Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы. Теоретические основы формирования денежной системы страны, роль Банка России 5
 Скачать 2.1 Mb.
|
СодержаниеВведение 2 Глава 1. Теоретические основы формирования денежной системы страны, роль Банка России 5 1.1.Денежная система, её элементы 5 ДАЛЕЕ ДЕЛАЕМ ВСЕ ОСТАЛЬНЫЕ РАЗДЕЛЫ ТАКЖЕ 5 1.2. Функции и роль Банка России в обеспечении стабилизации денежной системы 9 1.3.Современная денежная система России 14 Глава 2. Анализ роли Банка России в обеспечении стабильности денежной системы страны 18 2.1 Анализ функционирования денежной системы России в 2020 году 18 2.2 Анализ деятельности Банка России в регулировании денежной системы 24 2.3 Анализ инфляционных процессов в России и их влияние на обеспечение стабильности денежной системы 34 Глава 3. Пути реформирования денежной системы и влияние Банка России на неё 42 3.1 Проблемы и перспективы денежной системы России на современном этапе 42 3.2 Роль Банка России в преобразовании денежной системы 46 Заключение 54 Список использованных источников 57 Приложение 1 61 Виды банкнот и монет Банка России 61 10 рублей 61 50 рублей 61 100 рублей 61 200 рублей 62 500 рублей 62 1000 рублей 62 2000 рублей 62 5000 рублей 62 1 копейка 62 5 копеек 62 10 копеек 62 50 копеек 62 1 рубль 63 2 рубля 63 5 рублей 63 10 рублей 63 Введение Банковская система Российской Федерации является одним из важнейших элементов финансовой системы страны, а важнейшим субъектом банковской системы является Центральный банк Российской Федерации, отсюда вытекает актуальность темы выпускной квалификационной работы. Банк России имеет великое значение для страны, и в настоящее время оно становится только выше. От результатов деятельности Банка России и правильно подобранных способов (методов) ведения данной деятельности, зависит экономическая стабильность страны, отдельных сфер экономики и место на международном рынке. Банк России ведет денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции. Его целью считается защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, достижение и поддержание низкой инфляции. Отсюда возникает актуальность темы исследования, с целью усовершенствования роли Банка Росси в управлении денежной системой страны. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, в том числе и перед Банком России, в условиях рыночной экономики, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны. За все время своего развития денежная система России потерпела много изменений, но до сих пор не достигла стабильности. В связи с этим, правильное управление и выбор верной стратегии развития будет вести ее к стабильности. Целью исследовательской работы является разработка мероприятий по совершенствованию роли Банка России в процессе обеспечения стабильности денежной системы. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: охарактеризовать денежную систему, её элементы, определить функции и роль Банка России в обеспечении стабилизации денежной системы; проанализировать роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы страны; выявить проблемы денежной системы России и предложить пути их решения; определить роль Банка России в преобразовании денежной системы. Объектом исследования в данной работе выступает Банк России и его роль в обеспечении стабильности денежной системы. Предметом исследования является денежная система России. Информационная база исследованиями денежной системы России, в том числе роли Банка России в ее функционировании, занимаются многие отечественные ученые: С. Алексашенко, Е. Ясин, Е. Гурвич, О. Вьюгин и другие. Исследование опирается на работы Орловой И.В., Мусаевой Б.М. и других авторов, публикующихся в экономических журналах. Теоретической основой исследования …………… Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в применении в предложенных способов для стабилизации денежной системы. Структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из ведения, трех глав и заключения, списка использованных источников и приложений. Во введении обосновывается актуальность темы, степень ее разработанности, определяются цели работы, задачи исследования, предмет, объект, теоретическая значимость и структура работы. В первой главе рассматриваются теоретические основы формирования денежной системы страны, роль Банка России. Во второй главе проводится анализ роли Банка России в обеспечении стабильности денежной системы страны (анализ денежной системы, инфляционных процессов). В третьей главе представлены пути реформирования денежной системы и влияние Банка России на неё. В заключении подведены итоги выпускной квалификационной работы, сделаны выводы. Глава 1. Теоретические основы формирования денежной системы страны, роль Банка России Денежная система, её элементы ДАЛЕЕ ДЕЛАЕМ ВСЕ ОСТАЛЬНЫЕ РАЗДЕЛЫ ТАКЖЕ Эволюция денег и их современное обращение в различных формах свидетельствует о том. Что деньги опосредуют все товарные и нетоварные сделки на всех уровнях мирового хозяйственного оборота: национальном, региональном и международном. Деньги