Курсовая работа. Екатерина курсовая. Составляющие сбыта страховой продукции
 Скачать 218.75 Kb.
|
|
Министерство образования и науки Республики Бурятия Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение Бурятский Республиканский Индустриальный техникум Специальность 38.02.02 Страховое дело (по отраслям) КУРСОВАЯ РАБОТА на тему: «Составляющие сбыта страховой продукции»(на примере СПАО «Ингосстрах») Выполнил(а): студент группы СД-19 ________ Тубоева.Е.Ж Проверил(а): преподаватель ________ Цыденова Г.Г Дата проверки: «__ » _________ 20_21_ г. Улан-Удэ 2021г Содержание Введение……………………………………………………………………......3 Глава 1. Сущность, структура и основные свойства страхового продукта………………………………………………………………………..5 1. Сущность, структура страхового продукта….............................................5 1.2Основные свойства страхового продукта………………………………...6 Глава 2. Организация сбыта страховой продукции и оценка эффективности рекламы страховщика (на примере СПАО «Ингосстрах»)............................8 2.1Организационно-экономическая характеристика СПАО «Ингосстрах»…………………………………………………………………..8 2.2 Место системы сбыта страховой продукции в структуре компании……………………………………………………………………….12 2.3 Оценка эффективности рекламы страховщика………………………….14 Глава 3. Составляющие сбыта страховой продукции ……………………...20 3.2. Продажа страховой продукции ………………………………………….22 3.3. Личные контакты как основа эффективного сбыта страховой продукции………………………………………………………………………27 Заключение ………………………………………….........................................30 Список использованных источников …………………………………….......31 Приложение …………………………………………………………………….32 Введение Сбыт страховой продукции представляет собой последовательность операций, выполнение которых необходимо для достижения общей цели предприятия - получения прибыли от осуществления страхования. Независимо от потребительского сегмента он включает в себя следующие основные этапы: подготовительная деятельность; продажа страхового продукта; послепродажное обслуживание и предложение дополнительного страхового по-крытия. сбыт реклама страховой Подготовительная деятельность включает: выявление потенциальных страхователей; определение имеющихся и потенциальных страховых потребностей у возможных страхователей; определение канала наиболее эффективного доступа к страхователю; продажа страхового продукта включает в себя: контакт с потенциальным клиентом; убеждение страхователя в необходимости приобретения страхового покрытия; изучение страхового риска; оформление договора страхования после получения согласия клиента на приобретение страхового покрытия. Послепродажное обслуживание страхового продукта подразумевает: информационный обмен со страхователем по поводу приобретенного страхового полиса; расследование и урегулирование страховых случаев, включая оценку ущерба объекту страхования; предоставление консультационных и юридических услуг страхователю; содействие в ликвидации последствий страхового события. Предложение дополнительного страхового продукта клиенту компании является логическим продолжением послепродажного обслуживания. Дело в том, что продажа страхового полиса клиенту, уже располагающему договорами с данным страховщиком, заметно проще и эффективней, чем привлечение в компанию нового клиента. По имеющимся оценкам расходы компании на продажу второго полиса в четыре раза меньше, чем на продажу первого. Кроме того, по мере увеличения количества договоров, которые имеет клиент, резко снижается вероятность его ухода из компании. Цель данной работы - исследовать особенности сбыта страховой продукции. Данная цель достигается решением следующих задач: - Рассмотреть сущность, структура и основные свойства страхового продукта - Выявить место системы сбыта страховой продукции в структуре компании - Дать организационно-экономическую характеристику СПАО «Ингосстрах» - дать оценку эффективности рекламы страховщика предметом курсовой работы выступает процесс создания нового страхового для страховых компании Объектом в курсовой работе является страховой рынок Российской Федерации. Структура данной курсовой работы состоит из введения, трех глав , заключения и приложение Глава 1. Сущность, структура и основные свойства страхового продукта 1.1 Страховой продукт: понятие, структура, свойства Страховой продукт — это набор основных и вспомогательных услуг, предоставляемых страхователю при заключении договора страхования. Свойства страхового продукта и полнота страхового покрытия прямо определяют выбор системы сбыта, а также ценовую политику страховщика. В структуре страхового продукта выделяют ядро и оболочку. Ядро-это основа страхового продукта, включающая: технические