01йа. Рабочая тетрадь «7 правил в деньгах и инвестициях на 2022 год». План урока Задание 1 поставьте галочки, если у вас было одно из перечисленного
 Скачать 3.95 Mb.
|
|
1 Рабочая тетрадь важных выводов о деньгах и инвестициях, 7 которые нужно знать в 2022 году Автор: Гогаладзе Ольга 2022 год, январь Pro.Finansy Самая крупная онлайн школа по финансам и инвестициям в России по версии РБК 2 План урока: Задание 1: поставьте галочки, если у вас было одно из перечисленного: ᰘ заработал довольно много, но так и не понял, почему на все не хва- тило; ᰘ договорился с самом собой, что не будешь брать кредитов и давать в долг, но что-то снова пошло не так; ᰘ решил начать копить, но снова все потратил; ᰘ немного отложил денег, но так и не понял, куда их вкладывать; ᰘ нарвался на мошенников и потерял деньги; ᰘ понял, что если бы начал откладывать еще несколько лет назад, уже давно бы осуществил свою мечту; ᰘ подумал, что чтобы стать немного богаче, нужно вообще перекраивать всю свою профессиональную жизнь, а ты бы этого делать сейчас не хотел. Или хотел бы но не сейчас; ᰘ только спустя время понимал, что тогда с деньгами нужно было по- другому поступить. И так постоянно: понимаешь только «потом». Задание 2: по мере прослушивания урока прописывай каждое правило в соответсвующее поле: 3 Задание 3: по мере изучения каждого правила заполни соответ- ствующий лист в рабочей тетради Правило 1 Для заметок: 4 Как можно делить категории расходов: • Основные расходы: супермаркеты, еда, аптеки, транспорт базовый, расходы на детей, расходы на питомцев, бытовые расходы • Дополнительные расходы: шоппинг, косметика, подарки, парковки, такси • Развлечения и досуг: книги, музыка, кино и театры, кафе и еда на вы- нос, рестораны, детские развлечения • Экстренные и непредвиденные расходы: медицина, путешествия. Как анализировать данные, которые вы получаете в результате ведения расходов. Подводите итоги по следующим вопросам: ? Сколько денег потрачено на каждую из 4 категорий расходов? ? Какие расходы можно сократить в целях оптимизации? ? Как можно сократить эти расходы? ? Какую сумму вы в итоге сможете сэкономить? ? Куда вы инвестируете / потратите эту сумму, если сэкономите? ? Сколько вы планируете заработать в новом месяце? ? Сколько вы планируете потратить в новом месяце? ? Сколько вы планируете отложить / инвестировать в новом месяце? 5 Правило 2 Для заметок: Признаки мошенников: • Нет лицензии Центрального Банка или другого регулятора • Аргументируют отсутствие лицензии аргументируют иностранным происхождением • Или вовсе заявляют, что им не нужна лицензия • Обещают ничего не делать и много зарабатывать 6 • Очень долго «на телефоне» объясняют как много и здорово можно заработать • Предлагают приглашать друзей и платят за приглашенных (и это не реферальные программы легальных брокеров с лицензией!) Правило 3 Для заметок: 7 Правило усреднения стоимости валюты: Покупайте валюту на одинаковую сумму каждый месяц. Например, если покупать доллары на 5 000 рублей каждый месяц, то в месяцы, когда доллар стоит дорого, вы купите меньше долларов. А когда доллар стоит дешевле, вы купите больше долларов. В итоге на вашем счете будет боль- ше дешевых долларов, чем дорогих. Тогда средняя стоимость доллара у вас на счете будет ниже, чем средняя стоимость доллара по году. Валюту лучше покупать на брокерском счете в рабочие часы рабочие дни. Правило 4 Для заметок: Таксономия Блума для правила 4 имеет 2 стороны. Сторона первая, психологическая: На самом деле: что с нами не так? ᰘ Отсутствие веры в себя: мне никогда не накопить. ᰘ Серийные заемщики: эйфория от быстрого удовлетворения жела- ния. ᰘ Проблемы с любовью: я не ценен, когда не покупаю; я могу купить любовь; когда я покупаю, меня любят. ᰘ Неумение планировать свои расходы. ! 