Банковское кредитование физических лиц, проблемы и пути совершен. Теоретические основы организации потребительского кредитования 5
 Скачать 0.53 Mb.
|
2.4 Направления совершенствования кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»Пр.ед.ло.же.ни.я по со.ве.рш.ен.ст.во.ва.ни.ю кр.ед.ит.но.го об.сл.уж.ив.ан.ия фи.зи.че.ск.их лиц в до.по.лн.ит.ел.ьн.ом оф.исе Ан.ал.из кр.ед.ит.но.го по.рт.фе.ля, пр.ов.ед.ен.ны.й во вт.ор.ой гл.ав.е ди.пл.ом.но.й ра.бо.ты по.ка.за.л, что за от.че.тн.ый пе.ри.од пр.ои.зо.шл.о со.кр.ащ.ен.ие об.ъе.ма вы.да.нн.ых кр.ед.ит.ов пр.ак.ти.че.ск.и по вс.ем на.пр.ав.ле.ни.ям, та.кж.е на.бл.юд.ае.тс.я сн.иж.ен.ие об.ъе.ма вы.да.нн.ых до.лг.ос.ро.чн.ых кр.ед.ит.ов. В ра.мк.ах ди.пл.ом.но.й ра.бо.ты пр.ед.ла.га.ет.ся вн.ед.ре.ни.е в пр.ак.ти.ку кр.ед.ит.ов.ан.ия фи.зи.че.ск.их лиц, но.вы.х кр.ед.ит.ны.х пр.од.ук.то.в это кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый» и кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый пл.юс», а та.кж.е в це.ля.х сн.иж.ен.ия ра.зм.ер.а пр.ос.ро.че.нн.ой за.до.лж.ен.но.ст.и фи.зи.че.ск.им ли.ца.м пр.ед.ос.та.вл.ен.ие от.ср.оч.ки пл.ат.еж.а. Ра.сш.ир.ен.ие пр.од.ук.то.во.й ли.не.йк.и пр.ед.ст.ав.ля.ет.ся ак.ту.ал.ьн.ым, так как на ры.нк.е ба.нк.ов.ск.их кр.ед.ит.ны.х ус.лу.г оч.ен.ь вы.со.ка.я ко.нк.ур.ен.ци.я и Ба.нк.у для уд.ер.жа.ни.я св.ое.го се.гм.ен.та ры.нк.а не.об.хо.ди.мы но.вы.е пр.од.ук.ты. 1. Се.го.дн.я кр.ед.ит.ы для пе.нс.ио.не.ро.в пр.ед.ст.ав.ля.ют не ме.нь.шу.ю ва.жн.ос.ть, чем для ра.бо.та.ющ.их лю.де.й. В Сб.ер.ба.нк.е уд.ел.яе.тс.я не.до.ст.ат.оч.но.е вн.им.ан.ие по.жи.ло.му се.гм.ен.ту ры.нк.а, в об.ла.ст.и кр.ед.ит.ов.ан.ия. На се.го.дн.яш.ни.й де.нь кр.ед.ит.ы пе.нс.ио.не.ра.м пр.ед.ос.та.вл.яю.тс.я на об.щи.х ус.ло.ви.ях, в ра.мк.ах пр.ог.ра.мм кр.ед.ит.ов.ан.ия «По.тр.еб.ит.ел.ьс.ки.й кр.ед.ит под по.ру.чи.те.ль.ст.во фи.зи.че.ск.ий лиц» и «По.тр.еб.ит.ел.ьс.ки.й кр.ед.ит без об.ес.пе.че.ни.я». Мо.жн.о пр.ед.ло.жи.ть вн.ед.ри.ть но.вы.й вид кр.ед.ит.но.го пр.од.ук.та - кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый». Кр.ед.ит пр.ед.ос.та.вл.яе.тс.я гр.аж.да.на.м Ро.сс.ий.ск.ой Фе.де.ра.ци.и. Ср.ок ра.сс.мо.тр.ен.ия до.ку.ме.нт.ов на вы.да.чу кр.ед.ит.а ст.ан.да.рт.ны.й и со.ст.ав.ля.ет от 2 ча.со.в до 2 дн.ей с мо.ме.нт.а пр.ед.ос.та.вл.ен.ия за.ем.щи.ко.м по.лн.ог.о па.ке.та до.ку.ме.нт.ов. Кр.ед.ит пр.ед.ос.та.вл.ят.ьс.я гр.аж.да.на.м пе.нс.ио.нн.ог.о во.зр.ас.та, им.ею.щи.м хо.ро.шу.ю кр.ед.ит.ну.ю ис.то.ри.ю. В ка.че.ст.ве до.хо.да пр.ин.им.ае.тс.я сл.ед.ую.ще.е: · пе.нс.ия по ст.ар.ос.ти (в со.от.ве.тс.тв.ии с за.ко.но.да.те.ль.ст.во.м); · пе.нс.ия по ин.ва.ли.дн.ос.ти; · пе.нс.ия по го.су.да.рс.тв.ен.но.му пе.нс.ио.нн.ом.у об.ес.пе.че.ни.ю - за вы.сл.уг.у лет, по ст.ар.ос.ти (в со.от.ве.тс.тв.ии с за.ко.но.да.те.ль.ст.во.м), по ин.ва.ли.дн.ос.ти, со.ци.ал.ьн.ая пе.нс.ия. До.ку.ме.нт.ы, пр.ед.ос.та.вл.яе.мы.е в ба.нк для по.лу.че.ни.я кр.ед.ит.а: · за.яв.ле.ни.е - ан.ке.та; · па.сп.ор.т гр.аж.да.ни.на РФ с от.ме.тк.ой о ре.ги.ст.ра.ци.и; · сп.ра.вк.у о ра.зм.ер.е вы.пл.ач.ен.но.й пе.нс.ии из Пе.нс.ио.нн.ог.о фо.нд.а РФ за по.сл.ед.ни.е 6 ме.ся.це.в (для лиц, по.лу.ча.ющ.их пе.нс.ию на ка.рт.у ли.бо сч.ет, от.кр.ыт.ый в Сб.ер.ба.нк.е, пр.ед.ос.та.вл.ен.ие да.нн.ой сп.ра.вк.и не тр.еб.уе.тс.я). Пр.еи.му.ще.ст.ва.ми эт.ог.о кр.ед.ит.а яв.ля.ет.ся: во-пе.рв.ых, бы.ст.ро.е ра.сс.мо.тр.ен.ие кр.ед.ит.но.й за.яв.ки (в те.че.ни.е от 2 ча.со.в до 2 дн.ей); во-вт.ор.ых, ув.ел.ич.ен.ие ср.ок.а вы.да.чи кр.ед.ит.а до се.ми лет и от.су.тс.тв.ие об.ес.пе.че.ни.я. Еще од.ни.м пр.ед.ло.же.ни.ем яв.ля.ет.ся вн.ед.ре.ни.е но.во.го ви.да кр.ед.ит.но.го пр.од.ук.та кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый пл.юс». Да.нн.ый кр.ед.ит вы.да.ет.ся ра.бо.та.ющ.им пе.нс.ио.не.ра.м, ра.сч.ет кр.ед.ит.ос.по.со.бн.ос.ти пр.ои.зв.од.ит.ся на ос.но.ве со.во.ку.пн.ог.о до.хо.да, уч.ит.ыв.ае.тс.я и пе.нс.ия, и за.ра.бо.тн.ая пл.ат.а. Се.го.дн.я мн.ог.ие пе.нс.ио.не.ры па.ра.лл.ел.ьн.о с пе.нс.ие.й по.др.аб.ат.ыв.аю.т и им.ею.т до.ст.ат.оч.но не.пл.ох.ой до.хо.д. Все это по.зв.ол.яе.т им с ле.