банковские информационные системы. ГЛАВА 1. Современное состояние и тенденции развития банковского сектора республики таджикистан
 Скачать 218 Kb.
|
|
Так, только за 2009 по 2019 годы, активы кредитных организаций возросли более чем в 3,7 раза, привлечение депозитов возросло более, чем в 3,8 раз. Капитал банковского сегмента финансового рынка возрос более чем в 8,7 раза. За этот период снизилось доля активов банковской системы, но отношению к ВВП - с 44,33 % в 2009 году до 34,28 % в 2019г., но в суммарном выражении этот показатель увеличилось с 5,6 млрд. сомони до 20,9 млрд. сомони. Показатель капитал банков к ВВП за анализируемый период увеличилось с 5,36% до 9,37 %. (Последний показатель в европейских странах составляли 40%, а в США - 288%). Это позволило за анализируемый период существенно увеличить объемы кредитования экономики отечественными банками, которое возросло в 2016 году в 3 раза по сравнению с 2009 годом, но в 2019 году оно снизилось и составляло 7,8 млрд. сомони, что в два раза больше чем в 2009 году. Значительно улучшилась диверсификация кредитного портфеля, как по отраслевому размещению, так и в территориальном разрезе. Однако, влияние мирового финансового кризиса, начиная с 2008 г. по 2010 годы и введение санкций западными странами против нашего стратегического торгового партнера - Российской Федерации в 2014 году, на банковский сектор повлиял отрицательно и сказался на существенном снижении его темпов роста. В связи с этим доля активов банковской системы относительно ВВП по сравнению с 2007 годом снизилось до 10% и в 2017 году составил 34,28% или в денежном выражении - 20 млрд. сомони. Хотя привлечение депозитов за этот период возросло более чем в 3,8 раза, он был обусловлен необходимостью поддержания ликвидности банков, учитывая отток ресурсов привлеченных от зарубежных инвесторов, банкротства двух банков ЗАО «Таджпромбанк» и ОАО «Фононбанк», а так же не-платежеспособность ОАО «Точсодиротбанк» и ОАО «Агроинвестбанк». Капитал банковского сегмента финансового рынка за анализируемый период увеличилось в 8,7 раза. Примечательно, что показатель капитал банка относительно ВВП за анализируемый период тоже увеличилось в 2017 году составлял 9,37% от ВВП, что 4 базисных пункта выше чем в 2007 году. Анализ развития банковского сектора Республики Таджикистан за анализируемый период свидетельствует о его стремительном темпе развитии до 2016 года, что позволило значительно расширить предложение банковских услуг в Таджикистане. Следует отметить, что банковская система Республики Таджикистан за период с 2014 года по 2019 год характеризуется динамичным развитием. Последний выражается в опережающих темпах роста активов банковской система по сравнению с ростом ВВП, который за указанный период вырос на 60%, а активы банковской системы - в 2 раза. За этот же период значительно увеличился уровень активов банков по отношению к ВВП или на 5,1 процентных пункта, или с 29,12 % до 34,28 %, соответственно. В последние годы наравне с активами банковской системы одновременно увеличивается капитал кредитных организаций. В 2014 году общий капитал банковской системы составлял 2 298 млн. сомони, а в 2019 году оно увеличилось до 5 725 млн. сомони или 1,5 раза. В 2019 году отношение капитала кредитных организаций к ВВП достиг 9,37 %. Ежегодно увеличивается кредитные вложения банковского сектора в экономику. Объем выданных кредитов кредитными организациями за анализируемый период увеличилось более чем в 2 раза и в 2019 году составило 7,8 млрд. сомони, что составляло 12,8 % от ВВП страны. Стоит подчеркнуть, что наиболее большой объем выданных кредитов приходится на 2017 год, который составлял 12,5 млрд. сомони, но в связи с обострением финансовой положении двух системообразующих банков (ОАО «Таджсодиротбанк» и ОАО «Агроинвестбанк») и банкротством двух других отечественных банков (ЗАО «Таджпромбанк» и ОАО «Фонон-банк») объем кредитного портфеля кредитных организаций началь снижаться. Оценка функционирования банковского сектора Республики Таджикистан в условиях неустойчивости финансового сектора. Уровень экономического развития региона во многом зависит от эффективности использования его внутренних финансовых ресурсов и интенсивности процессов накопления, поэтому важную роль в развитии экономики каждого региона играют банки. На сегодняшний день сформировалось несколько теоретических подходов, по-разному рассматривающих взаимодействие банковского и реального секторов экономики, что свидетельствует не только о многообразии сложившихся суждений, но и о спорности ряда тезисов внутри каждого из них. Очевидным остается одно: именно банки способствуют созданию ресурсной базы для реализации инфраструктурных и социально-экономических проектов, поддерживают финансовую стабильность в кризисных ситуациях; на них ложится нагрузка по обеспечению региональной экономики денежными средствами, используемыми