характеристики предоставляемые гарантии (страховое покрытие, страхуемые риски), уровень гарантий (страховые суммы), франшизы, особые условия; условия выплаты страхового возмещения; экономические характеристики — цену (страховой тариф), страховые суммы, франшизы, индексацию страховой суммы в случае инфляции, участие в прибылях страховщика, возможность получения ссуды (по договорам страхования жизни); дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком при наступлении страхового события. Ядро продукта воплощается в его оболочке: в конкретном документе (страховом полисе и пояснениях нему); в рекламе страхового продукта — разъяснении свойств предлагаемого страхового покрытия, предназначенного для потребителя; в действиях представителей страховщика по заключению договоров страхования, его обслуживанию, а также расследованию страхового события. Именно из оболочки страхователь получает сведения о потребительских свойствах предлагаемого покрытия. Особое значение в Издании оболочки имеют дизайн полиса и сопровождающие документы, имя и торговая марка страховщика. Основным подходом российских страховщиков, господствовавшим до недавнего времени, было предложение типовых продуктов для широких потребительских групп без учета особенностей конкретных сегментов страхового рынка. Однако по мере роста конкуренции на страховом рынке многие страховщики вынуждены обращать внимание на соответствие свойств своей продукции потребительским предпочтениям в конкретных сегментах рынка. Подход к страховым продуктам изменяется по следующим направлениям:ориентация продукта на потребности и предпочтения целевой клиентуры, полученные в результате исследования рынка; определение характерных особенностей своих страховых ус луг, которые выделяют и отличают их от страховой продукции конкурентов; качество страхового продукта; реактивность номенклатуры страхового продукта — быстрота изменения условий контрактов и тарифов в зависимости от динамики требований рынка и индивидуальных потребностей. В ближайшие годы, по-видимому, произойдет «бум» в разработке специализированных страховых программ и продуктов, тем более что такая тенденция в России уже имеется. При этом страхователю могут предлагать как отдельный страховой продукт, так и всю страховую программу. 1.2Основные свойства страхового продукта Характерными особенностями страхового продукта, влияющими на выбор страхователя, являются: - надежность выполнения страховщиком своих обязательств; - потребительская оценка характеристик страхового продукта, его престижность, оценка качества продукта. Конечным воплощением и практической реализацией страхового продукта являются конкретные основные и вспомогательные услуги, предоставляемые компанией в рамках договора страхования. Это собственно действия, связанные с расчетом и выплатой страхового возмещения (основные услуги), и дополнительные услуги по урегулированию страховых случаев -эвакуация поврежденного автомобиля, ремонт пострадавшего имущества, юридическое содействие и т.д. Перечисленные выше особенности страховой продукции можно рассматривать как критерии выбора потребителем страховой компании и определенного типа ее услуг. Значимость этих факторов различается от одного потребительского сегмента к другому. Так, для руководителей предприятий большее значение имеют ценовые характеристики и надежность страховой компании, тогда как общественная оценка торговой марки страховщика не играет большой роли. Для физических лиц имидж, престиж торговой марки имеет гораздо большее значение. В России до недавнего времени страховщики не уделяли большого внимания комплексной оценке свойств своих услуг и их приспособлению к потребностям достаточно узких сегментов потребительского поля. Основной подход российских страховщиков -- это предложение типового продукта для широких потребительских групп без учета свойств конкретных рыночных сегментов. Так, один и тот же пакет гарантий по страхованию промышленных объектов может предлагаться как огнеопасным производствам, так и финансовым фирмам, занятых офисным, «бумажным» трудом. В ряде случаев предлагаемое страховщиками рисковое покрытие для производственных объектов не включало страхование от тех опасностей, которые представляли для страхователя основной интерес, но содержало риски, не представляющие интерес для клиента, например, залив подпочвенными водами или прорыв канализации. Такое положение объясняется типовым подходом ко всем клиентам и предложением им одного и того же страхового продукта. Однако по мере роста конкурентности рынков многие страховщики вынуждены обращать внимание на соответствие свойств своей продукции потребительским предпочтениям на конкретных