Современные тенденции развития банковской системы РФ
 Скачать 212.82 Kb.
|
|
Размещено на http://www.allbest.ru/ Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего профессионального образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» (Финуниверситет) КУРСОВАЯ РАБОТА на тему: «Современные тенденции развития банковской системы РФ» Москва 2013 План Введение 1. Банковская система РФ и тенденции ее развития 1.1 Исторические формы организации банковской системы РФ и ее развитие 1.2 Этапы развития современной банковской системы РФ 1.2.1 Становление РБС 1.2.2 Ускоренное развитие 1.2.3 Кризис и банковская система 2. Тенденции развития банковского сектора в РФ на современном этапе 2.1 Глобализация банковского бизнеса 2.2 Изменение структуры банковских услуг 2.3 Диверсификация деятельности 2.4 Изменение территориальной расположенности банков 3. Проблемы развития банковской системы Российской Федерации на современном этапе и пути их решения 3.1 Перспективы развития банковской системы Российской Федерации Заключение Список литературы Введение Изменения в банковском бизнесе в последнее время часто предопределяют развитие экономики страны. Формирование устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - весьма сложная задача экономических реформ и преобразований современной российской экономики. Банковский сектор России все еще находится в «переходном» состоянии, без преодоления которого невозможно обеспечить его стабильное развитие. В этой связи не может не вызвать интерес рассмотрение банковской системы РФ и ее тенденций развития. Целью моей курсовой работы является рассмотрение направлений развития банковской системы РФ и анализ ее положения на современном этапе. банк бизнес глобализация диверсификация В своей курсовой работе я ставлю перед собой следующие задачи: Рассмотрение становления банковской системы Рассмотрение этапов формирования современной банковской системы РФ Освещение тенденций развития банковской системы РФ Анализ положения банковской системы РФ Определение проблем и векторов совершенствования банковской системы РФ В процессе написания работы мною были использованы многочисленные информационные материалы: монографии, научные статьи, официальные сайты различных банков (в том числе сайт Банка России), электронные журналы, а также нормативно - правовая база. 1. Банковская система РФ и тенденции ее развития 1.1 Исторические формы организации банковской системы РФ и ее развитие Современная кредитная система - это объединение самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, существующих на рынке ссудных капиталов и проводящих аккумуляцию и мобилизацию доходов. Основным звеном кредитной системы выступает банковская система, представляющая собой совокупность банковских учреждений. Банковская система РФ берет свое начало значительно позже, в отличие от стран Запада, и в своем становлении прошла несколько этапов. В своей работе я выделяю пять периодов: 1-й - с середины XVIII в. до 1860 г. - период создания и функционирования банков как государственных (казенных); 2-й - с 1860 по 1917 г. - период развития и совершенствования банковской системы; 3-й - с 1917 по 1930 г. - формирование новой банковской системы; 4-й - с 1932 по 1987 г. - стабильное функционирование «социалистической» банковской системы; 5-й - с 1988 г. по настоящее время - формирование современной рыночной банковской системы. Первый этап характеризовался созданием в 1733 г. государственного ссудного банка, который в основном выступал в качестве казенного ломбарда. Развитие банковского сектора вызвало расширения возможностей кредитования. В следствие чего уже в 1754 г. были организованы следующие банки — Государственный заемный банк для дворянства, осуществлявший размещение кредитов на короткий срок под залог недвижимости дворян, и Банк при порте коммерции Санкт-Петербурга для предоставления купечеству денежных ссуд под обеспечение товарами, драгоценностями и гарантиями городских магистратов. Но эти банки вскоре закрыли свою деятельность из-за просроченных платежей. Начиная с 1786 г., возникают банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, среди них — Вспомогательный банк для дворянства (1797 г.), его характерной чертой было предоставление ипотечных ссуд на продолжительный период не деньгами, а банковскими билетами с фиксированным курсом. В середине XIX в. появляются предпосылки для ускоренного развития банковской системы. Как известно, имеющиеся банки были казенными учреждениями с характерными ростовщическими чертами, в 1859 г. были приняты решения, положившие начало новому этапу развития