Ответы на тест Общий. Регламент 2046, п
 Скачать 15.23 Mb.
|
|
не может, т.к. ее профиль не совпадает с профилем риска ГОСБ и она должна быть передана на рассмотрение в ТБ ### может, т.к. территориальное подразделение может рассматривать заявки, категория риска которых не превышает их профиль может, т.к. ГОСБ может рассматривать заявки любой категории риска в рамках своей иерархической вертикали 2.5. Может ли заявка категории риска 15 быть рассмотрена ГОСБ с профилем риска 10? не может, т.к. профиль риска ГОСБ ниже профиля риска заявки не может, т.к. ее профиль не совпадает с профилем риска ГОСБ и она должна быть передана на рассмотрение напрямую в ЦА не может, т.к. ее профиль не совпадает с профилем риска ГОСБ и она должна быть передана на рассмотрение напрямую в ТБ ### информации, предоставленной в вопросе, недостаточно, т.к. необходимо знать рассматривается ли сделка в рамках продуктового лимита риска, установленного ранее и переданного на использование ГОСБ 2.6. Может ли заявка категории риска рассматриваемой сделки 15 утверждаться в территориальном подразделении с профилем риска 10? не может, т.к. профиль риска территориального подразделения ниже профиля риска заявки не может, т.к. это противоречит концепции профилей риска ### может, если она в рамках продуктового лимита, переданного на использование может, для этого достаточно, чтобы андеррайтер принял такое решение 2.7. Коллегиальным органом ЦА утвержден продуктовый лимит, который передан на использование ГОСБ. Категория риска рассматриваемой сделки 16. Может ли «6 глаз» ГОСБ с профилем риска 8 рассмотреть эту заявку? не может, т.к. профиль риска «6 глаз» ГОСБ ниже профиля риска заявки не может, т.к. профиль риска заявки не совпадает с профилем риска «6 глаз» ГОСБ и она должна быть передана на рассмотрение напрямую в ЦА не может, т.к. одобрение сделок в рамках продуктового лимита, установленного ранее и переданного на использование ГОСБ, осуществляется КПКИ ГОСБ ### может, т.к. сделка рассматривается в рамках продуктового лимита, установленного ранее и переданного на использование ГОСБ 2.8. Продукт – унифицированный, срок кредитования 24 месяца, уровень ожидаемых потерь (EL) 9,57%. Является ли сделка стандартной? является нестандартной, по критерию срока является нестандартной, по критерию EL является нестандартной, по всем критериям ### является стандартной 2.9. Продукт – унифицированный, срок кредитования 36 месяцев, рейтинг заемщика 13, уровень ожидаемых потерь (EL) 10,7%. Является ли сделка стандартной? является нестандартной, по критерию срока ### является нестандартной, по критерию EL является нестандартной, по всем критериям является стандартной 2.10. Продукт – унифицированный, срок кредитования 36 месяцев, рейтинг заемщика 15 (с даты государственной регистрации Заемщика прошел 1 год, кредит гаситься единовременно в конце срока кредитования), уровень ожидаемых потерь (EL) 2,6%. Является ли сделка стандартной? ### является нестандартной, по критерию срока является нестандартной, по критерию EL является нестандартной, по всем критериям является стандартной 2.11. Продукт – унифицированный, срок кредитования 36 месяцев, рейтинг заемщика 15 (с даты государственной регистрации Заемщика прошло 3 года, кредит гаситься ежемесячно в течение последних 12 месяцев), уровень ожидаемых потерь (EL) 3,6%. Является ли сделка стандартной? является нестандартной, по критерию срока является нестандартной, по критерию EL является нестандартной, по всем критериям ### является стандартной 2.12. Какие документы входят в стандартный перечень документов, предоставляемых андеррайтеру для проведения независимой экспертизы рисков по кредитной заявке: служебная записка и первичные документы, полученные от клиента ### модель LGD, модель PD, модель cash-flow, кредитная заявка на заемщика, файл-приложение, заключение кредитного инспектора ### калькулятор расчета экономической эффективности операций кредитования, инструмент для определения уровня принятия решения ### заключения сопровождающих служб, расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности, краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений, прочих