Экономическая теория. Вера Амосова, Галина Гукасьян, Галина Маховикова Экономическая теория
 Скачать 2.76 Mb.
|
|
Практикум по ТЕМЕ ЛЕКЦИИ 5 План семинара Характерные черты натурального хозяйства. Сущность и типы товарного производства. Товар и его свойства. Альтернативные теории формирования стоимости товара и цены. Происхождение, сущность и функции денег. Теории денег. История российских денег. Сущность и типы денежных систем. Денежное обращение и его эволюция. Вопросы для дискуссий, контрольных работ и олимпиад Приведите примеры натурализации хозяйства на микро– и макроуровнях. Как вы считаете, меновые отношения возникают внутри отдельных общих или на стыке отношений разных по специализации общин? Определите сущность, условия и причины возникновения и существования товарного производства. Проанализируйте форму экономических отношений товаропроизводителей в нем. Известно, что основными формами обмена являются бартерный и денежный. Может ли стремительно происходящая ныне эволюция денег привести к новой форме товарного обмена? Какой она вам видится (кредитной, компьютерной или?..). Наблюдаете ли вы различия между категориями «товар», «благо» и «услуга»? Всегда ли услуга является товаром? Любой ли товар можно считать благом? Является ли товаром полезный продукт труда, произведенный товаропроизводителями для себя? Аргументируйте ответ примерами. Всегда ли полезный продукт труда, произведенный для других, является товаром? Приведите примеры. Можно ли подсчитать стоимость? Какие ответы на этот дискуссионный вопрос дают представители разных экономических школ? Раскройте содержание экономических категорий «стоимость», «меновая стоимость» и «деньги». Что связывает эти категории? Бывший президент США Р. Рейган считал, что средством спасения страны от инфляции может стать возращение к золотомо-нетному стандарту. Его оппоненты полагали, что решить такую сложную проблему таким допотопным способом невозможно. Выскажите свое мнение по этой проблеме. Проведите сравнительный анализ трех разновидностей монометаллизма. Охарактеризуйте золото как товар и как всеобщий эквивалент. Могут ли бумажные деньги уйти в «сокровище»? Тесты, ситуации, задачи Выберите правильные ответы 1. Товар – это: а) вещь, способная удовлетворять те или иные потребности людей; б) материальное благо, имеющее потребительную стоимость для того, кто его произвел; в) материальное благо, обладающее общественной потребительной стоимостью; г) вещь, созданная трудом и удовлетворяющая потребности общества; д) продукт труда, который обладает общественной потребительной стоимостью и передается посредством обмена. 2. Товарное производство – это: а) изолированное хозяйство, не прибегающее к обмену; б) хозяйство, основанное на разделении труда по полу и возрасту людей, удовлетворяющих свои потребности собственным трудом; в) общественное хозяйство, в котором продукты производят обособленные производители, специализирующиеся на выработке какого-либо одного продукта и прибегающие для удовлетворения своих потребностей к обмену. 3. Разграничьте конкретный и абстрактный труд: а) выражает взаимодействие человека со средствами производства; б) определяется целью трудовой деятельности, применяемыми орудиями и предметами труда, характером выполняемых операций; в) выступает в качестве объективной основы для приравнивания различных продуктов труда в процессе их обмена; г) существует при любой общественной форме производства; д) выступает в качестве создателя стоимости товара. 4. Разграничьте субъективные и объективные подходы к определению сущности денег: а) «деньги – это экспериментальная и теоретическая конструкция, изобретенная человечеством» (М. Фридмен); б) «деньги – это особый товар, выделившийся из общей товарной массы и ставший всеобщим эквивалентом» (К. Маркс); в) «деньги – это искусственная социальная условность» (П. Самуэльсон). 5. Сопоставьте увеличение стоимости золота со стоимостью и ценой товара. Увеличение стоимости золота: а) увеличивает цену товара; б) уменьшает цену товара; в) не изменяет цену товара; г) уменьшает стоимость товара; д) увеличивает стоимость товара; е) не влияет на стоимость товара. 6. Определите, какие функции выполняют деньги при: а) измерении стоимости других товаров; б) предоставлении кредита; в) покупке товара; г) погашении долга; д) арендных платежах; е) получении заработной платы; ж) помещении в банк; з) оплате коммунальных услуг; и) использовании в международных расчетах. 7. Какие функции не выполняют бумажные деньги: а) мера стоимости; б) средство обращения; в) средство платежа; г) средство накопления; д) мировые деньги. 