ОСАГО ШНА декабрь 2022. Законодательству рф полис осаго должны иметь все автовладельцы
 Скачать 2.83 Mb.
|
|
В России с 2003 года полис ОСАГО обязательно должен быть у любого человека, кто управляет автомобилем. С сентября 2020 года ОСАГО стало рыночным, это значит, что страховые компании могут назначать тариф персонально каждому водителю. Что такое ОСАГО и зачем оно нужно? ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Согласно законодательству РФ полис ОСАГО должны иметь все автовладельцы. Другими словами, если произошла авария, возмещать ущерб потерпевшей стороне будет страховая компания. При этом сам виновник ДТП никакого возмещения по ОСАГО не получает. Правила ОСАГО (Положение Банка России) Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Чем регулируется ОСАГО? Участники страховых отношений СТРАХОВЩИК - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС на условиях и в порядке, установленных ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО» (п.4 Правил страхования ОСАГО) Требования к страховщику: ➢ Опыт страхования ТС более 2-х лет ➢ Лицензия на страхование ОСАГО ➢ Филиалы или представители во всех субъектах РФ ➢ Член Российского союза автостраховщиков (РСА) https://autoins.ru/osago/ АГЕНТЫ – представители Страховщика Участники страховых отношений Владелец ТС Собственник ТС, а также лицо, владеющее ТС на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании. НО! Владельцем ТС не является лицо, управляющее ТС в силу своих должностных обязанностей. Водитель Лицо, которое управляет ТС (использует транспортное средство) на праве владения, пользования, распоряжения, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования. Страхователь Владелец ТС, заключивший со страховщиком договор обязательного страхования. Страхователем может быть: • собственник ТС • владелец на основании договора аренды, лизинга, имеющий доверенность на право управления и т.п. • лицо, допущенное к управлению ТС. Лицо, управляющее ТС в силу исполнения своих служебных или трудовых отношений, не может быть страхователем. ВАЖНО: Агент не может выступать одновременно в роли Страхователя и представителя Страховщика Участники страховых отношений Потерпевший Лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом. Водитель ТС Пассажир Владелец Пострадавшего имущества* Пешеходы * Под имуществом понимаются ТС, дома, заборы и иные вещи, которым причинен вред в результате ДТП. Что страхуем по ОСАГО? Объектом страхования в ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании ТС на территории РФ. Иными словам по ОСАГО страхуем: вред жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП ущерб имуществу третьих лиц в результате ДТП Транспортное средство – устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. Страховать ответственность необходимо при: 1) покупке автомобиля (нового или с пробегом) 2) по истечении срока действия ранее выданного полиса ОСАГО ✓ ТС, скорость которых не превышает 20 км/ч ✓ ТС, находящиеся в распоряжении Вооруженных сил РФ (например, военная техника) ✓ ТС, автогражданская ответственность владельцев которых застрахована в других государствах (т.к. есть «Зеленая карта») ✓ Технику на неколесном движителе (гусеничном, санном и т.п.) и прицепы к ним ✓ ТС, которые не предназначены для движения по автомобильным дорогам общего пользования и (или) не подлежат государственной регистрации; ✓ Прицепы к легковым автомобилям Что НЕ страхуем по ОСАГО? Какие выплаты предусмотрены по ОСАГО? лимит выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему 500 000 руб. лимит выплат по имуществу до 400 000 руб. каждому потерпевшему, вне зависимости от их количества 400 000 руб. Документы для оформления полиса ОСАГО ➢ заявление о заключении договора обязательного страхования ➢ документ, удостоверяющий личность (если страхователем является физическое лицо) ➢ свидетельство ЕГРЮЛ или свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если страхователем является юридическое лицо). ➢ документ о регистрации ТС или паспорт ТС ➢ водительское удостоверение лиц допущенных к управлению ТС В рамках тарифного коридора, утвержденного Банком России, страховщики определяют базовые ставки в зависимости от ряда факторов, существенно влияющих на вероятность причинения вреда и на его потенциальный размер. К таким факторам могут относиться: неоднократное грубое нарушение ПДД или лишение прав за нетрезвую езду, эксплуатация ТС с прицепом (для