расходов и доходов на последнюю отчетную дату 2.13. При принятии решения по сделке на кредитном комитете ТБ кто имеет право голосовать от службы корпоративного андеррайтинга? заместитель председателя ТБ, курирующий блок «Финансы и риски» андеррайтеры, выносившие заключения по заявкам, которые рассматриваются на кредитном комитете любой свободный андеррайтер с категорией не ниже 5 ### представитель службы корпоративного андеррайтинга – член комитета 2.14. При принятии решения по сделке на кредитном комитете Отделения кто имеет право голосовать от подразделения рисков? заместитель управляющего отделением, курирующий блок «Финансы и риски» ### андеррайтер, подготовивший заключение по заявке, которая рассматриваются на кредитном комитете любой свободный андеррайтер с категорией не ниже 5 представитель службы корпоративного андеррайтинга – член комитета 2.15. Что происходит при голосовании представителя службы корпоративного андеррайтинга «против» на кредитном комитете ОСБ? сделка эскалируется на кредитный комитет ЦА сделка отклоняется финальное решение принимает председатель кредитного комитета ОСБ ### по решению председателя кредитного комитета ОСБ сделка эскалируется на кредитный комитет ГОСБ, либо отклоняется 2.16. Что происходит при голосовании представителя службы корпоративного андеррайтинга «против» на кредитном комитете ГОСБ? сделка эскалируется на кредитный комитет ЦА сделка отклоняется финальное решение принимает председатель кредитного комитета ГОСБ ### по решению председателя кредитного комитета ГОСБ сделка эскалируется на кредитный комитет ТБ, либо отклоняется 2.17. Сумма продуктовых лимитов на унифицированные продукты заемщика составляет 160. Совокупный лимит на унифицированные продукты составляет 80. Совокупный лимит на заемщика составляет 180. Чему равна сумма лимитов на структурированные продукты заемщика? 20 ### 100 240 Ситуация, указанная в вопросе, невозможна 2.18. Какой из перечисленных вариантов является неприемлемым при необходимости учесть поддержку заемщика со стороны Консолидированной группы в рейтинговой модели (PD)? ### экспертно оценить рейтинг Консолидированной Группы ### рассчитать рейтинг Консолидированной Группы на основании самостоятельно консолидированной отчетности использовать консолидированную отчетность Консолидированной Группы поддержка Консолидированной Группы в рейтинговой модели не используется 2.19. Можно ли кредитовать заемщика, если новая заявка выходит за рамки открытых продуктовых лимитов в части срока кредитования? ### можно, при условии открытия нового продуктового лимита можно, при условии изменения максимального срока кредитования, установленного параметрами продуктового лимита можно, при условии, что продукт, запрашиваемый в заявке это овердрафт со сроком не более 6 мес. кредитовать заемщика нельзя 2.20. Какие варианты ответов могут быть верны для ситуации, когда клиент хочет изменить условия действующего договора, но при этом новые запрашиваемые условия не вписываются в условия продуктового лимита? ### изменения могут утверждаться в рамках формата «6 глаз» изменения может утвердить самостоятельно начальник кредитующего подразделения ### изменения могут утверждаться на Кредитном комитете изменения могут утверждаться в формате «4 глаз» без участия андеррайтера 2.21. ГОСБ профиля риска 11 инициирует заявку под процентную ставку 9,5% годовых. В соответствии с АС «Финансовые калькуляторы» минимальная процентная ставка 10% годовых. Кем должна быть утверждена данная заявка? ГОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 ### ГОСБ принимает решение, если «нестандартность» по доходности согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, андеррайтер категории 6 ЦА принимает решение, если «нестандартность» по доходности не согласована Уполномоченным подразделением ЦА 2.22. ОСБ профиля риска 8 инициирует заявку под процентную ставку 10% годовых. Чистая маржа по сделке составляет -0,1%. Рейтинг заемщика 17. Кем должна быть утверждена данная заявка? ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 ### ОСБ принимает решение, если «нестандартность» по доходности согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, андеррайтер категории 6 ЦА принимает решение, если «нестандартность» по доходности не согласована Уполномоченным подразделением ЦА 2.23. ОСБ профиля риска 8 инициирует заявку под процентную ставку 12% годовых. Чистая маржа по сделке составляет 0,1%. Рейтинг заемщика 19. Кем должна быть утверждена данная заявка? ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 ### ОСБ принимает решение, если «нестандартность» по доходности согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, андеррайтер категории 6 ЦА принимает решение, если «нестандартность» по доходности не согласована Уполномоченным подразделением ЦА 2.24. ОСБ профиля риска 9 рассматривает кредит на финансирование текущей деятельности на 4 года. Кем должна быть утверждена данная заявка? ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 ### территориальное подразделение банка с профилем риска не ниже 12 (ГОСБ / ТБ) принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта не согласована Уполномоченным подразделением ЦА, андеррайтер 6 или 7 категории ЦА принимает решение, согласование «нестандартности» по параметрам продукта не требуется, андеррайтер 6 или 7 категории 2.25. ОСБ профиля риска 9 рассматривает кредит на финансирование текущей деятельности на 6 лет. Кем должна быть утверждена данная заявка? ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 территориальное подразделение банка с профилем риска не ниже 12 (ГОСБ / ТБ) принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА, андеррайтер 6 или 7 категории ### ЦА принимает решение, согласование «нестандартности» по параметрам продукта не требуется, андеррайтер 6 или 7 категории 2.26. ОСБ профиля риска 8 рассматривает кредит на финансирование текущей деятельности. Величина чистых активов на последнюю отчетную дату – отрицательная. Кем должна быть утверждена данная заявка? ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 территориальное подразделение банка с профилем риска не ниже 12 (ГОСБ / ТБ) принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА, андеррайтер 6 или 7 категории ### ЦА принимает решение, согласование «нестандартности» по параметрам продукта не требуется, андеррайтер 6 или 7 категории 2.27. ОСБ профиля риска 9 рассматривает кредит на финансирование текущей деятельности. На протяжении последних 2-х лет деятельность заемщика стабильно убыточная. Кем должна быть утверждена данная заявка? ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 территориальное подразделение банка с профилем риска не ниже 12 (ГОСБ / ТБ) принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА, андеррайтер 6 или 7 категории ### ЦА принимает решение, согласование «нестандартности» по параметрам продукта не требуется, андеррайтер 6 или 7 категории 2.28. Может ли заявка быть утверждена в случае, если окончательным решением андеррайтера было «Нет, требует изменения»? нет, заявки с таким решением не попадают в процедуру утверждения ### да, в случае апелляции КМ и КП и принятия соответствующего решения на кредитном комитете да, в случае, если в соответствии с категорией риска заявка утверждается в формате «6 глаз» и представителям формата удалось договориться во время заседания нет, поскольку на Кредитном комитете решение со стороны риска в данной ситуации всегда является определяющим 2.29. Какие документы входят в стандартный пакет для принятия решения в рамках «6 глаз» по кредитным операциям? ### Проект решения ### Резюме заявки ### Заключение кредитного инспектора ### Заключение андеррайтера ### Заключение службы безопасности ### Заключение юристов ### Заключение залоговой службы ### Кредитная заявка 2.30. Куда в первую очередь передается решение, подписанное последним участником формата «6 глаз»? ### исполнительному секретарю Комитета ответственному клиентскому менеджеру ответственному кредитному инспектору не передается никуда, последний из подписавших сотрудников хранит документ у себя в течение 1-ого года 2.31. Что происходит в случае отклонения заявки коллегиальным органом? ### факт отклонения заявки фиксируется в протоколе факт отклонения заявки фиксируется только в протоколе, т.