Ответы на тест Общий. Регламент 2046, п
 Скачать 15.23 Mb.
|
|
на уровне ГОСБ на кредитном комитете на уровне ГОСБ в формате «6 глаз» на уровне ОСБ на кредитном комитете ### на уровне ОСБ в формате «6 глаз» 2.41. В каком случае представитель подразделения корпоративного андеррайтинга участвует в одобрении кредитной сделки? ### в случае участия в рассмотрении заявки на кредитном комитете ### в случае участия в рассмотрении заявки в формате «6 глаз» ### в случае участия в рассмотрении заявки в формате «6 глаз повышенного профиля риска» в исключительных случаях представитель подразделения корпоративного андеррайтинга может утвердить заявку самостоятельно (вне формата кредитного комитета или «6 глаз») ничего из перечисленного не верно 2.42. Группа связанных заемщиков «Цветы» состоит из трех компаний – ОАО «Полевые цветы», ОАО «Садовые цветы» и ОАО «Домашние цветы». В настоящее время две компании кредитуются в Сбербанке и на них установлена следующая структура лимитов: ОАО «Полевые цветы» Совокупный лимит на заемщика: 2,5 млрд. руб. - Совокупный лимит на унифицированные продукты: 2 млрд. руб. - Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,5 млрд. руб. ОАО «Садовые цветы» Совокупный лимит на заемщика: 1,5 млрд. руб. - Совокупный лимит на унифицированные продукты: 1,2 млрд. руб. - Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,3 млрд. руб. Для каждой компании также установлены продуктовые лимиты, но ими в данной ситуации можно пренебречь. В рамках рассматриваемой заявки по кредитованию ОАО «Садовые цветы» предполагается установить два новых продуктовых лимита для унифицированных продуктов, на 0,3 млрд. руб. и 0,2 млрд. руб., а также увеличить совокупный лимит на унифицированные продукты до 1,7 млрд. руб. Все остальные лимиты, как ОАО «Полевые цветы», так и ОАО «Садовые цветы» остаются без изменения. Проектом решения все лимиты по ОАО «Садовые цветы» передаются на использование Свердловскому отделению (по умолчанию решения по заявкам группы принимаются в Уральском банке). Задание: Выберите комбинацию вариантов, которая соответствует правильному заполнению позиций проекта решения для описанной ситуации. Утвердить/актуализировать следующую структуру лимитов ОАО «Садовые цветы», входящего в группу связанных заемщиков «Цветы»: K=4,5; L=1,2; O=0,3; P=0,2 K=4; L=2; N=1,7 ### K=4,5; L=2; M=0,3 K=4; L=2; N=2; O=0,3; P=0,2 2.43. Группа связанных заемщиков «Цветы» состоит из трех компаний – ОАО «Полевые цветы», ОАО «Садовые цветы» и ОАО «Домашние цветы». В настоящее время две компании кредитуются в Сбербанке и на них установлена следующая структура лимитов: ОАО «Полевые цветы» Совокупный лимит на заемщика: 2,5 млрд. руб. Совокупный лимит на унифицированные продукты: 2 млрд. руб. Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,5 млрд. руб. ОАО «Садовые цветы» Совокупный лимит на заемщика: 2 млрд. руб. Совокупный лимит на унифицированные продукты: 1,7 млрд. руб. Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,3 млрд. руб. Для каждой компании также установлены продуктовые лимиты, но ими в данной ситуации можно пренебречь. В рамках рассматриваемой заявки по кредитованию ОАО «Садовые цветы» предполагается установить два новых продуктовых лимита для унифицированных продуктов: овердрафт на 0,5 млрд. руб. и НКЛ на 0,8 млрд. руб., а также увеличить совокупный лимит на унифицированные продукты до 2,5 млрд. руб. Кроме этого планируется открыть дополнительный продуктовый лимит на структурированные продукты в размере 0,7 млрд. руб. Все остальные лимиты, как ОАО «Полевые цветы», так и ОАО «Садовые цветы» остаются без изменения. Проектом решения все лимиты, доступные для передачи по ОАО «Садовые цветы», кроме продуктового лимита на НКЛ, передаются на использование Свердловскому отделению (по умолчанию решения по заявкам группы принимаются в УБ). Задание: Выберите комбинацию вариантов, которая соответствует правильному заполнению позиций проекта решения для описанной ситуации. ### K=6; L=Совокупный лимит на заемщика ОАО «Садовые цветы»; Q=УБ ### N=Управление клиентских менеджеров крупнейшего бизнеса УБ; O=2,5; V= Управление кредитования Свердловского ОСБ M=0,5; R=0,8; N=Управление клиентских менеджеров крупнейшего бизнеса УБ U= Продуктовый лимит на структурированные продукты; V= Управление кредитования Свердловского ОСБ; M=0,5 2.44. Наличие каких факторов «нестандартности» приводит к рассмотрению Заявки на кредитном комитете ЦА? менее одного года с даты регистрации Заемщика ### стабильная убыточность текущей деятельности Заемщика недостаточность обеспечения размер процентной ставки ниже минимальной ### Заемщик – нерезидент РФ ### предоставление структурированного продукта на срок более 10 лет, если этот срок не предусмотрен ВНД Банка ### нарушение требований к параметрам продуктовых лимитов, установленных ВНД Банка 2.45. Наличие каких факторов «нестандартности» не приводит к рассмотрению Заявки на кредитном комитете ЦА? ### менее одного года с даты регистрации Заемщика стабильная убыточность текущей деятельности Заемщика ### отсутствие деятельности заемщика в анализируемом периоде ### размер процентной ставки ниже минимальной, согласованный Уполномоченным подразделением ЦА 2.46. При получении первичного запроса от Клиента сотрудник КМ: ### проводит проверку целесообразности сотрудничества (включая проверку стоп-факторов, предупреждающих сигналов, нестандартных условий) проводит предварительную оценку финансового состояния и направляет term-sheet клиенту проводит анализ деловой репутации Заемщика и его бенефициаров проводит срочные переговоры с клиентом в ресторане 2.47. Какого пакета документов достаточно, для начала детального анализа сделки и подготовки Заявки? только пакета документов 1 (базовый пакет документов) только пакета документов 2 (основной пакет документов) только пакета документов 3 специфические документы не нужны, вся информация анализируется по мере поступления в Банк все пакеты документов никакого, поскольку новый кредитный процесс позволяет устанавливать лимиты без финансового анализа ### пакетов документов 1 и 2 2.48. Какое подразделение ответственно за подключение к работе подразделения безопасности и залоговой службы? кредитующее подразделение нет ответственного подразделения ПБ и ЗС подключаются самостоятельно посредством CRM ### клиентское подразделение 2.49. Какое подразделение ответственно за актуализацию перечня документов, учитывающих специфику сделки? ### кредитующее подразделение нет ответственного подразделения подразделение безопасности подразделение мониторинга клиентское подразделение 2.50. Может ли кредитующее подразделение самостоятельно дополнительно запрашивать документы у клиента? да нет ### да, при необходимости по дополнительному запросу, с уведомлением КМ по сделке нет, общение с клиентом возможно только через КМ 2.51. Какое подразделение ответственно за подключение Юридического подразделения к сделке? юридическое подразделение имеет доступ ко всем сделкам и само подключатся к работе (при необходимости) ### кредитующее подразделение (при необходимости) клиентское подразделение (при необходимости) подразделение корпоративного андеррайтинга при необходимости) юридическое подразделение не анализирует сделки, а согласовывает проект Решения 2.52. Выберите документы, которые включаются в полный пакет документов для Андеррайтера в соответствии с обозначениями документов, приведенном ниже: A-Резюме заявки B-Кредитную заявку C-Приложения по другим участникам сделки D-Сводное заключение КИ, подписанное им и его руководителем E-Расчет PD (заемщика + других участников сделки) F-Модель LGD G-Модель денежных потоков (если анализировалась) H-отчетные формы кредитного калькулятора I-Отчет о направлениях сотрудничества по Заемщику и Группе J-Подписанные заключения сопровождающих служб K-Инструмент по определению уровня принятия Решения L-Презентация на кредитный комитет ### A, B, C, D, E, F, G, H, J, K A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K A, B, C, D, E, F, G, H, J, K, L