банковское право. zadanie-k-seminaru-1 крайняя правка. Семинар Правовое регулирование банковской деятельности Задание 1
 Скачать 73.69 Kb.
|
|
Задание 2. На основе действующего законодательства о банках и банковской деятельности сравните два вида кредитных организаций – банк и небанковская кредитная организация – по их правовому статусу. Ответ обоснуйте ссылками на ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.). Согласно статье 1. Основные понятия ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.) Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация: (в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162ФЗ) 1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.). (далее небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций); (в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162ФЗ) 2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России; (в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162ФЗ) 3) кредитная организация центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (далее Федеральный закон "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте"). Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации центрального контрагента (далее центральный контрагент) устанавливаются Банком России. Банк России вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций. (в ред. Федеральных законов от 29.12.2015 N 403ФЗ, от 18.07.2017 N 176ФЗ) Задание 3. Проанализируйте последние изменения законодательства о банковской деятельности и раскройте отличия между банками с базовой и универсальной лицензией. Ответ обоснуйте ссылками на соответствующие нормативные правовые акты. Согласно статье 1. Основные понятия ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.) банк с универсальной лицензией банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.). (в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 92ФЗ) , а Банк с базовой лицензией банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.)., с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.). (в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 92ФЗ) Согласно статье 5.1. Особенности осуществления банком с базовой лицензией банковских операций и сделок (в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 92ФЗ) банк с базовой лицензией не вправе осуществлять банковские операции, предусмотренные пунктами 2, 7, 7.1 7.3 части первой статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.)., а также сделки, предусмотренные пунктом 8 части третьей статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.)., с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства. (в ред. Федерального закона от 26.07.2019 N 249ФЗ) Не допускается открытие банком с базовой лицензией банковских (корреспондентских) счетов в иностранных банках, за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе. (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212ФЗ) Банк с базовой лицензией не вправе приобретать права требования к субъектам, указанным в части первой настоящей статьи, осуществлять лизинговые операции с указанными субъектами, а также выдавать в отношении указанных субъектов поручительства. Банк с базовой лицензией вправе размещать привлеченные денежные средства в ценные бумаги, соответствующие требованиям, установленным частью пятой статьи 24 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.). Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, вправе продолжать осуществление банковских операций и сделок в целях исполнения договоров, заключенных до изменения его статуса, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, вправе продолжать осуществление банковских операций и сделок, не являющихся разрешенными соответственно для банка с базовой лицензией, небанковской кредитной организации, в целях исполнения договоров, заключенных до изменения его статуса, до истечения срока действия указанных договоров, но не более чем 5 лет с даты изменения статуса банка с универсальной лицензией или банка с базовой лицензией, если иной срок не предусмотрен настоящей статьей. Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, вправе продолжать осуществление банковских операций и иных сделок в целях исполнения заключенных до изменения их статуса кредитных договоров до истечения первоначально установленного срока действия договоров. В отношении договоров, указанных в частях шестой и седьмой настоящей статьи, не подлежат изменению первоначально установленные цена (сумма денежного обязательства) и срок действия соответствующих договоров. Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, обязан расторгнуть договор банковского (корреспондентского) счета с иностранным банком в течение года с даты приобретения указанного статуса. Данное ограничение не распространяется на случаи открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе. Задание 4. Проанализируйте учебную литературу, а также Федеральный закон от 10.07.2002 N 86ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Охарактеризуйте роль Центрального банка РФ в системе кредитных органов. В том числе укажите функции Банка России в рамках функционирования банковской системы. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком Российской Федерации. Банк России создан и действует на основании Федерального закона « О Центральном банке РФ (Банке России)» (в редакции от 26 апреля 1995 года). Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России. Высшим органом Банка России является совет директоров. Центральный банк – это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Сегодня в любой, даже самой маленькой стране есть свой центральный банк. Он выполняет две основные задачи. Первая задача Центральный банк должен обеспечить стабильность функционирования банковской и финансовой систем. Вторая задача Центрального банка состоит в эмиссии национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности. Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики. Центральный банк – главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации. Именно он руководится всей банковской системой, имеет на ней управление. Его права распространяются на установление экономических нормативов для всех операций связанный с кредитованием. Соблюдение нормативов обеспечивает стабильность и платежеспособность банка, а так же его финансовую устойчивость. Простыми словами, не будет ответственности, банк может потерять свою лицензию, с последующим закрытием. Так же одной из основных задач банка является обеспечение защиты интересов банковских клиентов. Но при этом Центральный банк не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, то есть в гражданско-правовые отношения между кредитными организациями и банковскими клиентами. Значение Банка России состоит в том, что он несет ответственность за проведение денежно-кредитной политики и стабильность банковской системы в целом. Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный банк, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Центральный банк Российской Федерации был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР, согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был запрещен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР. Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции защита и обеспечение устойчивости рубля. Банк России осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами РФ без взаимного комиссионного вознаграждения. Полномочия Банка России по обслуживанию государственного долга определяются федеральными законами. Банк России и Министерство финансов РФ в необходимых случаях заключают соглашение о проведении этих операций по поручению Правительства РФ. К основным операциям Банка России относятся: - предоставление кредитов; - покупка и продажа государственных и корпоративных ценных бумаг на открытом рынке; - проведение депозитных и расчетных операций; - покупка и продажа иностранной валюты, платежных документов и обязательств в иностранной валюте; - покупка, хранение и продажа драгоценных металлов и изделий из них; - выдача гарантий и поручительств; - открытие счетов в российских и иностранных банках; - осуществление других банковских операций, не запрещенных законодательством. Банку России дано право предоставлять кредит Минфину России на общих условиях сроком не более 6 мес. на покрытие внутригодовых разрывов между текущими доходами и расходами бюджета. Он может выполнять операции по размещению государственных займов, их погашению и выплате дивидендов по ним. ЦБ РФ может покупать у Министерства на срок до 6 мес. государственные ценные бумаги при их первичном размещении или размещать их на комиссионных условиях, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать: - золото и другие драгоценные металлы в различной форме; - иностранная валюта; - векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до 6 мес.; - государственные ценные бумаги. Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются Советом директоров. Банк России, с одной стороны, может осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. С другой стороны, существуют банковские операции, права на выполнение которых Банку России не предоставлены: - банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами; - приобретение доли (акций) кредитных или иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законом; - операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций; - торговая и промышленная деятельность, за исключением случаев, предусмотренных законом; - пролонгирование предоставленных кредитов, исключение может быть сделано по решению Совета директоров. Банк России наряду с другими возложенными на него функциями, согласно Федеральному закону от 10 июля 2002 года № 86ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», имеет право осуществлять банковские операции, но только с двумя категориями контрагентов. Во- первых, с кредитными организациями, причем как российскими, так и иностранными, с центральными банками других стран, с правительством России. К таким операциям относятся: - предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, а также без обеспечения на срок не более одного года заемщикам, имеющим рейтинг не ниже установленного советом директоров ЦБ; - покупка и продажа ценных бумаг, в том числе выступающих обеспечением кредитов Банка России, на открытом рынке; - покупка и продажа облигаций, эмитированных Банком России, и депозитных сертификатов; - покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями; - покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; - проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы; - выдавать поручительства и банковские гарантии; - осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками; открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств; - выставлять чеки и векселя в любой валюте; - осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. Вовторых, ЦБ может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих и т. п., то есть выступать в качестве банка для госструктур. При этом Банк России, если это не будет оговорено отдельно в законе, не может осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, приобретать акции банков и других организаций, осуществлять операции с недвижимостью (не связанные с собственной деятельностью, т. е. не для использования), заниматься торговой и производственной деятельностью, а также пролонгировать ранее выданные кредиты без решения совета директоров. Большую работу Банк России ТАКЖЕ проводит в области внешнеэкономической деятельности: представляет интересы России во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, в международных банках и валютнофинансовых организациях; выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала, на открытие представительств и филиалов иностранных банков в России; осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории РФ согласно федеральным законам; устанавливает и публикует официальную котировку курса рубля; является органом государственного валютного регулирования и контроля в соответствии с Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» №36151 от 9 октября 1992 г. и другими федеральными законами. Центральный банк РФ (Банк России) является главным банком страны. Уставный капитал (3млрд. руб.) и иное имущество Банка России является федеральной собственностью. Он подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Деятельность Банка России регламентируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»(ФЗ от 10.07.02 №86). |