Главная страница
Навигация по странице:

  • 2. Валютные вклады

  • Условия вкладов

  • Вывод

  • S 0 р n S n

  • Срок вклада Процентная ставка Минимальный размер первоначального взноса

  • марица. Научно-иследовательская работа.Письменная часть.. Сложные проценты. Банковские операции и расчеты


    Скачать 181.71 Kb.
    НазваниеСложные проценты. Банковские операции и расчеты
    Анкормарица
    Дата06.09.2019
    Размер181.71 Kb.
    Формат файлаdocx
    Имя файлаНаучно-иследовательская работа.Письменная часть..docx
    ТипНаучно-исследовательская работа
    #86094
    страница2 из 3
    1   2   3

    Вывод: Стоимость кредита в РоссельхозБанке составит 505 058,55 рублей, а в Сбербанке 287 047,93 рублей , т.е разница стоимости кредита в двух банках = 218011,28 рублей. Таким образом, гораздо выгоднее брать потребительский кредит в Сбербанке.

    2. Валютные вклады

    Кризисы заставляют многих людей приобретать доллары и евро. Однако их наличное хранение может быть невыгодным. Куда лучше положить валюту на специальный счёт в банке, с которого можно получить дополнительный доход. 

    Рассмотрим валютные вклады, особенностями которых являются: непополняемость, невозможность частичного снятия и ежемесячная выплата процентов. Пенсионные вклады исключаем. В Мособлбанке нужным вкладом является вклад «Удачный», в Сбербанке – вклад «Сохраняй», а в РоссельхозБанке таких вклада 2: «Классический» и «Золотой».

    Допустим, мы решили сделать вклад на год на не очень большую сумму = 1 000 $. В таком случае мы не можем воспользоваться вкладом «Золотой», т.к первоначальный взнос этого вклада должен превышать 50 000 $.


    Условия вкладов




    Процентная ставка, % годовых

    Первоначальный взнос

    1.РоссельхозБанк
    Вклад «Классический»


    4,85%

    от 100 $

    2. Сбербанк
    Вклад «Сохраняй»


    4,15%

    100 $ до 2 999.99 $

    3. Мособлбанк

    Вклад «Удачный»

    5,8%

    от 500 $


    Рассчитаем сумму выплаты вкладчику каждым банком по истечении срока.


    1.РоссельхозБанк
    Вклад «Классический»

    Месяц

    Начисленные %, $

    Сумма вклада на конец периода, $

    1

    3,72

    1 003,72

    2

    4,13

    1 007,86

    3

    4,02

    1 011,87

    4

    4,17

    1 016,04

    5

    4,05

    1 020,09

    6

    4,2

    1 024,29

    7

    4,22

    1 028,51

    8

    4,1

    1 032,61

    9

    4,25

    1 036,87

    10

    4,13

    1 041

    11

    4,28

    1 045,28

    12

    4,29

    1 049,58

    И т о г о :

    49,58

    1 049,58




    2. Сбербанк
    Вклад «Сохраняй»

    Месяц

    Начисленные %, $

    Сумма вклада на конец периода, $

    1

    3,18

    1 003,18

    2

    3,54

    1 006,72

    3

    3,43

    1 010,15

    4

    3,56

    1 013,71

    5

    3,46

    1 017,17

    6

    3,59

    1 020,76

    7

    3,6

    1 024,35

    8

    3,49

    1 027,85

    9

    3,62

    1 031,47

    10

    3,52

    1 034,99

    11

    3,65

    1 038,63

    12

    3,65

    1 042,29

    И т о г о :

    42,29

    1 042,29




    3. Мособлбанк

    Вклад «Удачный»

    Месяц

    Начисленные %, $

    Сумма вклада на конец периода, $

    1

    4,45

    1 004,45

    2

    4,93

    1 009,38

    3

    4,77

    1 014,15

    4

    4,93

    1 019,08

    5

    4,77

    1 023,85

    6

    4,93

    1 028,78

    7

    4,93

    1 033,71

    8

    4,77

    1 038,48

    9

    4,93

    1 043,41

    10

    4,77

    1 048,18

    11

    4,92

    1 053,1

    12

    4,91

    1 057,98

    И т о г о :

    57,98

    1 057,98




    Вывод: наибольший доход вкладчик получит от вклада «Удачный» Мособлбанка в размере 57,98 $.

    3. Кредит на образование

    В настоящее время существует множество различных высших учебных заведений. Каждый ученик стремится попасть именно в тот ВУЗ, который запланировал. Но не всем удается поступить на бюджетную основу. В этом случае студент обязан каждый год выплачивать некоторую сумму. Не у всех есть возможность выплатить её сразу. Тогда люди обращаются в банки, где существуют специальные кредиты на образование. Наша задача: выяснить, в каком из банков взять кредит на образование наиболее выгодно.