к. в решении фиксируются только принятые заявки для последующего учета их в базе данных факт отклонения фиксируется только в кредитной заявке факт отклонения фиксируется только в отдельном списке отклоненных заявок 2.32. Всегда ли для принятия решения по заявке необходимо готовить презентацию? ### в случае, когда заявка рассматривается на Кредитном комитете для всех случаев только если уровень утверждения не ниже ТБ только если заявка перейдет на более высокий уровень для утверждения 2.33. Может ли коллегиальный орган установить лимит на унифицированные продукты равным 120, если расчетный маркер кредитоемкости равен -40? расчетный маркер кредитоемкости не может принимать отрицательные значения, поэтому вопрос задан некорректно ### может, при наличии обоснования сотрудника КП может, но только с обязательным условием ежемесячного пересмотра лимита не может ни при каких условиях, т.к. данная корректировка является недопустимо большой 2.34. Продуктовый лимит действует 9 месяцев. Можно ли в его рамках открыть возобновляемую кредитную линию на 3 года? ### да, если данный срок действия кредитной линии соответствует параметрам продуктового лимита риска да, при условии продления срока действия продуктового лимита до 3-х лет да, при условии отражения в параметрах продуктового лимита риска возможности открывать кредитные линии нет, ни при каких условиях, поскольку срок действия продукта не может превышать срок действия продуктового лимита риска 2.35. Может ли Председатель кредитного комитета ТБ одобрить заявку, если представитель корпоративного андеррайтинга голосует «против», а все остальные участники «за»? нет, необходима эскалация да ### недостаточно информации, т.к. необходимо знать, была ли заявка эскалирована недостаточно информации, т.к. необходимо знать, является ли заявка стандартной 2.36. Может ли Председатель кредитного комитета ТБ одобрить эскалированную заявку, если представитель службы корпоративного андеррайтинга голосует «против», а все остальные участники «за»? нет, необходима эскалация ### да недостаточно информации, т.к. необходимо знать, была ли заявка эскалирована недостаточно информации, т.к. необходимо знать, является ли заявка стандартной 2.37. Может ли Председатель кредитного комитета ТБ одобрить заявку, инициированную ТБ, если представитель службы корпоративного андеррайтинга голосует «против», а все остальные участники «за»? ### нет, необходима эскалация да недостаточно информации, т.к. необходимо знать, была ли заявка эскалирована раньше недостаточно информации, т.к. необходимо знать, является ли заявка стандартной 2.38. Может ли заявка категории риска 7 быть рассмотрена в рамках формата «6 глаз» территориального подразделения с профилем риска кредитного комитета 11, если она не утверждается в рамках установленного продуктового лимита? может, поскольку 11 превышает 7 не может, т.к. данный метод утверждения в данной ситуации применим только к запросам в рамках продуктового лимита ### может, если профиль риска формата «6 глаз» превышает 6 нет правильного варианта 2.39. Заявка инициирована в ГОСБ, уровень ее рассмотрения – ЦА, есть ли необходимость в данной ситуации направить кредитную заявку на согласование в ТБ? ### заявка одновременно с направлением на анализ андреррайтеру направляется в уведомительном порядке в ТБ согласовывать с ТБ не надо, т.к. по новому кредитному процессу все решения принимаются непосредственно на уровне окончательного рассмотрения, без промежуточных согласований передачу заявки в ЦА возможно сделать только после получения одобрения на это действие со стороны ТБ с ТБ необходимо согласовывать только заявки, отправляемые напрямую в ЦА, в данном случае согласование не требуется 2.40. Продуктовый лимит был передан на использование из ГОСБ в ОСБ. На каком уровне будут рассматриваться сделки в рамках этого продуктового лимита? В рамках данного вопроса принимается, что апелляция не применяется. |