потребительских сегментах и изменять подход к страховым продуктам по следующим направлениям: - ориентация продукта на потребности и предпочтения целевой клиентуры, полученные в результате исследования рынков; - определение характерных особенностей своих страховых услуг, которые выделят и отличат их от страховой продукции конкурентов; качество страховой продукции; - реактивность номенклатуры страховой продукции - быстрота изменения условий контрактов и тарифов в зависимости от динамики требований рынка и индивидуальных потребителей. Совершенствование страховых продуктов на основании исследования рынков -- вторая составляющая маркетинга -- представляет собой практическую реализацию результатов исследования страхового рынка. На этом направлении следует ожидать расширения практики «целевого» создания страховых продуктов. Глава 2. Организация сбыта страховой продукции и оценка эффективности рекламы страховщика (на примере СПАО «Ингосстрах») 2.1 Организационно-экономическая характеристика СПАО «Ингосстрах» Организационно-экономическая характеристика СПАО «Ингосстрах» Страховая компания «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. За этот период «Ингосстрах» из скромного управления, включенного в Министерство финансов СССР, вырос в солидную компанию с разветвленной региональной сетью. На сегодняшний день это крупнейшая страховая компания федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка по объему страховых премий и выплаченного страхового возмещения, а также по основным балансовым показателям. Компания предоставляет частным лицам и компаниям все услуги страхования и перестрахования в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Страховая компания является частью системообразующих предприятий страховой отрасли России. Относится к наиболее крупным страховым компаниям и занимает лидирующие позиции. Так в 2015 г. компания занимала третье место по сборам страховых премий. Уставной капитал страховой компании СПАО «Ингосстрах» составляет 17,5 млрд. рублей. Также стоит отметить, что в компания достаточно активна в медийном пространстве, поскольку компания наиболее часто упоминается на протяжении последних пяти лет в информационном пространстве по сравнению с конкурентами отрасли.Высокая деловая репутация страховой компании «Ингосстрах» подтверждена международным рейтинговым агентством Standard & Poor. Общее количество сотрудников в ОАО «Ингосстрах» является 1718 сотрудников, в том числе Центральный офис 273 работника; в региональных отделениях ОАО «Ингосстрах» - 1445 штатных сотрудников. Состав группы СПАО «Ингосстрах»В филиалах СПАО «Ингосстрах» и агентствах работают 3896 страховых агентов. В дочерней страховой компании ОАО «Ингосстрах» работает 18564 штатных сотрудников и 37 412 агентов. Общее число людей, занятых в системе ОАО «Ингосстрах» составляет более 20 миллионов сотрудников и 41,4 миллиона страховых агентов. Благодаря расширенной филиальной сети услуги страховой компании представлены в 220 городах России, а также можно отметить наличие 83 филиалов. Руководство в компании осуществляется собранием акционеров. Наряду с общим собранием акционеров, неотъемлемой частью системы управления является Совет директоров, который ежегодно избирается годовым общим собранием акционеров. Единоличный исполнительный орган - Генеральный директор избирается общим собранием акционеров. Общее собрание акционеров является высшим органом управления компании. Права акционеров, в том числе участие в управлении компанией и в прибыли компаний, а также уровень доступа к информации о компании регламентируется Советом директоров, Кодексом корпоративного поведения и правилами информационной политики. Наряду с общим собранием акционеров, формируется система органов управления, при помощи Совета директоров, который избирается ежегодно решением годового Общего собрания акционеров. Регламент заседаний Совета директоров определяет порядок подготовки, созыва и проведения заседаний Совета, обязанности председателя и секретаря Совета директоров по организации подготовки, созыва и проведения заседаний Совета, а также в качестве требований к форме и порядку ведения, составление, запись и хранение протоколов и других документов Совета директоров. В обществе, в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом ОАО «Ингосстрах». Генеральный директор избирается Общим собранием акционеров. Генеральный директор действует в пределах компетенции, определенной Уставом, и на основании утвержденного решением Общего собрания акционеров и Положении о Генеральном директоре ОАО «Ингосстрах». Общественный совет открытого акционерного общества «Российская государственная страховая компания» является