8. Наибольшей ликвидностью обладают: а) чеки; б) векселя; в) акции; г) деньги; д) предметы роскоши. Вопросы для знатоков 1. Сравните два определения денег. а) «Деньги – это все то, что принимается в обмен на товары и услуги». б) «Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента». С каким из этих определений вы согласны? Обоснуйте свою позицию. У вас имеется 500 тыс. руб. наличными, а у вашего друга – загородный дом, оцениваемый в 1 млн руб. Чье имущество обладает большей ликвидностью? Всегда ли более ликвидный способ хранения имущества более рационален? Знаменитый шотландец Джон Ло, которого часто называют отцом современных кредитных денег, считал, что изобилие денег в стране – это основа экономического процветания (причем он рассматривал именно бумажные деньги), что, увеличивая выпуск денег, банк увеличивает богатство. В начале XVIII в. он попробовал внедрить свои идеи в жизнь во Франции. Первые два года все шло прекрасно, но впоследствии инфляционные процессы привели к краху всей системы Джона Ло, он был объявлен авантюристом и был вынужден бежать в Брюссель. В чем, с вашей точки зрения, ошибочность взглядов Джона Ло на природу денег? Разберитесь в ситуации Представьте себе, что в известной телеэпопее «Последний герой» группа россиян, заброшенная на необитаемый остров, лишилась связи с внешним миром и столкнулась с «проблемами Робинзона». а) Какие из благ приобрели бы для них наибольшую полезность: пресная вода, видеокамера, какао-бобы, плоды хлебного дерева, фотоаппарат, модная одежда? б) Нуждались бы на необитаемом острове в деньгах? Стало бы там золото дороже любого другого продукта? Стала бы выловленная рыба товаром? Проанализируйте экономическую жизнь «вне остро- ва» и определите условия, при которых появляются такие ка- тегории, как «товар», «деньги», «предельная полезность». Решите задачи Задача 1. Однородная продукция производится тремя группами товаропроизводителей. На производство единицы продукции в первой группе затрачивается 10 часов, во второй – 12 часов, в третьей – 15 часов. Соответственно производится 200, 500 и 200 изделий. Определите величину стоимости товара при условии, что 1 час рабочего времени соответствует $2. Кто из товаропроизводителей окажется в наиболее выгодном положении на рынке и почему? Какой труд не будет признан обществом? Задача 2. Допустим, что сумма цен товаров, подлежащих реализации, составляет $120 млрд, сделки в кредит составляют $20 млрд, срочные платежи – $70 млрд, взаимопогашающиеся платежи – $30 млрд. Каждая денежная единица делает за год в среднем 7 оборотов. Государство выпустило в обращение 25 млрд бумажных долларов. К каким последствиям приведет выпуск такого количества денег? Задача 3. Общественно необходимые затраты труда на производство товаров А, В и С относятся как 1: 2: 3. Цена товара А совпадает со стоимостью и составляет $2. Цена товара В равна $5, а товара С – $4. Определите, в каком направлении цены товаров В и С отклоняются от их стоимости, а также укажите наиболее вероятную причину этих отклонений. Какие меры необходимо предпринять для снижения цен на товар В, а какие для повышения на товар С? Темы для экономического анализа, рефератов, кроссвордов и эссе Напишите реферат на выбранную тему История российских денег. Становление и развитие товарного хозяйства в России. Трактовка функций денег представителями различных экономических школ. Теория предельной полезности: возникновение, сущность, развитие. Бартер в современной экономике: причины использования и характерные особенности. Выскажите на семинаре свои впечатления об интересных книгах А. Н. Толстой в научно-фантастическом романе «Гиперболоид инженера Гарина» пишет о том, как русский эмигрант инженер Гарин овладел способом добывать золото из глубин земной коры в огромном количестве. Интересен вопрос: если перенести фантазию А. Н. Толстого в современный мир, то каких последствий для экономики можно было бы ожидать от внезапного понижения цены золота до цены железа? А может быть, не будет последствий? А. В. Аникин в книге «Золото» (М., 1984) в увлекательной форме рассказывает о золоте и деньгах, от Средних веков до наших дней. Сделайте аннотацию к любой главе этой книги. Сочините экономическое эссе на любую из тем «Золото! Золото! Золото! Его хранят, меняют, покупают и продают, воруют, берут взаймы, мотают, неохотно отдают. Оно – причина многих безвестных преступлений» (Томас Гуд, английский поэт-сатирик). «Деньги – тлен, душа бессмертна» (Ю. И. Шунин). Лекция 6 Тема: РЫНОЧНЫЕ ОТНОШЕНИЯ: СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ, СТРУКТУРА В данной лекции исследуется экономическое содержание рыночной экономики: рассматриваются условия возникновения, роль и функции рынка; изучаются роль и место в экономике домашних хозяйств, фирм и государства; исследуются структура и инфраструктура рынка: биржа, банк, торговля, коммерция и прочие службы. 6.1 Рынок: сущность, роль, функции и структура В становлении рыночного хозяйства можно выделить ряд ступеней: обмен, товарное обращение, рынок. Наличие общественного разделения труда приводит к необходимости возникновения обмена деятельностью и продуктами труда. В этом смысле обмен есть экономическая категория, присущая всем экономическим эпохам. Наиболее типичной формой обмена является бартер. Между понятиями «обмен» и «товарное обращение» есть различия. Товарное обращение – это товарный обмен, опосредованный деньгами (Т-Д-Т). Как видно, товарное обращение связано с денежным обращением и предполагает наличие развитой денежной системы. Однако на протяжении многих столетий товарное обращение оставалось спорадическим (редким) явлением. И лишь когда оно приобретает всеобщий характер, можно говорить об утверждении системы рынка. Это случилось 6–7 тыс. лет назад. Вывод: рынок есть результат естественноисторического процесса развития товарного