1. Деньги сущность и роль в экономике
 Скачать 1.04 Mb.
|
|
50. Функция центрального банка как мегарегулятора финансового рынка Функция проведения денежно-кредитной политики и политики финансового рынка). Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, а также политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации; Функция регулирования финансово-банковского сектора, а также банковского и финансового надзора). Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; устанавливает правила проведения банковских операций; (Функция регулирования финансово-банковского сектора, а также банковского и финансового надзора) Продолжение. Осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций; осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг; осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах; осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах; (Функция регулирования финансового сектора и надзора) Продолжение. Утверждает план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций, а также некредитных финансовых организаций (с 1 января 2016 года); | 51. Функция центрального банка как эмиссионного сектора Эмиссионная функция). Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; За ЦБ РФ как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении общенациональных кредитных денег. Эмиссионная монополия превратила ЦБ РФ в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, т.к. его обязательства служат кассовым резервом любого коммерческого банка. | |
| 52. Функция центрального банка как банка правительства Функция проведения денежно-кредитной политики и политики финансового рынка). Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, а также политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации; (Функция банка правительства). Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, которые осуществляют исполнение бюджетов (кассир правительства); (Функция банка правительства). Продолжение. Зачисляет на счет казначейства, открытый в центральном банке, налоговые и неналоговые доходы (фискальный агент); осуществляет операции по размещению, выкупу, обмену и погашению государственных ценных бумаг, а также операции на открытом рынке; обслуживает государственный долг (операции по выплате доходов по государственным и муниципальным долговым обязательствам в виде процентов по ним и (или) дисконта, осуществляемые за счет средств соответствующего бюджета) – генеральный агент правительства; управляет государственным долгом. | 53. Коммерческие банки как второй уровень банковской системы. Функции коммерческих банков, виды банковских операций. Основой кредитной системы является банковская система, которая несет основную нагрузку по кредитно- финансовому обслуживанию всего хозяйственного оборота. В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня. Первый уровень банковской системы образует центральный банк. Второй уровень двухуровневой банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц. Эти банки организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности делятся на государственные, акционерные и кооперативные. К основными функциям коммерческих банков относятся: мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; Мобилизуемые банком свободные денежные средства предприятий и населения, с одной стороны, приносят их владельцам доходы в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал. кредитование предприятий, государства и населения; Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. Коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного пользования, способствуя росту их уровня жизни. Поскольку государственные расходы не всегда покрываются доходами, банки также кредитуют финансовую деятельность правительства. выпуск кредитных денег; Особая функция банков — создание кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, карточек, электронных переводов. Коммерческие банки образуют депозиты, во-первых, принимая наличные деньги от своих клиентов. При этом общее количество денег в обращении не увеличивается, происходит лишь замена одного вида кредитных денег (банкнот) другим (депозитами). Во-вторых, банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретения у клиентов ценных бумаг, иностранной валюты и золота. При этом происходит увеличение объема денежной массы в обращении. осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки — посредники в платежах. Они осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач. эмиссионно-учредительская функция; Осуществляя для своих клиентов выпуск и размещение акций и облигаций, коммерческие банки имеют возможность направлять капитал для производственных целей, для финансирования государственных расходов. Рынок ценных бумаг дополняет систему кредита. консультирование, предоставление экономической и финансовой информации. Консультационные услуги коммерческих банков заключаются в консультировании клиентов по таким вопросам, как повышение их кредитоспособности, получение лизинговых и инновационных кредитов, применение новых форм расчетов, использование пластиковых карточек, составление отчетности и др. Существуют разные принципы классификации операций банка, прежде всего - в зависимости от их роли и места в банковской деятельности. С этой точки зрения выделяют пассивные, активные и комиссионно- посреднические операции банка. 1. Пассивные операции служат для привлечения в банк временно свободных денежных средств экономических агентов, на базе которых и формируются ресурсы коммерческого банка. С помощью пассивных операций банк формирует как собственные, так и привлеченные (заемные) средства. Основные виды пассивных операций банка - депозитные, кредитные и эмиссионные. a. Под депозитными операциями в широком смысле понимают операции по привлечению денежных средств клиентов - физических и юридических лиц на счета и во вклады. в группу депозитных операций входят две их разновидности: операции по привлечению денег клиентов на счета (в целях получения расчетного и кассового обслуживания) и операции по привлечению денег во вклады и депозиты (с целью хранения и получения дохода). Для банков депозиты - главный вид их пассивных операций и, следовательно, основной ресурс для проведения активных операций. b. Кредитные операции будут пассивными, если банк выступает в роли заемщика: банки привлекают средства в форме кредитов от других банков и центрального банка. c. Третий вид пассивных операций банков - эмиссионные, то есть операции по выпуску и размещению собственных ценных бумаг с целью привлечения денежных средств. Банки могут эмитировать долговые ценные бумаги (облигации, депозитные и сберегательные сертификаты и векселя) и долевые (акции). В первом случае формируются заемные средства банка, во втором - собственные. Активные операции - это операции по размещению привлеченных и собственных средств банка в различные финансовые