банковской системы. Проведенная реформа 1861 г. провозглашала замену всех государственных кредитных учреждений коммерческими банками. Началом этой реформы стало упразднение в 1860 г. Заемного банка, дела которого были направлены в Петербургскую Сохранную казну. В том же году был основан Государственный банк России на основе государственного коммерческого банка. С появлением Государственного банка стали образовываться частные долгосрочные и краткосрочные кредитные учреждения. На начало 80-х гг. в России было около 44 акционерных банков , 83 обществ взаимного кредита, 729 ссудо-сберегательных товариществ, 32 коммерческих банков, 232 городских общественных банков. Также стоит отметить развитие банкирских контор, торговых домов, меняльных лавок. Такие институты выполняли многочисленные банковские операции и не избегали высокорисковых сделок. Первая мировая, война к несчастью, прервала динамичное развитие банков. В 1914 г. насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, подразделявшиеся на государственные, общественные и частные. К первой группе можно отнести: Государственный банк, Комиссия погашения государственных долгов, Государственные сберегательные кассы (1834 г.), Государственный дворянский земельный банк (1885 г.) и Крестьянский поземельный банк (1881 г.). В 1917 г. наступила тотальная реорганизация банковской системы. Начало третьего этапа развития банковской системы было положено. В том же году была провозглашена монополия на банковское дело, в результате частные коммерческие банки и иные кредитные учреждения были национализированы, произошло их слияние с Государственным банком, переименованным в Народный Банк РСФСР. Несмотря на довольно негативное развитие событий, полного краха банковской системы не последовало, переход к НЭПу в 1921 г. стимулировал ее восстановления. В 20-х гг. появились новые банки и кредитные учреждения, и банковская система вновь стала многозвенной. К 1925 г. в России существовали Государственный банк, Промбанк, Торгбанк (обслуживающий торговлю) и Сельхозбанк (кредитовавший сельское хозяйство). Целевое назначение упомянутых банков не означало их жесткой специализации. Они пытались привести клиентов к банкам из разных сфер народного хозяйства, что уменьшало их риск и придавало устойчивость. В 1927 г. было подписано Постановление ЦИК и СНК СССР «О принципах построения кредитной системы», который передавал Государственному банку оперативное управление всей банковской системой, что ограничило возможность банков независимого проведения процентной политики. Такое постановление устранило и специализацию банков. Происходило жесткое разграничение краткосрочного и долгосрочного кредитования. Общим результатом 1927—1929 гг. стала ликвидация отличительных кредитных функций банков, что трансформировало банковское кредитование в ветвь государственного планового финансирования. Реформа кредитования 1930—1932 гг. стала началом нового этапа развития банковской системы. Проведение замены коммерческого и косвенного банковского кредитования прямым банковским кредитованием способствовало перестройке банковской системы по функциональному признаку: выделен общегосударственный банк краткосрочного кредита и организована система специализированных банков для обслуживания капитальных вложений. Такая банковская система была однозвенной,она включала: Госбанк СССР; четыре Всесоюзных специализированных банка финансирования и долгосрочного кредитования капитальных вложений — Промбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк, Торгбанк; Внешторгбанка, имевшего широкую сеть корреспондентских отношений с иностранными банками; и сберегательные кассы, являвшихся едиными общегосударственными кредитными учреждениями, обслуживающими различные слои населения через привлечения свободных средств, оплаты услуг, размещения займов. Переход к рыночной экономике и изменения в политике страны привели к значительным изменениям в банковской сфере. В 1987 г. был организован Пленум ЦК КПСС, где приняли курс на совершенствование банковской системы. Закон «О кооперации» (1988 г.) создал предпосылки к организации кооперативных банков, занимавшихся кредитовании и привлечении средств. Образование первого коммерческого банка ознаменовано августом 1988 г., после чего волна открытия новых банков прокатилась по всей стране, начинался «банковский бум». Принятие законов в конце 1990 г. «О Государственном Банке» и «Закон о банках и банковской деятельности» внесли определенный порядок в банковскую систему, стали регламентированными условия образования банков, способы контроля, процессы выдачи лицензия. Закон «О банках и банковской деятельности РФ» провозглашал двухуровневую банковскую систему в составе Центрального банка, Сберегательного банка и многочисленных коммерческих банков. Отныне коммерческие банки обрели суверенный статус при привлечении вкладов. кредитной политики, определении процентных ставок. Валютные операции стали открытыми для банков, их можно было проводить на основе лицензии, выданной Центральным банком. Современный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» гласит, что банковская система России вбирает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. 