производства, обусловленный общественным разделением труда и обособлением субъектов хозяйствования. Первоначально рынком называли место, где люди обменивались товарами и услугами. Как правило, это были городские площади: «чрево» Лондона, «чрево» Парижа и т. п. По мере развития товарного производства развивается и усложняется как сам рынок, так и его понимание экономистами. Рынок многогранен, поэтому изучать его можно с разных сторон. Именно этим объясняется наличие в экономической литературе множества определений рынка. С точки зрения купли-продажи рынок рассматривается как сфера взаимодействия спроса и предложения, производителя и потребителя. С точки зрения организации экономики рынок называют общественной формой функционирования экономики. С позиции участников рынка его определяют как форму общественной связи между субъектами хозяйствования. В качестве обобщения можно сказать, что рынок – это система организационно-экономических отношений, осуществляемая через куплю-продажу во всех звеньях воспроизводства: в сфере производства, распределения, обмена и потребления. Сущность рынка реализуется через его функции. К основным функциям рынка относятся: информационная; регулирующая; посредническая; стимулирующая; ценообразующая; контролирующая. Информационная функция рынка очень важна, так как она дает возможность провести анализ различного рода экономических показателей: уровня цен, процентной ставки, доходности, средней заработной платы и т. д. Получение такого рода информации позволяет предпринимателям эффективно организовать бизнес и перестроить структуру производства. Регулирующая роль состоит в том, что через рынок осуществляется регулирование общественного производства, т. е. решаются проблемы, что производить, как производить, для кого производить. Суть посреднической функции такова: через рынок устанавливается связь производителей и потребителей. Каждый участник рынка является одновременно и покупателем и продавцом. Он покупает необходимые ему для жизни или собственного производства товары, а продает на рынке либо произведенную продукцию, либо имущество, либо рабочую силу. Значение стимулирующей функции в том, что через рынок происходит учет затрат на производство продукции. Рынок определяет не только то, что нужно произвести, но и то, на какие затраты общество может пойти, чтобы получить данную продукцию. Если затраты очень высоки, то ее не смогут купить и в дальнейшем она не будет производиться. Следовательно, на рынок поступает только та продукция, которая может быть раскуплена по ценам, покрывающим издержки. Важнейшей функцией рынка является ценообразующая. Цена колеблется под влиянием спроса и предложения. Если на рынке количество какого-либо товара превышает спрос на него, то снижается цена, а следовательно, производство и предложение данного товара. Напротив, высокие цены будут стимулировать производство, рост которого станет продолжаться до тех пор, пока не наступит равновесие между спросом и предложением и как следствие этого – равновесная цена. Суть контролирующей функции состоит в том, что рынок дифференцирует производителей. В процессе конкуренции выживает только та фирма, у которой затраты на производство продукции меньше рыночной цены. В этом случае фирма получит прибыль. Если затраты выше цены, то она понесет убытки. Дифференциация производителей, следовательно, означает развитие эффективных фирм и разорение неэффективных. Рынок имеет достоинства и недостатки. Положительными чертами являются: гибкость и высокая приспособляемость к изменяющимся условиям; оперативное использование новых технологий с целью снижения издержек производства и повышения прибыли; независимость производителей и потребителей в принятии решений, заключении сделок и т. д.; способность удовлетворять разнообразные потребности в необходимом количестве и высокого качества. Негативные стороны рынка касаются главным образом социальной сферы: рынок не гарантирует права на труд и доход, более того, рыночная система воспроизводит существенное неравенство; рынок не создает стимулы для производства товаров и услуг коллективного пользования (спорт, образование, здравоохранение и т. п.); рынок ориентирован не на производство социально необходимых товаров, а на удовлетворение запросов тех, кто имеет деньги. Выводы Рынок является наиболее эффективной формой организации экономики, но он не всегда и не во всем способен обеспечить саморегулирование и равновесие экономической системы. Несовершенство рынка должно компенсироваться соответствующими функциями государства. Главной задачей государства в условиях рынка является создание общественных институтов, т. е. набора правил, регламентирующих взаимоотношения всех субъектов рыночной экономики. Создание благоприятной институциональной среды – это трудный и длительный процесс. Западу для этого потребовалось более 500 лет. Рынок имеет определенную структуру. Структура рынка – это внутреннее строение его отдельных элементов. Структуру рынка классифицируют по разным критериям, важнейшими из которых являются следующие. По экономическому назначению выделяют рынок товаров и услуг, рынок средств производства, рынок труда, инвестиций, ценных бумаг, финансовый рынок. По географическому