для обеспечения бесперебойности расчетов между хозяйствующими субъектами. Банковская система Таджикистана характеризуется неравномерностью территориального развития. Анализ статистических данных показал, что основная масса активов банковской системы (86%), остатков средств госбюджета (88%), вложений в ценные государственные бумаги (94%) и депозитов юридических лиц (73%) сосредоточены в банковском секторе столицы. Анализ состояния кредитных организаций на территории Таджикистана свидетельствует об уменьшении количества кредитных организаций. За период с 2016 по 2018 годы число кредитных организаций сократилось на 32 единицы и составило в 2018 году 79 организаций, что на 25% меньше, чем в 2016 году. С логической точки зрения обоснование решения о целесообразности формирования региональных банковских кластеров включает: оценку состояния, общих закономерностей и основных тенденций развития банковской системы Таджикистана; анализ особенностей развития регионального банковского сектора и выявление их проблем, решение которых определяет задачи региональных органов управления по развитию банковского сектора региона; выявление возможностей для проведения кластеризации банковского сектора региона на примере банковского сектора Центрального Таджикистана. Стабилизация глобальной экономики оказала положительное влияние на привлечение свободных денежных средств в банковский сектор страны, динамика которых имеет положительную тенденцию. В настоящей период объем привлеченных средств составляет 8 577 млн. сомони, что почти в 9 раз превышает показатель 2007 года. Однако, несмотря на положительные изменения, темпы роста кредитования отстает от темпы роста привлеченных свободных средств. Причиной такого несоответствия заключается в характере использования привлеченных средств, так как банки привлеченные средства используют не для инвестирования в экономику, а для поддержания своей ликвидности. Использование привлеченных временно свободных денежных средств не по назначению является ещё одной проблемой банковской системы государства. Особого внимания для исследования заслуживают денежные переводы мигрантов с помощью банковской системы, которые имеют тенденцию роста. В 2017г. объем трансграничных денежных переводов физических лиц из России в Таджикистан, согласно данным Центробанка России, составил $1 млрд. 663 млн., что на $231 млн. больше аналогичного периода 2016 года. Больше всего денежных переводов в Таджикистан поступило в третьем квартале 2017 года - $741 млн., а средняя сумма одного перевода составила - $102. Максимальный объем денежных переводов мигрантов наблюдался в 2014 году, когда она достигла почти 50% ВВП, составив более 3,5 млрд. долл. США. Сумма денежных перевод мигрантов в 2014 году на 60% превысила совокупности активов банковской системы страны. Денежные переводы становятся одним из источников сбережений населения, задачей банков является мобилизация этих средств для последующей трансформации в инвестиционные ресурсы. Таким образом, перед банковской системой республики возникает ряд задач, требующих их решения, в частности: расширение ресурсной и капитальной базы банков, ускорение процессов интеграции банковской системы, развитие и расширение банковского кредитования инвестиционных процессов, направленных на модернизацию и структурную перестройку отечественной экономики. Банковская система Таджикистана характеризуется неравномерностью территориального развития. По данным Национального банка Таджикистана, в рамках районов республиканского подчинения сосредоточенны - 81% активов банковской системы страны и 72% депозитов физических лиц и 61% депозитов юридических лиц. Институциональная характеристика банковской системы Республики Таджикистан соответствует рыночной экономике и состоит из двух уровней: первый уровень - Национальный банк Таджикистана, второй уровень, - кредитные организации. В последние годы наблюдается сокращения общего числа кредитных организаций. Сокращение в основном касается микрокредитных организаций. Уровень концентрации активов в банковском секторе Таджикистана является невысоким, что подтверждается индексом Херфиндаля-Хиршмана , который в 2019 году увеличился на 0,001 по сравнению с 2017 годом и со-ставил 0,080. В 2018 году этот индекс составлял 0,077. Расчеты индекса ХХ по кредитам нефинансовым организациям свидетельствуют о тенденции роста, если в 2016году индекс составлял 0,116, то в 2019 году - 0,125. Структура состава национальной банковской системы характеризуется неоднородностью и в зависимости от принадлежности собственников кредитные учреждения подразделяются на несколько групп. Основная часть состава банковской системы приходится на коммерческие банки (табл. 1.7). Таблица 1.7. Динамика изменения количества кредитных организаций в Республике Таджикистан за 2014 2019 гг.
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||