гк.ос.ть.ю по.га.ша.ть им.ею.щи.ес.я кр.ед.ит.ны.е пл.ат.еж.и. Кр.ед.ит пр.ед.ос.та.вл.яе.тс.я гр.аж.да.на.м Ро.сс.ий.ск.ой Фе.де.ра.ци.и. Ср.ок ра.сс.мо.тр.ен.ия до.ку.ме.нт.ов на вы.да.чу кр.ед.ит.а ст.ан.да.рт.ны.й и со.ст.ав.ля.ет от 2 ча.со.в до 2 дн.ей с мо.ме.нт.а пр.ед.ос.та.вл.ен.ия за.ем.щи.ко.м по.лн.ог.о па.ке.та до.ку.ме.нт.ов. Кр.ед.ит пр.ед.ос.та.вл.ят.ьс.я гр.аж.да.на.м пе.нс.ио.нн.ог.о во.зр.ас.та, им.ею.щи.м хо.ро.шу.ю кр.ед.ит.ну.ю ис.то.ри.ю. В ка.че.ст.ве до.хо.да пр.ин.им.ае.тс.я сл.ед.ую.ще.е: · пе.нс.ия по ст.ар.ос.ти (в со.от.ве.тс.тв.ии с за.ко.но.да.те.ль.ст.во.м); · пе.нс.ия по ин.ва.ли.дн.ос.ти; · пе.нс.ия по го.су.да.рс.тв.ен.но.му пе.нс.ио.нн.ом.у об.ес.пе.че.ни.ю - за вы.сл.уг.у лет, по ст.ар.ос.ти (в со.от.ве.тс.тв.ии с за.ко.но.да.те.ль.ст.во.м), по ин.ва.ли.дн.ос.ти, со.ци.ал.ьн.ая пе.нс.ия; До.ку.ме.нт.ы, по.дт.ве.рж.да.ющ.ие фи.на.нс.ов.ое со.ст.оя.ни.е За.ем.щи.ка: · Сп.ра.вк.а пр.ед.пр.ия.ти.я, на ко.то.ро.м ра.бо.та.ет за.ем.щи.к за по.сл.ед.ни.е 6 ме.ся.це.в по фо.рм.е 2-НД.ФЛ; · Сп.ра.вк.а по об.ра.зц.у го.су.да.рс.тв.ен.но.го уч.ре.жд.ен.ия, вн.ут.ре.нн.им.и ра.сп.ор.яд.ит.ел.ьн.ым.и до.ку.ме.нт.ам.и ко.то.ро.го ус.та.но.вл.ен.ы ог.ра.ни.че.ни.я на пр.ед.ос.та.вл.ен.ие св.ои.м ра.бо.тн.ик.ам сп.ра.во.к по фо.рм.е 2-НД.ФЛ. До.ку.ме.нт.ы, пр.ед.ос.та.вл.яе.мы.е в ба.нк для по.лу.че.ни.я кр.ед.ит.а: · за.яв.ле.ни.е - ан.ке.та; · па.сп.ор.т гр.аж.да.ни.на РФ с от.ме.тк.ой о ре.ги.ст.ра.ци.и; · сп.ра.вк.у о ра.зм.ер.е вы.пл.ач.ен.но.й пе.нс.ии из Пе.нс.ио.нн.ог.о фо.нд.а РФ за по.сл.ед.ни.е 6 ме.ся.це.в (для лиц, по.лу.ча.ющ.их пе.нс.ию на ка.рт.у ли.бо сч.ет, от.кр.ыт.ый в Сб.ер.ба.нк.е, пр.ед.ос.та.вл.ен.ие да.нн.ой сп.ра.вк.и не тр.еб.уе.тс.я); · сп.ра.вк.а пр.ед.пр.ия.ти.я, на ко.то.ро.м ра.бо.та.ет за.ем.щи.к за по.сл.ед.ни.е 6 ме.ся.це.в по фо.рм.е 2-НД.ФЛ. Пр.еи.му.ще.ст.ва.ми эт.ог.о кр.ед.ит.а яв.ля.ет.ся: во-пе.рв.ых, бы.ст.ро.е ра.сс.мо.тр.ен.ие кр.ед.ит.но.й за.яв.ки (в те.че.ни.е от 2 ча.со.в до 2 дн.ей); во-вт.ор.ых, ув.ел.ич.ен.ие ср.ок.а вы.