    Условия кредитования





    Процентная ставка, % годовых

    Максимальная сумма кредита

    Срок кредита

    1. РоссельхозБанк
    Кредит «Образовательный»


    – 16% годовых (при наличии страхования жизни и здоровья) 
    – 17,75% годовых (при отсутствии страхования жизни и здоровья)

    до 350 000 рублей (включительно)

    До 10 лет (включительно)

    2. Сбербанк
    Кредит «Образовательный»


    12%

    не может превышать 90% стоимости обучения (за весь период обучения или за период до окончания учащимся образовательного учреждения)

    Не более 11 лет

    3. Мособлбанк
    Кредит «Студенческий»


    20%

    Общая сумма кредита за весь период кредитования – 
    не более 3 000 000 рублей

    не более 6 лет



    Допустим, студент (не имея страхования жизни и здоровья) решил взять кредит на 120 000 рублей сроком на 2 года. По формуле сложных процентов Sn=S0 (1+0,01 р)n найдем сумму денежных средств, причитающихся к возврату по окончании срока кредита:





    S0

    р

    n

    Sn

    1. РоссельхозБанк
    Кредит «Образовательный»


    120 000

    17,75

    2

    S2=120 000 (1+0,01*17,75)2 = 164 268

    2. Сбербанк
    Кредит «Образовательный»


    120 000

    12

    2

    S2 = 120 000 (1+0,01*12)2 = 150 528

    3. Мособлбанк
    Кредит «Студенческий»


    120 000

    20%

    2

    S2 = 120 000 (1+0,01*20)2 = 172 800



    С помощью диаграммы наглядно покажем разницу окончательных сумм выплат в каждом банке.


    Вывод: Сбербанк предоставляет самый выгодный кредит на образование. Кредит в Московском банке обойдется заемщику дороже всех.

    4. Пенсионные вклады

    В настоящее время каждому человеку в нашей стране предоставляется множество возможностей формировать свою пенсию, в том числе хранить свои пенсионные сбережения в банках, делать пенсионные вклады. Рассмотрим более выгодные условия хранения таких вкладов.





    Срок вклада

    Процентная ставка

    Минимальный размер первоначального взноса

    1. РоссельхозБанк
    Вклад «Пенсионный Плюс»

    365 дней

    730 дней

    7,80%

    8,15%

    500 рублей

    2. Сбербанк

    Вклад «Сохраняй»

    Вклад «Пополняй»

    От 1 месяца до 3 лет (вкл)

    От 3 месяца до 3 лет (вкл)

    Максимальный %:

    7,76%

    7,28%

    1 000 рублей

    1 000 рублей 

    3. Мособлбанк
    Вклад «Команда молодости нашей»

    До востребования

    От 31 до 90 дней

    От 91 до 180 дней

    От 181 до 365 дней

    От 366 до 730 дней

    3%

    5,25%

    7,25%

    9,0%

    9,5%

    1000 рублей
    Условия вкладов
    Допустим, некий гражданин пенсионного возраста хочет сделать вклад в 60 000 рублей сроком на 2 года (730 дней). Сбербанк предоставляет 3 вклада для пенсионеров. Но мы рассмотрим только 2, т.к вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» можно делать исключительно на 3 года. Поэтому для начала выясним, какой из 2-ух вкладов «Сбербанка» является наиболее выгодным.






    Срок вклада

    Процентная ставка

    Минимальный размер первоначального взноса

    2. Сбербанк

    Вклад «Сохраняй»

    Вклад «Пополняй»

    От 1 месяца до 3 лет (вкл)

    От 3 месяца до 3 лет (вкл)

    Максимальный %:

    7,76%

    7,28%

    1 000 рублей

    1 000 рублей 


    В таблице представлен максимальный процент годовых, т.к процентная ставка будет зависеть от размера и срока вклада. Конкретно нашим размеру и сроку взноса по вкладу «Сохраняй» соответствует процентная ставка 6,75%, а по вкладу «Пополняй» – 5,75%.

    По формуле сложных процентов Sn=S0 (1+0,01 р)n найдем сумму накопленных денежных средств за 2 года:

    Вклад «Сохраняй»: S2= 60 000 (1+0,01*6,75)2 =68 373 (руб)

    Вклад «Пополняй»: S2= 60 000 (1+0,01*5,75)2 =67 098 (руб)

    Так, доход по вкладу «Сохраняй» составит 8 373 рубля, а по вкладу «Пополняй» – 7 098 рублей. Таким образом, вклад «Сохраняй» выгоднее вклада «Пополняй».

