Ппр. Условия предоставления, использования и возврата потребительских кредитов в пао банк синара наименование кредитной организации
 Скачать 0.71 Mb.
|
|
Перечень операций Код MCC MCC КАТЕГОРИЯ ТОРГОВОЙ ТОЧКИ ОПИСАНИЕ ОПЕРАЦИИ 6012 Финансовые институты – торговля и услуги Оплата товаров, работ и услуг, предоставляемых финансовыми организациями. Такие товары и услуги могут включать чеки и другие финансовые продукты, применяемые комиссии, оплату услуг финансовых консультантов 6050 Финансовые учреждения – квази-кэш Покупка денежных чеков, иностранной валюты, драгоценных металлов или сберегательных облигаций осуществляемая в сети Интернет 6051 Нефинансовые учреждения – квази-кэш Покупка денежных чеков, иностранной валюты, криптовалют или использование банковской карты для открытия/пополнения депозитного счета в нефинансовых учреждениях. 6211 Ценные бумаги – брокеры/дилеры Покупка или продажа ценных бумаг, акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов или биржевых товаров 7299 Иной сервис - нигде более не классифицированные Торговые точки, которые предоставляют бытовые услуги, которые не попадают под описание какого- либо другого МСС-кода. 7995 Операции, связанные с азартными играми Любая операция, кроме операции в банкомате, по размещению ставок, покупке билета лотереи, жетонов (фишек) или других инструментов для азартных игр, используемых вместо валюты в учреждениях типа казино, ипподромов и т.п. 8999 Профессиональные услуги – нигде более не классифицированные Торговые точки, которые предлагают узкоспециализированные профессиональные услуги, которые не попадают в какой-либо другой MCC. Примерами таких Торговых точек являются: ипотечные брокеры, фирмы, специализирующиеся на проведении исследований, специалисты по финансовому планированию, графические дизайнеры, оценщики недвижимости, приглашенные докладчики и лекторы, оценщики недвижимости, аукционные дома 9223 Услуги залогового поручительства Торговые точки, которые предоставляют услуги по внесению залога в рамках судебных дел 9405 Внутриправительственные закупки - только правительственные Сделки между правительственными учреждениями, ведомствами или агентствами 9754 Азартные игры Азартные игры: собачьи и лошадиные бега, государственные лотереи Условия предоставления и сопровождения кредитного продукта «Потребительский кредит с лимитом кредитования «Запросто»» Наименование Условия 1. Условия предоставления лимита Вид кредита Потребительский кредит с Лимитом кредитования (кредитная линия с лимитом выдачи) Цель кредита Потребительские нужды Валюта кредита Рубли РФ Минимальный Лимит кредитования 51 000 Максимальный Лимит кредитования 1 620 000 руб. 49 Срок действия Лимита кредитования До даты первого платежа по графику платежей (не более 31 дня) Базовая процентная ставка за пользование кредитом 50 • От 14,9% годовых до 29,2% годовых (включительно). При увеличении Лимита кредитования и/или восстановлении срока его действия процентная ставка устанавливается в размере, предусмотренном условиями данного кредитного продукта, действующими на момент увеличения Лимита кредитования и/или восстановления срока его действия. Условия снижения базовой процентной ставки Базовая процентная ставка снижается на 8 процентных пунктов в случае приобретения Заемщиком Сервисного пакета «Управляй Легко» 51 при заключении Кредитного договора. В случае отказа в дальнейшем от Сервисного пакета «Управляй Легко» процентная ставка устанавливается в размере базовой ставки 52 Обеспечение Не требуется Срок рассмотрения заявления о предоставлении Лимита кредитования от 15 минут до 2 дней Срок действия положительного решения об установлении Лимита кредитования 30 календарных дней с даты принятия положительного решения об установлении Лимита кредитования Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита Заемщику. 