8 Сторона вторая, практическая: ТОП способов снижать кредитную нагрузку: • Кредитные карты переводим на потребительские кредиты • Если не выходит, то сокращаем по кредитным картам лимит после погашения очередного платежа 9 • При перекредитовании не увеличиваем сроки кредитования • При патовой долгосрочной ситуации изучите упрощенную процедуру банкротства • При обращении на банкротство изучайте риски, но из проверенных источников • Все кешбеки, проценты на остаток, сдачу – все все отправляем в досрочное погашение! Сила досрочных платежей по кредитам и ипотеке: • Ипотека на 3 000 000 • 5 лет • Ставка 9,5% • Платеж 31 400₽ в месяц • Если сумму долга сокращаем на 60 000₽ (два платежа), то кол-во платежей в графике становится уже не 180, а 173 (сокращается на 7 месяцев). • Если сокращаем сумму на 376 000₽ (годовой платёж), то срок сокращается на 40 месяцев (3,3 года). Правило 5 Для заметок: 10 Дано: • Первоначальная сумма: 1000 рублей • Ставка доходности: 15% • Период реинвестирования: раз в квартал • Дополнительно докладываем 1000 рублей в неделю Итого: • Сумма всех пополнений 240 000,00 • Доход 113 649,40 • Итоговая сумма 354 649,40 Допустим, вы не стали тратить эти деньги еще 5 лет: • Тогда на вашем счете будет сумма: 740 561,14 рублей • Сумма всех пополнений 240 000,00 • Итоговая сумма: 740 561,14 рублей 67% накопленной суммы вы не вносили 500 561 рублей – ваш доход, для которого вы не работали ни дня в своей жизни! Допустим, вы вновь не стали тратить эти деньги еще 5 лет: • Тогда на вашем счете будет сумма: 1 546 402,76 рублей • Сумма всех пополнений 240 000,00 • Итоговая сумма: 1 546 402,76 85% накопленной суммы вы не вносили 1 306 561 рублей – ваш доход, для которого вы не работали ни дня в своей жизни! • За первые 5 лет вы заработали: 114 649 рублей • За вторые 5 лет заработали: 385 912 рублей • За третьи 5 лет заработали: 805 841 рублей • За четвертые 5 лет заработали: 1 682 718 рублей • Всего вы вложили 1000 рублей в неделю на протяжении 5 лет. • А заработали: 2 989 120 рублей. Вы можете придумать любые отговорки, но они ничего не стоят, если вы не покажете мне другой способ получить на свой счет 3 000 000 рублей не работая ни дня. 11 • Вам не нужно отказывать себе во всем и откладывать деньги на не- сколько десятков лет • У вас уже есть инструмент поиска дополнительных денег: учет расходов • Вы можете обогнать инфляцию, если будете всегда покупать валюту и инвестировать ее • Если вы не берете лишние кредиты, то сэкономленные на %% деньги вы можете разместить в долгосрочный счет и заработать 3 000 000 рублей не работая ни дня • Я дам вам систему ведения накоплений, при которой вы автоматиче- ски пополнять свой инвестиционный счет и не думать об этом каждую неделю Правило 6 Для заметок: 12 Как откладывать деньги, если не получается: • Покупайте доллары, евро или фунты • Покупайте ценные бумаги • Подключите копилку с автоматическим списанием денег (% от зачис- лений, % от трат, фиксированная сумма каждый день/неделю) • Сразу после зачисления любой суммы на ваш счет отложите 10% на отдельный счет (лучше в валюту или ценные бумаги) • В