    Теперь, когда мы выбрали наиболее доходный вклад «Сбербанка», рассчитаем доход вкладов «РоссельхозБанка» и «Мособлбанка»:





    Срок вклада

    Процентная ставка

    Минимальный размер первоначального взноса

    1. РоссельхозБанк
    Вклад «Пенсионный Плюс»

    365 дней

    730 дней

    7,80%

    8,15%

    500 рублей

    3. Мособлбанк
    Вклад «Команда молодости нашей»

    До востребования

    От 31 до 90 дней

    От 91 до 180 дней

    От 181 до 365 дней

    От 366 до 730 дней

    3%

    5,25%

    7,25%

    9,0%

    9,5%

    1000 рублей



    Вклад «Пенсионный Плюс»: S2= 60 000 (1+0,01*8,15)2 = 70 178(руб) (Доход=10 178 рублей)

    Вклад «Команда молодости нашей»: S2= 60 000 (1+0,01*9,5)2 = 71 941(руб) (Доход=11 941 рубль)

    И как мы ранее рассчитали:

    Вклад «Сохраняй»: S2= 60 000 (1+0,01*6,75)2 =68 373 (руб) (Доход=8 373 рублям)

    Результаты расчетов представим в виде диаграммы.




    1. РоссельхозБанк
    Вклад «Пенсионный Плюс»


    2. Сбербанк

    Вклад «Сохраняй»

    3. Мособлбанк
    Вклад «Команда молодости нашей»




    Вывод: наиболее доходный вклад для пенсионеров предоставляет Мособлбанк («Команда молодости нашей»). Наименее выгодными являются вклады Сбербанка.

    5. Ипотека

    Ипотека – это залог недвижимости под выдаваемый кредит, когда залог, служащий основанием этого кредита, не передается кредитору, а остается в собственности должника. На заложенное под ипотеку имущество налагается запрещение на продажу или переоформление его на другое лицо до полного погашения кредита и всех процентов.

    Предположим, молодая семья продала дом за 2 000 000 рублей и хочет купить за 3 500 000 рублей. Но денежных средств на приобретение недвижимости не хватает. Тогда семейная пара решается взять ипотеку сроком на 10 лет.

    Стартовым этапом практически любой ипотеки является первоначальный взнос.

    Первоначальный взнос - это часть стоимости жилья или какого-либо другого имущества, приобретаемого в кредит, которую заемщик должен иметь в наличии, чтобы получить кредит.

    Нужно иметь ввиду: чем больше первоначальный взнос, тем больше возможностей, во-первых, вообще получить одобрение по кредиту, во вторых получить лучшие условия от банка по годовой процентной ставке.

    Для подавляющего большинства банков первоначальный взнос по ипотеке является самым главным и принципиальным критерием первичного отсева заемщиков.

    «РоссельхозБанк», «Сбербанк» и «Мособлбанк» предоставляют ипотеку для молодых семей «Жилищный», «Жилищный кредит», «Стандарт АИЖК» соответственно.

    Для начала определим, какому из ипотечных кредитов, соответствует какая процентная ставка, при это будем учитывать, что первоначальный взнос = 2 000 000 рублей.

    РоссельхозБанк




    Процентная ставка

    Сумма

    Взнос

    от 61 до 120 месяцев

    от 100 000 до 20 000 000

    от 50,0%

    12,50%


    Мособлбанк




    Процентная ставка

    Сумма

    Взнос

    от 85 до 120 месяцев

    от 300 000 до 9 000 000

    от 50,0% до 70,0%

    11,60%



    Сбербанк




    Процентная ставка

    Сумма

    Взнос

    до 12 лет

    от 45 000

    от 12,0%

    12,00%

    Произведем расчеты. Получаем:




    Сумма кредита

    Общая сумма платежа

    Стоимость кредита

    РоссельхозБанк

    Ипотека «Жилищный»

    1 500 000

    2 696 463

    1 196 463

    Сбербанк

    Ипотека «Жилищный кредит»

    1 500 000

    2 580 340

    1 080 340

    Мособлбанк

    «Стандарт – АИЖК»

    1 500 000

    2 554 151

    1 054 151


    Также, диаграмма показывает остаток задолженности с течением времени.


    Отсюда делаем вывод: самым выгодным ипотечным кредитом является ипотека Мособлбанка «Стандарт – АИЖК», общая сумма платежа которого составит 1 054 151 рублей. Ипотека РоссельхозБанка обойдется на 142 312 рублей дороже.
    1   2   3


    написать администратору сайта