Сбор материалов о деятельности пао сбербанк
 Скачать 472.25 Kb.
|
ОглавлениеВведение 2 1.Сбор материалов о деятельности ПАО Сбербанк 5 2.Анализ структуры управления ПАО «ВТБ» 6 3.Изучение нормативно-правовой и нормативно-справочной документации 8 4.Экономические показатели деятельности ПАО «ВТБ» 11 5.Обзор продуктов ПАО «ВТБ» 15 Заключение 18 Список использованной литературы 19 Введение Учебная практика является неотъемлемой частью учебного процесса. Она обеспечивает углубление и закрепление теоретических знаний, получение конкретных практических навыков в работе по специальности, ознакомление с необходимым информационным материалом для уверенной работы на предприятии в будущем, а так же установление необходимых деловых контактов ВУЗа с предприятиями и организациями. Учебная практика обеспечивает условия, позволяющие продолжить ознакомление в реальных условиях с будущей профессиональной деятельностью, воспользоваться накопленными знаниями и ранее полученным профессиональным опытом, умениями, навыками при решении различных профессионально- практических задач и осуществления служебных обязанностей на конкретном предприятии. Место прохождения практики: ПАО «ВТБ». Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах ранка. С экономической точки зрения коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, которые высвобождаются в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном ранке. Следует отметить, что банки не только хранилища денег и кассы для их выдачи предоставления в кредит. Они представляют собой мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимой для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. Банки могут направлять денежные средства, финансовые ресурсы в виде кредитов в те отрасли, сферы, регионы, где капитал найдет лучшее, эффективное применение. При этом не следует забывать о наличии значительного уровня риска в процессе банковской деятельности. Банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, которые и оказывают влияние на их работу. Целью данной практики является не только изучение практических ситуаций, но и сбор и анализ материала, необходимого для написания дипломной работы. Задачи практики: дать характеристику кредитной организации (изучить содержание Устава банка и иные нормативные документы по образованию и функционированию кредитной организации, познакомиться с организационной структурой, уровнем специализации и универсализации кредитной организации, функциями отдельных подразделений, составом клиентуры и видами банковских услуг, оказываемых клиентам, по данным годового баланса дать оценку основных показателей деятельности, проанализировать величину собственного капитала, показатели доходности и прибыльности на единицу активов и собственного капитала, дать качественную характеристику структуры доходов и расходов банка) изучить практику организации кредитных отношений банка с клиентами ( порядок приема заявки на кредит, способы изучения финансового положения заемщика и оценки кредитного риска, порядок принятия решения о выдаче кредита, порядок формирования кредитного договора и договора залога, работа экономиста по оформлению выдачи кредита и отслеживанию погашения кредита, особенности предоставления отдельных видов кредита, порядок установления процентных ставок по ссудным операциям кредитной организации) изучить порядок организации расчетных операций банка и дать их характеристику ( платный и бесплатные формы расчетов, структура расчетов, установление цены за платные расчетные услуги, организация межбанковских корреспондентских отношений) изучить порядок организации депозитных операций определить основные характеристики ( соотношение между вкладами до востребования и срочными вкладами, структура депозитов до востребования, структура срочных вкладов, порядок определения процентов по вкладным операциям, порядок выпуска депозитных и сберегательных сертификатов, операции банка с банковскими векселями) изучить порядок взаимоотношений клиентов и кредитной организации по операциям с денежной наличностью, роль кассовых планов клиентов, отчетность о кассовых оборотах изучить порядок организации операций и порядок установления цены за осуществление валютных, факторинговых и прочих операций изучить банковские операции с ценными бумагами ( выпуск банком ценных бумаг, банковские инвестиции в ценные бумаги, забалансовые операции банка с ценными бумагами ) В ходе прохождения практики заполняется дневник практики и составляется отчет по практике в соответствии с предъявляемыми требованиями. 1.