обслуживают процессы формирования и функционирования систем государственных бюджетов, накопления суверенного богатства в форме резервных национальных фондов, международных резервов страны, фондов национального благосостояния, будущих поколений, суверенных инвестиционных фондов, внебюджетных целевых фондов и пр. Можно сказать, что в настоящее время, экономика является денежной, то есть она основана на деньгах, их функционировании и организации такого функционирования.1 Для того, чтобы деньги опосредовали все хозяйственные, нехозяйственные и прочие сделки и операции в более или менее организованном и упорядоченном виде, необходима их организация в определенную регулируемую и саморегулирующуюся в силу эндогенных рыночных законов систему. Денежная система страны – исторически сложившаяся национальная система организации денежного обращения, обслуживающая народнохозяйственный оборот, закрепленная традициями и оформленная законодательно.2 В рамках денежной системы реализуются сущность и функции денег во всем многообразии их применения, форм и видов. Выделяют три ключевые функции денежной системы: Эмиссионная - обеспечивает упорядоченность денежного обращения, так как создает единую централизованную регламентацию выпуска денег центральным банком, казначейством и другими институтами; Регулирующая - состоит в организации на государственном уровне прямого и косвенного регулирования национальной (региональной) денежной системы; Контрольная - осуществляется методами надзора и контроля денежной системы, которые применяет центральный банк.3 Структура денежной системы традиционно представлена ее элементами, которые можно разделить на три блока: базовый, управленческий и инфраструктурный: Базовый блок: формы и виды денег; масштаб цен; денежная единица, виды денежных знаков; денежная масса и ее структура; денежный оборот, ее организация и структура; принципы организации денежной систем; организация денежной эмиссии. Управленческий блок: принципы управления денежной системой; эмиссионный механизм; механизм денежно-кредитного регулирования; валютное регулирование и контроль; кассовая дисциплина; платежно-расчетная система. Инфраструктурный блок: нормативно-правовая база; анализ состояния и прогноз развития денежной системы; институциональная структура денежной системы; технологии функционирования и организации денежной системы.4 Из представленных элементов денежной системы, можно выделить несколько наиболее важных составляющих: Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех иных товаров (в России официальная денежная единица – рубль (с делением на 100 копеек). Видами денег являются кредитные банковские билеты (банкноты) и металлические монеты, обеспеченные активами Банка России. Официальный масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах (техническая функция денег). Формы и виды денег – в ходе эволюции сложились два типа (полноценные и неполноценные), две формы (наличные и безналичные) и четыре вида денег (товарные, металлические, бумажные и электронные деньги). Формы и виды денег определяют тип денежной системы: товарные (штучные) – деньги принимали форму наиболее ценимых в конкретном регионе товаров; металлические – представлены монометаллическими (денежные системы, в которых один металл занимает господствующее положение) и биометаллическими денежными системами.; системы обращения неметаллических денег. Организация и структура денежного оборота (процесса кругооборота денег в наличной и безналичной форме, выполняющих функции обращения и платежа, а также при формировании сбережений и накоплений). Принципы организации денежной системы: прогнозное планирование денежного оборота; комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования; центральное управление национальной денежной системой (заключается в наличии единого координирующего, управляющего и контрольного центра, который одновременно является и эмиссионным центром); надзор и контроль денежного и платежного оборота (контроль деятельности институтов денежной системы, а также контроль центральным банком эмиссии, состояния денежной массы, инфляции и других функциональных параметров). Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска денежных знаков, включающий в себя эмиссионное законодательство (законодательство, регулирующее выпуск, обращение и изъятие из обращения денежных знаков) и эмиссионный центр (институт финансового рынка, наделенный правом выпуска в обращение денег). Институты денежной системы – важный элемент системы, формирующий институциональную структуру денежной системы. В состав институтов денежной системы включают следующие организации: Законодательные органы и правительство страны, формирующие организационно-правовую инфраструктуру денежной системы, определяющие национальную денежную единицу, издающие законы о центральном банке, о банках и банковской деятельности и другие нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность банков и внебанковских институтов финансового рынка; Центральный банк, который обладает монопольным правом эмиссии наличных