страхователей-ЮЛ), а также иные факторы на усмотрение страховщика. На стоимость полиса ОСАГО влияет много факторов, давайте рассмотрим коэффициенты подробнее. Указание зарегистрировано Министерством Юстиции РФ 30.08.2022 г. Официально опубликован 02.09.2022 года. Вступило в силу 13.09.2022 г. В результате изменений, границы тарифного коридора расширены на 17.8% для общественного транспорта, и на 26% для остальных категорий ТС. Также изменения коснулись размеров территориальных коэффициентов для отдельных регионов. В п.4 таблицы предельных размеров базовых ставок изменена классификация автобусов. Исключены указания на количество мест (до/более 16 мест), вместо этого указаны категории D, D1, DE. Изменения размеров Базовых ставок по ОСАГО с 13 сентября 2022 года N п/п Технические характеристики, конструктивные особенности, собственник, назначение и (или) цели использования транспортного средства Размеры БС с 13.09.2022 минимальное значение ТБ максимальное значение ТБ 1. Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (А, М) 324 2536 2 Транспортные средства категорий "B", "BE" <1> 2.1 юридических лиц 852 5722 2.2 физических лиц 1646 7535 2.3 используемые в качестве такси 1490 15756 3 Транспортные средства категорий "C" и "CE" <1> юридических и физических лиц 3.1 с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 1163 9934 3.2 с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 1752 14957 4 Транспортные средства категорий "D" и "DE" <1> юридических и физических лиц 4.1 Транспортные средства подкатегории D1 1106 6823 4.2 Транспортные средства категорий D и DE (кроме D1) 1382 8526 4.3 используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров 3053 9144 5 Троллейбусы (транспортные средства категории "Tb") <1> 1668 4997 6 Трамваи (транспортные средства категории "Tm") <1> 1041 3116 7 Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины 451 3198 Расчет страховой премии Территория преимущественного использования ТС (КТ) ВАЖНО: на определение КТ влияет адрес ПОСТОЯННОГО МЕСТА ЖИТЕЛЬСТВА ( для физических лиц) или регистрации (для юридических лиц) СОБСТВЕННИКА, а не место регистрации автомобиля. При обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, применяется коэффициент КТ в размере 1,7. Таблица №2 Коэффициент территорий Кт 1 Для ТС, кроме тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных ТС и прицепов к ним Кт 2 Для ТС тракторов, самоходных дорожно- строительных и иных ТС и прицепов к ним Москва 1,8 1,16 С-Петербург 1,64 1 Московская обл. 1,56 1 Ленинградская обл. 1,24 0,84 Изменения размеров КТ по ОСАГО с 13 сентября 2022 года С 13.09.2022 N п/п Территория преимущественного использования транспортного средства Все ТС, кроме указанных в строке 7 приложения 1 к Указанию Тракторы, самоходные ТС и т.п. (строка 7 приложения 1 к Указанию) 5.1 Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 0.96 0.76 5.2 Прочие города и населенные пункты 0.9 0.76 6 Республика Ингушетия 6.1 Малгобек 0.94 0.76 6.2 Назрань 0.82 0.76 6.3 Прочие города и населенные пункты 0.82 0.76 7 Кабардино-Балкарская Республика 7.2 Прочие города и населенные пункты 0.88 0.76 8 Республика Калмыкия 8.2 Прочие города и населенные пункты 0.82 0.76 16 Республика Северная Осетия - Алания 16.2 Прочие города и населенные пункты 0.94 0.76 18 Республика Тыва 18.1 Кызыл 0.82 0.76 18.2 Прочие города и населенные пункты 0.82 0.76 20 Республика Хакасия 20.2 Прочие города и населенные пункты 0.82 0.76 21 Чеченская Республика 0.82 0.76 24.1 Краснокаменск 0.82 0.76 29 Приморский край 29.3 Прочие города и населенные пункты 0.96 0.76 57 Новосибирская область 57.5 Прочие города и населенные пункты 1 0.76 80 Севастополь 0.82 0.82 81 Еврейская автономная область 81.1 Биробиджан 0.82 0.76 81.2 Прочие города и населенные пункты 0.82 0.76 86 Байконур 0.82 0.76 Расчет страховой премии. Коэффициент возраста и стажа водителей (Квс) ВАЖНО: В случае если собственником транспортного средства является юридическое лицо, коэффициент КВС увеличивается в 1,8 раза Иностранные ВУ принимаются для определения водительского стажа Ранее, стаж водителей с иностранными ВУ, принимался равным нулю. Расчет страховой премии. Количество лиц, допущенных к управлению ТС (Ко) Если количество лиц , допущенных к управлению ограничено, то все они должны быть вписаны в полис ОСАГО Ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством Коэффициент КО Да 1 Нет 2,32 для собственников физических лиц, 1,97 для собственников юридических лиц Расчет страховой премии. Мощность двигателя (Км) Таблица №5 Коэффициент мощности (л.