да.чи кр.ед.ит.а до се.ми лет; пр.оц.ен.тн.ая ст.ав.ка ни.же ст.ав.ки об.ыч.но.го ус.ло.ви.я кр.ед.ит.ов.ан.ия, от.су.тс.тв.ие об.ес.пе.че.ни.я. Пр.ив.ед.ем ус.ло.вн.ый пр.им.ер ра.сч.ет.а ан.ну.ит.ет.но.го пл.ат.еж.а, вз.яв за ос.но.ву сл.ед.ую.щи.е ус.ло.ви.я: · S (су.мм.а кр.ед.ит.а) - 500 000 ру.бл.ей; · P (го.до.ва.я пр.оц.ен.тн.ая ст.ав.ка по кр.ед.ит.у) - 16,5 %; · m - ме.ся.чн.ая пр.оц.ен.тн.ая ст.ав.ка (она вы.чи.сл.яе.тс.я по сл.ед.ую.ще.й фо.рм.ул.е: 16,5/100/12). В на.ше.м сл.уч.ае ме.ся.чн.ая пр.оц.ен.тн.ая ст.ав.ка со.ст.ав.ля.ет: 16,5/100/12 = 0,0145. · N - ср.ок кр.ед.ит.ов.ан.ия - 84 ме.ся.ца (ко.ли.че.ст.во пр.оц.ен.тн.ых пе.ри.од.ов). Еж.ем.ес.яч.ны.й ан.ну.ит.ет.ный пл.ат.еж со.ст.ав.ля.ет: 500 000 * (0,0145) = 10 333,92 ру.бл.ь. То ес.ть по.лн.ая су.мм.а кр.ед.ит.а «Пе.нс.ио.нн.ый пл.юс» со ст.ав.ко.й 16,5% для за.ем.щи.ка бу.де.т со.ст.ав.ля.ть 868 049 ру.бл.ей 28 коп. До.хо.д ба.нк.а бу.де.т со.ст.ав.ля.ть: 868 049,28 - 500 000 = 368 049,28 ру.бл.ей (за 7 лет) или 52 578, 46 ру.бл.ей в год. Ср.ед.ни.й ра.зм.ер ст.ра.хо.во.й пе.нс.ии по ст.ар.ос.ти на 1 ян.ва.ря 2022 г. со.ст.ав.ля.ет 13 017 руб. 66 коп., и ср.ед.ни.й ра.зм.ер за.ра.бо.тн.ой пл.ат.ы 17 807 руб. 04 коп., на оп.ла.ту кр.ед.ит.а мо.же.т ра.сх.од.ов.ат.ьс.я не бо.ле.е 50 % от об.ще.го до.хо.да, а это оз.на.ча.ет, что за.ем.щи.к ка.те.го.ри.и от 55 лет и ст.ар.ше мо.же.т оф.ор.ми.ть кр.ед.ит на пр.ед.ло.же.нн.ых ус.ло.ви.ях. 2. Еще од.ни.м пр.ед.ло.же.ни.ем яв.ля.ет.ся: пр.ед.ос.та.вл.ен.ие от.ср.оч.ки пл.ат.еж.а с це.ль.ю сн.иж.ен.ия ра.зм.ер.а пр.ос.ро.че.нн.ой за.до.лж.ен.но.ст.и фи.зи.че.ск.им ли.ца.м. Пр.ед.ос.та.вл.ен.ие от.ср.оч.ки пл.ат.еж.а за.кл.юч.ае.тс.я в из.ме.не.ни.и ус.ло.ви.й кр.ед.ит.но.го до.го.во.ра с це.ль.ю ум.ен.ьш.ен.ия на.гр.уз.ки на за.ем.щи.ка и со.кр.ащ.ен.ия ве.ли.чи.ны еж.ем.ес.яч.но.го пл.ат.еж.а. На фо.не эк.он.ом.ич.ес.ко.го кр.из.ис.а и де.ва.ль.ва.ци.и ру.бл.я у мн.ог.их гр.аж.да.н су.ще.ст.ве.нн.о сн.из.ил.ис.ь до.хо.ды. Вы.зв.ан.о это со.кр.ащ.ен.ие.м ра.бо.то.да.те.ля.ми пр.