Курсовая по УП - Фиктивное банкротство. Уголовноправовая характеристика фиктивного банкротства

• Название: Уголовноправовая характеристика фиктивного банкротства
• Анкор: Курсовая по УП - Фиктивное банкротство
• Дата: 02.07.2022
• Размер: 188 Kb.
• Имя файла: Курсовая по УП - Фиктивное банкротство.doc
• Тип: Закон; #623040
• страница: 2 из 3

Перспективы развития законодательства о фиктивном банкротстве

Летом 2009 года Минэкономразвития внесло в Правительство РФ очередной вариант законопроекта «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника». На этот раз текст давно разрабатываемого документа претендует на сенсацию. Проект федерального закона (далее - законопроект) направлен на совершенствование действующего гражданского законодательства, регулирующего правовое положение граждан-должников, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

В настоящее время вопросы банкротства гражданина регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (статья 25. Банкротство индивидуального предпринимателя), Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о несостоятельности). При этом статьей 231 Закона о несостоятельности предусматривается, что положения о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, вступают в силу со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы.

В то же время расширение рынка ипотечного кредитования, потребительского кредитования и рост объема просроченной задолженности по кредитам обусловили необходимость адекватного законодательного регулирования в сфере несостоятельности (банкротства) гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем.

В настоящее время выполнение задачи обеспечения развития рынка потребительского кредитования (что, безусловно, выгодно как физическим лицам, так и действующим в данном сегменте услуг кредитным организациям) значительным образом осложнено негативными ожиданиями потребителей (страх перед возможностью оказаться неспособным вовремя расплатиться с кредитной организацией). В результате исполнительного производства гражданин-должник остается с минимумом имущества, что отнюдь не стимулирует деловую активность населения.

C другой стороны, действующее законодательство не отвечает интересам кредиторов, ограничивая их в возможности нормальными правовыми средствами взыскать по долгам. Единственная возможность для банка взыскать долги с неплатежеспособного заемщика - это исполнительное производство, суть которого заключается в обращении взыскания на имущество гражданина судебными приставами-исполнителями по требованию первого кредитора, обратившегося в суд с таким требованием. Кредиторы, не успевшие предъявить свои требования по причине незнания об исполнительном производстве или длительности рассмотрения в суде их требований, остаются ни с чем. Кроме того, это увеличивает издержки кредиторов в связи с необходимостью постоянного мониторинга должника, стимулирует кредиторов, в том числе кредитные учреждения, к использованию полукриминальных способов взыскания долгов (так называемая проблема «private enforcement of contracts»), что также увеличивает расходы на обслуживание кредитов и, соответственно, процентную ставку. Наконец, если имущества гражданина недостаточно, банку выгоднее не забирать у должника последнее имущество, фиксируя в документах дефолт по выданному кредиту, а помочь должнику сохранить имущественный и социальный статус с реструктуризацией выплат по кредиту.

В связи с этим на данном этапе развития рыночных отношений представляется целесообразным законодательное закрепление так называемых «реабилитационных», «восстановительных» процедур в отношении граждан, признанных несостоятельными (банкротами). Мировая практика регулирования процедур банкротства исходит из признания института «потребительского банкротства» благом для добросовестного гражданина, поскольку позволяет ему в ходе одного процесса освободиться от долгов, предоставив для расчета с кредиторами свое имущество (правовая доктрина «fresh start»).

Необходимо отметить, что в зарубежном законодательстве, регулирующем отношения, связанные с банкротством, имеются достаточно успешные механизмы применения подобных процедур. Законопроект сконструирован с учетом опыта зарубежных законодателей в сфере разрешения проблем, связанных с потребительской задолженностью, в частности США (глава 13 Кодекса о банкротстве 1978 г.), Германии (Закон о банкротстве 1994 г.), Швеции (Закон о банкротстве и принятый в дополнение к нему Акт об освобождении от долгов) и др.

Законопроект направлен на расширение возможностей урегулирования задолженности физических лиц и предусматривает:

- возможность введения реабилитационной процедуры, предусматривающей возможность реструктуризации долгов в соответствии с планом, утверждаемым арбитражным судом на срок до пяти лет;

- предоставление должнику, оказавшемуся в сложном положении, возможности освободиться от долгов, предоставив кредиторам свое имущество и часть доходов (доктрина «fresh start»);

- снижение рисков и расходов кредиторов в связи со сложностью взыскания долгов;

- уменьшение расходов на администрирование процедуры банкротства гражданина.

Законопроект относится к гражданскому законодательству. В законопроекте также содержатся нормы процессуального права, которыми устанавливаются особенности рассмотрения дела о банкротстве граждан арбитражными судами.

Законопроект предусматривает возможность для кредиторов или должника, при неплатежеспособности последнего, подать в арбитражный суд заявление о признании гражданина-должника несостоятельным (банкротом), с особенностями, вытекающими из существа правоотношений кредиторов с должником - физическим лицом.