Сбор материалов о деятельности ПАО Сбербанк История Банка ВТБ - это история становления флагмана отечественной банковской индустрии. ВТБ сегодня принадлежит ключевая роль в инвестиционном кредитовании экономики и развитии розничного рынка банковских услуг в России. Банк внешней торговли (Внешторгбанк) был создан в октябре 1990 года при участии государства в целях содействия развитию внешнеэкономических операций отечественных предприятий. Его появление стало ответом на растущие потребности страны в банковских институтах, способных насытить экономику современными финансовыми услугами. ВТБ быстро сумел занять прочные позиции на российском рынке банковских услуг, добиться международного признания и заслужить репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны. ВТБ изначально свойственны: глобальный характер операций, высокое качество обслуживания, внимательное отношение к клиентам, широчайший выбор продуктов и услуг, передовые банковские технологии. В 1990-е годы ВТБ успешно развивался как крупный специализированный Банк, ориентированный на работу с корпоративными клиентами, преимущественно российскими предприятиями-экспортерами. Уникальный опыт в области проведения международных расчетов и широкая корреспондентская сеть, позволяли Банку обслуживать до трети всего внешнеторгового оборота России. Сохранение ВТБ полной платежеспособности в ходе финансового кризиса 1998 года способствовало дальнейшему укреплению рыночных позиций Банка. ВТБ смог избежать участи многих обанкротившихся крупных кредитных организаций. В феврале 1998 года был открыт филиал ПАО Банк ВТБ в городе Казань. Филиал ПАО Банк ВТБ в городе Казань входит в тройку лучших филиалов ПАО Банка ВТБ России. С приходом в ВТБ в 2002 году новой команды топ-менеджеров во главе с действующим президентом-председателем правления А.Л. Костиным начался один из наиболее ярких этапов в истории Банка. Новое руководство ВТБ поставило стратегическую задачу - превратить Банк в универсальный кредитный институт европейского уровня, работающий во всех ключевых сегментах банковского рынка России, включая розничный бизнес и инвестиционно-банковские услуги. Последовательно реализуя указанную задачу, Банк активизировал работу с населением и добился существенного увеличения объемов инвестиционного кредитования экономики. ВТБ были запущены сразу две масштабные целевые программы - финансирование малого бизнеса и развитие ипотеки в России, - заложившие долговременную основу его лидерства на российском рынке розничных банковских услуг. Стратегически важными для развития бизнеса ВТБ в России стали решения о создании в 2004 году специализированного розничного банка ВТБ 24 и приобретении в 2005 году крупнейшего регионального банка страны - петербургского Промстройбанка. Менее чем за пять лет из узкоспециализированного Банка с небольшой филиальной сетью ВТБ превратился в один из крупнейших, системообразующих кредитных институтов страны общефедерального значения (по темпам роста бизнеса, существенно опережавшим другие крупные российские банки). Уже к концу 2006 года Банку удалось удвоить свою долю в активах российской банковской системы, доведя ее до 9%, и охватить своей филиальной сетью практически всю территорию страны. Сегодня ВТБ прочно занимает в России второе место по размеру активов, капитала, ресурсной базы, объемам кредитования предприятий и населения, величине чистой прибыли. Наряду с быстрым увеличением объемов банковских операций в России ВТБ взял курс на создание первой в истории страны международной банковской группы, способной на равных конкурировать с первоклассными западными кредитно-финансовыми институтами и предоставлять высококачественные банковские услуги по всему миру. В этот период приоритетными направлениями развития бизнеса ВТБ за рубежом стали: формирование сети дочерних банковских учреждений в странах СНГ, расширение деятельности в Западной Европе, выход на рынки стран Азиатско-Тихоокеанского региона. Всего за три года ВТБ создал банки в Белоруссии, Армении и Грузии, консолидировал участия в капитале росзагранбанков в Западной Европе, открыл филиалы в Индии и Китае. Таким образом, за короткое время ВТБ стал ядром крупной международной банковской группы, имеющей многочисленные отделения более чем в 15 странах СНГ, Западной Европы, Азии и Африки. Проведение в 2007 году первичного публичного размещения (IPO) ВТБ положило начало качественно новому этапу развития Банка. Благодаря одному из крупнейших в мире банковских IPO ВТБ, сумевший привлечь в капитал почти 8 млрд. долларов, превратился из крупного государственного банка в кредитный институт мирового уровня, акции которого свободно обращаются на российском и международном фондовом рынках. В составе акционеров Банка впервые за всю историю его существования появились многочисленные институциональные и миноритарные инвесторы. Средства, полученные в ходе IPO, позволили ВТБ войти в число 100 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала, заложили прочный