Разработка конспектов. КР разработка конспектов. Разработка конспектов учебных занятий по экономическим
 Скачать 0.98 Mb.
|
IV. Основной этап - изложение нового материала по плану.Теперь приступим к изучению нового материала. Как я говорила ранее тема сегодняшнего занятия – Страхование. 1. Понятие страхования и его функции. Определите корень в слове «страхование» (ответ учеников: страх). Страх перед чем? Страх чего? (ответ студентов) Разумеется, жизнь в ситуации неопределенности вызывает потребность в гарантированной надежности, защите. Эту надежность и защиту нам и предоставляет страхование, одна из важнейших сфер экономики, по объему привлеченных средств соперничающая с банковской сферой. Давайте с вами запишем определение. Страхова́ние — отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц(страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии). Перечислим основные функции, которыми наделено страхование. Содержание рисковой функции страхования выражается в возмещении риска. В рамках действий этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению материального ущерба пострадавшим. Назначением предупредительной функции страхования является финансирование за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска. В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита при накоплении по договорам страхования на дожитие обусловленных страховых сумм. Содержание сберегательной функции страхования заключается в том, что при помощи страхования сберегаются денежные суммы на дожитие. Это сбережение вызвано потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Содержание контрольной функции страхования выражается в контроле за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда. Ученики, все ли Вам понятно? Если есть вопросы, то задавайте. 2. Механизм страхования. Основные участники этого механизма. Как вы думаете, какие два основных игрока действуют на страховом поле? Отвечают студенты Страховщики — юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном законом порядке. Страхователи — юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Как называется договор страхования, регулирующий отношения между страхователем и страховщиком? Страховой полис (в переводе с английского «insurance policy» – правила (политика) страхования) – это документ, который подтверждает заключение договора страхования (является его юридическим доказательством). По сути, это специфическая форма договора в отрасли страхования. Он выдаётся страхователю на основании его письменного или устного заявления после заключения договора и содержит его основные условия. - Какая информация должна содержаться в страховом полисе? Информация о страховщике, страхователе, возможном ущербе, объекте страхования, сроке действия договора, размере страховой суммы и страхового взноса, дополнительных условиях, подписи сторон). - Что нужно знать о страховой компании, прежде чем заключать договор страхования? Как долго страховая компания работает на рынке страховых услуг, какова ее платежеспособность и финансовая устойчивость. - Что значит «страховое возмещение» и «страховой случай»? От чего зависит сумма страхового возмещения? Страховое возмещение – денежная компенсация страхователю, страховой случай – реальное событие, при котором вступают в силу обязательства страховой компании перед клиентом; сумма страхового возмещения напрямую зависит от размеров ущерба, который понес страхователь; оценка ущерба производится сотрудниками страховой компании. Пример: Застрахованный дом и содержащееся в нем имущество (компьютерная и бытовая техника, мебель). В момент заключения договора имущественная база была оценена в девятьсот тысяч рублей. Часть бытовой техники подверглась краже, на обретение новых аналогов требуется триста тысяч рублей. Компенсация составляет триста тысяч рублей. 3. Виды и отрасли страхования. Сострахование и перестрахование. Обязательное и добровольное страхование. Сострахование – участие двух или более страховщиков в заключении одного и того же договора страхования. Перестрахование – система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик передает часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику. А как отличается перестрахования и сострахования, мы можем рассмотреть на примере. Пример: Владельцы государственного парка грузовых автомобилей, формирующие значительные финансовые ресурсы для содержания и ремонта транспортных средств в оперативно размещенных мастерских могут решить, что для них более рентабельно прибегнуть к самострахованию риска нанесения ущерба транспортным средствам и разместить на страховом рынке только риски по отношению к третьей стороне, от огня и кражи. Между самострахованием и отказом от страхования имеются четкие различия. В случае отказа от страхования организация, независимо от присутствия или отсутствия риска, не принимает никаких мер, чтобы защитить себя от возможного ущерба. Может так случиться, что в очень большом концерне (например, национализированном предприятии или местном органе управления) возмещение многих ущербов может быть включено в общие эксплуатационные расходы. Отрасль страхования - основное классификационное подразделение страхования, характеризующееся определенными законодательством объектами страховых отношений. Классификация страхования по отраслям обозначена в Законе РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. В нем страхование подразделяется на три отрасли в зависимости от различия объектов страхования. Деление страхования на отрасли выявляет основные направления страховых интересов граждан, предприятий и организаций. 1 отрасль –личное страхование, объектами которого могут быть имущественные интересы, не противоречащие законодательству РФ, и связанные: - с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); - с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование). Основу данной отрасли составляют: - с добровольным страхованием жизни, где объектом страхования является - жизнь, здоровье и трудоспособность граждан; - с социальным страхованием рабочих и служащих (страхование пенсий, зарплат, пособий, несчастных случаев, льгот и др.); 2 отрасль –имущественное страхование. Это наиболее древний вид страхования, объектами которого могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные: - с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества); - обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности; - осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков). Здесь объектом страхования может выступать предпринимательская деятельность, недополучение прибыли или потенциальная возможность различных потерь и т.д. и т.п. Типичные примеры применения страхования предпринимательских рисков: - страхование коммерческих рисков (потеря ожидаемой прибыли, недополучение дохода и т.д.); - страхование технических рисков (стр. от убытков вследствие простоев, рисков в связи с введением новой техники и технологии). 3 отрасль –страхование ответственности, объектами которого могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением страхователем вреда личности или ущерба имуществу физического лица, а также ущерба, причиненного страхователем юридическому лицу. Здесь объектом страхования выступает ответственность перед третьими лицами выполнить некие договорные условия, предусматривающие исполнение перед ними обязательств в денежной или товарной форме, или обязанность возместить им нанесённый материальный или иной ущерб, вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Его сущность – защита экономических интересов возможных причинителей вреда и лиц, которым в конкретном страховом случае причинён ущерб (вред). Наиболее типичные примеры: - страхование ответственности владельцев авто; - страхование ответственности на случай причинения вреда в процессе хозяйственной или профессиональной деятельности. Сюда также входит страхование профессиональной ответственности, гражданской ответственности, страхование кредитных рисков. 4. Страховые расходы. Граждане современной России пользуются различными видами страхования, что позволяет им обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств. Как вы думаете какие страхования наиболее популярны? Отвечают студенты. Давайте рассмотрим структуру страховых расходов российских семей. Структура страховых расходов российских семей: Страхование жизни Страхование от несчастных случаев Страхование домашнего имущества Страхование строений Страхование автотранспорта Медицинское страхование |