ем.ий и со.ци.ал.ьн.ых вы.пл.ат, ин.ог.да и ур.ез.ан.ие.м са.мо.й за.ра.бо.тн.ой пл.ат.ы, ли.бо по.те.ре.й ра.бо.ты. У за.ем.щи.ко.в во.зн.ик.аю.т тр.уд.но.ст.и с по.га.ше.ни.ем кр.ед.ит.а. В св.яз.и с эт.им пр.ед.ла.га.ет.ся не вы.но.си.ть кр.ед.ит на пр.ос.ро.чк.у, а да.ва.ть от.ср.оч.ку сс.уд.оз.ае.мщ.ик.ам по вы.пл.ат.е ос.но.вн.ог.о до.лг.а и пр.оц.ен.то.в по не.му без вы.но.са за.до.лж.ен.но.ст.и на сч.ет пр.ос.ро.че.нн.ых суд или из.ме.не.ни.е ко.не.чн.ог.о пе.ри.од.а по.га.ше.ни.я кр.ед.ит.а, при пр.ед.ос.та.вл.ен.ии за.ем.щи.ко.м до.ку.ме.нт.ов по.дт.ве.рж.да.ющ.их об.ъе.кт.ив.ну.ю си.ту.ац.ию в св.яз.и с чем он не мо.же.т вы.пл.ач.ив.ат.ь кр.ед.ит в по.лн.ом об.ъе.ме. Из.ме.ня.я ус.ло.ви.я кр.ед.ит.но.го до.го.во.ра та.ки.м об.ра.зо.м, чт.об.ы еж.ем.ес.яч.ны.й пл.ан.ов.ый пл.ат.еж за.ем.щи.ка со.кр.ат.ил.ся, ба.нк по.лу.чи.т ряд пр.еи.му.ще.ст.в. Во - пе.рв.ых, ул.уч.ше.ни.е ка.че.ст.ва кр.ед.ит.но.го по.рт.фе.ля (пр.ед.от.вр.ащ.ая ув.ел.ич.ен.ие до.ли пр.ос.ро.че.нн.ой за.до.лж.ен.но.ст.и), во - вт.ор.ых, сн.иж.ен.ие из.де.рж.ек, св.яз.ан.ны.х с до.по.лн.ит.ел.ьн.ым на.чи.сл.ен.ие.м ре.зе.рв.а и в - тр.ет.ьи.х по.лу.ча.ет во.зм.ож.но.ст.ь не об.ра.ща.ть.ся в суд и не тр.ат.ит.ь ср.ед.ст.ва на по.дг.от.ов.ку ис.ка. Оц.ен.ка эф.фе.кт.ив.но.ст.и пр.ед.ла.га.ем.ых ме.ро.пр.ия.тий Обо.сн.ов.ан.а не.об.хо.ди.мо.ст.ь ра.сш.ир.ен.ия пр.од.ук.то.во.й ли.ни.и кр.ед.ит.ны.х ба.нк.ов.ск.их пр.од.ук.то.в. Це.ле.ва.я гр.уп.па по.тр.еб.ит.ел.ей, для ко.то.ры.х пр.ед.на.зн.ач.ен.ы да.нн.ые ба.нк.ов.ск.ие ус.лу.ги, - это фи.зи.че.ск.ие ли.ца пе.нс.ио.нн.ог.о во.зр.ас.та. Пр.ои.зв.ед.ем ра.сч.ет эф.фе.кт.ив.но.ст.и при вн.ед.ре.ни.и кр.ед.ит.но.го пр.од.ук.та - кр.ед.ит.а «Пе.нс.ио.нн.ый». С це.ль.ю вы.яв.ле.ни.я эф.фе.кт.ив.но.ст.и пр.ед.ос.та.вл.ен.ия кр.ед.ит.а «Пе.нс.ио.нн.ый» бы.ло пр.ов.ед.ен.о ис.сл.ед.ов.ан.ие ср.ед.и по.тр.еб.ит.ел.ей кр.ед.ит.ны.х ус.лу.г. Об.ъе.м вы.бо.рк.и со.ст.ав.ил 50 че.ло.ве.к. Ин.ст.ру.ме.нт ре.ал.из.ац.ии оп.ро.са - ан.ке.ти.ро.ва.ни.е. Ус.ло.ви.я пр.ед.ос.та.вл.ен.