Вопросы для подготовки к экзамену, 2 семестр
 Скачать 0.52 Mb.
|
30.Банковская система и ее характеристика. Банковская система России.Банковская система – это отношение между экономическими субъектами по поводу использования временно свободных денежных средств в экономике. (банковская система это политика институтов(Ц.Б и коммерческие банки) Виды банковских систем В истории развития экономики банковские системы представляются 3 типами 1 тип-Одноуровневые банковские системы А) одноуровневые банковские системы в период формирования банковской системы с 17 века по 19 век. Первые банки появились в экономике, на ростовщине капитале Ростову давали деньги по векселя.Банки были единичными и осуществляли ограниченное количество операций, все банки частные не связанные друг с другом. Б) Одноуровневые банковские системы в командно-административной экономике. Все банки являются государственными банками, все банки являлись банками гигантами. 2 тип – Двухуровневая банковская система начала формировать А) Центральный банк (Банк банков) Б) Универсальные коммерческие банки, сберегательные учреждения. Второй уровень подчиняется первому. 3 тип - трехуровневые банковские системы. А) Центральный банк Б) Универсальные коммерческие банки и сберегательные учреждения. В) Специализированые коммерческие банки( оказывают ограниченное количество услуг) 2 вида 1)Банки развития или банки реконструкции- они специализируются на кредитовании предпринимателей под модернизацию производства или под новое строительство. 2)Ипотечные банки - выдача кредитов под покупку жилья. Если в экономике государства преимущественно специализированные банки, то банковская система считается высокоразвитой. Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — коммерческими банками. Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности. 31.Центральный банк: его сущность, функции.Центральный банк-это государственное учреждение, которое организует денежный рынок в экономике и отвечает за его соответствия уровню развития. ЦБ возглавляет глава банка (подчинен напрямую только президенту) Функции ЦБ 1.ЦБ участвует в разработке банковского законодательства и организует его исполнением. 2.ЦБ определяет ставку рефинансирования в экономике в России, в других странах учетная ставка процента- это минимальная процентная ставка в экономике которая определяется ЦБ в зависимости от состояния в экономике и состояния денежного рынка. Под данную процентную ставку в ЦБ может прокредитоваться правительство и коммерческие банки. Изменение ставки рефинансирования не привязана к календарному периоду. 3.ЦБ определяет норму обязательного банковского резерва. Организует систему обязательных банковских резервов. 4.ЦБ рассчитывает величину денежной массы и определяет её структуру, ЦБ осуществляет эмиссию наличных денег в экономике. 5.ЦБ определяет курс национальной денежной единицы, организует деятельность валовой биржи. (Межбанковская биржа в России) ЦБ лицензирует валютную деятельность коммерческих банков. 32.Коммерческий банк: его сущность, функции.Коммерческие банки – это коммерческая фирма, которая осуществляет движение временно-свободных денежных средств в экономике с целью получения максимума прибыли. Функции коммерческих банков 1.Аккумулирования временно-свободного населения и производителя. Укоммерческих банков появляются депозиты или счета клиентов(вкладчиков), в рамках этих функций осуществляет пассивные банковские операции 2.Кредитование - целевая функция банковской деятельности, за счет которой банк получает прибыль. Взаимозависимость функций коммерческого банка с одной стороны не возможно осуществление второй. С другой стороны без второй функции бессмысленна первая. 33.Кредит. Принципы кредитования. Виды кредитов.Кредит - это использования временно свободных денежных средств в экономике заемщиком для реализации собственных целей. Вбанковской системы кредитование осуществляет на базе 4 основных принципов. 1.Срочность - деньги берутся на определенный фиксированный промежуток времени с указанием точной даты начала и конца кредитования. 2.Возвратность – к моменту окончания срока предоставления кредитования кредит должен быть полностью возвращен.2 процесса возврата А)По частям в течение всего периода предоставления Б) Целиком в конце 3.Платность кредита за пользование деньгами заёмщик должен заплатить ссудный процент. 4.Гарантированность - обеспечение банку гарантий по возврату кредита. А) Материальная гарантия- форма гарантии материальный объект. Залог-предоставление банку материально-товарныхценностй на сумму не меньше кредита. Хранения приносит банку дополнительные затраты. Заклад- предоставление банку документов на товарно-материальную ценность на сумму не меньше кредита, примерно оценка на 50% от стоимости. Б) Личная гарантия - дополнительный договор, сопровождающийся кредитный договор - поручительский договор.Должен привести в банк 2-3х поручителей. Гссуд = Грефен + банковская норма + наценка за риск. 12,75% Ануитетный платеж - одинаковая сумма платежа на весь период выплаты. Виды кредитования с точки зрения влияния на экономику. 1.Производственное кредитование - когда заемщик предприниматель. А) Краткосрочное - кредит под оборотные средства на покупку сырья и материала. Б) Долгосрочное - под модернизацию производства. 2.Потребительский - заемщик потребитель продукта. А)Безцелевые кредиты- безналичный\наличный кредит на срок до 5 лет. Б) Целевые кредиты 1.Автокредитование - до 7 лет 19-23% 2.Ипотека - под покупку жилья- 13-16% 3.Кредит на ремонт - специализированный кредит срок до 5 лет. Выдача кредитов картой. |