положению различают местный, региональный, национальный и мировой рынки. По степени ограничения конкуренции называют рынки: монополистический, олигополистический, свободный, смешанный. По отраслям различают рынки: автомобильный, зерновой и т. п. По характеру продаж – оптовый, розничный и рынки государственных закупок продукции, когда покупателем выступает государство, а продавцами – фирмы, АО и т. д. По месту создания продукта – внутренний и внешний. Основные виды рынков подразделяются на различные рыночные сегменты. Сегментация рынка представляет собой разделение потребителей данного товара на отдельные группы, предъявляющие к товару неодинаковые требования. Сегментацию рынка проводят, беря за основу классификации разные факторы. К ним относятся: Географические, учитывающие различия регионов (Север, Урал, Сибирь и т. д.); плотность населения (город, пригород, деревня); климатические условия (континентальные, морские и т. д.). Естественно, что спрос на один и тот же товар (скажем, зимнюю одежду) в каждом из этих регионов будет отличаться от других. Демографические, учитывающие пол, возраст, размер семьи, уровень образования, сферу деятельности и пр. Психографические, учитывающие стиль жизни и социальный состав населения. Поведенческие, учитывающие спонтанный характер приобретения товара. 6.2 Хозяйствующие субъекты и их типы Характеристика рынка была бы неполной без анализа его действующих лиц и объектов их интереса. Действующими лицами, или хозяйствующими субъектами, рынка являются домашние хозяйства, фирмы и государство. Домашнее хозяйство – это экономическая единица в составе одного или нескольких лиц, которая: обеспечивает производство и воспроизводство человеческого капитала (заботится о здоровье, воспитании, образовании своих членов); самостоятельно принимает решения; является собственником какого-либо фактора производства и может сдать в аренду или продать свое имущество, капитал, рабочую силу; стремится к максимальному удовлетворению своих потребностей. Существуют три типа домашнего хозяйства: действующих в командной экономике, в рыночной и переходной. О них речь пойдет в лекции 11. Следующим субъектом рынка является фирма. Фирма – это экономическая единица, которая: использует факторы производства для изготовления продукции с целью ее продажи; стремится к максимизации прибыли; самостоятельно принимает решения. Институциональная теория, быстро распространяющаяся в России, описывает три типа фирм: действующие в командной экономике, в рыночной и в переходной. Они рассматриваются в лекции 9. Еще один субъект рынка – государство. Государство представлено правительственными учреждениями, осуществляющими юридическую и политическую власть для обеспечения контроля над хозяйственными субъектами и над рынком для достижения общественных целей. Основная экономическая роль государства – обеспечение взаимодействия между всеми участниками хозяйственной деятельности. Роль государства исследуется в лекции 15. Домашние хозяйства, фирмы и государство вступают в экономические отношения по поводу владения, использования, купли и продажи объектов рынка. Объектами рыночного хозяйства являются: товары и услуги, факторы производства (труд, земля, средства производства), деньги, ценные бумаги, субсидии, социальные выплаты и т. п. 6.3. Инфраструктура рынка Современный рынок невозможен без развитой инфраструктуры, т. е. вспомогательных отраслей и организаций. Инфраструктура рынка – это совокупность учреждений, государственных и коммерческих фирм, обеспечивающих успешное функционирование рыночных отношений. Принято различать инфраструктуру трех рынков: товарного, финансового и рынка труда. Инфраструктура товарного рынка представлена товарными биржами, предприятиями оптовой и розничной торговли, аукционами, ярмарками, посредническими фирмами небиржевого характера. Инфраструктура финансового рынка включает в себя фондовые и валютные биржи, банки, страховые компании и фонды. Инфраструктура рынка труда включает в себя биржи труда, службу занятости и переподготовки кадров, регулирование миграции рабочей силы и т. д. Как видно, основными элементами классической рыночной инфраструктуры являются: торговая сеть, биржи и банки. Рассмотрим каждый из них в отдельности. 6.3.1. Торговля и коммерция Кроме сферы производства обществу необходима совокупность действий, обеспечивающих доведение товара до потребителя. Посредником, или агентом, товарно-денежных отношений, возникающих между первичным собственником товара, продающим его, и вторичным собственником, покупающим товар, является торговля. Торговля – это деятельность людей по осуществлению товарного обмена и акта купли-продажи. Для осуществления торговой деятельности необходим капитал. Торговый капитал – это капитал, функционирующий в сфере обращения и обособившийся от промышленного капитала. На начальном этапе промышленники сами занимались реализацией своих товаров, что требовало с их стороны дополнительных затрат на создание торговой сети и изучение рынка. Постепенно эти функции перешли к торговым предприятиям, в результате чего торговый капитал стал самостоятельным, обособившись от промышленного. Характерной особенностью нынешнего этапа является процесс, когда крупные компании с целью