ия кр.ед.ит.а «Пе.нс.ио.нн.ый». Ми.ни.ма.ль.на.я су.мм.а кр.ед.ит.а 10 000 ру.бл.ей, ма.кс.им.ал.ьн.ая су.мм.а кр.ед.ит.а 300 000 ру.бл.ей. Ср.ок де.йс.тв.ия кр.ед.ит.а до 7 лет. Пр.оц.ен.тн.ая ст.ав.ка по кр.ед.ит.у 19%. Об.ес.пе.че.ни.е по кр.ед.ит.у не тр.еб.уе.тс.я. Из об.ще.го чи.сл.а по.да.нн.ых за.яв.ок 33 % со.ст.ав.ил.и за.яв.ки ка.те.го.ри.и во.зр.ас.та «от 55 лет и ст.ар.ше». Из 29 по.да.нн.ых за.яв.ок бы.ло од.об.ре.но ли.шь 13 за.яв.ок. В бо.ль.ши.нс.тв.е сл.уч.ае.в от.ка.зы по вы.да.че кр.ед.ит.а ли.ца.м от 55 лет и ст.ар.ше яв.ля.ет.ся: · 2 че.ло.ве.ка - пл.ох.ая кр.ед.ит.на.я ис.то.ри.я; · 2 че.ло.ве.ка - на.хо.дя.тс.я в «че.рн.ом сп.ис.ке» по вы.да.че кр.ед.ит.а; · 2 че.ло.ве.ка - им.ею.тс.я ар.ес.ты Сл.уж.бы су.де.бн.ых пр.ис.та.во.в; · 10 че.ло.ве.к - по ск.ор.ин.го.вой си.ст.ем.е не до.бр.ал.и ба.лл.ов по ст.ат.ья.м во.зр.ас.т и до.хо.д, тр.еб.уе.мы.й до.хо.д со.ст.ав.ил ме.не.е 9 000 ру.бл.ей. Пр.ив.ед.ем ус.ло.вн.ый пр.им.ер ра.сч.ет.а ан.ну.ит.ет.но.го пл.ат.еж.а, вз.яв за ос.но.ву сл.ед.ую.щи.е ус.ло.ви.я: · S (су.мм.а кр.ед.ит.а) - 300 000 ру.бл.ей; · P (го.до.ва.я пр.оц.ен.тн.ая ст.ав.ка по кр.ед.ит.у) - 19 %; · m - ме.ся.чн.ая пр.оц.ен.тн.ая ст.ав.ка (она вы.чи.сл.яе.тс.я по сл.ед.ую.ще.й фо.рм.ул.е: 19/12/100). В на.ше.м сл.уч.ае ме.ся.чн.ая пр.оц.ен.тн.ая ст.ав.ка со.ст.ав.ля.ет: 19/12/100 = 0,0145. · N - ср.ок кр.ед.ит.ов.ан.ия - 84 ме.ся.ца (ко.ли.че.ст.во пр.оц.ен.тн.ых пе.ри.од.ов). Еж.ем.ес.яч.ны.й ан.ну.ит.ет.ный пл.ат.еж со.ст.ав.ля.ет: 300 000 * (0,0158) = 6450 ру.бл.ей. То ес.ть по.лн.ая су.мм.а кр.ед.ит.а «Пе.нс.ио.нн.ый» со ст.ав.ко.й 19% для за.ем.щи.ка бу.де.т со.ст.ав.ля.ть 6 450 * 84 = 541 800 ру.бл.ей 00 коп. До.хо.д ба.нк.а бу.де.т со.ст.ав.ля.ть: 541 800 - 300 000 = 241 800 ру.бл.ей (за 7 лет) или 34 542, 85 ру.бл.ей в год. Ис.хо.дя из то.го, что ср.ед.ни.й ра.зм.ер ст.ра.хо.во.й пе.нс.ии по ст.ар.ос.ти на 1 ян.ва.ря 2022 г. со.ст.ав.ля.ет 13 017 руб. 66 коп., и на оп.ла.ту кр.ед.ит.а мо.же.т ра.сх.од.ов.ат.ьс.я не бо.ле.е 50 % от об.ще.го до.хо.