1. Деньги сущность и роль в экономике
 Скачать 1.04 Mb.
|
|
19. Виды денежных систем Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране, исторически сложившуюся и закрепленную национальным законодательством. Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем: система металлического денежного обращения: Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (меры стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги. система обращения кредитных и бумажных денег: Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег. В условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм представляет собой денежную систему, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебра функционируют на равных основаниях, предусматривается их свободная чеканка. На рынке устанавливались две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Существовали три разновидности биметаллизма: система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке; система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством; система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законным платежным средством, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет, в таком случае серебряные монеты становились знаком золота. Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента вступало в противоречие с экономической сущностью денег как единого товара, призванного осуществлять измерение стоимости всех других товаров. Развитие экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов. Монометаллизм представляет собой денежную систему, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Одновременно с металлическими деньгами в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Истории известны серебряный и золотой монометаллизм. Золотой монометаллизм, или золотой стандарт, существовал в виде золотомонетного, золотослиткового и золотодевизного стандартов. При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота; производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота; золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости. При золотослитковом стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках (не на золотые монеты), причем с определенными ограничениями. Золотослитковый стандарт был введен в период частичной стабилизации экономики (1924-1928 гг.) в некоторых из западноевропейских стран (в частности, в Англии в 1925 г., во Франции – в 1928 г.). Особенностью золотодевизного стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото. Важная роль золотодевизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно-конвертируемых валют. В процессе эволюции денежных систем постоянно происходило снижение издержек денежного оборота, обеспечивалась экономия затрат. Дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости – бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного обращения. Появление следующего вида денег – кредитных, способствовало еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли выписываться на значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные деньги. Появление кредитных карточек, системы электронных безналичных расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаления клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на обеспечение денежного оборота. Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно: вытеснение золота, как из внутреннего, так и из внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках), при этом золото по-прежнему выполняет функцию сокровища кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличных денег создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства 22. Ссудный капитал: сущность и основные источники. Ссудный капитал – это совокупность денежных средств, на возвратной основе передаваемое во временное пользование, за плату виде процента. Основное определение (по Марксу) Ссудный капитал - своеобразный товар, потребительная стоимость которого состоит в способности функционировать в качестве капитала и приносить прибыль в виде процента от величины этого капитала, который (процент) и является оплатой такой способности. Источники ссудного капитала Со стороны государства: сбережения и накопления государства; Со стороны предприятий реального сектора экономики: амортизационные фонды, прибыль, высвободившаяся из производственного процесса часть оборотного капитала в денежной форме; Со стороны организаций финансового сектора экономики: избыточная ликвидность (банки), денежные резервы (страховые компании), прибыль, амортизационные фонды; Со стороны населения: организованные и неорганизованные сбережения. Источники ссудного капитала (на примере России)
Эмиссия рублей Банком России. | 17. Золото как высшая стадия эволюции товара-эквивалента. Роль золота в современном мире.Первоначально люди даже не представляли, сколь трудную экономическую задачу им предстояло решить, когда они приступили к товарному обмену. Человечество долгое время не знало, как - в каких меновых соотношениях - можно по справедливости обменять возникшие у него излишки мяса на зерно, выращенное земледельцами. Существо задачи состояло в том, чтобы открыть, найти общепризнанный всеми эквивалент (равный по стоимости товар), с помощью которого можно измерять стоимость всех без исключения товаров. Естественно, без этой вещи не могло успешно развиваться товарно-рыночное хозяйство в рамках национальных границ и в международном масштабе. Золото стало деньгами в процессе исторического развития форм стоимости, так как обладало совокупностью качеств, позволяющих ему лучше, чем другие товары выполнять функцию всеобщего эквивалента. К ним относятся: 1) длительная сохраняемость; 2) легкая делимость и соединимость без потери стоимости; 3) высокая стоимость в небольшом количестве; 4) относительная редкость золота в природе; 5) качественная однородность всех частей при делении. В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма: Золотомонетный стандарт; Золотослитковый стандарт; Золотодевизный стандарт. Наиболее развитой стадией использования золота в качестве денежного металла была, как известно, система золотого монометаллизма, основанная на официальном признании золота как единственного денежного товара и всеобщего мерила ценностей. Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что: исчисление цен товаров осуществляется в золоте; во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег; производится свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота; находящиеся в обращении денежные знаки (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости; допускаются свободный вывоз и ввоз золота, и функционирование свободных рынков золота. Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Золотомонетный стандарт в наибольшей степени соответствовал требованиям народного хозяйства, способствовал развитию производства, кредитной системы, международной торговли и кредита, вывозу капитала. Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия определенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото. Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых затрат на военные нужды, вызвала рост дефицита бюджетов воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта. В условиях послевоенной стабилизации экономики в 20-е гг. в ряде стран был установлен золотослитковый стандарт. При золотослитковом стандарте в отличие от золотомонетного в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые слитки весом около 12,5 кг, для чего требовалось предъявить в банк довольно крупную сумму денег. В большинстве стран непосредственный обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой форме, а применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту (девизы), так называемый золотовалютный (золотодевизный) стандарт. При золотодевизном стандарте также отсутствуют свободное обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом. Драгоценный металл, с древнейших времен выполнявший общественно-экономическую функцию денежного товара, ныне утратил свое предназначение как базиса денежного и валютного обращения, уступив эту роль кредитно-бумажным деньгам. Золото вернулось в товарный мир, но не как рядовой товар, подобный другим металлам, а как товар "особого сорта", обладающий некоторыми специфическими чертами, унаследованными от свойств бывшего денежного материала. В 1978 г. демонетизация драгоценного металла получила юридическое оформление в рамках Международного валютного фонда. Поправками к его уставу была упразднена официальная цена золота и отменены золотое содержание и золотые паритеты валют. Демонетизация золота означает, что этот драгоценный металл теперь перестал быть монетарным металлом, т. е. перестал выполнять денежные функции и быть деньгами как в рамках суверенных национальных государств, так и в международном масштабе. Вопреки юридической демонетизации золота оно играет важную роль в международных валютно- кредитных отношениях: 1. Учитывая значение золотых резервов, государства стремятся поддерживать их на определенном уровне на случай экономических, политических, военных осложнений. С середины 70-х годов большинство стран периодически переоценивают их по цене, ориентированной на рыночный уровень. 2. Центральные банки используют свои золотые резервы для сделок «своп», обеспечения международных кредитов (Италия, Португалия, Уругвай в середине 70-х годов, развивающиеся страны в 80-х годах) в целях покрытия дефицита платежного баланса и оплаты внешних долгов. Периодически часть золота продают для пополнения валютных резервов (например, Банк Англии, МВФ на рубеже XX и XXI столетий). 3. В противовес политике демонетизации ЕВС основана на частичном использовании золота в операциях между центральными банками и ЕФВС, с 1994 г. — Европейским валютным институтом. 20. Причины превращения полноценных денег в современные фидуциарные деньги . В широком смысле все современные деньги - это деньги фидуциарные, потому что современные бумажные деньги, так же как и разменные монеты - НЕ имеют внутреннюю стоимость, точнее - стоимость их изготовления никаким образом не соответствует номиналу. Обычно стоимость изготовления (реальная стоимость) составляет лишь малую часть представительной стоимости (нарицательная стоимость) фидуциарных денег. Значение фидуциарные так же распространяется на безналичные деньги в виде записей на счетах в банках. Для более полного понимания термина деньги фидуциарные требуется разбираться в понятиях: формы денег реальная стоимость денег представительная стоимость денег нарицательная стоимость номинальная стоимость полноценные деньги неполноценные деньги безналичные деньги наличные деньги бумажные деньги монеты В узком смысле понятие деньги фидуциарные - это остатки на счетах в банках у хозяйствующих субъектов, которые они могут в любой момент поменять на наличные стандартные деньги, имеющие хождение в данный момент в данном государстве. В этом смысле деньги фидуциарные - это фидуциарная ответственность государства по их обмену на стандартные деньги. Иногда применяют американский термин - фиатные деньги (от лат. fiat — декрет, указание, «да будет так») - номинальная стоимость которых устанавливается, обеспечивается и гарантируется государством посредством его авторитета и власти. Государство своим законом обязывает граждан принимать фиатные деньги в качестве полноценного средства платежа и само признает их для оплаты налогов, хотя они не имеют гарантий обмена на благородные металлы. Значение фидуциарные легче понять в сопоставлении с нефидуциарными деньгами, какими сегодня являются цифровые единицы стоимости, которыми оперируют в Интернете электронные платежные системы. Государство никаким образом не несет ответственность за обмен этих денег на стандартные деньги. Определение фидуциарные, фиатные деньги и фидуциарные деньги еще можно характеризовать несколькими близкими терминами: декретные деньги государственные деньги федеральные деньги Финансовая система и платёжная система любого современного государства основана на феномене фидуциарных денег. Долгая эволюции видов денег привела к появлению таких видов денег как фиатные деньги или государственные деньги. Деньги появились в разных частях света в обществах людей, независящих друг от друга. Там, где появляется экономика возникала нужда в деньгах, как инструменте товарообмена независимо от того, в какой форме или в каком виде они существуют. В современной теории денег выделяют пять исторических форм: товарные деньги; монеты; банкноты; бумажные деньги; электронные деньги. Как видно, в процессе последовательной смены функциональных форм каждая последующая форма денег становилась все менее вещественной. В теории денег этот эволюционный процесс называется дематериализация денег. 23. Ссудный процент: определение, роль и функции процента. Теории процента. Ссудный процент - это денежное вознаграждение, которое получают кредиторы, предоставляя кредит. Ссудный процент является ценой кредита, или платой, которую заемщик денег должен кредитору за пользование кредитом. Роль процента проявляется в его функциях: Функция распределения ссудного и реального капитала между предприятиями и организациями, отраслями экономики и промышленности, секторами и сферами экономики, а также регионами страны. |