денег и являющийся кредитором последней инстанции для коммерческих банков. Он осуществляет денежно-кредитную политику и бесперебойное функционирование национальной платежной системы, издает подзаконные акты в области денежного обращения, функционирования денежной, кредитной и банковской систем; Коммерческие и специализированные банки, эмитирующие безналичные деньги, кредитующие экономику, осуществляющие расчеты и контролирующие денежный и платежный оборот; Казначейство, выполняющее в ряде стран эмиссионную функцию наряду с центральным банком и выпускающее наличные деньги (казначейские билеты). Нормативно-правовая база - законы о денежной системе, центральном банке, банках и банковской деятельности, нормативные акты центрального банка, регулирующие порядок эмиссии, организацию денежного и платежного оборота и т.п.5 Денежная система способствует развитию конкуренции, усовершенствованию этапов производства, оживлению мировой торговли, вывозу капитала за пределы государственной границы. 1.2. Функции и роль Банка России в обеспечении стабилизации денежной системы Деньги создаются банковской системой, состоящей из двух уровней – центрального банка и кредитных организаций. Банк России является одним из институтов денежной системы. Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно—правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2).6 Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86—ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Цели деятельности Банка России: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.7 Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично—правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Банк России не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет ряд функций: проведение единой государственной денежно-кредитной политике; монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения; организация платежной системы; организация системы рефинансирования; банковское регулирование и надзор; выполнение функций финансового агента правительства; осуществление макроэкономического анализа и прогнозирования.8 Основными целями финансово-правового регулирования денежной системы РФ являются разработка и нормативно-правовое закрепление системы мер, обеспечивающих экономический рост, сдерживание инфляции, обеспечение занятости населения и выравнивание платежного, баланса, смягчение структурных хозяйственных диспропорций в условиях рыночной экономики. Именно нормы финансового права детально регламентируют организацию денежной системы РФ.9 Особое значение среди норм, регулирующих денежную систему, имеют нормы банковского права, установленные правовыми актами Банка России (как правило, в форме положений, указаний, инструкций ЦБ РФ, носящих нормативный характер), обеспечивающие функционирование денежной системы посредством урегулирования конкретных вопросов финансово-технического характера (порядка изготовления денежных знаков, правил их перевозки, хранения, инкассации, установления признаков и порядка платежности, замены и уничтожения поврежденных денежных знаков и т.п.).10 Обращение наличных денег регулируется как часть совокупного денежного оборота и осуществляется Банком России. Обращение наличных денег начинается с их эмиссии, т.е. выпуска в обращение. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории РФ осуществляется исключительно Банком России. Наличные деньги являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России по согласованию с высшим представительным органом РФ. Регулирование денежного кредитного обращения в РФ возложено на Банк России. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики: процентные ставки по операциям Банка России (минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Это ставки рефинансирования, ставки по депозитным операциям, ломбардные ставки, ставки "РЕПО" и др.); обязательные резервные требования (беспроцентные обязательныевклады кредитных организаций в Банке России. Размер обязательных резервов устанавливается Советом директоров Банка России в процентах к обязательствам кредитных организаций); операции на открытом рынке (купля-продажа Банком России государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением затем обратной сделки. Лимит операций на открытом рынке утверждается Советом директоров); рефинансирование банков (кредитование Банком России коммерческих банков, в том числе и переучет векселей. Банк России устанавливает процентную ставку рефинансирования. Увеличение этой ставки приводит к удорожанию кредитов и уменьшению массы денег в обращении, снижение ставки - к удешевлению кредитов и росту массы денег); депозитные операции (операции по привлечению в депозиты (вклады) средств банков. Они позволяют Банку России привлекать временно свободные денежные средства банков и тем самым нейтрализовать их возможное давление на валютный рынок); валютное регулирование (купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег); установление ориентиров роста денежной массы (устанавливает ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики); прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций) эмиссия облигаций размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.11 ЦБ РФ интересуют в первую очередь состояние и устойчивость банковской системы страны. Он анализирует степень соблюдения банками экономических нормативов, периодичность отчислений в централизованные фонды и определяет эффективность государственного регулирования банковской деятельности. Центральный банк воздействует на денежное обращение через рынок с помощью рыночного механизма. Объектом воздействия служат: объем предложения денег в наличной и безналичной формах, объем спроса, цена кредита. 