Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы. Теоретические основы формирования денежной системы страны, роль Банка России 5
 Скачать 2.1 Mb.
|
|
Глава 3. Пути реформирования денежной системы и влияние Банка России на неё 3.1 Проблемы и перспективы денежной системы России на современном этапе В настоящее время Россия и весь мир переживают тяжелую экономическую ситуацию, связанную с эпидемиологической обстановкой. Происходящие изменения во всех отраслях экономики, сокращение количества предприятий, банкротства предприятия и т.п. оказывают значительное влияние на денежную систему страны. Денежная система страны в настоящее время не совсем совершена, о чем говорят проблемы ее функционирования. Денежная система России потерпела значительные изменения в предыдущие годы, но сейчас необходимо продолжать ее развивать, разрабатывать и внедрять новые мероприятия, инновации, которые будут направлены на снижения и окончательного устранения нарушений в области бюджетной дисциплины на всехуровнях. Наличный денежный оборот является одним из показателей денежной системы России и важнейшей частью экономики. В центре внимания Банка России находятся проблемы организации денежного обращения, принципов работы с наличными деньгами и технологий их обработки. Одним из основных факторов решения многих социальных задач является эволюция денежно-кредитной сферы, которая описывается в «Прогнозе долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года». Необходимо развитие в сфере современных банковских технологий, одним из способов может являться совершенствование технологий проведения расчетов с наличными деньгами. Так как в соответствии с ранее проведенным анализом, было показано, что наблюдается постоянное увеличение количества наличных денег, хотя и безналичные расчеты постоянно развиваются. Население России большую часть расходов осуществляет именно наличными деньгами, что в первую очередь связано с недостаточной финансовой грамотностью населения. Согласно статистическими данным только 30-35% граждан являются финансово грамотными, что свидетельствует о недостаточной финансовой культуре населения и не активном использовании электронных способов оплаты товаров и услуг. Для решения данной проблемы Банк России создал сайт https://fincult.info/. Сайт предназначен для самой широкой аудитории, обладающей разным объемом знаний об экономике и разными финансовыми возможностями. В материалах сайта в простой форме разбираются ситуации, с которыми может столкнуться каждый, — от планирования личного бюджета до поиска оптимальной стратегии формирования будущей пенсии. Банк России применяет новейшие технологии для эффективной и быстрой обработки наличных денег, с помощью которых можно увеличить время работы счетно-сортировального оборудования, снизить потери рабочего времени на его перенастройку и в будущем обеспечить возможность модернизировать основные виды технологического оборудования. Благодаря совершенствованию процесса автоматизации операций с наличными деньгами можно снизить участие человеческого труда в операциях с наличными деньгами и тем самым сократить затраты и время осуществления операций по обработке, хранению и перевозки наличных денег. Также можно отметить, что для совершенствования наличного обращения, необходимо профилактика фальшивомонетничества. Необходимо увеличение качества банкнот Банка России и увеличения количества скрытых способов «метки» банкнот, чтобы сократить количество поддельных банкнот. Данные методы позволяет усовершенствовать наличное обращение в стране, но его объемы не должны увеличиваться. Электронные средства платежа также постоянно развиваются, но говорить о том, что наличные деньги выйдут из обращения в ближайшие годы, не стоит. Поэтому развитие наличного обращения важно для страны. Увеличение безналичных средств в обращении приведет к сокращению теневой экономики, приведет к ее прозрачности и к понижению уровня коррупции. При наличном обороте возникают сложности в оценке и контроле со стороны коммерческих банков и Центрального банка за оборотом средств на предприятиях и их правомерном использовании (мошеннических схем). В связи с этим, можно предложить, что важной задачей, стоящей перед Банком России стоит развитие, контроль и мониторинг за денежной массой, а также регулирование деятельности коммерческих банков. Банк России рассматривает введение новой формы наличных денег – «цифровой рубль». Прислушиваясь к потребностям граждан и бизнеса Банк России пытается внедрять инновации в финансовом секторе, что поможет перевести неконтролируемый оборот наличных денег в контролируемую форму. Цифровой рубль будет гораздо более ликвиден, чем деньги, например, на банковской карте, это по своей сути разновидность наличных денег с иным носителем. Это даст владельцам цифровых рублей как высокую ликвидность, так и возможность наличных расчетов. Затраты на выпуск наличных денег после введения цифрового рубля значительно снизятся. Но если «цифровой рубль» будет иметь высокий спрос, финансовая система рискует получить переток из безнала в наличные деньги. Это большой риск для банковской системы. Для увеличения объема безналичных денежных средств можно предложить ряд путей: оценка рискованности безналичных операций и ее сокращение (большинство населения хранят денежные средства в наличной форме, так как мошенничество с банковскими картами, дистанционным доступом к счету в банке и т.