1.2 Этапы развития современной банковской системы РФ 1.2.1 Становление РБС (Российской банковской системы) В октябре 1989 г. был образован первый банк современной банковской системы России, функционирующий в рыночных условиях экономики. За этот период сформирован целостный институт, имеющий четко организованную структуру и систему перераспределения ресурсов в регулировании финансовых потоков. Создание РБС к конце 90-х годов прошлого века практически не имело отечественного фундамента. Дореволюционный опыт нельзя рассматривать в силу временной отдаленности, а советские банки выполняли в основном распределительные функции. Этап образования 1989-1999 годы можно характеризовать ускоренным развитием банков и созданием их чрезмерного количества. К концу 1993 года число банков превысило 2 тыс.,1997г. - 2,5 тыс. с последующим сокращением до 1,7 тыс. за счет несостоятельности и консолидации. Значительный недостаток банковских услуг при росте числа компаний и возможности получения банками значительных доходов, а также высокой инфляционной составляющей, явились двигателями количественного, но не всегда качественного роста. Инфраструктурные и регулярные возможности законодательства отставали от потребностей РБС. Кризисы 1992,1994,1995г, системный кризис августа 1998 года ускорили развитие этих компонентов. Катализатором кризиса 1998г. послужили девальвация рубля и последовавшая банковская паника, но предпосылки были очевидны заранее: усиливающийся долговой кризис, ухудшающаяся ситуация на финансовых рынках, несбалансированность валютных позиций, пирамида государственного облигационного долга. Деструктивным последствием кризиса, помимо многочисленных банкротств, стали: нарушение функционирования платежной системы; потеря ликвидности межбанковского рынка, отсутствие возможностей государственного заимствования; необходимость возврата вкладов со стороны проблемных коммерческих банков, главным образом населению; остановка срочного рынка в результате неисполнения большинства из сделок. Потребовалась значительная реструктуризация РБС. 1.2.2 Ускоренное развитие Реструктуризация РБС была проведена быстрыми темпами. Но возможности государства для восстановления РБС были ограничены и имели в основном законодательный характер. В частности, для реструктуризации банков было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций(АРКО),был использован механизм бридж – банков (Росбанк, Импексбанк, Первое ОВК и др.), за счет чего остались в старых банках токсичные активы. К 2002 году была восстановлена система расчетов. Наметилась тенденция к консолидации РБС, в том числе за счет иностранных инвесторов. На основе анализа консолидации РБС по нескольким банкам, упорядоченным по величине активов можно сказать, что на пять крупнейших банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Банк Москвы) к концу 2008 года отводилось почти половина объема банковских услуг (46% активов, 49% размещенных средств,49% банковского капитала, 40% средств предприятий и организаций, 57% привлеченных средств населения, 52% бюджетных средств). Журнал The Banker отмечает рост РБС в составе мировой ТОП-1000.В 2008 году в этот рейтинг попали 35 российских банков по сравнению в менее чем 20 в 2004 году, 2 банка (Сбербанк и ВТБ) попали в первую сотню. Активы российских банков можно соотнести с активами стран BRIC (порядка 0,5% мирового уровня) за исключением Китая, на который приходится более 5% мировых активов. 1.2.3 Кризис и банковская система Банковские услуги по привлечению и размещению средств, являющиеся традиционными для банков, быстро увеличивались по отношению к ВВП: в три раза по кредитам экономики с 13% до 48% ВВП, более чем в 4 раза – до 9% ВВП – по капиталу. На конец 2008 года 66% составляли кредиты предприятиям (13,5 трлн.