Страхование. ГП(С) Виды страхования. Статья 934. Договор личного страхования
 Скачать 56.63 Kb.
|
|
ГК РФ Статья 953. Сострахование Объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками (сострахование). Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования. Права и обязанности страховщиков по отношению друг к другу могут быть определены как в самом договоре страхования, так и в отдельно заключаемом между ними соглашении, которое по своей природе может быть отнесено к договорам простого товарищества (гл. 55 ГК). Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 01.04.2022) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Статья 12. Сострахование 1. Сострахование - деятельность по страхованию, предусматривающая в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на основании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия (страховой взнос) распределяются между страховщиками в установленной таким договором доле. 2. При наступлении страхового случая, страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели вправе обратиться с требованием о страховой выплате к любому страховщику, указанному в таком договоре. С целью облегчения работы ведущая (головная) страховая компания, а это, как правило, страховщик, покрывающий наибольшую часть риска, берет на себя проведение переговоров со страхователем от имени всех остальных первичных страховщиков. В данном случае речь идет о своеобразном представительстве. По такому договору один из состраховщиков вступает в правоотношения со страхователем от имени и в интересах других состраховщиков. Представительские полномочия не распространяются на случаи выполнения основного долга из отношений страхования - осуществление страховой выплаты. В этом случае каждый из состраховщиков остается обязанным лицом перед страхователем в пределах своей доли. За эту работу ведущий страховщик получает, как правило, комиссионное вознаграждение за руководство или на покрытие своих дополнительных затрат. Комиссионное вознаграждение ведущего страховщика составляет, как правило, от 1 до 3% страховой премии, причитающейся остальным состраховщикам. Первичные страховщики, в свою очередь, определяют размер собственного удержания, а превосходящую его часть риска передают в перестрахование. Перестрахование. ГК РФ Статья 967. Перестрахование 1. Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования. 2. Страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре страхователем. 3. При перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страховой суммы остается страховщик по этому договору. 4. Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования. До 31.12.2022 российским страховщикам запрещено заключать сделки и платить страховым компаниям, перестраховщикам и страховым брокерам из недружественных государств или подконтрольных лицам из этих государств, за исключением случаев, когда выдано разрешение Банка России Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 01.04.2022) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Статья 13. Перестрахование 1. Перестрахование - деятельность по страхованию одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательством по страховой выплате. 4. Перестрахование осуществляется в форме факультативного, облигаторного, факультативно-облигаторного или облигаторно-факультативного и в виде пропорционального или непропорционального. 10. Договором между перестрахователем и перестраховщиком может быть предусмотрено обязательство перестраховщика по уплате перестрахователю части положительной разницы между доходами и расходами перестраховщика по заключенному между ними договору 12. Не подлежит перестрахованию обязательство страховщика по выплате страховой суммы по договору страхования жизни в части страхования риска дожития застрахованного лица до определенных возраста или срока. 13. Страховщики, имеющие лицензии на осуществление страхования жизни, не вправе осуществлять перестрахование рисков по имущественному страхованию. Вопрос о том, какое событие имеет значение страхового случая для перестрахования, относится к числу дискуссионных. Кроме изложенной позиции нередко высказывается мнение, в соответствии с которым страховым случаем для перестрахования является выплата страховщиком в основном договоре страховой суммы. Об этом см., например: Брагинский М.И., Витрянский В.В Таким образом, предметом договора перестрахования являются риски выплаты страхового возмещения по конкретным обязательствам перестрахователя, существующие к моменту заключения договора перестрахования. В связи с этим в договоре перестрахования необходимо указывать, какие именно обязательства страхуются. Обе стороны договора должны иметь лицензию Допускается, чтобы перестраховщик, в свою очередь, также заключил договор перестрахования. Ведь договор перестрахования — разновидность договора страхования. Таких договоров перестрахования, заключаемых последовательно (по вертикали), может быть несколько. Возможно также существование нескольких договоров перестрахования параллельно, когда страховщик по основному договору заключает несколько договоров перестрахования. Страхователь по основному договору страхования косвенно заинтересован в указанном договоре, т.