Вопросы для подготовки к экзамену по дкб
 Скачать 431.21 Kb.
|
38. Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.Объективная необходимость в реструктуризации банковской системы возникла еще середине 90-х годов, что нашло свое отражение, в частности, в рекомендациях экспертов международных финансовых организаций, представленных правительству страны в 1995 г. Однако решение о проведении реструктуризации было принято лишь осенью 1998 г. в условиях острейшей фазы финансового кризиса, когда Правительство РФ и Банк России издали совместный документ «О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации». Процесс реструктуризации российской банковской системы включал:
В порядке проведения неотложных мер по восстановлению ликвидности кредитных организаций и предотвращению коллапса платежной системы был использован комплекс средств, включавших:
Проведение этих мер позволило ослабить напряженность ситуации в банковском секторе, повысить ликвидность и платежеспособность кредитных организаций и перейти к осуществлению среднесрочных задач первого этапа реструктуризации банковской системы. МИР:[Пример Кипра (заденет Карпунина за живое)] Власти Кипра в начале апреля объявили о реструктуризации банковской системы. Согласно плану реструктуризации, Bank of Cyprus будет объединен с Laiki Bank, после чего со счетов в Bank of Cyprus, превышающих 100 тысяч евро, будет списано 37,5 процента. Эти деньги будут конвертированы в акции Bank of Cyprus. Еще 22,5 процента будут зарезервированы на тот случай, если банку понадобятся дополнительные средства. Кроме того, 40 процентов будут заморожены (хотя на них и будут начисляться проценты), так что вкладчики смогут воспользоваться только 10 процентами средств со своих счетов. При этом депозиты до 100 тысяч евро, которые по законам Евросоюза застрахованы, не пострадают. Списание части средств со счетов в кипрских банках было одним из условий, на которых «тройка» международных кредиторов (ЕЦБ, Еврокомиссия, МВФ) согласилась выделить Кипру финансовую помощь. 39. Возникновение центральных банков и формы их организации.Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны (может называться народным, государственным, эмиссионным, национальным, резервным, просто банком страны). Центральные банки возникли как коммерческие банки, c правом эмиссий и банкнот. Первыми центральными банками считаются Шведский Риксбанк и Банк Англии, созданные в 1668 и 1694 гг. соответственно, и до 19 века они действовали как коммерческие банки, пока не получили монопольное право на осуществление денежной эмиссию (Банк Англии в 1844). Впоследствии за ЦБ закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Капитал ЦБ полностью или частично принадлежит государству. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым денежным системам. В настоящее время практически во всех странах мира во главе кредитных систем стоит ЦБ. В некоторых странах ЦБ отсутствует, а эмиссионные функции выполняются специальными институтами, например Валютное агентство в Саудовской Аравии. Один ЦБ может являться эмиссионным центром нескольких государств, пример – Банк государств Центральной Африки (5 африканских стран, в каждой – свое отделение банка). По критерию собственности на капитал ЦБ бывают: 1.Полностью государственные (Банк Франции, Банк России) 2.Со смешанным государственно-частным капиталом (Национальный Банк Бельгии, Национальный Банк Турецкой республики) С точки зрения формы аккумуляции капитала ЦБ могут быть: 1.Акционерные (создаются в форме акционерного общества). 2.Неакционерные (капитал банка полностью принадлежит государству) ЦБ – юридические лица особого статуса – их имущество обособлено от имущества государства Основные модели организации ЦБ (различия обусловлены историческими традициями, а также особенностями политического и экономического развития): 1.Традиционная Встречается чаще всего, пример – ЦБ стран Латинской Америки, Африки, ЦВЕ. Показательный пример – Банк России. Организационная структура Банка России – центральный аппарат, 59 главных управлений, 19 национальных банков, 5 отделений московского ГТУ, 1165 расчетно-кассовых центров, Центральное хранилище и сеть межрегиональных хранилищ. Функциональная структура Банка России представлена Национальным банковским советом (НБС), который рассматривает наиболее важные вопросы – совершенствование банковской системы, определение основных направлений денежно-кредитной политики, утверждение годового отчета Банка России. Органом управления Банка России является Совет директоров. Функции – разработка проекта основных направлений денежно-кредитной политики и его представление на рассмотрение в НБС, утверждение годовой финансовой отчетности Банка России. 2.Американская Показательный пример – ФРС США. В структуре ФРС США 5 звеньев: Совет управляющих ФРС, Федеральный комитет по операциям на открытом рынке, Федеральный консультативный совет, федеральные резервные банки (ФРБ), коммерческие банки. Во главе ФРС – Совет управляющих ФРС. Совет управляющих ФРС подотчетен Конгрессу США (регулярно представляются доклады о состоянии экономики, ориентирах денежно – кредитной политики, ежегодно – об операциях ФРС. Функции Совета управляющих: контроль над деятельностью резервных банков и принятие решений по основным направлениям денежно – кредитной политики (основные функции), а также установка минимальных резервных требований на депозиты, регулирование учетной ставки, контрольные функции за деятельностью всех банков, обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы, контроль за выполнение федеральных законов. Федеральный комитет по операциям на открытом рынке (Комитет) – ответственен за операции ФРБ с ценным бумагами федерального правительства США, выдает разрешение на проведение этих операций. Федеральный консультативный совет (Совет) –только консультативные функции, рекомендации по вопросам деятельности ФРС (денежно-кредитная политика, банкнотная эмиссия, операции с золотом). 3.Европейская Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) возглавляется Европейским центральным банком (ЕЦБ). В ЕСЦБ входят ЕЦБ и центральные банки государств европейского экономического и валютного союза (ЕЭВС). Высшие органы управления ЕСЦБ – Совет управляющих и Генеральный совет. [Среди обязанностей Совета управляющих ЕСЦБ наиболее важными являются две: определение ключевых элементов денежно-кредитной политики ЕЭВС и контроль над состоянием платежно-расчетных систем его стран-участниц. Также он устанавливает размеры максимальных требований, уровень ставок по кредитам, выдает нац. банкам- членам ЕЦСБ лицензии на эмиссию единой валюты стран-участниц ЕЭВС - евро. Вторым по значению органом управления ЕЦБ является Исполнительная дирекция, которая служит проводником разрабатываемой Советом управляющих денежно-кредитной политики, осуществляет руководство действиями ЦБ - участников ЕСЦБ в этой области, контролирует выполнение ими соответствующих нормативных документов. Наконец, Генеральный совет осуществляет подготовку отчетнгых документов о деятельности ЕЦБ, решает вопросы, касающиеся оплаты уставного капитала ЕЦБ, разрабатывает должностные инструкции и т.д. |