руб.), 18% - физическим лицам (3,8 трлн. руб.). Банковские услуги составляли до 90% финансовых услуг. За первую половину 2009 года объем активов практически не вырос, а рост просроченной задолженности до 4,5% кредитного портфеля по российской отчетности является одной из болевых точек РБС. По многим банкам просрочка не была в полной мере обеспечена ростом собственных средств и резервов на возможные потери по ссудам. В условиях кризиса развитие РБС практически остановилось. Структурные проблемы РБС были вызваны «перегревом» расширения кредитования. Совместно с традиционной проблемой снижения уровня сбережений это ухудшает риски устойчивости ресурсной базы. Отношение средств клиентов к совокупным выданным ссудам существенно уменьшилось до 85% из-за снижения темпов роста клиентских средств при сравнительно высоком темпе роста кредитования. За счет резкого уменьшения прибыли существенно снизилась эффективность РБС (более чем в 2 раза за первый квартал 2009 г.), как и рентабельность активов и капитала. Кризис был преодолен РБС за счет своевременных мер, принятых Банком России. Меры во многом аналогичны тем, которые были предприняты другими странами мирового сообщества (предоставление кредитов банком, снижение ФОР и регуляторных требований, повышение уровня страховых покрытий), были дополнены мягкой девальвацией рубля. Одним из основных вопросов предстоящего этапа развития РБС (начиная с 2010 г.) является устойчивость. Поэтому следующий этап – этап устойчивого развития – будет строиться именно на этой основе. Устойчивое развитие понимаемое в условиях концепции контроллинга как стремление обеспечить успешное функционирование организационной системы (в том числе и банка) в долгосрочной перспективе, является основополагающей компонентой управления как для отдельных банков, так и для РБС в целом на среднесрочную перспективу. 2. Тенденции развития банковского сектора в РФ на современном этапе На современном этапе развития для решения проблем системной недоразвитости РБС, обеспечения пропорционального развития, укрепления капитальной базы, достижение эффективности и устойчивости российских банков намечаются следующие тенденции. 2.1 Глобализация банковского бизнеса Нельзя не отметить сложившуюся ситуацию, при которой политические границы теряют свою значимость, усиливается экономическая взаимозависимость стран, мир превращается в единый мировой рынок. Этот процесс не обошел стороной и Россию и проявляется в : Концентрация банковского, страхового и ссудного капитала, проявляющаяся в массовых слияниях и приобретениях банковских, страховых и перестраховочных обществ как внутри страны, так и на мировом финансовом рынке, приводящая к формированию транснациональных финансовых групп. (приложение 1) Изменение конкуренции в глобальном масштабе. В условиях международной конкуренции банки должны адаптироваться к новым условиям. Для банков международная ориентация становится важным направлением для долговременного выживания и последующего развития. Развитие современных технологий в области телекоммуникаций оказывает весомое действие на мировой финансовый рынок, предоставляя с одной стороны, непосредственный доступ к потребителю, в том числе в других странах, а с другой – формируя спрос на появление новых банковских услуг, предоставляющих защиту от несанкционированного доступа к электронной информации. (приложение 2) 2.2 Изменение структуры банковских услуг Современная банковская индустрия – это сфера предоставления многообразных услуг своим клиентам, в которой можно выделить два направления развития Для физических лиц (приложение 3) Для юридических лиц Что касается предоставления услуг юридическим лицам, банки прошли путь от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов (лизинг, факторинг, траст) . Помимо этого можно отметить другое направление развития банковских услуг, которое состоит в поиске и развитие банками принципиально новых операций для физических лиц. Характерным примером может служить аккумуляция сбережений граждан и размещение собранных сумм под определенный процент. Это направление уже стало основным направлением политики многих российских банков, поэтому стало необходимым проведение важнейших функциональных и структурных изменений в их деятельности. Также начали предоставляться такие виды услуг, как аренда индивидуальных банковских сейфов, выпуск пластиковых карт, прием платежей, моментальные денежные переводы, ипотечные, авто- и потребительские кредиты и т.п.