к. наличие перестрахования повышает защищенность самого страхователя, но у него нет права предъявлять требования к перестраховщику Отказ перестраховочной компании от своих обязательств не освобождает прямого страховщика от ответственности перед страхователем в соответствии с договором страхования. Перестраховщик не вправе вмешиваться в отношения между перестрахователем и страхователем по основному договору. Какое бы решение не принял перестрахователь о выплате, перестраховщик должен следовать этому решению Сайт Русская национальная перестраховая компания Обязанность перестрахователя: оставляет на собственном удержании часть обязательств по страховой выплате по основному договору страхованию, если Сторонами не согласовано иное. Обязан не изменять собственное удержание по договору перестрахования без письменного согласования с Перестраховщиком. обязан своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства по оплате перестраховочной премии. обязан представить Перестраховщику информацию для идентификации Ответственность: В случае если перестрахователь не предоставил перестраховщику информцию для идентификации, он обязан возместить перестраховщику убытки возникшие по причине отсутствия такой информации Ответственность Перестраховщика по договору перестрахования начинается со дня заключения такого договора, однако не ранее начала действия основного договора страхования, если в договоре перестрахования не установлено иное. Перестраховщик не несет ответственности по обязательствам других перестраховщиков. Право перестраховщика: В случае отказа Перестрахователя внести изменении степени риска по основному договору страхования, Перестраховщик имеет право потребовать расторжения договора перестрахования с момента изменения степени риска по основному договору страхования. Взаимное страхование. ГК РФ Статья 968. Взаимное страхование 1. Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы, на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств. 2. Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями. 3. Страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если уставом общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования. Общество не вправе осуществлять обязательное страхование, за исключением случаев, если такое право предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования. ФЗ о взаимном страховании Статья 4. Объекты взаимного страхования Объектами взаимного страхования являются объекты имущественного страхования, то есть имущественные интересы членов общества, связанные, в частности, с: владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества); риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, риском ответственности за нарушение договора (страхование гражданской ответственности); осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков). Статья 7. Права и обязанности членов общества 1. Члены общества имеют право: 1) участвовать в управлении обществом и быть избранными в его органы; 2) страховать свои имущественные интересы на взаимной основе в соответствии с договором страхования и (или) правилами страхования; 3) получать от органов управления и органа контроля общества любую информацию о деятельности общества, в том числе о результатах проверок его финансовой деятельности; 4) выходить из общества; 5) получать в случае ликвидации общества часть его имущества, оставшегося после расчетов с кредиторами, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации или уставом общества. 2. Члены общества обязаны: 1) соблюдать устав общества; 2) выполнять решения общего собрания членов общества, иных органов общества, принятые в пределах их компетенции; 3) своевременно уплачивать вступительный, дополнительный и иные взносы в порядке, предусмотренном уставом общества; 4) своевременно уплачивать страховую премию (страховые взносы). 3. Члены общества солидарно несут субсидиарную ответственность по страховым обязательствам общества в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов общества. Статья 21. Ответственность членов правления общества и директора общества 1. Члены правления общества и директор общества несут ответственность перед обществом за убытки, причиненные обществу их виновными действиями (бездействием), если иные основания ответственности не предусмотрены федеральными законами. При этом члены правления, которые голосовали против решения, повлекшего за собой причинение обществу убытков, или не принимали участие в голосовании, освобождаются от ответственности. 2. В случае, если в соответствии с положениями настоящей статьи ответственность несут несколько лиц, их ответственность перед обществом является солидарной. Граждане и юридические лица не вправе объединяться в общества взаимного страхования для пенсионного страхования, страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования. Общества взаимного страхования осуществляют взаимный обмен рисками, при котором не преследуется цель извлечения прибыли. Преимущества взаимного страхования: - взаимное страхование - самое доступное страхование из-за относительной дешевизны страховой услуги; - условия взаимного страхования - самые приемлемые, т.к. при взаимном страховании учитываются конкретные потребности страхователей (членов общества); - уплачиваемые страховые взносы являются собственностью общества. Помимо преимуществ взаимного страхования, есть и недостатки, главным из которых является возможное неполное возмещение убытков в силу того, что на первоначальном этапе в обществах взаимного страхования страховой портфель только формируется. |