контроля над реализацией опять берут в свои руки продажу своей продукции, создавая собственную сбытовую сеть. Торговля характеризуется не только тем, что она продает, но и тем, как продает. В зависимости от методов организации различают: продажу за наличные деньги; продажу за безналичные деньги. В этом случае за покупателя расплачивается банк, становясь тем самым необходимым элементом рыночной инфраструктуры; продажу товаров в кредит; продажу товаров под залог имущества покупателя; товарообменную продажу (бартер). По признаку объема продаж выделяют оптовую и розничную торговлю. Они различаются также ценами: при продаже оптом цены ниже, чем при продаже в розницу. Торговую деятельность, направленную на получение дохода за счет выгодной для продавца продажи товара, называют коммерцией. Сердцевину коммерции составляют торговые операции по купле и последующей продаже, т. е. перепродаже, товаров. Для успешной коммерции необходимо соблюдение двух главных условий: покупная цена товара должна быть существенно ниже цены, по которой можно продать товар на рынке; платежеспособный спрос на данный вид товара должен быть достаточным для того, чтобы продать весь закупаемый товар по цене, превышающей цену его приобретения. Торговля осуществляется в магазинах, на аукционах и ярмарках. Магазин (фр. magazin – хранилище, склад, амбар) – помещение для хранения и продажи товара. В магазинах, как правило, производится розничная торговля. Аукцион (лат. auctio – публичные торги) – это продажа товаров на условиях состязательности между покупателями. Победителем аукциона, получающим право приобретения товара, является покупатель, предложивший более высокую цену. Наряду с внутренними проводятся и международные аукционы: пушной в Санкт-Петербурге, по продаже племенных лошадей в Москве, по продаже предметов искусства фирмы «Сотби» в Лондоне и др. Ярмарки (нем. yahrmarkt – ежегодный рынок) – это регулярный, периодически организуемый рынок, который функционирует в определенном месте в установленное время. Ярмарки возникли в средневековой Европе и первоначально в целях безопасности проводились у стен крепостей и монастырей. Они являлись основной формой торговли. Постоянный круг участников ярмарки и их ограниченное число позволяли всем торговцам иметь четкое представление о ситуации на рынке и строить достоверные предположения об ее изменении. Таким образом, необходимость в получении наиболее точной информации о рынке дошла до нас из глубины веков. Однако эта информация была ограничена рамками данного рынка, т. е. имела локальный характер. По мере развития регулярной торговой сети (конец XIX – начало ХХ в.) роль ярмарок снижалась и изменялись их функции. Ярмарки превратились в регулярные коммерческие выставки, демонстрирующие предлагаемую для продажи продукцию. Различают отраслевые, универсальные, региональные и международные ярмарки. Проведение ярмарок сочетается с организацией научно-технических конференций и симпозиумов. Наиболее крупные ежегодные международные ярмарки проводятся в Париже, Милане, Торонто, Иокогаме, Лейпциге, Вене и других городах. Знаменитыми российскими ярмарками были: Нижегородская, проводившаяся с 1 августа по 15 сентября; Киевская – с 22 февраля по 15 марта; Бакинская – с 20 мая по 5 июня; Тюменская – с 18 июня по 1 августа и др. В настоящее время некоторые из них возрождаются. 6.3.2 Биржа, банк, реклама, аудит и прочие службы Биржа Биржа (лат. bursa – кошелек) как форма организации, контроля и регулирования рынка известна с XVI в. Первой в мире считается основанная в 1531 г. в Антверпене биржа, на здании которой была надпись: «Для торговых людей всех народов и языков». В России первая биржа была создана Петром I в 1703 г. в Санкт- Петербурге. К 1917 г. число российских бирж достигало 114. После 1917 г. биржевое дело угасло. В период нэпа, в начале 20-х гг., оно возродилось, но в конце 20-х гг. биржи были ликвидированы и только в настоящее время начали возрождаться. Биржа – это рынок оптовой торговли стандартными товарами или рынок операций по купле-продаже валюты, ценных бумаг и рабочей силы. Биржа выполняет следующие основные функции: сводит друг с другом покупателей и продавцов товаров; регистрирует курсы ценных бумаг; служит механизмом перелива капитала из одной отрасли (фирмы) в другую; является барометром деловой активности как в стране в целом, так и в отдельных отраслях. Биржа может быть организована либо как акционерное общество, т. е. на условиях частного предпринимательства, либо как государственное предприятие, тогда она находится в собственности государства. Биржа не является местом непосредственной купли-продажи, на ней лишь заключаются торговые сделки, контакты и на основе спроса и предложения формируются цены. В зависимости от предмета торгов различают товарные, фондовые (валютные) биржи и биржи труда. Товарные биржи – это организованный рынок материальных, вещественных объектов: сырья, оборудования, зерна, металла и т. д. Такие биржи называют специализированными. Биржи, на которых представлены разнообразные товары, называются универсальными. Фондовые биржи – это рынок ценных бумаг, главным образом облигаций, на котором заключаются сделки об их купле-продаже с установлением цены. Торговля