Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы. Теоретические основы формирования денежной системы страны, роль Банка России 5
 Скачать 2.1 Mb.
|
|
Помимо уровня инфляции, основным направлением в развитии денежной системы страны является российский рубль. В настоящее время стоит проблема в признании национальной денежной единицы, российского рубля, другими странами как надежного средства для расчетов и накоплений. Экономика России в огромнойстепени зависит от экспорта природныхресурсов, прежде всего нефти и газа. Поэтомулюбые колебания цен на нефть оказывают наэкономику страны значительное влияние. Чемвыше цена на нефть, тем больше поотношению к американскому доллару стоитрубль, и наоборот, если цены на нефть падают,то рубль обесценивается. Таким образом, поканефть и газ будут продаваться заамериканскую валюту российский рубль будетзависеть от доллара. Россия - один из крупнейших в мире поставщиков нефти, поэтому рубль находится в сильной зависимости от цены на нефть, её добычи и потребления. Вместе с падением цены на нефть уменьшаются валютные резервы страны, что ставит её в непростое положение. Ранее был приведен анализ динамики отношения рубля к доллару США, ниже на графике можно увидеть, что чем ниже стоимость нефти, тем дороже стоит доллар (рис. 3.2). В качестве основного средствадедолларизации необходимо перейти нарублевые операции, в том числе и примеждународных расчетах, тем самымукрепить рубль как мировую валюту. Еслиэкспортером товаров является странас высокоразвитой экономикой иобщепризнанной валютой, то внешнеторговыесделки осуществляются в валюте этой страны.Главной преградой перехода на рубли прирасчетах за российские нефть и газ являетсяне доллар и многолетняя практика егоприменения, а перманентная слабость рубля.  Рис. 3.2. Динамика цен на нефть BRENT за 2020 год, USD/Баррель 36 Покаэкономика страны базируется на сырьевомэкспорте, рубль не может претендовать настатус конвертируемой валюты. Превратитьрубль в действительно общепризнаннуювалюту можно лишь в конкурентоспособнойэкономике с развитым экспортом. Главными инструментами этого являютсястабилизированный валютный курс рубля икардинальное снижение инфляции рублевыхцен. Центральный банк не будет сдерживать активно курс рубля, пока он не угрожает экономической стабильности страны. Центральный банк не поддерживает рубль с конца 2014 г. А также Банк России заявил, что будет вмешиваться только если есть риски для финансовой стабильности. Как было указано выше, в соответствии с законодательством Банк России отвечает за несколько направлений экономической политики. Помимо денежно-кредитной политики, эти направления в том числе включают обеспечение финансовой стабильности, устойчивости и развития банковского сектора, финансового рынка и национальной платежной системы. Чтобы увеличить круг участников финансового рынка и активизировать егоиспользование для обмена финансовымиресурсами, Банк России принимает мерыпо увеличению цифровизации финансового рынка, реализует меры по расширению линейки финансовых услуг, повышения их доступности, а также мерыпо содействию развитию конкуренции. В 2014 году Банк России учредил Национальную систему платежных карт (НСПК), на базе которой были созданы карты «Мир» и Система быстрых платежей (СБП). Также через НСПК обрабатываются все внутрироссийские платежи по картам международных платежных систем. Карта «Мир» принимается на всей территории Российской Федерации и в ряде стран ближнего и дальнего зарубежья. На «Мир» приходится больше 18,7% всех операций по картам в России и 22,4% выпуска новых карт. В зоне особого внимания Банка России — развитие платежных технологий и сервисов. Так, в 2019 году была запущена Система быстрых платежей (СБП), которая позволяет гражданам мгновенно переводить деньги друг другу по номеру мобильного телефона, оплачивать покупки, платежи ЖКХ и совершать многие другие виды переводов. Благодаря развитию национальной платежной системы и СБП увеличивается объем безналичных денег в обращении, что благоприятно сказывается в целом на денежную систему страны. В настоящее время по СБП переводы осуществляются только между физическими лица, Ассоциация банков России предложила Банку России рассмотреть возможность предоставления банкам права на осуществление сервиса по переводу денежных средств от физического лица юридическому лицу в СБП. Департамент национальной платежной системы Банка России рассмотрел обращение Ассоциации и сообщил, что предложенный Ассоциацией подход будет проработан в рамках проводимых мероприятий по развитию сервисов платежной системы Банка России, в частности при внесении изменений в Положение Банка России от 24.09.2020 №732-П «О платежной системе Банка России» в части уточнения требований к кредитным организациям – участникам СБП по последовательности подключения отдельных видов операций. Благодаря развитию СБП будет идти сокращение наличных денег в обращении. Так как «Навес» из наличных в меньшей степени создает инфляционные риски, уверен начальник центра разработки стратегии Газпромбанка Егор Сусин «Объем денег в экономике сильно не увеличивается, просто деньги уходят из накоплений в ликвидность, в наличность». Платежныекарты и прочие платежные инструменты также конкурируют с наличными деньгами, при этом возросшее влияние быстрых платежей на использование наличных денег может быть несколько меньшим посравнению с общими изменениями, обусловленными конкуренцией со стороны других типов безналичных платежей. Таким образом, для рынка