(приложение 4) 2.3 Диверсификация деятельности Трансформация традиционных форм и видов банковских услуг , ведущее к объединению финансовых и страховых услуг , создает основы к появлению альтернативного страхования, перестрахования и секьюритизации, как нового способа, организации страховой защиты , основанного на управлении активами страхователей и страховщиков. В результате таких преобразований сложились две формы сотрудничества в рамках финансовых альянсов. Банкассюранс Ассюрфинанс Первая форма, получившая в российской литературе название банкострахование , подразумевает объединение страховщика с одним или несколькими банками, через которые активно реализуются полисы ипотечного страхования, страхования жизни, имущества и др.Вторая (ассюрфинанс) состоит в предоставлении страховщикам различных финансовых услуг. Изменение розничной банковской инфраструктуры , которое происходит под влиянием спроса , заключается в особенностях потребительского интереса к банковским услугам: Рост интереса к крупному средне – и долгосрочному кредитованию (автокредитование и ипотека) Рост интереса к револьверному кредитованию (кредитные карты) Рост интереса к краткосрочному нецелевому кредитованию вне торговых сетей Рост интереса к инвестиционным услугам Рост спроса на денежные переводы Появление интереса к ломбардному кредитованию Уменьшение интереса к краткосрочному кредитованию в торговых сетях При изменении спроса происходит и развитие банковского предложения – все чаще банки предлагают именно те услуги, под которые выстраивается розничная инфраструктура. Происходит изменение структуры банковских сетей, которое выражается в развитии сети офисов среднего размера (три-четыре операционных места). Такая сеть позволяет исполнить достаточно квалифицированное консультирование клиентов и соответствует требованиям клиентов по уровню конфиденциальности проведения трансакций. 2.4 Измененеи территориальной расположенности банков В настоящее время можно отметить размещение банков в торговых центрах, в торговых сетях, офисных комплексах, спортивных учреждениях, учреждениях здравоохранения и т.д. Стоит упомянуть также два стратегических направления: первое связано с созданием финансовых супермаркетов и универсализацией деятельности кредитных организаций (характерно для крупнейших отечественных банков); второе со специализацией банка на определенных сегментах рынка, продуктах, услугах, клиентах. 1.Для клиентов - юридических лиц могут быть предложены: Кредит юридическому лицу на проектный start-up Кредит на покупку активов другой фирмы 2.Еще одним направлением развития банковских услуг может стать поиск и развитие банками принципиально новых операций для клиентов. Качестве примера можно привести аккумуляцию сбережений граждан и размещение собранных сумм во вклады в акционерных коммерческих банках под определенный процент. 3.Важным источником прибыли должен стать «гонорарный бизнес»: лизинг, факторинг, разного рода консультации и информационный сервис, кредитование комплексного строительства «под ключ» с последующим участием в прибылях. Хотелось бы отметить, что важным элементом обеспечения доверия вкладчиков и населения финансово – кредитной системе в целом и кредитным институтам в частности является банковский надзор. Одной из причин изменения подходов к организации банковского регулирования и надзора стал тот факт, что информационные технологии и финансовый инжиниринг создали на сегодняшний день широкие возможности для обхода любых запретов относительно видов банковской деятельности и конкретных операций банков. Еще одна причина ужесточения банковского надзора связана со снижением доли традиционно банковских операций в пользу увеличения новых, отвечающих качественно изменившимся запросам клиентов. Разнообразие и огромное количество коммерческих банков в мировой экономике позволяет отдельно взятому финансовому институту, в соответствии с внутренними возможностями и резервами, самостоятельно выбирать направления стратегического развития в целях снижения внутренних затрат. Одновременно с технологическими изменениями происходит изменение экономического мышления потребителя, что характеризуется определенной склонностью к риску. Увеличивается количество экономических субъектов готовых к совершению сделок, приобретению финансовых продуктов, связанных с высокой степенью риска доходности. Эта тенденция определенным образом влияет на экономику страны. Клиент не избегает риска ради высокой выучки, большего процента, именно поэтому особенно актуальным становятся проблемы регулирования банковского сектора. Важной частью регулирования банковского сектора становится антикриминальная политика. Проблема отмывания денег, вывоза капитала за рубеж, а также право на тайну банковских вкладов снова оказались в центре общественного интереса и дискуссий на недавнем Международном экономическом форуме в Санкт-Петербурге. Сплочение усилий по борьбе с отмыванием денег, а также снижение криминальности в