банковское право. zadanie-k-seminaru-1 крайняя правка. Семинар Правовое регулирование банковской деятельности Задание 1
 Скачать 73.69 Kb.
|
|
Семинар № 1. Правовое регулирование банковской деятельности Задание 1. Охарактеризуйте структуру банковской системы РФ. При ответе нужно сослаться, на соответствующие нормы ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.).Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. (в ред. Федерального закона от 14.03.2013 N 29ФЗ) Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Банк кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банк с универсальной лицензией банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.). (в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 92ФЗ) Банк с базовой лицензией банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.)., с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.). (в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 92ФЗ) Иностранный банк банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Деятельность банков регламентируется законом № 395I «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г., Гражданским кодексом РФ и другими законодательными и нормативными актами. Все операции банка делятся: – на пассивные (операции по привлечению ресурсов, в результате которых происходит увеличение остатка денежных средств на пассивных счетах); – активные (операции по размещению ресурсов, которые ведут к росту средств на активных счетах); – банковские услуги (комиссионные операции, т. е. все они осуществляются по поручению, от имени и за счет средств клиента). На основе указанных законодательных документов к банковским операциям относятся следующие операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение различных банковских счетов, осуществление безналичных расчетов, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание физических и юридических лиц, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и др. Коммерческим банкам запрещается осуществлять торговую, производственную и страховую деятельность. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуральной форме, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом «О клиринге и клиринговой деятельности». С целью регулирования рисков банковской сферы Банк России использует систему ограничения видов деятельности, в результате чего с 1 января 2018 г. началось разделение банков на банки с универсальной (с полным спектром операций) лицензией и банки с базовой (ограниченный спектр операций) лицензией. Разрешенные банковские операции для банков с различным типом лицензий представлены в табл. 1. Таблица 1 - Банковские операции, разрешенные для банков с различным типом лицензий
Помимо перечисленных основных банковских операций, отечественным банкам предоставлено право осуществлять целый ряд хозяйственных сделок: – выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме. Договор поручительства предусматривает, что банк-поручитель принимает на себя ответственность за должника перед кредитором по выполнению определенных денежных обязательств. При наступлении оговоренного данным договором случая должник и поручитель разделяют солидарную ответственность за своевременное и полное исполнение долговых обязательств; – приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме. Наиболее часто данные сделки принимают вид факторинга, когда банк по поручению своего клиента взыскивает образовавшиеся долги с третьей стороны; – доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами. Наиболее часто данные сделки называют трастом. Траст подразумевает доверительное управление активами клиента (как правило, ценными бумагами) на основании заключенного договора (трастового соглашения), в котором определяются права и обязанности сторон, а также характер вознаграждения банка; – осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями; – предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей. Хранение ценностей в банковских ячейках является нормой в экономически развитых странах. Развитие данных услуг в нашей стране началось уже в начале 1990х гг.; – лизинговые операции. При осуществлении лизинговых сделок банк фактически предоставляет в долгосрочную аренду машины, оборудование, транспортные средства, производственные сооружения своему клиенту с возможностью их выкупа по истечении оговоренного срока; – оказание консультационных и информационных услуг. Банки в состоянии оказывать своим клиентам широкий спектр информационных и консультационных услуг. В основном это касается деятельности фондового и валютного рынков, разъяснения отдельных положений законодательства. Выдача банковских гарантий с 26.07.2019 г. исключена из перечня банковских операций, а включена в перечень сделок. Банки с базовой лицензией могут выдавать банковские гарантии только резидентам РФ, а банки с универсальной лицензией – без ограничений. Перечисленными операциями и сделками деятельность отечественного банка не ограничивается. Кредитная организация вправе осуществлять иные хозяйственные операции, не противоречащие законодательству Российской Федерации. Банковские операции, а также иные хозяйственные сделки, осуществляемые на территории Российской Федерации, производятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций. Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций. Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации. Согласно статье 4. Банковская группа и банковский холдинг (в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146ФЗ) банки организуют различные компании . В целях ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.). банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее участники банковской группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (далее головная кредитная организация банковской группы). В целях ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.). банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц (далее участники банковского холдинга), включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией (далее головная организация банковского холдинга), а также (при их наличии) иные (не являющиеся кредитными организациями) юридические лица, находящиеся под контролем либо значительным влиянием головной организации банковского холдинга или входящие в банковские группы кредитных организаций участников банковского холдинга, при условии, что доля банковской деятельности, определенная на основе методики Банка России, в деятельности банковского холдинга составляет не менее 40 процентов. Доля банковской деятельности в деятельности банковского холдинга определяется как отношение величины активов и (или) доходов кредитных организаций участников банковского холдинга, определенной на основе методики, установленной Банком России, и совокупной величины активов и (или) доходов банковского холдинга, определенной с учетом активов и (или) доходов на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности данных юридических лиц. Контроль и значительное влияние для определения участников банковской группы (банковского холдинга) и составления отчетности, установленной настоящим Федеральным законом, определяются в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (далее МСФО), признанными на территории Российской Федерации. Головная организация банковского холдинга для организации управления деятельностью участников банковского холдинга и контроля за указанной деятельностью вправе создать управляющую компанию банковского холдинга и возложить на нее исполнение обязанностей, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом возлагаются на головную организацию банковского холдинга. Управляющей компанией банковского холдинга в целях ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.). признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого являются организация управления деятельностью участников банковского холдинга и контроль за указанной деятельностью. Головная организация банковского холдинга обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе касающимся ее реорганизации и ликвидации. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью, а также осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга уведомляют Банк России об образовании банковской группы, банковского холдинга, о создании управляющей компании банковского холдинга и предоставленных ей полномочиях. Порядок такого уведомления устанавливается Банком России. В случае выявления Банком России в ходе осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций признаков участия кредитных или иных организаций в банковской группе Банк России направляет головной кредитной организации банковской группы требование об исполнении ею положений, установленных настоящим Федеральным законом. В случае выявления Банком России в ходе осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций признаков их участия в банковском холдинге Банк России уведомляет головную организацию банковского холдинга о неисполнении ею требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.). Головная организация банковского холдинга в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения уведомления Банка России, уведомляет Банк России об образовании банковского холдинга либо направляет в Банк России информацию о причинах такого неуведомления. В случае неисполнения головной организацией банковского холдинга требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 3951 (посл. ред.). и Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России в установленном им порядке вправе ограничить проведение кредитной организацией участником банковского холдинга операций с головной организацией банковского холдинга, участниками банковского холдинга на срок до шести месяцев либо ввести запрет на осуществление кредитной организацией участником банковского холдинга отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, с головной организацией банковского холдинга, участниками банковского холдинга на срок до одного года. |