2. Условия погашения задолженностей Способ погашения обязательств по кредиту и процентам В целях предоставления, использования и возврата кредита с Лимитом кредитования открывается Счет для расчетов с использованием банковских карт (Счет Заемщика) и выпускается банковская карта 53 Погашение осуществляется из поступлений денежных средств на Счет Заемщика путем безналичного перечисления денежных средств со Счета Заемщика Порядок погашения задолженностей по кредиту и процентам Ежемесячно уплачивается очередной аннуитетный платеж 54 , включающий в себя начисленные проценты за пользование кредитом, часть суммы основного долга по кредиту. Срок погашения задолженности до 60 месяцев с даты заключения договора 55 Досрочное погашение Полное и частичное досрочное погашение – на основании заявления Заемщика. При частичном досрочном погашении по выбору Заемщика изменяется срок возврата кредита либо уменьшается размер ежемесячного платежа. Штрафные санкции за нарушение сроков платежей Пени в размере 20% годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности. 3. Порядок действия Лимита кредитования Расходные операции в счет Лимита кредитования В счет Лимита кредитования допускается осуществлять все разрешенные действующим законодательством операции, как с использованием банковской карты или ее реквизитов, так и без их использования 56 Уменьшение Лимита кредитования Лимит кредитования уменьшается до суммы фактической задолженности по кредиту в дату первого платежа по графику платежей. При погашении задолженности Лимит кредитования соответственно уменьшается. Увеличение и/или восстановление Лимита кредитования Лимит кредитования может быть увеличен и/или срок его действия восстановлен по заявлению Заемщика, акцептованному Банком с учетом платежеспособности Заемщика, в порядке, установленном договором. Заемщику выдается новый график платежей на новый период погашения (согласно разделу 2 настоящих Условий) 54 Срок действия вновь установленного Лимита кредитования устанавливается до ближайшей даты погашения по новому графику. 49 Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности Заемщика. Для клиентов, являющихся индивидуальными предпринимателями, собственниками бизнеса (независимо от величины доли в Уставном капитале предприятия) и их родственников, работодателями которых они являются, максимальная сумма кредита не может превышать 1 130 000 рублей. 50 Процентная ставка в пределах диапазона определяется Банком по каждой конкретной заявке с учетом уровня риска и кредитоспособности Заемщика. 51 Согласно действующим тарифам Банка. 52 В таком случае процентная ставка увеличивается с даты первого использования суммы Лимита кредитования, задолженность по Кредитному договору пересчитывается, сумма доначисленных процентов включается в ближайший очередной платеж по графику платежей. 53 За обслуживание карты взимается комиссия согласно действующим тарифам Банка. 54 На дату заключения договора (увеличения/восстановления Лимита кредитования) Заемщику предоставляется информационный график платежей. В дату первого платежа график рассчитывается, исходя из фактического размера задолженности и процентной ставки по договору. Размер платежа при этом не изменяется, если Лимит кредитования использован не в полном объеме, сокращается период погашения. Платеж может быть изменен в случае отказа Заемщика от сервисного пакета «Управляй Легко» и изменения процентной ставки по договору. График платежей может быть изменен после даты первого платежа в случае оплаты операций с использованием Карты или ее реквизитов, совершенных до даты первого платежа по графику, по которым перечисление средств получателям еще не производилось. График платежей Заемщик может получить в ДБО либо в офисе Банка. 55 Срок, указанный в заявке, должен быть кратным 12 месяцам. 