и нефинансовые активы с целью получения дохода и поддержания ликвидности. Основной вид активных операций, приносящих банку доход, - кредитные операции, которые составляют порядка порядка 2/3 активов банков. Кредитование является главной операцией коммерческих банков, в которой реализуется его функция финансового посредника. Структура и качество кредитного портфеля банка в значительной степени определяют качество его активов, эффективность использования средств кредитного потенциала, устойчивость и рентабельность его работы. Вторая по значению доходная активная операция - вложения в ценные бумаги, на них приходится в среднем 14-15% активов. Банки являются универсальными финансовыми посредниками и работают на всех финансовых рынках, включая фондовый. Операции по вложению ресурсов банка в ценные бумаги в банковской практике часто называют инвестиционными операциями. Большую и разнообразную группу составляют комиссионно-посреднические операции и услуги банка. Эти операции не приводят к увеличению банковских ресурсов и не осуществляются в форме вложений денежных средств от имени и за счет коммерческого банка. Поэтому они не отражаются на балансе банка, не являются ни активными, ни пассивными операциями (в банках их отражают на забалансовых счетах). К такому типу операций относят большинство брокерских услуг на валютном и фондовом рынках, доверительное управление имуществом и денежными средствами клиента, расчетные услуги банка клиентам и многие другие. Наиболее характерным примером брокерских операций банка является купля-продажа банком ценных бумаг (или иностранной валюты) по поручению и за счет клиента. Среди многочисленных операций банка необходимо выделять собственно банковские операции: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок (депозитные операции); 2) размещение привлеченных от клиентов средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности (кредитные операции); 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению и за счет клиентов; 5) инкассация наличных денег, векселей и платежных документов и кассовое обслуживание клиентов; 6) выдача банковских гарантий; 7) купля-продажа наличной и безналичной иностранной валюты; 8) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 9) осуществление денежных переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (кроме почтовых переводов). | 54. Активные, пассивные и комиссионно-посреднические операции коммерческих банков. Основные группы банковских операций. Пассивные операции Пассивные операции – это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. При осуществлении таких операций банк выступает в роли должника. К пассивным операциям относятся Привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; Открытие счетов срочных депозитов предприятий и организаций; Открытие вкладов граждан; Выпуск банком собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций); Привлечение кредитов и займов от других лиц; Операции по формированию и наращиванию банком собственного капитала. Основные группы банковских операций. Активные операции Активные операции – это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания своей ликвидности. При осуществлении таких операций банк выступает в роли кредитора. К активным операциям относятся: Выдача банковских кредитов; Покупка иностранных активов и драгоценных металлов; Покупка ценных бумаг; Факторинговые операции (покупка дебиторской задолженности); Формирование ликвидной позиции в Центральном банке (пополнение корсчетов) Основные группы банковских операций. Комиссионно-посреднические операции Комиссионно-посреднические операции – это операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвлекая при этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных или заемных средств, за вознаграждение в виде комиссионных. Расчетно-кассовые операции; Брокерские операции с ценными бумагами; Выдача банковских гарантий; Андеррайтинговые операции; Информационно-консалтинговые услуги; Депозитарные услуги; Услуги сейфинга; Валюто-обменные операции. |
| 55. Специализированные кредитно-финансовые институты как третий уровень кредитной системы. Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Обычно они доминируют в узких секторах рынка ссудных капиталов. К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся: Инвестиционные банки Сберегательные учреждения Страховые компании Пенсионные фонды Инвестиционные компании 1. Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т. е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. 2. Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства. 3. Страховые компании, главная функция которых — страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли. 4. Пенсионные фонды, как и страховые компании, активно формирует страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в процессе расширенного воспроизводства. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя, таким образом, финансирование, как правило, долгосрочное, экономики и государства. 5. Инвестиционные компании выполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. Инвестиционные компании различаются в зависимости от колебаний курсов ценных бумаг. Повышение цены на акции, которыми владеет компания, приводит к росту курса её собственных акций. Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции корпораций | 56.Количественная и качественная характеристика банковского сектора России Цели деятельности Банка России Защита и обеспечение устойчивости рубля; Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; Развитие финансового рынка Российской Федерации; Обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации; Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Функции Центрального банка РФ Денежно-кредитное регулирование экономики Направлено на изменение массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и т.д. Инструментами денежно-кредитной политики являются: установление минимальных резервных требований, процентная политика, операции на открытом рынке, рефинансирование коммерческих банков, валютное регулирование, прямые количественные ограничения, установление ориентиров роста денежной массы. Эмиссионная За ЦБ РФ как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении общенациональных кредитных денег. Эмиссионная монополия превратила ЦБ РФ в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, т.к. его обязательства служат кассовым резервом любого коммерческого банка. Регулирование деятельности кредитных учреждений Заключается в определении вероятности возникновения проблем в будущем и принятии мер по их предупреждению. Для достижения данной цели ЦБ РФ выдает и отзывает лицензии на банковскую деятельность, осуществляет надзор за их деятельностью, устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, регистрирует кредитные учреждения и проводимую ими эмиссию ценных бумаг. |