основы финансового менеджмента в коммерческом банке. рсхб. Теоретические основы финансового менеджмента в коммерческом банке
 Скачать 218 Kb.
|
6. Отдел банковских карт.7. Отдел корпоративных клиентов и бюджетов. 8. Отдел кредитования: − сектор кредитования юридических лиц; − сектор кредитования малого бизнеса; − информационно-аналитический сектор. 9. Отдел кредитования частных клиентов: 10. Операционный отдел: − сектор расчетно-кассового обслуживания юридических лиц; − сектор расчетно-кассового обслуживания физических лиц; − сектор комплексного обслуживания клиентов; − сектор организации работы ВСП. 11. Отдел бухгалтерского учета и отчетности: − сектор методологии и сводной отчетности; − сектор внутрибанковского учета; − сектор операционно-кассовых расчетов; − сектор обработки первичной отчетности; − сектор контроля по вкладам физических лиц и пластиковых карт. 13. Отдел кассовых операций. 14. Отдел инкассации. 15. Территориальный расчетный центр: − сектор работы со Счетами МФР и ЛОРО; − сектор работы со счетами клиентов. 16. Юридический отдел. 17. Отдел внутреннего контроля. 18. Отдел информатики и автоматизации банковских работ: − сектор внедрения автоматизированных банковских систем; − сектор технического обеспечения; − сектор телекоммуникации; − вычислительный центр. 19. Отдел по работе с персоналом. 20. Отдел безопасности и защиты информации: − сектор экономической и информационной безопасности; − сектор технических средств защиты; − сектор охраны. 21. Общий отдел. 22. Административно-хозяйственный отдел. Отделы возглавляют начальники, которые назначаются на должность и освобождаются от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк» после согласования с предварительным обсуждением на Совете. Работники отделов назначаются на должность и освобождаются от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк». Банк вправе осуществлять следующие сделки: − выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; − доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; − приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; − осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; − предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; − лизинговые операции; −оказание консультационных и информационных услуг. Приоритетным направлением деятельности ОАО «Россельхозбанка» является работа с населением в области привлечение вкладов. В этой сфере у банка устойчивые позиции благодаря эффективному сочетанию качества расчетных услуг с возможностями по управлению накоплениями. Вкладчики ОАО «Россельхозбанка» могут выбрать наиболее удобную схему защиты и приумножения своих накоплений. Банк предлагает клиентам гибкую систему депозитных вкладов в рублях и валюте, специальные виды депозитов, позволяющие объединить оперативность текущего счета и доходность срочного депозита. Состав и структура экономических показателей представляют один из значимых объектов изучения экономической науки и в то же время ее содержательный элемент. Таблица 1 − Динамика активов в ОАО «Россельхозбанк», млрд руб.
Величина общих активов на конец 2015 года − 1 816 млрд. руб., рост, в сравнении с аналогичным показателем прошлого года − 15,1%. Объем собственных средств банка на 01.01.2016 г. составил 209 млрд. руб. Рост составил 30 млрд. руб. или 17%. В структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 31,2 % и на отчетный период достиг 1816,3 млрд. руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2016 года составляет 82,4% от общего объема активов Банка. Составим таблицу 2 по данным годовой отчетности ОАО «Россельхозбанк», в которой отразим состав и динамику пассивов. Таблица 2 − Динамика пассивов в ОАО «Россельхозбанк», млрд руб.
В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями – 67,0% от общего объема пассивов. Прибыль Банка по итогам деятельности 2015 года до уплаты налога на прибыль составила 5866746 тыс. руб. Прибыль с учетом уплаты налога составила 1018106 тыс. руб. Кредитный портфель банка вырос на 15% − до 1,274 трлн. руб. по состоянию на 1 января 2016 г. Привлеченные депозиты юридических лиц выросли до 813 млрд. руб., что выше аналогичного показателя начала 2014 года на 131 млрд. руб. или на 19%. Привлеченные депозиты физических лиц также увеличились до 247 млрд. руб., или на 62 млрд. руб. (33%). Обобщающая оценка финансового состояния предприятия достигается на основе таких результативных показателей, как прибыль и рентабельность. Величина прибыли, уровень рентабельности зависят от производственной, снабженческой, сбытовой и коммерческой деятельности предприятия, иначе говоря, эти показатели характеризуют все стороны хозяйствования. Таблица 3 − Динамика показателей прибыльности, млрд руб.
В период с 2013 г. по 2015 г. доходы и расходы банка увеличились. В 2014 году расходы доминируют, что привело к снижению прибыли на 23,1%. Чистая прибыль в целом снизилась, но по сравнению с предыдущем годом в 2015 году чистая прибыль увеличилась в 2 раза. Эти данные отражают прибыльность операций банка. Таким образом, исходя из проведенной оценки основных экономических показателей, видно, насколько действенно банк привлекает и размещает полученные ресурсы. Низкие показатели рентабельности могут быть связаны с недостаточной величиной клиентской базы или с консервативной инвестиционной политикой банка. Если рентабельность превышает средние значения по банковской системе, то это является следствием значительной доли дешевой клиентской базы, удачных спекулятивных операций, размещения активов в высокоприбыльные операции. 2.2 Понятие и основные характеристики финансового менеджмента в коммерческом банке Акционерное общество «Россельхозбанк» − один из динамично развивающихся банков второго уровня, успешно работающий на рынке банковских услуг более 10 лет. В системе управления разработаны основные направления развития: − эффективная, устойчивая и транспарентная банковская организация с развитой системой корпоративного управления и системой риск-менеджмента международного уровня; − системообразующий банк, входящий в пятерку крупнейших Банков по размеру активов; − универсальный банк, работающий во всех сегментах рынка с фокусом на обслуживании населения, операционном обслуживании юридических лиц и финансировании субъектов малого и среднего бизнеса. В рамках экстенсивного роста в период действия Стратегии Банк ставит перед собой задачу добиться 100% присутствия во всех областных центрах и в крупных городах. Интенсификация присутствия Банка в крупнейших городах будет производиться путем контролируемого увеличения числа подразделений Банка и их специализации в рамках четких форматов. Одним из решающих значений в увеличении объемов бизнеса Банка будет принадлежать развитию филиальной сети. Принципиально важным направлением развития филиальной сети Банка является максимальная ориентация на клиента и в этом смысле превращение в сервисную компанию. Основными требованиями к развитию филиальной сети Банка являются: − эффективность и управляемость; − расширение территориальной сети Банка в соответствие с масштабами бизнеса; − увеличение качества предоставляемых услуг; − рост результативности деятельности. ОАО «Россельхозбанк» управляет структурой своего капитала и корректирует ее в свете изменений в экономических условиях и характеристиках риска осуществляемых видов деятельности. В целях поддержания или изменения структуры капитала ОАО «Россельхозбанк» может скорректировать сумму дивидендов, выплачиваемых акционерам, вернуть капитал акционерам или выпустить долевые ценные бумаги. По сравнению с прошлыми годами, в целях, политике и процедурах управления капиталом изменений не произошло. |