фундамент для дальнейшего ускоренного роста бизнеса ВТБ и упрочения лидерства на российском и международном рынке банковских услуг. Основная цель деятельности группы ВТБ - увеличение акционерной стоимости. Для достижения этой цели группа ВТБ: стремится быть лидером в обслуживании корпоративных и розничных клиентов в России и СНГ, используя: свои конкурентные преимущества в оценке и готовности принимать риски российских клиентов; опыт работы на развивающихся рынках; возможность проводить для крупных корпоративных клиентов эксклюзивные сделки; широкую филиальную сеть в регионах; как одна из первых российских финансовых групп использует своё уникальное положение предоставлять услуги своим клиентам в СНГ, Европе, Азии и Африке. повышает эффективность работы каждого банка, компании и группы ВТБ в целом. Текущий кризис на мировых финансовых рынках группа ВТБ расценивает как уникальную возможность укрепить свои позиции в ключевых регионах и клиентских сегментах. Самым приоритетным регионом развития для группы ВТБ является Россия. В России группа ВТБ ставит цели по агрессивному росту, превышающему темпы роста банковской системы страны. Для того, чтобы решить эти задачи, группа ВТБ предполагает: укрепление лидирующих позиций в обслуживании крупных корпоративных клиентов, а также клиентов из числа финансовых учреждений на базе ПАО Банк ВТБ; диверсификацию бизнеса, развитие среднего и малого бизнеса опережающими темпами; достижение лидирующих позиций в розничном бизнесе за счёт активного развития сети продаж и удалённых каналов обслуживания, внедрения инновационных продуктов и технологий, улучшения качества сервиса. Доля розничного бизнеса в общем объёме бизнеса группы ВТБ существенно возросла в 2007 году и будет продолжать увеличиваться; активное развитие инвестиционно-банковского бизнеса с целью занять в среднесрочной перспективе лидирующие позиции на российском рынке в данном сегменте. Банк осуществляет следующие банковские операции: 1) открытие и ведение валютных и рублевых счетов, счетов в драгоценных металлах; 2) расчетно-кассовое обслуживание, в том числе прием, пересчет и зачисление выручки на счета; 3) внутрироссийские расчеты в рублях и валюте; 4) международные расчеты в форме документарного аккредитива, инкассо и перевода; 5) операции по покупке/продаже иностранной валюты за рубли, а также конверсионные операции иностранная валюта/иностранная валюта; 6) управление рублевыми и валютными ресурсами; 7) покупка, продажа, депозитарное обслуживание по операциям с различными видами ценных бумаг; 8) брокерское обслуживание при проведении операций с государственными ценными бумагами; 9) брокерское обслуживание на организованном рынке ценных бумаг в секторе фондового рынка ММВБ; 10) операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах; 11) операции с драгоценными металлами, в том числе с коллекционными монетами из драгоценных металлов; 12) операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов; 13) кредитование в рублях и иностранной валюте; банк банковская услуга 14) выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам; 15) операции с депозитными сертификатами и векселями ВТБ; 16) выполнение функций агента валютного контроля; 17) выпуск и обслуживание международных пластиковых карт; 18) операции по покупке и продаже наличной валюты и платежных документов в валюте; 19) экспертиза подлинности и платежности денежных знаков, платежных документов; 20) сдача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище; 21) оказание финансовых, консалтинговых и других видов услуг. Банк ВТБ - активный участник как международного, так и внутреннего валютного рынка России. ВТБ проводит операции со всеми видами государственных и корпоративных ценных бумаг и является одним из крупнейших клиентских депозитариев. Формирование системы управления группой ВТБ направлено на максимальное использование преимуществ группы ВТБ, увеличения ее доли на целевых рынках, улучшение показателей ее эффективности и, как следствие, повышения уровня капитализации группы ВТБ. С точки зрения степени интеграции в группе ВТБ используется модель "стратегического холдинга", предполагающая в первую очередь общее стратегическое видение, передачу концепций и лучших практик при ограниченном уровне интеграции и централизации процессов. В частности, модель управления предполагает наличие в группе ВТБ единой стратегии развития компаний, единый бренд, централизованное управление финансовой эффективностью и рисками, координацию процессов планирования и отчетности, фокус взаимодействия на распространении лучших практик и выработке единых стандартов. В группе ВТБ действует матричная система управления, согласно которой управление осуществляется по двум направлениям: административное управление - управление дочерними компаниями как юридическими лицами в рамках организационной структуры группы ВТБ; функциональное управление - управление по бизнес-направлению и другим функциональным направлениям и деятельности в рамках группы ВТБ в целом. Основным механизмом управления, используемым в группе ВТБ, является корпоративное управление, то есть реализация прав Банка как основного акционера через участие в органах управления дочерних компаний. Дополнительным механизмом управления является функциональная координация основных направлений деятельности группы ВТБ, включая направления бизнеса поддержки и контроля (например, управление рисками, планирование, бюджетирование и формирование управленческой отчетности, бренд, внутренний контроль и аудит). Дополнительный механизм применяется в группе ВТБ с целью максимальной реализации потенциальной синергии, распространения лучших практик в компаниях группы ВТБ по отдельным направлениям деятельности, ограничения принимаемых группой ВТБ рисков. Функциональная координация помогает осуществлять передачу знаний и обмен опытом между компаниями группы ВТБ, позволяет объединять ресурсы для реализации тех или иных проектов. В рамках функциональной координации разрабатываются единые стандарты, принципы и системы лимитов для реализации соответствующего направления деятельности в группе ВТБ. Координационным консультационным органом компаний группы ВТБ является Управляющий комитет группы ВТБ (УКГ ВТБ). В состав Комитета входят руководители банка ВТБ и дочерних компаний. Основными задачами УКГ ВТБ являются рассмотрение стратегических и финансовых вопросов развития группы ВТБ, одобрение стандартов, подходов и принципов функционирования группы ВТБ перед их утверждением полномочными органами управления компаний группы ВТБ. 2.Анализ структуры управления ПАО «ВТБ» Структурирование и анализ структуры организационной структуры Сбербанка показывает, что для такой крупной компании данная структура управления не является полностью неэффективной. Информация перемещается между уровнями слишком медленно, новые проекты вводятся медленно, проблемы не решаются должным образом. Изучение систем управления дало основу для формирования нового варианта структуры управления. Банк стремится к оптимальному балансу функций и распределению полномочий между структурными единицами своей системы управления. Это гарантирует возможность выполнения поставленных задач с минимальными затратами и приемлемым уровнем риска. Для расширения номенклатуры продуктов и услуг, увеличения объема банковских операций и изменения принципов обслуживания клиентов необходимо выделить множество функций и создать новые структурные подразделения. Банк получит большую самостоятельность в создании структурных подразделений для развития направлений бизнеса с большим потенциалом. Будет создана интегрированная система маркетинга, ориентированная на изучение конъюнктуры рынка, нужд и запросов клиентов, разработку и совершенствование банковских продуктов и услуг. Важнейшим направлением реструктуризации Банка является улучшение координации деятельности подразделений, предоставляющих различные виды продуктов и услуг клиентам. Штаб-квартира сосредоточится на повышении эффективности управления, совершенствовании структурной политики и систем управления рисками, а также финансовых потоков внутри системы. По мере реализации центральным аппаратом и обслуживающими предприятиями и организациями масштабных проектов возрастает его роль в деле координации деятельности банковского сектора, обслуживающего крупных клиентов, с местными филиалами и дочерними организациями. В связи с высоким спросом со стороны клиентов и возможностью увеличения объемов операций, требующих централизованного исполнения, в центральном офисе необходимо создать ряд новых структурных подразделений, обеспечивающих работу банка со своими клиентами. В рамках другого отдела Центрального аппарата будет усилена работа по оказанию методической и практической помощи в обслуживании корпоративных клиентов и бюджетных организаций. Банк не исключает возможности создания дочерних и зависимых компаний для удовлетворения потребностей клиентов и развития отдельных направлений бизнеса, не связанных с традиционным банковским делом. экономическая выгода. Банк не планирует крупных инвестиций в дочерние и зависимые общества и будет оптимизировать существующую структуру компании. Поэтому, реорганизовав организационную структуру управления Сбербанка в РФ, мы добьемся более эффективного процесса принятия решений, сократим сроки внедрения новых технологий и сократим время доведения необходимых задач до исполнителей. укороченный. Конечно, нужно совершенствовать должностные инструкции, развивать систему взаимоотношений между сотрудниками и так далее. |