банковские информационные системы. ГЛАВА 1. Современное состояние и тенденции развития банковского сектора республики таджикистан
 Скачать 218 Kb.
|
|
На долю единственного государственного банка в 2017-2019 гг. приходилось 9,8% совокупных активов банковской системы. В 2020 году доля государственного банка в совокупных активах увеличилась до 10,1 %. Доля государственного банка в совокупном капитале банковского секторы в 2020 году увеличилась по сравнению с 2017 годом на 0,3 процентных пункта и составила 8,7%. Следует отметит, что более 80% акции ОАО «Агроинвестбанка» то же принадлежит государству, по сущности этого банка тоже можно сказать государственным. Но в 2019 г. в связи с возрастанием доли проблемных кредитов в этом банке, ухудшилось его платежеспособность, что прямым образом повлиял на банковскую систему страны в целом. Основная доля активов банковского сектора Таджикистан приходится на пять крупных коммерческих банков, число которых за период исследования не изменилось. Однако, доля коммерческих банков в совокупных активах в 2019 году снизилась на 8,3 процентных пункта и составила 51,8%. В то же время доля капитала в совокупном капитале банковского сектора в 2019 году составила 52,6% и увеличилась по сравнению с 2017 годом на 0,8 процентных пункта. На сегодняшний момент коммерческие банки являются универсальными банками, так как обслуживают широкий круг клиентов и имеют крупные филиальные сети. Но именно недальновидная кредитная политика и некомпетентность системы управления в некоторых из них стали причиной потери ими ликвидности и платежеспособности. Это, в основном, касается ОАО «Таджиксодиротбанк», ОАО «Агроинвестбанк» и ЗАО «Таджпромбанк». Показатели эффективной деятельности ОАО «Ориёнбанк» История и развития Открытое Акционерное Общество «Ориёнбанк» начало свою деятельность в качестве коммерческого банка «Ориёнбанк». За короткий срок организация заслужила репутацию надежного финансового партнера, и, благодаря слаженной работе команды и уверенному развитию, и получил лицензию НБТ на банковскую деятельность. Многолетний опыт сотрудников, устойчивое развитие, уверенность в своих силах и забота о клиентах сделали Банк одним из преуспевающих финансовых организаций, которому доверяют. Секрет успеха Банка прост, он заключается в построении долгосрочных, партнерских и взаимовыгодных отношений с клиентами. Банк с самых первых дней стремился к внедрению новых информационных технологий, с целью повышения качества обслуживания клиентов. Так в начале 2015 года Ориёнбанк подключил автоматизированную банковскую систему Oracle FlexCube, которая считается одной из надежнейших систем в мире. Oracle FlexCube позволил Банку сильно сократить время обслуживания и повысить его качество, быстрее внедрять или изменять продукты согласно ожиданиям клиентов, и обеспечить единую производственную среду для корпоративного, розничного, инвестиционного банкинга с помощью гибкой и масштабируемой модульной архитектуры. Сегодня Банк имеет 32 филиалов и ЦБО по всей стране. Количество сотрудников банка составляет более 300 специалистов. Продукты и услуги, предлагаемые банком, соответствуют международным стандартам. Одним из основных целей банка является внедрение новых технологий и инновационных продуктов, чтобы всем клиентам банка было легко и удобно пользоваться банковскими услугами во всех сферах жизни. В марте 2018 года Ориёнбанк стал членом AmCham (Американская Торговая Палата), которая оказывает поддержку участникам в осуществлении деятельности на территории страны, предоставляет деловому сообществу платформы для обмена информацией, а также дает потенциальным инвесторам информацию о перспективных бизнес-проектах. Важным этапом формирования и развития регионального банковского кластера является выбор технологии управления кластером. Анализ региональной банковской сферы в контексте кластерной концепции синтезирующей воспроизводственный, конъюнктурный, корпоративный и институциональный подходы, показывает, что в настоящее время повышения доверия населения к банковской системе возможно при развитии интеграционных процессов между субъектами банковского сектора. Следовательно, управление региональным банковским кластером должно быть основано на конкретных, прозрачных действиях, имеющих стратегически ориентированный характер и рассчитанный на долгосрочную перспективу, что предопределяет: выработку миссии, видения и стратегических целей развития регионального банковского кластера; гармонизация стратегических индикаторов развития регионального банковского кластера с концепцией социально-экономического развития региона; обеспечение сбалансированности интересов всех участников регионального банковского кластера при разработке стратегических направлений развития регионального банковского кластера; стимулирование достижения единства направлений стратегии интеграции региональных коммерческих банков и стратегии социально-экономического развития региона и др. Предлагаемый подход основывается на предположении о том, что индикатором экономических изменений, происходящих под воздействием функционирования регионального банковского кластера, могут быть темпы роста банковских услуг или снижение показателей его эффективности. Следует отметить, что стратегическим индикатором или нормативным значением развития регионального банковского кластера могут выступать средние значения показателей по банковской системе республики. При условии превышения показателей средних значений по республике, целесообразно провести сравнение со средними величинами этих показателей регионов, имеющих высокие результаты. Таблица 1.8. Показатели для оценки места ОАО «Ориёнбанк» в воспроизводственном производстве региона
Проблемным становится оценка функционирования ОАО «Ориёнбанк» при противоположных векторах в динамике показателей. В данной ситуации рекомендуется применение поэтапного подхода к определению стратегических ориентиров. На первом этапе стратегическим ориентиром служит преодоление отрицательных тенденций, при достижении положительных значений показателей, стратегическим ориентиром определяется рост этих показателей. В случае роста показателей с негативной тенденцией в анализируемом периоде – это сигнал о снижении эффективности функционирования регионального банковского кластера. При уменьшении их числа или степени их увеличения-уровень развития регионального банковского кластера можно оценивать позитивно (табл. 1.9). Таблица 1.9. Показатели ОАО «Ориёнбанк» в воспроизводственном производстве
В виду недостаточности информационного статистического массива данных применение факторного анализа для определения интегрального индикатора развития регионального банковского кластера является невозможным. В связи с чем, определение степени влияния показателей основывается на методах аналитического расчета и корреляционно-регрессионного анализа. На первом этапе построена разведывательная корреляционная матрица, позволяющая определить тесноту связи между статистическими показателями, которая рассчитана по методу Пирсона. Информационной основой построения разведывательной корреляционной матрицы послужили данные показателей роли регионального банковского кластера в воспроизводственном процессе Центрального Таджикистана за 2014-2019 гг. Таблица 1.10. Разведывательная корреляционная матрица
Таким образом, полученные результаты доказывают возможность и необходимость формирования нового организационно-экономического механизма функционирования банковского сектора региона в виде ОАО «Ориёнбанк», последовательно трансформирующегося из системы - в 2014-2019 гг., в зарождающийся - в 2019-2022 гг., развивающейся - 2022-2025 гг, зрелый - 2025-2030 гг. Одной из базовых задач ОАО «Ориёнбанк» является формирование эффективного механизма консолидации денежных ресурсов участников кластера с целью расширения кредитования региональных инвестиционных проектов и целевых программ, одним из инструментов которого предлагается кредитование населения. |