A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K, L 2.53. Выберите документы, которые включаются в полный пакет документов для принятия решения в формате «6 глаз» в соответствии с обозначениями документов, приведенном ниже: A-Резюме заявки B-Кредитную заявку C-Приложения по другим участникам сделки D-Сводное заключение КИ, подписанное им и его руководителем E-Расчет PD (заемщика + других участников сделки) F-Модель LGD G-Модель денежных потоков (если анализировалась) H-Проект решения I-Отчет о направлениях сотрудничества по Заемщику и Группе J-Подписанные заключения сопровождающих служб K-Инструмент по определению уровня принятия Решения L-Презентация на кредитный комитет M-Подписанное сводное заключение Андеррайтера ### A, B, C, D, H, J, M A, B, C, D, E, F, G, H, K, M A, B, C, D, E, F, G, H, J, K, M A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K, M 2.54. Выберите документы, которые включаются в полный пакет документов для принятия решения на кредитном комитете в соответствии с обозначениями документов, приведенном ниже: A-Резюме заявки B-Кредитную заявку C-Приложения по другим участникам сделки D-Сводное заключение КИ, подписанное им и его руководителем E-Расчет PD (заемщика + других участников сделки) F-Модель LGD G-Модель денежных потоков (если анализировалась) H-Отчетные формы кредитного калькулятора I-Отчет о направлениях сотрудничества по Заемщику и Группе J-Подписанные заключения сопровождающих служб K-Инструмент по определению уровня принятия Решения L-Презентация на кредитный комитет M-Подписанное сводное заключение Андеррайтера N-Проект решения ### A, B, C, D, H, I, J, L, M, N A, B, C, D, E, H, J, N A, B, D, E, F, G, H, K, N A, B, C, D, E, F, G, L, N 2.55. Внесение изменений в типовую форму договора, не предусмотренную ВНД Банка требует: утверждения данного вопроса на комитете ТБ ### утверждения данного вопроса в формате «6 глаз ППР», если форма предусмотрена условиями конкурса / аукциона не требует утверждения, может быть осуществлено по согласованию с юридическим подразделением ### утверждения данного вопроса на комитете ЦА, за исключением изменений, которые могут быть одобрены в формате «6 глаз ППР» 2.56. Может ли Андеррайтер по сделке корректировать основное содержание Заявки? да, это его основная функция да, если эти изменения согласованы с КИ и его руководителем да, если эти изменения согласованы с КИ, его руководителем и ГКМ по Заемщику. нет, не может, если эти изменения не согласованы с КИ и его руководителем нет, не может, если эти изменения не согласованы с КИ, его руководителем и ГКМ по Заемщику. ### нет, не может 2.57. Если вывод Андеррайтера является «Нет, требует изменений», то: представители Бизнеса, Представители Рисков а также прочие задействованные в сделке подразделения встречаются для определения наиболее ключевых разногласий для выхода на комитет представители Бизнеса, Представители Рисков встречаются для определения наиболее ключевых разногласий для выхода на комитет представители Бизнеса и Представители Рисков встречаются с клиентом для устранения открытых вопросов ### представители Бизнеса и Представители Рисков встречаются для устранения открытых вопросов представители Бизнеса и Представители Рисков не встречаются и не обсуждают разногласия ни один из вышеперечисленных ответов не верен 2.58. Возможно ли рассмотрение сделок без оформления Заявки? нет, не возможно, поскольку это противоречит кредитной политике банка нет, не возможно, поскольку это противоречит регламентной базе банка нет не возможно, за исключением вопросов связанных с изменением ценовых параметров ### нет, не возможно, за исключением технических вопросов, не противоречащих регламентной базе банка нет, не возможно всегда ни один из вышеперечисленных ответов 2.59. Для чего используются оба значения PD и LGD? для расчета резервов для расчета максимального размера лимита для расчета свободной кредитоемкости ### для расчета ожидаемых потерь ### для расчета цены сделки 2.60. Рассмотрение вопроса об установлении