с.) Км До 50 л.с вкл. 0,6 Свыше 50 до 70 вкл. 1 Свыше 70 до 100 вкл. 1,1 Свыше 100 до 120 вкл. 1,2 Свыше 120 до 150 вкл. 1,4 Свыше 150 1,6 ВАЖНО: Применяется ТОЛЬКО при страховании гражданской ответственности владельцев легковых автомобилей (ТС категории «В»). Сведения о мощности двигателя указываются в полном соответствии с документами и не округляются. В случае если в документах мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с. Полученное значение округляется до одного знака после запятой по правилу математического округления Расчет страховой премии. Сезонное использование / Период использования (Кс) Таблица №6 Коэффициент сезонного исп. Кс 3 месяца 0,5 Свыше 3 месяцев до 4 месяцев включительно 0,6 Свыше 3 месяцев до 5 месяцев включительно 0,65 Свыше 3 месяцев до 6 месяцев включительно 0,7 Свыше 3 месяцев до 7 месяцев включительно 0,8 Свыше 3 месяцев до 8 месяцев включительно 0,9 Свыше 3 месяцев до 9 месяцев включительно 0,95 Свыше 9 месяцев 1 Кс не применяется при страховании: ➢ ТС, зарегистрированных в иностранных государствах ➢ Договоров на условиях «следования к месту регистрации», Важно! Период использования не может быть установлен на срок менее 3-х месяцев Расчет страховой премии Срок страхования (Кп) Кп применяется ТОЛЬКО в случаях страхования: ➢ На срок следования к месту регистрации и к месту проведения ТО (в т.ч. Повторного проведения ТО) ➢ ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ (если нет действующей «Зеленой карты») Таблица №7 Срок страхования Коэффициент (Кп) от 5 до 15 дней (20 дней для ТС, следующих к месту регистрации) 0.20 от 16 до 1 месяца 0.30 2 месяца 0.40 3 месяца 0.50 4 месяца 0.60 5 месяцев 0.65 6 месяцев 0.70 7 месяцев 0.80 8 месяцев 0.90 9 месяцев 0.95 10 и более 1.00 Расчет страховой премии Коэффициент «бонус-малус» (Кбм) ➢ Информацию для определения КБМ можно получить из Информационной системы РСА (ИС РСА) ➢ КБМ определяется ежегодно на срок с 1 апреля по 31 марта года следующего за годом определения КБМ и применяется ко всем договорам Таблица значений Кбм для ОСАГО. С 01.04.2022 г: • изменились размеры коэффициентов КБМ • в таблицу добавлены классы КБМ • 3 класс КБМ соответствует коэффициенту 1.17 Применяется при заключении договоров в отношении водителей, по которым отсутствует информация в АИС ОСАГО • КБМ: ➢ максимальный КБМ - 3,92, было - 2,45 ➢ минимальный – 0,46, было - 0,5 • в договорах с ФЛ, заключенных на условии «без ограничений», устанавливается 3 класс Страхователь в письменной форме сообщает страховщику об изменениях Страховщик оформляет новый полис с учетом всех изменений и выдает его страхователю Страховщик передает новые сведения в единую информационную систему РСА Порядок внесения изменений в полис ОСАГО 1 2 3 Прекращение действия договора страхования I. Общие основания: а) смерть гражданина - страхователя или собственника; б) ликвидация юридического лица - страхователя; в) ликвидация страховщика; г) гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования; II. Страхователь может досрочно прекратить действие договора в случае: а) отзыва лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ; б) замены собственника транспортного средства; III. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования: а) в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора ОСАГО, которые привели к занижению премии Стоимость полиса ОСАГО не зависит от способа его оформления Схема урегулирования ОСАГО Только 2 автомобиля, нет пострадавших, у обоих есть действующий полис ОСАГО Ситуация 1 Пострадали только ТС (2,3,4 и т.д. участника), нет пострадавших по здоровью, у всех есть действующий полис ОСАГО Ситуация 2 Есть пострадавшие по здоровью или пострадало другое имущество кроме ТС Ситуация 3 ГИБДД Европротокол или ГИБДД Потерпевший обращается в СВОЮ страховую компанию Только ГИБДД Потерпевший обращается в страховую компанию ВИНОВНИКА ! Что такое ПВУ? ПВУ – прямое возмещение убытков. Это значит, что при ДТП потерпевший может обратиться к своему страховщику за выплатой. ПВУ возможно при соблюдении одновременно следующих условий: • ДТП произошло с участием двух и более ТС • у владельцев всех ТС, участвовавших в ДТП, есть полис ОСАГО • в результате ДТП вред причинен только ТС Важно! Из предоставленных документов должно быть однозначно понятно, кто является виновником ДТП. Что такое Европротокол? Европротокол – это упрощенное оформление ДТП. Еворопротокол позволяет оформить ДТП без вызова сотрудника ГИБДД. Участники ДТП могут оформить Европротокол только при одновременном соблюдении следующих условий: 1 . ДТП произошло в результате столкновения двух ТС 2 . Оба участника ДТП имеют действующий полис ОСАГО 3. Вред причинен только транспортным средствам Лимиты выплат по Европротоколу У участников ДТП нет разногласий У участников ДТП есть разногласия Максимальный лимит выплаты при заполнении извещения: 100 000 рублей Если обстоятельства ДТП зафиксированы при помощи приложения «ДТП.