ценными бумагами ведется по принципу аукционной продажи, когда ценные бумаги приобретает тот, кто предложил наибольшую цену. На валютной бирже происходит торговля крупными партиями валюты. Валютные биржи могут входить в состав фондовых. На фондовых биржах устанавливается рыночная цена, т. е. биржевой курс (котировка), ценных бумаг, определяемая отношением рыночной цены к номинальной стоимости акции, облигации. Биржи труда специализируются на организации процессов купли- продажи рабочей силы как специфического товара. Они выступают посредником между нанимателями и нанимающимися. Их функции: учет безработных и вакансий на предприятиях, оказание материальной помощи безработным, организация переподготовки и повышения квалификации работников. Доход биржи образуется за счет процента от стоимости продаж товаров, валюты, ценных бумаг, дохода от продажи брокерских мест и учредительских взносов. Как ни странно, современные биржи и отдельные рынки (например, рынок алмазов), так же как и ярмарки в старину, функционируют на основе принципа локального рынка: хотя сделки здесь совершаются в мировом или как минимум в национальном масштабе, полную информацию о рынке имеет лишь ограниченный круг его участников. В биржевой практике различают несколько типов сделок. • Форвардная сделка – это сделка с реальным товаром, когда продавец должен иметь товар в наличии и предъявить его к поставке в срок, обозначенный в контракте. • Фьючерсная сделка – это сделка с товарами, которых в момент заключения сделки в наличии нет. Фактически покупается не товар, а право на товар. • Опцион – это получаемое за плату (премию) право на приобретение товара или ценных бумаг по установленной цене. Эти права могут перепродаваться, что дает их держателям возможность получать спекулятивный доход при продаже прав в то время, когда цены на обусловленные товары или ценные бумаги повысились. • Хеджирование (англ. hedge – ограждать, страховать) преследует целью обеспечить страхование от возможных потерь из-за резкого колебания цен. Сущность хеджирования состоит в том, что одновременно заключаются две сделки: сделка на немедленную поставку товара и контрсделка на продажу такой же партии товара через определенный срок. Цель состоит в том, чтобы компенсировать возможные потери от повышения цены при продаже товаров с немедленной поставкой за счет покупки на указанный срок. И наоборот, продажа товара на срок компенсирует потери от понижения цены при покупке товара на условиях немедленной поставки. Основными действующими лицами на бирже являются: брокер, маклер, дилер, «бык», «медведь». • Брокер (от англ. broker – комиссионер) – посредник между продавцами и покупателями, выступающий от имени и по поручению своих клиентов и представляющий их интересы. Брокеры имеют право осуществлять за счет клиентов все виды сделок. В роли брокеров могут выступать отдельные лица, брокерские конторы и даже целые брокерские фирмы. • Маклер (нем. makler) – это участник биржевых торгов, фиксирующий заключение сделок между членами биржи и получающий за это от них вознаграждение – куртаж. Часто маклеры являются служащими той биржи, на которой они опосредствуют заключение сделок. • Дилер (англ. dealer) – физическое или юридическое лицо, торгующее товарами или ценными бумагами от своего имени и за свой счет. Прибыль дилера складывается из разницы между ценой покупки и ценой перепродажи. • «Бык» – это участник торгов, играющий на повышении цен товаров: скупает товар в данный момент в расчете позднее продать его по более высокой цене. • «Медведь» – участник торгов, играющий на понижении цен, создающий искусственное превышение предложения ценных бумаг над их спросом, в результате чего цены на них падают. Банк Первые банки появились на Древнем Востоке (VII–VI вв. до н. э.). Дальнейшее развитие банковское дело получило в античную, а затем средневековую эпоху. Первый банк современного типа – Банк св. Георгия в Генуе появился в начале XV в. В этот период банки становятся особым видом частной предпринимательской деятельности и осуществляют мобилизацию и распределение ссудных капиталов. Они выступают как финансовые посредники, соединяющие интересы кредиторов и заемщиков. Банки выполняют ряд важных функций. К ним относятся: • аккумулирующая функция (банки сосредоточивают в своих руках свободные денежные средства населения и юридических лиц); • посредничество в кредите (предоставление ссуды нуждающимся); • посредничество в платежах (банки являются посредниками во взаимных платежах и расчетах между юридическими лицами или гражданами); • создание денежных средств обращения (банкнот, чеков и т. д.). Среди операций банков выделяются кредитные. Кредитные операции подразделяются на активные и пассивные. Пассивные операции заключаются в мобилизации денежных сбережений и доходов; за них банк платит проценты вкладчикам. Активные – в предоставлении кредита; за них банк получает проценты. Наибольшей статьей пассивов являются вклады (депозиты). Эти вклады делятся на две категории: срочные и до востребования. Срочные вклады – это депозиты на заранее установленный срок (месяц, 6 месяцев, год и т. д.). Проценты по срочным вкладам обычно выше, чем по вкладам до востребования. Вклады до востребования делятся, в