унифицированного лимита с запасом на Заемщика невозможно без: ### анализа долговой нагрузки заемщика анализа прогноза движения денежных средств заемщика оценки залогового потенциала заемщика подачи в Банк Заемщиком заявки на кредитование 2.61. Без указания каких параметров возможно установление совокупного лимита на Заемщика? ### Уполномоченного подразделения Владельца лимита Суммы лимита Идентификационного номера лимита 2.62. В случае рассмотрения заявки в формате «6 глаз» андеррайтеры участвуют в процессе утверждения заявки…: ### в любом случае в любом случае, за исключением вопросов о замене залога только, если заявка относится к категории риска 3 и выше 2.63. Возможно ли проведение сделок в рамках НКП с Заемщиком, имеющим кредитный рейтинг 19? ### Да Нет Да, только, если у Группы, в которую он входит рейтинг ниже Да, только если заемщик относится к сегменту крупнейшие клиенты 2.64. Продолжите фразу: «Для определения уровня принятия решения по сделке Заемщика, входящего в ГСЗ….» ### используется совокупный лимит на ГСЗ и рейтинг ГСЗ используется совокупный лимит на ГСЗ и рейтинг Заемщика используется совокупный лимит на данного Заемщика и рейтинг ГСЗ 2.65. Кем устанавливается профиль риска формата «6 глаз» для ТБ, ГОСБ и ОСБ? ### КПКИ ЦА Определяется самостоятельно территориальным подразделением на основании нормативных документов Банка Для ТБ устанавливается КПКИ ЦА, для ОСБ и ГОСБ – устанавливается Кредитным комитетом ТБ Устанавливается Правлением ОАО «Сбербанк России» 2.66. Рейтинг заемщика показывает: ### «с какой вероятностью заемщик может попасть в дефолт в течение ближайшего года» «с какой вероятностью заемщик может допустить просрочку на срок более 5 дней в течение ближайших 180 дней» «с какой вероятностью заемщик может попасть в дефолт в течение ближайших 90 дней» 2.67. Андеррайтер, подписавший заключение по сделке, рассматриваемой на Кредитном комитете должен присутствовать на нем …: ### «если его заключение, входящее в состав пакета документов для рассмотрения на кредитном комитете, типа «Нет, требует изменений» «в любом случае» «только если его заключение, входящее в состав пакета документов для рассмотрения на кредитном комитете, типа «Нет, требует доработки» «если после подготовки и подписания заключения андеррайтером изменилась ставка ЕТС» 2.68. Апелляция к Кредитному комитету это: ### «инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на Кредитный комитет, в случае получения по заявке заключения андеррайтера с формулировкой «Нет, требует изменений» «инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на Кредитный комитет уровня выше, чем предусмотрено инструментом по определению уровня принятия решения» «инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на Кредитный комитет в случае, если было отказано в принятии решения в формате «6 глаз» «инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на КПКИ ЦА в случае, если по ней было дважды отказано коллегиальными органами Банка» 2.69. Продолжите высказывание: «Установление продуктового лимита на инвестиционный кредит, предоставляемый в соответствии Регламентом 479-2-р, в рамках унифицированного лимита …» ### «возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от основной деятельности» «возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от реализации проекта» «не возможно ни при каких обстоятельствах» «возможно, если цель кредита соответствует одной из целей, перечисленных в Порядке 931-3-р» «возможно, но только при наличии заключения андеррайтера «Да, без изменений» и принятия положительного решения в отношении данного вопроса на КПКИ ЦА» 2.70. Продолжите высказывание: «Установление продуктового лимита на инвестиционный кредит, предоставляемый в соответствии Регламентом 479-2-р, в рамках структурированного лимита …» «возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от основной деятельности» ### «возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от реализации проекта» «не возможно ни при каких обстоятельствах» |