п. набирает обороты. Постоянно появляются новые формы мошенничества скимминг, смс-мошенничество, интернет-мошенничество, компрометация пин-кода карты, подглядывание и другие. Банки должны контролировать данный процесс, предоставлять большую защиту, тем самым вызывая у населения доверия к безналичным платежам); сокращение расходов на безналичные операции (комиссии за безналичные переводы в банках разнообразны, но при переводе больших сумм, данная комиссия велика как для юридических, так и для физических лиц, сокращение данной комиссии приведет к более прозрачной экономике и также сокращению наличных денег в обращение, так как все хотят сэкономить); рост доходности по вкладам/ депозитам (увеличив процентные ставки по банковским продуктам, приносящим доход населению и организациям, необходимость хранения денег «под подушкой» будет исчезать, так как чем выше доходность банк может предложить, тем активнее население будет вкладывать денежные средства, цель – получение дохода. Соответственно, данное деяние сократит количество наличных денег); дополнительные бонусы за использование безналичных денег ( в настоящее время, таким инструментом является повышенный кэш-бэк за покупки и платежи по банковской карте, но также возможно введение данных «плюшек» не только при оплате банковской картой, но и при переводе средств между счетами). Предложенные способы, будут способствовать увеличению объема безналичных платежей, тем самым и росту безналичного оборота и соответственно сокращению наличных денег. 3.2 Роль Банка России в преобразовании денежной системы Ежегодно Банк России разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики на 3 года. Данный документ отражает ключевые моменты Центрального банка к поддержке ценовой стабильности, в нем рассматриваются различные варианты развития событий (проинфляционный,дезинфляционный,рисковый). Так как инфляция оказывает важное воздействие на стабильность денежной системы нашей страны (подрыв устойчивости национальной денежной единицы и механизма денежного обращения), Банк России уделяет большое внимание вопросу снижения и удержания уровня инфляции на уровне 4%. В связи с сложившейся в России эпидемиологической ситуацией Банк России в 2020 году перешел к мягкой денежно-кредитной политике, путем уменьшения ключевой ставки до 4,25%, чтобы не допустить отклонения уровня инфляции от целевого значения и создать условия для более быстрого возвращения экономики к потенциалу ее развития. При низкой инфляции обеспечивается устойчивость покупательной способности национальной валюты. Низкаяи предсказуемая инфляция защищает доходы и накопления в национальной валюте. При ценовой стабильности заработные платы, пенсии и другие доходы,а также сбережения населения и предприятий в национальной валюте защищены от непредсказуемого обесценения. Банк России рассматривает увеличение денежной базы страны за счет роста объема наличных денег в обращении. Как было сказано ранее, с марта 2020 года из-за введения ограничительных мер в связи с распространением пандемии короновирусапотребители (физические и юридические лица) начали предъявлять повышенный спрос на наличные деньги, что привело к значительному увеличению их объема. На рисунке 3.1 показано, что в базовом и проинфляционном сценариях ожидается, что после восстановления эпидемиологической ситуации спрос на наличные деньги постепенно возвратиться к предыдущему значению. Объем наличных денег в обращении станет сокращаться. В дезинфляционном и рисковом сценариях рассматривает, к сожалению, ухудшение эпидемиологической ситуации и на прогнозном горизонте не ожидается возврата наличных денег в банки в 2021 году. В 2022–2023 годах динамика наличных денег постепенно приблизится к традиционной траектории, и их объем будет расти в соответствии с динамикой номинального ВВП.  Рис. 3.1. Прогноз движения наличных денег в обращении в 2021-2024 гг., трлн.руб.34 Но при этом Банк России рассматривает на прогнозном горизонте значимое сдерживающее влияние на динамику данного показателя благодаря расширение практики использования безналичных расчетов. В целом Банк России будет оказывать влияние на рост денежной массы, согласно прогнозам, денежная масса будет расти, но не такими темпами как ранее (Таблица 3.1). Таблица 3.1 Прогноз Банка России по денежной массе в 2021-2023 гг. (прирост в % к предыдущему году) 35
| |||||||||||||||||||