первое время мы будете тратить эти деньги. Это нормально. Всегда лучше потратить свои, чем брать в долг. Не ругайте себя, а хвалите за скопленную сумму. • Списывайте хвостики с карт • Откройте ИИС и пополняйте его 13 Правило 7 Для заметок: Линейные доходы: доходы, поступающие за единицу отработанного времени. Есть отработанное время = есть доход. Когда время работы останавливается, останавливается и доход. Пассивный (резидуальный) доход – доход, который не зависит от того, работаете ли вы в какой-то момент времени или нет. Пассивный доход – неотъемлемая составная часть финансовой независимости. Задание: заполните таблицу, расставьте галочки: Инструменты долгосрочных инвесторов Инструменты кратко- срочных высокориско- ванных инвестиций Акции Облигации ETF, ПИФ, БПИФ Опционы Фьючерсы Разница между покупкой и продажей Купонный доход Дивиденды Премии 14 Список акций, в которые чаще всего инвестируют Россияне: 5 трендов инвестирования в 2022 году: Тренд 1: Тренд 2: Тренд 3: Тренд 4: 15 Тренд 5: Таксономия Блума по пассивному доходу разложена в курсе «Я – Инвестор 2.0». 2 секрета применения правил Секрет 1: Каждое из этих правил усиливает другое Секрет 2: Если не использовать хотя бы одно правило из 7, то у вас будут появляться повторяющиеся проблемы в деньгах. Используйте их все в совокупности. Инвестиции на фондовом рынке – это классическая модель: • грамотного управления деньгами • создания пассивного дохода 16 Программа обучения на курсе «Я – Инвестор 2.0» Модуль 1 из 6 «Вводные знания для инвестирования»: • Формируем финансовые цели • Изучаем инструменты фондового рынка • Подбираем брокера для инвестиций Результат изучения модуля: полностью подготовленный к инвестициям новичок! Модуль 2 из 6 «Налоги для инвестора»: • Изучаем налоги инвестора Результат изучения модуля: полное понимание как формируется налог с инвестиций, как его рассчитывают и удерживают Модуль 3 из 6 «Анализ ценных бумаг»: • Принципы портфельного инвестирования • Анализ облигаций • Анализ акций • Фундаментальный анализ для инвестора • Обзоры отраслей фондового рынка • Технический анализ для инвестора • Анализ ETF Результат изучения модуля: продвинутый уровень анализа ценных бумаг инвестором и полностью готовый к составлению инвестиционной стра- тегии ученик Модуль 4 из 6 «Составление инвестиционного портфеля»: • Составляем инвестиционную стратегию и сдаем на проверку на IT платформе Результат изучения модуля: подготовленная инвестиционная стратегия на 2022 год и далее на 10-20 лет вперед Модуль 5 из 6 «Покупка ценных бумаг»: • Подготовка к покупке ценных бумаг: скачиваем приложения и учимся ими пользоваться 17 • Делаем первые сделки на фондовом рынке Результат изучения модуля: куплены первые ценные бумаги из инвести- ционной стратегии Модуль 6 из 6 «Ведение инвестиционного портфеля»: • Кризисы на фондовом рынке: как инвестировать если кризисы случа- ются всегда • Психология инвестора: как справляться с эмоциями, когда управляешь деньгами • Обзор инвестиционного портфеля: как управлять портфелем спустя полгода и более после начала инвестирования Результат изучения модуля: не только есть ценные бумаги на счете, но и полное понимание, что с ними делать дальше Тарифы участия в курсе «Я – Инвестор 2.0» Тариф «Все включено» Ᏼ 2 месяца обучения под наставничеством эксперта 44 видеоурока Ᏼ Индивидуальная программа обучения , составленная персонально под вас Ᏼ За вами закрепляется топ-эксперт с опытом работы в