консультативным органом, предназначенным для цели представлять интересы компаний по страхованию и перестрахованию, а также другие аспекты, имеющие важное значение для компаний, третьим лицам. Финансовый анализ компании СПАО «Ингосстрах» можно провести на основании экономических показателей деятельности. Исходя из деятельности компании на страховом рынке России и других стран СПАО «Ингосстрах» демонстрирует позитивную динамику развития, что выражается в росте экономических показателей. Основной статьей дохода для страховой компании СПАО «Ингосстрах» является страховые премии. На протяжении исследуемого периода наблюдается рост страховых премий, однако, при этом наблюдается тенденция к снижению прибыли. Страховые выплаты компании также имеют положительную динамику. В 2014 г. они снизились по отношению к 2013 г., однако уже в 2015 г. они возросли, то есть можно отметить общее движение тренда вверх и в дальнейшем можно прогнозировать рост страховых выплат. Инвестиционная активность компании постоянно увеличивается, особенно заметно увеличилась деятельность компании в данном направлении в 2014 году, тогда сумма инвестиций выросла на около 20% по сравнению с предыдущем годом, однако за данный период был существенно увеличен объем инвестиций – на 30%.Динамика количества договоров, также отмечается ростом количества с 2365 тыс. шт. в 2013 до 4580 тыс. шт. в 2015 году. В структуре источников средств страховой организации, выделяют две части из которых они формируются: собственный капитал и заемные средства. Из-за характера страховой деятельности, а именно, привлечение и накопление резервов в страховых фондах страховщиков, доля заемных средств, как правило, высокая. Собственные средства включают в себя уставный капитал, добавочный капитал, резервный капитал, нераспределенную прибыль. Основными источниками формирования собственного капитала страховщика являются взносы учредителей, пополнение прибыли от страховой деятельности и доходов от инвестиционной деятельности, а также от дополнительной эмиссии акций. Основными источниками привлеченных средств страховой компании являются: а) страховые резервы, образованные за счет страховых взносов страхователей, предназначенных для будущих страховых выплат; б) кредиторская задолженность от страховой деятельности, сострахование и перестрахования; в) кредиторская задолженность по операциям, непосредственно не связанных со страховой деятельностью. Структура и соотношение собственных и заемных средств представляют собой важный показатель, который характеризует потребность в ресурсах. Данный показатель стратегически важен в обеспечении экономической безопасности страхового предприятия. Установочный капитал на протяжении исследуемого периода деятельности компании не претерпел изменений и составил 2,5 млрд. руб. Тоже касается резервного капитала, который на момент исследования составлял 1 млрд. руб. Таким образом, СПАО «Ингосстрах» является системообразующей компанией в страховой отрасли России. Деятельность на страховом рынке компания начала еще в середине прошлого века, однако продолжает занимать лидирующие позиции в данной отрасли. На благо компании работают 18564 штатных сотрудников и 37 412 агентов. Деятельность представлена в 220 городах России, количество филиалов – 83. Кроме того услуги страхования СПАО «Ингосстрах» представляет и в других странах , это преимущественно страны ближнего зарубежья – Беларусь, Армения, Украина. Кроме того компания взаимодействует и сотрудничает с мировыми лидерами в области страхования, такими как: AIG, Allianz, AXA, CCR. Клиентами компании выступают не только граждане, но также предприятия и организации. На основании оценки финансового состоянии СПАО «Ингосстрах» было выявлено, что основной доход компании приносят страховые взносы. На протяжении 2013-2015 гг. было выявлено, что уровень доходов существенно вырос на 30%, однако на этом фоне выросли страховые возмещения. В конечном итоге прибыль компании несколько сократилась, примерно на 29%. С другой стороны количество страховых договоров увеличилось на 93%. При оптимизации расходов в перспективе нескольких лет, существует возможность оптимизации расходов, что положительным образом повлияет на уровень прибыльности и на рентабельность компании СПАО «Ингосстрах». Приоритетным направлением деятельности компании является страхование физических лиц, то есть обслуживание наиболее массового сегмента, предлагая такие услуги как: -страхование надвижимости; -автострахование; -страхование от несчастных случаев; -страхование домашнего имущества. В результате изучение организационно-экономических аспектов деятельности существенных недостатков не было выявлено. |