банковском секторе в целом становится основной целью в борьбе с нелегальным бизнесом. С 1999 года в экономических кругах РФ активно идут споры о необходимости создания единого мегарегулятора финансового рынка. Создание мегарегулятора в виде Центрального банка РФ должно рассматриваться не как единовременный акт, а как постепенное включение в его ведение разных сфер финансовых услуг, главным образом связанных с банковскими операциями, оборотом ценных бумаг, страхованием, негосударственными пенсионными фондами. В основе регулирования лежат факторы, которые необходимо обеспечить. Это прежде всего экономический контроль, предполагающий наличие четких гарантий правильного управления банками, что необходимо для обеспечения доверия потребителей банковских услуг. В сфере финансовой политики государства возникают две различные, но связанные между собой цели: Поощрение накопления капитала для дальнейшего инвестирования; Побуждение населения к осознанию собственной ответственности за возникающие риски. Так как банковский сектор страны на данном этапе находится в состоянии «переходности», без его преодоления невозможно обеспечить устойчивое динамическое развитие. Вследствие чего создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – важная и весьма сложная задача экономических реформ и преобразований современной российской экономики. 3. Проблемы развития банковской системы Российской Федерации на современном этапе и пути их решения Перечисленные ранее тенденции приводят к появлению ряда проблем, таких как углубляющийся раскол между крупными транснациональными и небольшими банками, постепенное срастание банковских и страховых операций, необходимость повышения конкурентноспособности и качества предоставляемых услуг и сервиса. Сохранение политики «дорогих» денег является сегодня главным фактором сдерживания производства и усугубления зависимости экономики от импорта. В сложившейся обстановке необходимо прежде всего снижать проценты по кредитам, создавая для банков соответствующие условия. Уменьшение ставки рефинансирования должно сопровождаться сохранением прежних объемов рефинансирования или даже их увеличением. Меры по снижению процентов по кредитам должны быть подкреплены ослаблением рисков кредитования, следовательно, необходимо четко определить экономическую политику на федеральном и региональном уровнях. Одной из важнейших проблем банковской системы России является чрезвычайно малое количество долгосрочных ресурсов в структуре обязательств банков. И, как результат, банки в большинстве своем не могут кредитовать хозяйствующих субъектов на длительные сроки. Однако не слабая ресурсная база является следствием высокой инфляции, а, скорее, наоборот: недостаток качественной ресурсной базы определяет рост цен на продукцию многих организаций, способствует инфляционным процессам. Следовательно, повышение качества ресурсной базы банков становится насущной необходимостью. Для развития ипотечного сектора нужно оснастить рынок такими финансовыми инструментами, которые позволили бы сделать ипотеку доступной населению без государственного участия. Оценка залогового имущества в пределах 70–90 % от их рыночной стоимости существенно бы повысила категорию качества кредита, способствуя снижению уровня резервирования активов у коммерческих банков. Кризис показал, что системы контроля рисков, адекватно функционировавшие в период роста, не пригодны для качественной оценки угроз во время спада. Актуальной становится задача изменения и перенастройки существующих систем банковского регулирования и надзора, внедрения в банках эффективных систем риск-менеджмента. Главный недостаток банковского надзора в России состоит в том, что он не только не стимулирует банки к кредитованию и инвестированию, а, наоборот, подавляет эти процессы, так как основой денежно-кредитной политики страны является минимизация кредитного и валютного риска и риска ликвидности. 3.1 Перспективы развития банковской системы Российской Федерации Одними из основных направлений развития банковского сектора Российской Федерации определены повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций и создание условий для развития конкуренции, как в банковском секторе, так и на финансовом рынке в целом, повышение качества и существенное расширение перечня банковских услуг для населения и предприятий. На мой взгляд, повышению качества и расширению перечня банковских и иных финансовых услуг, улучшению корпоративного управления и повышению удовлетворенности клиентов деятельностью кредитных организаций будет способствовать разработка и внедрение системы менеджмента качества. По всему миру более 10000 банков внедрили и сертифицировали систему менеджмента качества, включая такие крупные и известные банки, как ABN-AMRO (Голландия) и BNP-Paribas (Франция). На сегодняшний день в РФ количество банков, получивших или готовившихся получить сертификат соответствия, не так велико (см.