56 Запрещено направлять денежные средства, предоставленные в рамках продукта, на погашение кредитных обязательств клиента и/или третьих лиц, за исключением случаев предоставления кредита с условием погашения обязательств по действующим кредитным договорам. Блокировка/ Закрытие Лимита кредитования Блокировка Лимита кредитования до истечения срока действия Лимита кредитования с возможностью восстановления осуществляется Банком (без дополнительного уведомления Заемщика) в следующих случаях: при возникновении просроченной задолженности по заключенному с Банком договору сроком до 30 календарных дней. При погашении просроченной задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом и штрафных санкций в полном объеме Лимит кредитования восстанавливается; в иных случаях, предусмотренных договором. Блокировка Лимита кредитования до истечения срока действия Лимита кредитования без возможности восстановления осуществляется Банком (без дополнительного уведомления Заемщика) в следующих случаях: при возникновении просроченной задолженности по заключенному с Банком договору сроком свыше 30 календарных дней; в иных случаях, предусмотренных договором. Закрытие Лимита кредитования, в том числе досрочное, происходит при полном погашении задолженности по договору. 4. Требования к Заемщику Возраст от 23 лет; до 70 лет на момент окончания срока действия Кредитного договора Место регистрации Список территорий – Перечень субъектов РФ для целей кредитования физических лиц Место работы Список территорий – Перечень субъектов РФ для целей кредитования физических лиц 57 Стаж работы на текущем месте 3 месяца 57 5. Требования к Заемщику - неработающему пенсионеру 58 Возраст от 50 до 70 лет на момент окончания срока действия Кредитного договора – для женщин; от 55 до 70 лет на момент окончания срока действия Кредитного договора – для мужчин Место регистрации Список территорий – Перечень субъектов РФ для целей кредитования физических лиц 6. Перечень документов, предоставляемых Заемщиком в Банк для рассмотрения вопроса об установлении / увеличении / восстановлении Лимита кредитования 59 1. Заявление-Анкета на предоставление кредита 2. Паспорт гражданина РФ 3. Дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор и по желанию Клиента): - Свидетельство ПФР (СНИЛС); - Водительское удостоверение; - Загранпаспорт; - Удостоверение личности военнослужащего; - Служебное удостоверение 60 ; - Военный билет 4. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) – при наличии При рассмотрении заявки Банк может запросить один из следующих документов, подтверждающий доход Клиента (на выбор Клиента): - Справка о заработной плате по форме ФНС либо по форме Банка за 12 месяцев, предшествующих обращению в Банк, подписанная работодателем 61 ; - Выписка из счёта зарплатной карты, открытого в Банке, при условии, что на счет карты имеются зачисления заработной платы за последние 12 месяцев, предшествующие обращению в Банк 61 - Выписка из счёта зарплатной карты, открытой в другом банке 62 , за 12 месяцев, предшествующих обращению в Банк 61 ; - Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, предоставленные ПФ РФ 63 ; - документы, подтверждающие размер пенсии 64 : пенсионное удостоверение с указанием размера пенсии; выписка из счета, открытого в Банке для зачисления пенсии (например, вклад «Пенсионный»); выписка из счета карты, открытого в другом банке, при условии наличия зачисления пенсионных выплат; справка организации, назначившей пенсию, о размере пенсии, с указанием основания для выплаты пенсии. 7. Иные условия кредитования Требуется заключить договор комплексного банковского обслуживания физических лиц. Все операции по банковскому счету, связанные с исполнением обязательств по кредитному договору, включая открытие счёта и выдачу кредита, если она производится посредством зачисления суммы кредита на счёт Заемщика в Банке, будет осуществляться Банком без взимания платы с Заемщика. Заключение иных договоров и приобретение иных услуг Банка или третьих лиц в целях заключения кредитного договора в рамках настоящего кредитного продукта не требуется. Иные платежи по кредитному договору в рамках настоящего кредитного продукта отсутствуют. Заёмщик вправе отказаться от получения в течение пяти рабочих дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий (в случае, если в течение указанного срока кредитный договор не заключен). Заемщик вправе запретить Банку передавать права требования, следующие из кредитного договора, заключаемого в рамках настоящего кредитного продукта, любым третьим лицам, либо выразить своё согласие на передачу прав требования по кредитному договору любым третьим лицам. Неурегулированные споры по кредитному договору рассматриваются в соответствии с правилами о подсудности, установленными действующим законодательством Российской Федерации. 8. Информация о возможном увеличении суммы расходов Заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов в иностранной валюте) Не применимо 9. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита, может отличаться от валюты потребительского кредита Не применимо 10. Диапазоны значений полной стоимости кредита От 14,781% до 25,400% 57 Данные требования к Заемщику не применяются по заявкам, оформленным по Предварительно одобренным предложениям от Банка. Предварительно одобренные предложения – предложения, сформированные для клиентов, имеющих кредитную историю в Банке, соответствующую действующим критериям Банка к кредитной истории согласно решению Кредитного комитета. 58 Для Клиентов, являющихся пенсионерами по возрасту, по выслуге лет, «военными» пенсионерами (закон РФ № 4468-1 от 12.02.1993). 59 При принятии решения Банком могут быть запрошены дополнительные документы, не указанные в настоящем перечне. 60 Для лиц, проходящих службу в органах внутренних дел РФ, Государственной противопожарной службе, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы и органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ. 61 При стаже работы Заемщика на текущем месте работы менее 12 месяцев документ, подтверждающий доход (справка о заработной плате либо выписка из счёта зарплатной карты), предоставляется за фактически отработанное количество месяцев (минимум – 3 месяца). Возможно предоставление справки о заработной плате по форме, отличной от установленных, если в справке содержатся все данные, предусмотренные действующим бланком справки по форме Банка. Для нотариусов и адвокатов допускается предоставление вместо справки о заработной плате, либо выписки из счета зарплатной карты - копии налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с отметкой налогового органа о принятии за последний налоговый период. 62 Требования к оформлению выписки, полученной из другого банка: - выписка должна быть заверена подписью сотрудника банка, её предоставившего; - выписка обязательно должна содержать следующие поля: наименование Банка, предоставившего выписку; дату выдачи выписки Клиенту; номер счёта Клиента, с которого сформирована выписка; фамилию, имя, отчество Клиента; даты, суммы и назначение платежей. 63 Запрашивается Заемщиком на сайте или в приложении «Госуслуги» при оформлении кредитной заявки и предоставляется в Банк в электронном виде. 64 Для Клиентов, являющихся пенсионерами по возрасту, по выслуге лет, «военными» пенсионерами (закон РФ № 4468-1 от 12.02.1993). Перечень субъектов Российской Федерации для целей кредитования физических лиц 65 1 Алтайский край 2 Архангельская область 3 Астраханская область 4 Белгородская область 5 Брянская область 6 Владимирская область 7 Волгоградская область 8 Вологодская область 9 Воронежская область 10 Ивановская область 11 Иркутская область 12 Калининградская область 13 Калужская область 14 Камчатский край 15 Кемеровская область 16 Краснодарский край 17 Красноярский край 18 Курганская область 19 Курская область 20 Ленинградская область 21 Липецкая область 22 Магаданская область 23 Москва 24 Московская область 25 Мурманская область 26 Нижегородская область 27 Новгородская область 28 Новосибирская область 29 Омская область 30 Оренбургская область 31 Орловская область 32 Пензенская область 33 Пермский край 34 Приморский край 35 Псковская область 36 Республика Башкортостан 37 Республика Бурятия 38 Республика Карелия 39 Республика Коми 40 Республика Мордовия 41 Республика Саха 42 Республика Татарстан 43 Республика Хакасия 44 Ростовская область 45 Рязанская область 46 Самарская область 47 Санкт-Петербург 48 Свердловская область 49 Смоленская область 50 Тамбовская область 51 Томская область 52 Тульская область 53 Тюменская область 54 Удмуртская Республика 55 Ульяновская область 56 Хабаровский край 57 ХМАО-Югра 58 Челябинская область 59 Чувашская Республика 60 ЯНАО 61 Ярославская область 65 Перечень территорий может быть изменен приказом по Банку |