Европротокол» или «Помощник ОСАГО», лимит выплаты составит: 400 000 рублей При условии фиксации обстоятельств ДТП с использованием приложения «ДТП. Европротокол» или «Помощник ОСАГО»: 100 000 руб. У участников ДТП нет разногласий У участников ДТП нет разногласий Важно! В случае оформления ДТП без участия сотрудников ГИБДД, если стоимость ремонта будет больше указанной суммы (например, возможны скрытые повреждения, которые клиент не смог обнаружить сразу), клиенту придется самостоятельно оплачивать эти расходы Если у участников ДТП нет разногласий о том, кто является виновником ДТП, а также о характере и перечне видимых повреждений транспортных средств, водителям достаточно заполнить бланк «Извещения о ДТП». Максимальный лимит выплаты в таком случае 100 000 рублей. Если обстоятельства ДТП зафиксированы при помощи приложения «ДТП.Европротокол» или «Помощник ОСАГО», Лимит выплаты составит 400 000 рублей. У участников ДТП есть разногласия У участников ДТП нет разногласий При наличии разногласий между водителями лимит выплаты составит 100 000 рублей при условии фиксации обстоятельств ДТП с использованием приложения «ДТП. Европротокол» или «Помощник ОСАГО». Если участники ДТП по какой-либо причине не могут оформить ДТП с использованием приложения, необходимо сообщить об этом сотрудникам ГИБДД и действовать согласно полученным рекомендациям. В случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции, заполнение бланка извещения обоими участниками ДТП обязательно! Важно! Каждый участник ДТП обязан в течение 5 рабочих дней с даты ДТП отправить свой экземпляр Извещения о ДТП своему страховщику. 15 календарных дней не ремонтировать ОБА автомобиля для обеспечения возможности осмотра страховщиками. Страховое возмещение Страховое возмещение за поврежденное легковое ТС физического лица производится в соответствии с законом Ремонт на СТОА Калькуляция Страховая компания направляет автомобиль на ремонт в партнерскую станцию обслуживания. Сроки проведения восстановительного ремонта ТС устанавливаются в каждом конкретном случае индивидуально. Закон устанавливает выплату деньгами в следующих случаях Износ за счет клиента Срок 20 рабочих дней Да Есть договор со СТОА? Нет Добровольное страхование гражданской ответственности (ДГО) Что такое ДГО? Добровольная гражданская ответственность – добровольное страхование гражданской ответственности владельцев ТС (ДГО). ДГО обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия. Страховая сумма устанавливается по выбору страхователя в следующих размерах: 300 000, 600 000, 1 000 000, 1 500 000 рублей Выплата страхового возмещения по полису ДГО осуществляется в случае недостаточности страховой выплаты по ОСАГО для возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц. На стоимость полиса также влияет: •тип транспортного средства •возраст, водительский стаж допущенных к управлению, а также количество допущенных к управлению •возраст автомобиля •условия выплаты возмещения "без учета износа« Уровень защиты Размер возмещения по ОСАГО 400 000 руб. (с 01.10.14). Износ заменяемых деталей не покрывается ОСАГО. Износ составил 80 000 руб. Возмещение по полису ДГО составило 100 000 руб. Собственные средства ОСАГО Выплата с учетом износа Собственные средства ОСАГО Выплата без учета износа Возмещается по полису ДГО Собственные средства ………………………………………… ОСАГО Выплата с учетом износа ………………………………………… ………………………………………… Как полис ДГО увеличивает защиту? Низкий Средний Высокий Нет ДГО ДГО с учетом износа ДГО без учета износа Размер ущерба имуществу потерпевшего 580 000 руб. Возмещается по полису ДГО Возмещается по полису ДГО Успешных продаж 117105, Москва, Нагорный пр-д, 6 т. (495) 730-3000 ф. (495) 956-2585 mail@reso.ru www.reso.ru САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» 2022 |