свою очередь, на бессрочные и текущие. Из аккумулированных средств банк должен формировать резервы, т. е. наличные активы, чтобы выдать деньги по первому требованию вкладчиков. Банки заинтересованы в срочных вкладах, которыми можно свободно оперировать в пределах срока вклада. Банковская система состоит из множества различных банков. Коммерческий банк – юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на коммерческой основе. Эмиссионный банк – банк, имеющий монопольное право на выпуск банковских билетов. Эмиссионным является национальный банк страны. Универсальный банк – кредитное учреждение, выполняющее все основные виды банковских операций (кроме эмиссии банкнот): депозитные, кредитные, фондовые, расчетные и др. Специализированный банк – банк, выполняющий отдельные операции или обслуживающий отдельных клиентов. Такими банками являются инвестиционные, сберегательные, торговые, сельскохозяйственные, внешнеторговые, ипотечные и др. Рассмотрим их. Сберегательный банк – кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения. Инвестиционный банк – финансовая организация, специализирующаяся на операциях с долгосрочными вложениями преимущественно в сфере создания новых основных фондов. Внешнеторговый банк – специализированный банк, осуществляющий кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов. Венчурный банк – банк, осуществляющий кредитование «рисковых» проектов (разработки с неопределенным эффектом и др.). Ипотечный банк – банк, выдающий долгосрочный кредит под залог недвижимости: земли, зданий, сооружений и других построек. Помимо торговой сети, бирж и банков успешное функционирование рынка невозможно без рекламы, информационных и консультативных служб, без учреждений контроля и ревизии. Рассмотрим некоторые из них. Реклама (лат. reclamo – выкрикиваю) – это распространение информации о товарах или услугах с целью увеличения спроса на них. Она возникла на заре развития товарного производства. В начале ХХ в. реклама становится одним из основных средств конкурентной борьбы. С середины 70-х гг. утверждается индустрия рекламного бизнеса с широкой сетью рекламных агентств, а сама реклама рассматривается как элемент новой системы управления, как составная часть маркетинга. Информация (лат. information – разъяснение) – это сведения, используемые для анализа и прогноза состояния рынка. Для современного этапа рыночной инфраструктуры характерен переход от разрозненной информации к созданию информационных систем автоматической обработки данных. Консалтинг (англ. consulting – консультативный) – управленческое консультирование, осуществляемое специализированными фирмами на коммерческих началах. Услуги оказываются по исследованию и прогнозированию рынка товаров, услуг, лицензий, ноу-хау и т. д. Предоставляются также юридические услуги. Аудиторские компании (англ. auditor – ревизор) – это организации, осуществляющие комплексную ревизию финансово-хозяйственной деятельности фирмы с целью оценить ее возможности в сфере бизнеса. Страховые компании – организации, создающие денежные (страховые) фонды за счет взносов ее участников, из средств которых возмещается ущерб, причиненный стихийными бедствиями, несчастными случаями и иными обстоятельствами. Налоговая инспекция – это государственный орган, на который возлагается проверка правильности уплаты налогов и других платежей в бюджет гражданами и юридическими лицами. Вывод. Инфраструктура рынка порождена самими рыночными отношениями. Она призвана облегчить участникам рыночных отношений реализацию их интересов и обеспечить цивилизованный характер их деятельности. Практикум по ТЕМЕ ЛЕКЦИИ 6 План семинара Условия возникновения, роль и функции рынка. Сущность и структура рынка; его достоинства и недостатки. Субъекты и объекты рынка. Инфраструктура рынка: торговля, коммерция, биржа, банк. Вопросы для дискуссий, контрольных работ и олимпиад Чем можно объяснить множественность определений рынка, существующих в экономической литературе? Чем отличаются понятия «структура рынка» и «инфраструктура рынка»? Назовите функции рынка. Какая из них не работает, на ваш взгляд, в экономике современной России? В советской экономической литературе доказывалось, что регулирующую функцию в экономике должен играть не рынок, а плановый орган (к примеру, Госплан СССР). Сформулируйте свои выводы по этому вопросу, назовите достоинства и недостатки того и другого подхода. Укажите причины, по которым рынок эффективнее выполняет регулирующую функцию по сравнению с плановым органом. Назовите плюсы и минусы ценообразующей функции рынка. Считаете ли вы целесообразным государственное вмешательство в этот процесс? Назовите критерии, по которым классифицируется структура рынка. Назовите функции, которые выполняет биржа. Как образуется прибыль биржи? Определите функции дилера и маклера. Кто такой «медведь»? Чем его функции отличаются от функций «быка»? Не кажутся ли вам эти функции противоречивыми? Назовите методы, с помощью которых государство обязано компенсировать несовершенство рынка. Как вы оцениваете тенденцию придания вашему образованию рыночного характера? Назовите и раскройте содержание биржевых сделок. Охарактеризуйте деятельность ипотечных банков. Тесты, ситуации, задачи Выберите правильные ответы 1. Разграничьте товарное обращение и обмен: а) движение потребительной стоимости по формуле Т-Д-Т; б) движение потребительной стоимости по формуле Т-Т. 2. Разграничьте субъекты и объекты рынка: а) покупатели; б) материальные блага; в) нематериальные блага; г) продавцы; д) государственные организации; е) капитал; ж) открытие; з) негосударственные организации; и) промежуточные продавцы; к) изобретатели; л) идеи. 3. В современной экономике рынок выполняет: а) производственную функцию; б) регулирующую; в) информационную; г) социальную; д) кредитную. 