12 Возможность воздействия на предложение денег обеспечивается центральному банку совмещением субъекта денежной эмиссии в ее наличной и безналичной формах и непосредственного субъекта регулирования. 1.3.Современная денежная система России Современная денежная система России, как и в большинстве других стран, основана на не разменных на золото деньгах. Основные параметры денежной системы РФ определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Согласно данному Закону официальной денежной единицей РФ является рубль,который равняется 100 копейкам.Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство отказалось от установления масштаба цен. В Законе записано: "Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается".13 По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. В России так же, как и в других странах, для обслуживания платежей используются не только наличные деньги, но и безналичные расчеты, которые в настоящее время являются преобладающими. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборотстраны. Последний опосредует товарный и нетоварный обороты, а также перераспределительные операции. Согласно экономическому содержанию понятия денежного оборота можно выделить его составляющие и построить взаимосвязанную, внутренне субординированную структуру денежного оборота. Денежный оборот состоит из: Платежный оборот - совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа, включающий все безналичные платежи и часть налично-денежных, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т.п.. Безналичный оборот - часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. Наличный оборот - часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа, включающий все платежи, осуществляемые наличными деньгами, за определенный период времени (год, квартал, месяц). Одной из важнейших составляющих денежной системы является денежная масса страны. Денежная масса — совокупность наличных и безналичных платёжных и покупательных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которые находятся в расположении государства, физических и юридических лиц, являющаяся важнейшим количественным показателем денежного обращения. Для описания структуры денежной массы принято использовать денежные агрегаты — статистические показателя, которые определяют её объём и структуру.  Рис. 1.1. Денежные агрегаты НЕ СООТВЕТСТВУЕТ ТРЕБОВАНИЯ ИСПРАВИТЬ ВЕЗДЕ ПО ТЕКСУТУ В настоящее время денежная система РФ находится в состоянии кризиса, что является следствием общего расстройства экономики страны и связанным с этим падением производственной эффективности, ростом цен на товары и услуги, критическим положение финансово-кредитной системы и большим дефицитом бюджета. В результате этого происходит нарушение некоторых функций национальной денежной единицы: Как средства обращения. Происходит сильное увеличение денежной массы, что приводит к снижению роли Банка России в качестве регулятора денежного обращения. Следствием этого является обесценение рубля. Как средства платежа. Нарушение данной функции характеризуется таким понятием как неплатежеспособность. Физические и юридические лица становятся неплательщиками, но помимо них, сюда относится ещё и государство, задерживающее оплату своих заказов, выплаты заработной платы людям, работающим в бюджетной сфере, а также выплаты пенсий, стипендий и пособий. Эти неплатежи вызваны множеством причин, среди которых применение налично-денежного оборота в больших масштабах; увеличение внебанковского оборота, то есть расширение теневой экономики; возрастание потребности в денежных средствах, необходимых для оборота. Всё это в конечном итоге приводит к расстройству платёжной системы. Как средства сбережения. Российская валюта постепенно утрачивает свои способности к накоплению и сбережению по причине постоянного обесценения. На сегодняшний день денежная система играет очень важную роль для страны в целом, так как именно она отражает довольно общее состояние развития в стране. Поэтому она нуждается в качественном реформировании, которое невозможно произвести без укрепления экономического базиса и всей финансово-кредитной системы ПУНКТ 1.3 НЕ РАСКРЫТ. ПО НАЗВАНИЮ ОН ДУБЛИРУЕТСЯ С ПУНКТОМ 1.1, А ПО СОДЕРЖАНИЮ ЭТО ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ. В ДАННОМ РАЗДЕЛЕ НУЖНО ПОКАЗАТЬ КАКОВА СЕЙЧАС СТРУКТУРА ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ |