Теория дкб. ДКБ теория (2) (1) (копия). 1. Охарактеризуйте роль Банка России как кредитора последней инстанции
 Скачать 2.2 Mb.
|
45.Раскройте механизм использования Банком России обязательных резервных требований в качестве инструмента денежно-кредитного регулирования. (Боев)Обязательные резервы представляют собой денежные средства, которые кредитные организации должны поддерживать на открытых в центральном банке счетах или в иной, установленной центральным банком форме. В России обязательные резервы — это средства российских кредитных организаций в валюте Российской Федерации, которые они должны поддерживать на определенных счетах, открытых в Банке России Обязательные резервы, поддерживаемые на корреспондентских счетах в центральном банке, служат формированию устойчивого и предсказуемого спроса на ликвидность как для каждой кредитной организации, так и для банковского сектора в целом. Благодаря тому, что необходимый уровень корреспондентского счета задан извне с помощью обязательных резервов и не зависит от платежей кредитной организации в течение дня, она может более точно определить требуемый объем операций по привлечению или размещению ликвидности. Таким образом, наличие обязательных резервов стимулирует банки более активно совершать сделки на денежном рынке. В России в соответствии со статьей 35 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») обязательные резервные требования, то есть установленные Банком России требования к кредитным организациям поддерживать резервы в определенном объеме, являются одним из основных инструментов денежно-кредитной политики. В свою очередь в соответствии со статьей 25 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана выполнять обязательные резервные требования. Обязанность по поддержанию обязательных резервов у кредитной организации возникает со дня получения лицензии на осуществление банковских операций и прекращается с отзывом такой лицензии. 46.Понятие «ликвидность» коммерческого банка. (макс)Ликвидность банка – способность кредитной организации выполнить взятые на себя финансовые обязательства в полном объеме и в срок. Ликвидность финансовой организации определяется соотношением имеющихся в наличии активов к денежным обязательствам, подлежащим исполнению. Понятию ликвидности банка противостоит понятие доходности. Избыточно высокая ликвидность снижает прибыльность операций. Если резервы велики, то меньше денежных средств используется для вложений. Существует несколько источников обеспечения ликвидности банка. К внутренним относятся собственные денежные средства – в кассе и на корсчетах, другие активы, которые за определенный период могут быть переведены в деньги: кредитный портфель, если его переуступить, ценные бумаги и т. д. Кроме того, принято выделять внешние источники ликвидности: средства, которые могут быть быстро привлечены в случае необходимости. Это межбанковские кредиты, а также кредиты центральных банков 47.Источники восполнения банком дефицита ликвидности.Любому коммерческому банку необходимо поддерживать оптимальный уровень ликвидности, который призван обеспечивать полное удовлетворение спроса клиентов на денежные средства, а также не будет понижать уровень рентабельности банка и его прибыль. Методология управления ликвидностью представляет собой комплекс мероприятий, направленный на поддержание уровня ликвидности. Система управления банковской ликвидностью включает в себя и элементы антикризисного управления, помимо элементов управления активами и пассивами коммерческого банка в нормальных условиях. Мероприятия, направленные на управление уровнем ликвидности банком, при условии образования кризисных ситуаций ликвидности, должны быть направлены на источники образования такого рода кризиса. Способами обеспечения необходимого уровня ликвидности являются: отзыв или конверсия кредитов; продажа части портфеля ссуд и инвестиций; распределение активов и пассивов путем составления таблицы всех счетов пассивов в целях выявления, какую часть каждого вида пассива следует разместить в ликвидные статьи активов для поддержания определенных коэффициентов ликвидности; расширение масштабов пассивных операций по привлечению средств клиентов; выпуск обращающихся депозитных сертификатов, облигаций и т.д.; получение займов от Центрального Банка и т.д. Управление ликвидностью банка формируется из двух взаимосвязанных частей: Внутренняя упорядоченность управленческой деятельности в кредитной организации по соблюдению баланса между ликвидностью и прибыльностью; Согласованность и взаимодействие отдельных подходов к управлению ликвидностью банка в условиях макроэкономической нестабильности. |