таблица 1), но можно предположить, что в ближайшие годы начнется их стремительный рост. Проанализируем динамику основных показателей деятельности российских банков, осуществляющих управление на основе принципов TQM и имеющих успешно функционирующую систему менеджмента качества. Банки, сертифицировавшие СМК, в среднем увеличили стоимость своих активов на19 % и 38 % за 2010-й и 2011-й гг. соответственно, что свидетельствует об их эффективном функционировании и развитии. Общая сумма привлеченных средств увеличилась на 26 % и 55 % в 2010-м и 2011-м гг. соответственно, что свидетельствует о том, что из года в год повышается лояльность и доверие клиентов к банкам, имеющим сертифицированную СМК. Таким образом, можно сделать вывод о том, что многие мировые банки внедрили систему менеджмента качества и получили соответствующие сертификаты соответствия, но в России формирование СМК в кредитных организациях было задержано рядом объективных причин: жестким регулированием банков со стороны государства, кризисами в экономике, необходимостью осваивать услуги, предоставление которых стало доступным с помощью новых технологий. Однако некоторые российские банки уже успешно внедрили, сертифицировали ипостоянно улучшают СМК, а многие банки ведут деятельность по внедрению процессного подхода. Необходимость применения процессно-ориентированного управления в последние годы все более явственно осознается банковским сообществом России. Об этом говорит и интерес, проявляемый специалистами банков к таким событиям, как конференции по внедрению процессного подхода к управлению, формированию СМК и стандартизации деятельности банков. Кроме того, в Стратегии развития банковского сектора России до 2015 года повышение качества банковских услуг и деятельности в целом определено, как основное конкурентное преимущество банков. Заключение Подводя итог, можно сказать, что в настоящее время в банковской системе РФ заканчивается период экстенсивного, т.е. чисто количественного, роста и перед ней стоят задачи интенсивного, т.е. качественного, развития жесткой конкурентной борьбы на рынке с отсевом слабых и укрупнением банковских структур. В качестве главной тенденции развития банковского сектора необходимо выделить повышение уровня конкуренции практически по всем направлениям банковской деятельности, и это, безусловно, позитивный момент для экономики. Усилилась конкуренция со стороны международных кредиторов. Также активизируется отечественный фондовый рынок: для ряда компаний корпоративные облигации вскоре могут стать значительным источником ресурсов наравне с банковским кредитованием. Усилившаяся конкуренция — это серьезный вызов для кредитных организаций, которым необходимо повысить свою эффективность, приспособиться к работе в более “плотной” рыночной среде. Происходит увеличение филиальной разветвленности кредитных организаций, расширение их деятельности. Благодаря продолжающейся диверсификации банковских услуг и усилению банковского контроля можно добиться основных стратегических целей: достижение сбалансированного и устойчивого развития банковской системы. Список литературы Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Белоглазова Г.Н. :«Современный банковский бизнес. Ответы на вызов нового времени»- Проблемы современной экономики: Журнал №1/2002 г. Вестник Банка России. – М:Банк России,2002-2009 г. Всероссийский научный и общественно-просветительский журнал «Инициативы 21 века» :Журнал №4 /2009г. Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса //Вопросы экономики: Журнал -2009г.- №7. Карминский А.М., Фалько С.Г., Жевага А.А., Иванова Н.Ю.,Контроллинг.2-е изд. – М.: Финансы и статистика: Журнал 2009г. Кондрашов В.А Российское предпринимательство: Журнал № 8 /2012 г Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник — М.: Кнорус - 2010 г. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник - М. Кнорус -2010 г. Маслов С.В. –Аудит и финансовый анализ: Журнал №4/2008г. Рыбин Е.В. : «Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала» - ДЕНЬГИ И КРЕДИТ: Журнал № 3/2007 ТОP 1000 World Banks 2007//The Banker-July http://www.bosfera.ru/ http://bankir.ru/bank http://www.bankru.info/ http://www.cbr.ru/ http://www.globfin.ru/ http://www.jurnal.org/ http://www.m-economy.ru/ http://ru.wikipedia.org/ |