использование наличных денег становится менее удобными более затратным в относительном выражении. Например, в недавнем отчете Национального банкаШвеции было отмечено, что одним из основных вопросов, относящихся к данной тенденции, являетсяувеличение числа торговых центров, которые отказываются принимать наличные платежи, тем самым увеличивая долю безналичных средств в обращении. Таким образом, Банк России оказывает все большее влияние на денежную систему страны, но его действия требуют некоторых корректировок и совершенствования. Банку России необходимо развивать инструменты влияния на денежную систему страны, так как он является главным центром, имеющим на нее влияние. Основным направлением деятельности и основной целью денежно-кредитной политики Банка России, как уже было сказано не раз, является снижение и сдерживание уровня инфляции на уровне 4%. Хотя низкая инфляции и обеспечивает доходы населения от обесценения, но их покупательная способность снижается. В первую очередь, это связано с национальной валютой нашей страны. Банку России необходимо вновь вернуть контроль за курсовой разницей. Так как в связи с экономической и политической ситуацией его значения велико. Контроль за валютным курсом принесет большую стабильность денежной системе страны, тем самым увеличиться привлекательность российского рубля. Совершенствование Банком России национальной платежной системы и системы быстрых платежей, являются позитивным моментом в регулирование денежной системы, так как введение данных моделей приводит к положительным тенденциям. Но население неактивно пользуется данными продуктами. Оценивая и проводя опросы на тему платежной системы «Мир», многие клиенты банков, как физические, так и юридические лица, чаще всего выбирают стандартные и более популярные «MasterCard» и «Visa». Большое количество населения не пользуется СБП, по «старинке» переводит денежные средства по банковским реквизитам, что увеличивает сроки оборачиваемости денег. Банку России необходимо разработать дополнительные способы привлечения населения к национальной платежной системе, к системе быстрых платежей, что окажет положительное влияние на денежную системы страны. Существует множество проблем в работе Банка России, решение которых может привести к развитию денежной системы страны. Заключение Подводя общий итог исследования, можно сказать, что цель и задачи выпускной квалификационной работы были полностью реализованы. Денежная система, в том числе и денежная система России является формой организации денежного обращения, закрепленная законодательством. В соответствии с законодательством Российской Федерации, официальной денежной единицей страны является российский рубль, который состоит из 100 копеек. За Банком России закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Банк России выпускает два вида денег – банкноты и монеты. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определены задачи, функции и полномочия Банка России, с помочью которых происходит обеспечение стабильности денежной системы страны. Банк России осуществляет организацию налично-денежного обращения, что включает: прогнозирование и организацию производства, перевозку и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций. Денежная система России рассматривается относительно анализа денежной массы, которую принято делить на денежные агрегаты. Существует ряд денежных агрегатов: М0 = наличные деньги в обращении; М1 = М0 + средства на расчетных и текущих счетах в банках; М2 = М1 + срочные вклады; М3 = М2 + государственные ценные бумаги. Анализ структуры денежной массы показывает, что за 2020 год произошло увеличения общего объема денежных средств в обращении, как за счет роста наличных денег, так и роста безналичных средств. Основную долю денежной массы составляют безналичные средства (более 70%), что является относительно положительным фактором развития денежной системы страны. Так как национальной валютой страны является Российский рубль, важно отметить, что на протяжении 2020 года, курс рубля к основным признанным мировым сообществам валютам, находится на очень высоком уровне, рубль обесценивается. Что в первую очередь связано с изменением стоимости нефти. Для поддержания финансовой стабильности страны, Банк России на протяжении 2020 года, «играл» с ключевой ставкой. Ключевая ставка на конец 2020 года составила 4,25%, что является минимумом за последние время. Снижение ключевой ставки направлено на снижения уровня инфляции. Чем ниже инфляция, тем ниже проблемы роста цен для потребителей. Основной целью деятельности Банка России является поддержание уровня инфляции в районе 4% за год. Но анализ показал, что хоть и инфляция находится на уровне, к которому стремится Банк России, на потребительский ценах это отражается негативно. Ежегодно наблюдается сокращение потребительской корзины, так как цены продолжают расти, а доходы населения остаются неизменными. Существует несколько проблем денежной системы России – рост наличных денег в обращение и непопулярность безналичных средств. Необходима правильная расстановка приоритетов и оценка рисков денежного обращения, чем больше в обращении ликвидных денежных средств (наличных денег), тем больше рисков, связанных с финансовой, экономической и коррупционной составляющей. Необходимо развитие и увеличения объема безналичных средств, в том числе с целью сокращения издержек на производство, обработку, хранение и перевозку наличных денег. Для совершенствования денежной системы необходимо создавать перспективные для населения продукты и обеспечивать более высокую безопасность расчетов безналичными средствами. Банк России, разрабатывая и оценивая развитие в денежно-кредитной политике должен правильно оценивать все риски и перспективы. Основными направления в работе Банка России продолжают оставаться инфляция и ключевая ставка, которым уделяется особое значение. В перспективах Банка России рассматривается увеличение денежной массы, но не такими темпами как ранее. Для развития безналичных платежей Банк России должен продолжать развивать национальную платежную систему и систему быстрых платежей. Также хочется отметить, что роль Центрального банка в современныхусловиях развития и стабилизации экономики растет с каждым днем. Следует и дальшепродолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости иконкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того,необходимо совершенствование системы банковского надзора. Таким образом, для эффективного функционирования и развития национальнойэкономики требуется устойчивая, эффективно функционирующая денежная система, сотсутствием резких колебаний стоимости денежной единицы и низким уровнем инфляции. Список использованных источников Нормативно-правовые источники Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс] : принята всенародным голосование 12 декабря 1993 года.: (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации) – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 28.11.2015) - Режим доступа. - http://www.consultant.ru/ О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ (ред. от 22.12.2020) - Режим доступа. - http://www.consultant.ru/ О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации[Электронный ресурс]: Положение Банка России от 29.01.2018 №630-П (ред. от 07.05.2020) - Режим доступа. - http://www.consultant.ru/ По проведению обучения кассовых работников кредитных организаций в целях осуществления контроля платежеспособности, в том числе подлинности, денежных знаков Банка России и проверки подлинности банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) [Электронный ресурс]: Методические рекомендации Банка России от 07.06.2019 № 17-МР - Режим доступа. - http://www.consultant.ru/ Учебники, монографии, брошюры Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2017. — 256 С. Букато В.И., Головин Ю.В., Ю.И. Львов. Банки и банковские операции в России.- М.: «Финансы и статистика», 2017. – 366 С. Дворецкая А. Е. Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / А. Е. Дворецкая. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 636 С. Звонова Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 456 С. Иванов В. В. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов, Б. И. Соколов ; под редакцией В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 371 С. Мокеева, Н. Н. Деньги и денежно-кредитная система : учебное пособие / Н.Н. Мокеева, А. Е. Заборовская, В. Э. Фрайс ; Мин-во науки и высшего образования Российской Федерации; Урал. федерал. ун-т им. первого Президента России Б. Н. Ельцина.— Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019.— 148 с. Периодические издания Абакарова З.Г., Махачев Д.М. Анализ эффективности применения инструментов денежно-кредитной политики банка России // РППЭ. 2019. - №7 (105) Абрамова М.А., Дубова С.Е., Звонова Е.А., Лаврушин О.И., Ларионова И.В., Масленников В.В., Пищик В.Я. Об Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов: мнение экспертов финансового университета // Экономика. Налоги. Право. 2020. - №1. Брыскина Е.О. Анализ и оценка инфляционных процессов в России // МНИЖ. 2020. - №4-2 (94) Гордиевич Т.И., Рузанов П.В. Альтернативные показатели инфляции // ОНВ. ОИС. 2020. - №3 Зозуля В.В., Горюнова И.С. Перспективы развития российской денежной системы в современных условиях // Финансы и кредит, 2018. - №10 (778) Костенкова В.Г. Перспективы развития системы денежного обращения // Вестник Удмуртского университета. Серия «Экономика и право». 2020. - №1 Мальсагов А.М., Перспективы развития денежной эмиссии в Российской Федерации // Наука через призму времени, 2018. - №5 (15) – с.93-95 Маценко Н.В. Основные проблемы денежной системы современной России // Мировой опыт и экономика регионов России, 2018. – с. 247-250 Моисеенко Д.В. Современное состояние денежной системы Российской Федерации // E-Scio. 2020. - №7 (46) Мусаева Б.М. Эволюция денежно-кредитной политики и особенности современной денежной системы России // Деловой вестник предпринимателя. 2020. - №2 (2). Орлова И.В., Радченко Д.А. Состояние, проблемы, и перспективы развития налично-денежного обращения в России // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике, 2018. - №1-1 (7) – с. 623-627 Савенкова В.И. Анализ денежной системы РФ // Экономические науки, 2020. - №58-4 Северк Р.М., Билба Д.А. Центральный банк РФ и его роль в стабилизации денежного обращения // Наука и просвещение, 2018. – с. 123-126 Чекрыжова В.В. Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике, 2018. - №1-2 (7) – с.634-637 Электронные ресурсы Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа. - https://www.cbr.ru/ Официальный сайт информационного агентства Интерфакс [Электронный ресурс]. – Режим доступа. - https://www.interfax.ru/ Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа. - https://rosstat.gov.ru/ Официальный сайт информационного агентства «МФД-ИнфоЦентр» [Электронный ресурс]. – Режим доступа. - https://mfd.ru/ Приложение 1 Виды банкнот и монет Банка России
|