да, а это зн.ач.ит, что за.ем.щи.к ка.те.го.ри.и от 55 лет и ст.ар.ше мо.же.т оф.ор.ми.ть кр.ед.ит на пр.ед.ло.же.нн.ых ус.ло.ви.ях. Та.ки.м об.ра.зо.м, уч.ит.ыв.ая ус.ло.ви.я пр.ед.ос.та.вл.ен.ия кр.ед.ит.а мо.жн.о пр.ед.по.ло.жи.ть, что бы.ло бы вы.да.но до.по.лн.ит.ел.ьн.о 10 кр.ед.ит.ов, как бы.ло оп.ис.ан.о вы.ше и до.хо.д со.ст.ав.ил бы 3 454 285 ру.бл.ей 00 коп., за се.мь лет при пр.оц.ен.тн.ой ст.ав.ке 19%. Та.ки.м об.ра.зо.м, пр.ед.ла.га.ет.ся вн.ед.ре.ни.е в пр.ак.ти.ку кр.ед.ит.ов.ан.ия фи.зи.че.ск.их лиц, но.вы.х кр.ед.ит.ны.х пр.од.ук.то.в это кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый» и кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый пл.юс», а та.кж.е в це.ля.х сн.иж.ен.ия ра.зм.ер.а пр.ос.ро.че.нн.ой за.до.лж.ен.но.ст.и фи.зи.че.ск.им ли.ца.м пр.ед.ос.та.вл.ен.ие от.ср.оч.ки пл.ат.еж.а. До.хо.д до.по.лн.ит.ел.ьн.ог.о оф.ис.а от вн.ед.ре.ни.я то.ль.ко од.но.го ви.да кр.ед.ит.а «Пе.нс.ио.нн.ый» со.ст.ав.ит 2 536 060,33 ру.бл.ей в год. Ра.сш.ир.ен.ие пр.од.ук.то.во.й ли.не.йк.и пр.ед.ст.ав.ля.ет.ся ак.ту.ал.ьн.ым, так как на ры.нк.е ба.нк.ов.ск.их кр.ед.ит.ны.х ус.лу.г оч.ен.ь вы.со.ка.я ко.нк.ур.ен.ци.я и Ба.нк.у для уд.ер.жа.ни.я св.ое.го се.гм.ен.та ры.нк.а не.об.хо.ди.мы но.вы.е пр.од.ук.ты. Пр.ед.ос.та.вл.ен.ие от.ср.оч.ки пл.ат.еж.а за.кл.юч.ае.тс.я в из.ме.не.ни.и ус.ло.ви.й кр.ед.ит.но.го до.го.во.ра с це.ль.ю ум.ен.ьш.ен.ия на.гр.уз.ки на за.ем.щи.ка и со.кр.ащ.ен.ия ве.ли.чи.ны еж.ем.ес.яч.но.го пл.ат.ежа Из.ме.ня.я ус.ло.ви.я кр.ед.ит.но.го до.го.во.ра та.ки.м об.ра.зо.м, чт.об.ы еж.ем.ес.яч.ны.й пл.ан.ов.ый пл.ат.еж за.ем.щи.ка со.кр.ат.ил.ся, ба.нк по.лу.чи.т ряд пр.еи.му.ще.ст.в. Во - пе.рв.ых, ул.уч.ше.ни.е ка.че.ст.ва кр.ед.ит.но.го по.рт.фе.ля (пр.ед.от.вр.ащ.ая ув.ел.ич.ен.ие до.ли пр.ос.ро.че.нн.ой за.до.лж.ен.но.ст.и), во - вт.ор.ых, сн.иж.ен.ие из.де.рж.ек, св.яз.ан.ны.х с до.по.лн.ит.ел.ьн.ым на.чи.сл.ен.ие.м ре.зе.рв.а и в - тр.ет.ьи.х по.лу.ча.ет во.зм.ож.но.ст.ь не об.ра.ща.ть.ся в суд и не тр.ат.ит.ь ср.ед.ст.ва на по.дг.от.ов.ку ис.ка. |