4. К положительным свойствам рынка относится: а) систематическое повышение качества экономических благ; б) быстрая адаптация к меняющейся экономической ситуации; в) сохранение невоспроизводимых экономических ресурсов; г) заинтересованность в создании общественных благ; д) наличие свободного выбора для производителей и потребителей. 5. Негативные стороны рынка – это: а) использование хозяйствующими субъектами научно-техни- ческого прогресса; б) способность удовлетворять постоянно растущее многообразие потребностей; в) обеспечение социального прогресса общества. 6. Аукцион – это: а) форма публичной продажи товаров (либо добровольная, либо принудительная); б) объединение продавцов и покупателей в целях выгодной продажи товаров; в) продажа товаров на условиях состязательности между покупателями. 7. Биржа – это: а) организация, аккумулирующая денежные средства и предоставляющая кредит; б) учреждение, содействующее развитию финансовых отношений между различными странами; в) оптовый рынок массовых товаров, продающихся по стандартам или образцам. 8. На товарной бирже торгуют: а) товарами массового производственного и личного потребления; б) стандартными контрактами; в) крупными партиями любых товаров. 9. Фондовая биржа – это: а) рынок купли-продажи рабочей силы; б) рынок ценных бумаг; в) рынок, на котором заключаются сделки по кредитам; г) рынок оптовой закупки и продажи товаров. 10. Фьючерс – это: а) договор о поставке и оплате товара по цене в момент исполнения договора; б) договор о поставке и оплате товара к определенной дате по цене в момент заключения сделки; в) договор о поставке товара к определенной дате; г) договор об оплате товара к определенному сроку по цене в момент заключения договора. 11. Человека, который осуществляет посредническую деятельность на бирже по покупке товара от имени клиента, называют: а) брокером; б) дилером; в) биржевиком; г) банкиром. 12. Маклер – это: а) штатный работник биржи; б) постоянный член фондовой биржи; в) временный работник биржи; г) тот, кто играет за счет клиента; д) тот, кто играет в свою пользу и за свой счет. Решите задачи Задача 1 для будущих биржевиков. Известно, что «быки» играют на повышение. Петя Петров думал, что акции корпорации «Пиво», продававшиеся по 50 руб. за штуку, быстро вырастут в цене. Он дал задание брокеру купить 200 акций «Пиво». Через две недели цена акции достигла 60 руб. Петя Петров, распорядился продать акции. Какой доход получил Петров до выплаты комиссионных брокеру? Если бы цена акции к моменту продажи упала до 35 руб., то сколько бы потерял Петя Петров? Задача 2 для будущих биржевиков. Известно, что «медведи» играют на понижение. Ожидая снижения цен, они берут акции в долг у своих брокеров и продают их по текущей цене. Если цена действительно падает, то они снова покупают акции по более низкой цене и возвращают акции их владельцам, а себе оставляют разницу. Брокеру выплачиваются комиссионные за услуги. Катя Петрова считала, что акции корпорации «Лето» должны упасть в цене. Их текущая цена составляла 13 руб. за единицу. Катя дала задание брокеру продать 300 акций. Брокер одолжил ей 300 акций, которые она продала за 3900 руб. Через 2 недели акции компании продавались уже по 10 руб. за штуку. Брокер снова купил 300 акций, которые он одалживал Кате за 3000 руб. Сколько рублей получила Катя? Что бы случилось с деньгами, принадлежащими Кате, если бы цены на акции компании «Лето» выросли? Темы для экономического анализа, рефератов, кроссвордов и эссе Проведите анализ Посетите одну из бирж труда вашего города. Познакомьтесь с ее деятельностью: проанализируйте динамику зарегистрированных безработных по каждому месяцу истекшего года; определите количество лиц, которым биржа предоставила работу по специальности, и количество лиц, которым помогла перепрофилироваться; поинтересуйтесь причинами, по которым безработные не получили работу. Напишите реферат на выбранную тему Модели рынка и их характеристика. Субъекты рынка и их характеристика. Отличительные черты современного рынка. Выскажите на семинаре свои впечатления от книги С. А. Кабанова, Л. К. Кулевского «Во благо России». СПб., 1997. Темы •История русских бирж. Биржевики-меценаты. • Банковское дело в России. Сочините экономическое эссе на тему «Банк – это место, где Вам одалживают зонтик в ясную погоду, а потом просят вернуть, когда начинается дождь» (Р. Фрост, американский писатель и поэт). Познакомьтесь с интересной книгой Петербург. История банков / Под ред. акад. РАН Б. В. Ананьича. СПб.: Третье тысячелетие, 2001, и сделайте на семинаре сообщение по темам а) Образ жизни и менталитет банкира. б) Новые формы банковских отношений. |