В соответствии с законопроектом гражданин признается арбитражным судом банкротом, если установлена его неплатежеспособность, то есть неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Если не будет доказано иное, предполагается, что должник является не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение шести месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Законопроектом также предусмотрено, что заявление о признании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику в совокупности составляют не менее чем пятьдесят тысяч рублей и указанные требования не исполнены в установленный срок, за исключением случая, когда в соответствии с настоящим Федеральным законом должник обязан обратиться с заявлением должника в арбитражный суд.

В целях исключения возможности злоупотреблений со стороны должника посредством использования процедуры банкротства законопроектом предусматривается, что заявление должника может быть подано только при наличии средств на выплату вознаграждения арбитражному управляющему за два месяца.

Мнение юридической общественности по поводу законопроекта неоднозначно. Коротко его можно сформулировать следующим образом:

До сих пор в России банкротиться могут компании и индивидуальные предприниматели, а вот граждане - пока нет. Проблему МЭР хочет решить двумя способами. Во-первых, максимально облегчить жизнь заемщикам, которых банки считают недобросовестными. Во-вторых, предусмотрен кнут в виде уголовной ответственности за преднамеренное (фиктивное) банкротство.

Те лица, которые не смогут в течение полугода погасить кредиты в сумме от 50 тысяч рублей и выше, получат право на льготный режим реструктуризации долгов на срок до 5 лет. За это время у банкрота нельзя будет отнять его единственную квартиру, даже если она заложена по договору об ипотеке, а проценты будут начисляться по ставке значительно ниже рыночной (половина от ставки рефинансирования ЦБ). И самое главное - все это можно делать без согласия кредитора. Ну а тех, кто захочет злоупотребить такими широкими правами, впервые в отечественной практике будут осуждены - на срок до шести лет.

В случае принятия законопроекта полностью поменяются правила игры на рынке кредитования физических лиц. Банки уже сегодня, почувствовав, что могут лишиться возможности «прессовать» должников, забили тревогу. По их мнению, в России возникнет аналог американского subprime-кредитования, того самого, которое привело сначала к ипотечному кризису в США, а потом и к мировому кризису. Ипотечная пирамида в Штатах рухнула как раз после того, как значительная часть набравших кредиты граждан попросту отказалась платить, объявив личное банкротство. Теперь такая возможность будет предоставлена и российским должникам. Поскольку единственное жилье по-любому не отберут, объявляете себя банкротом, ну а неоплаченный долг становится проблемой банка.

По данным ЦБ, размер просроченной задолженности граждан составлял на 1 октября 2009 года 231,1 миллиарда рублей, из которых десять процентов являются безнадежными. Массовые обращения о реструктуризации долгов в ближайшие несколько лет могут существенно усугубить ситуацию с банковскими балансами. Впрочем, ряд экономистов видят в этом и плюсы. «Сегодня объем «токсичных» долгов кредитных организаций в потребительском секторе составляет около 10-12 процентов от общей суммы займов, - сообщил Константин Романов - аналитик из ИК «ФИНАМ». - Если законопроект вступит в силу, банкам станет проще просто списать плохой долг, высвободив часть своих обязательных резервов для новых инвестиций. Кроме того, сама процедура банкротства предполагает дополнительные расходы со стороны заемщиков (необходимо заплатить 20 тысяч рублей за услуги профессионального управляющего), что существенно ограничит количество желающих воспользоваться ею. Их будет не более 20 процентов от общего числа граждан, испытывающих финансовые трудности»¹⁹.

Впрочем, по другим оценкам, новый закон приведет к массовому отказу платить по долгам, в том числе и со стороны граждан, финансовых проблем не испытывающих. Потому что заемщику станет выгодно объявлять себя банкротом. Рассрочка на пять лет, да еще и по весьма льготной ставке - большое искушение. Поможет ли его избежать угроза уголовного преследования за фиктивное банкротство - еще вопрос. Ведь российские суды социально ориентированы и вряд ли будут в массовом порядке заводить уголовные дела в отношении тех, кто просто решил не платить по долгам.

По мнению Андрея Чуриловского²⁰, директора юридического департамента Москоммерцбанка, предусмотренное внесение изменений в Уголовный кодекс не означает исключение случаев неправомерных действий при банкротстве физических лиц. «Нельзя исключить, что часть граждан будет использовать банкротство не потому, что их к этому вынудили обстоятельства, а просто не желая платить по долгам», - заключает он. Определить же «фиктивного» банкрота не так просто: необходимо доказать, что он вводит в заблуждение кредиторов, имея свободные денежные средства, достаточные для погашения долга. При желании совсем не сложно скрыть истинные доходы, особенно с учетом распространенности в нашей стране «серых» зарплат.