команде Ольги Гогаладзе от одного года Ᏼ Индивидуальный чат с экспертом работает пять дней в неделю во время всего обучения Ᏼ Две индивидуальные Zoom-сессии с экспертом Ᏼ Итоговый портфель для двух целей составит эксперт и напишет по нему подробный отчёт Ᏼ Покупка ценных бумаг под контролем эксперта Ᏼ Доступ к видеоурокам навсегда Ᏼ Вечный доступ к инновационной IT-платформе Ᏼ Учебник на 387 стр. в последней редакции с самыми последними и актуальными данными в печатном виде с бесплатной доставкой по РФ 18 Ᏼ Тетрадь для записей с трекером Ᏼ Адаптационные учебники для нерезидентов РФ в электронном виде (для граждан Украины, Республики Казахстан, Республики Беларусь) Ᏼ Живые практические уроки с Ольгой Гогаладзе и экспертами курса Ᏼ Индивидуальный урок с экспертом малой группой до пяти человек Пожизненное участие в дополнительных урокахОльги Гогаладзе Ᏼ Членство в закрытом клубе инвесторов после обучения Участие в розыгрыше стипендии • Бонус 1: Интенсивный тренинг «Долговая разгрузка» • Бонус 2: тренинг «Стратегия заработка на сделках IPO» • Бонус 3: полное руководство по получению налоговых вычетов • Бонус 4: мастер-класс «Стратегия получения пассивного дохода в виде дивидендов в 2022 году» • Бонус 5: мастер-класс разбор самых частых вопросов новичков об инвестициях • Бонус 6: статус пожизненного студента и право посещения закрытого тренинга «Моя стратегия инвестирования на ИИС в 2022 году» • Бонус 7: пособие «Как выйти на пенсию, имея пассивный доход» Ᏻ 2 месяца обучения под наставничеством эксперта Ᏻ Индивидуальная программа обучения, составленная персонально под вас Ᏻ За вами закрепляется топ-эксперт с опытом работы в команде Ольги Гогаладзе от одного года Ᏻ Индивидуальный чат с экспертом работает пять дней в неделю во время всего обучения Ᏻ Две индивидуальные Zoom-сессии с экспертом Ᏻ Итоговый портфель для двух целей составит эксперт и напишет по нему подробный отчёт Ᏻ Покупка ценных бумаг под контролем эксперта Ᏻ Доступ к видео-урокам на платформе навсегда 19 Тариф «Персональный» Ᏼ 2 месяца обучения Ᏼ 44 видеоурока Ᏼ За вами закрепляются только лучшие эксперты , прошедшие личную аттестацию Ольгой Гогаладзе Ᏼ Групповой чат с экспертом работает ежедневно во время всего обучения Ᏼ Доступ к материалам навсегда Ᏼ Вечный доступ к инновационной IT-платформе Ᏼ Учебник на 387 стр. в последней редакции с самыми последними и актуальными данными в печатном виде с бесплатной доставкой по РФ Ᏼ Тетрадь для записей с трекером Ᏼ Адаптационные учебники для нерезидентов РФ в электронном виде (для граждан Украины, Республики Казахстан, Республики Беларусь) Ᏼ Подробный отчёт по итоговому портфелю для одной цели Ᏼ Дополнительный разбор отчёта с экспертом Ᏼ Живые практические уроки с Ольгой Гогаладзе и экспертами курса Ᏼ Пожизненное участие в дополнительных урокахОльги Гогаладзе Ᏼ Членство в закрытом клубе инвесторов после обучения Ᏼ Участие в розыгрыше стипендии • Бонус 1: Интенсивный тренинг «Долговая разгрузка» • Бонус 2: тренинг «Стратегия заработка на сделках IPO» • Бонус 3: полное руководство по получению налоговых вычетов • Бонус 4: мастер-класс «Стратегия получения пассивного дохода в виде дивидендов в 2022 году» • Бонус 5: мастер-класс разбор самых частых вопросов новичков об инвестициях • Бонус 6: статус пожизненного студента и право посещения закрытого тренинга «Моя стратегия инвестирования на ИИС в 2022 году» • Бонус 7: пособие «Как выйти на пенсию, имея пассивный доход» |