Теория дкб. ДКБ теория (2) (1) (копия). 1. Охарактеризуйте роль Банка России как кредитора последней инстанции
 Скачать 2.2 Mb.
|
41.Роль банковского кредита в развитии экономики. Охарактеризуйте факторы, сдерживающие развитие банковского кредитования в современных российских условиях.(Епанчин) 1. В условиях кризиса кредит может стать фактором выхода из кризиса 2. В условиях оживления и экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. 3. В условиях перепроизводства и спада роль кредита - негативна. - Кредит играет существенную роль в развитии эффективных связей между отраслями и регионами - Кредит играет существенную роль в развитии соотношения между производственным и непроизводственным секторами экономики - Кредит играет существенную роль в формировании соотношения между производственно-инвестиционной сферой, финансовым рынком и сферой потребления - Кредит играет существенную роль в обеспечении достаточной монетизации экономики - Кредит, оказывая активное воздействие на денежный оборот, ускоряет его. Во-первых, на данном этапе своего развития российские банки не обладают достаточной ресурсной базой для выдачи долгосрочных кредитов. Большинство финансовых посредников, особенно в регионах, существуют за счет краткосрочных вкладов. Во-вторых, при сравнимых операционных издержках на обслуживание крупного и мелкого заемщика крупному банку невыгодно работать с малым бизнесом. Недоверие со стороны банков и высокие риски кредитования малого бизнеса в нашей стране. 42.Механизм воздействия государственной денежно-кредитной политики на экономику.Механизм влияния денежно-кредитной политики на состояние экономики достаточно сложен. Поэтому центральные банки в процессе принятия решений относительно денежно-кредитной политики рассматривают три группы показателей: конечные цели, определяющиеся глобальными макроэкономическими показателями; промежуточные (операционные) цели или ориентиры, а также методы и инструменты, представляющие собой совокупность мер по достижению поставленных целей. Конечные цели денежно-кредитной политики связаны с задачами экономической политики и представляют собой поддержание стабильности цен, стоимости национальной валюты на внутреннем и внешних рынках, сдерживание инфляционных процессов. С точки зрения целей выделяются два основных типа (направления) денежно-кредитной политики: денежно-кредитная рестрикция и денежно-кредитная экспансия. Рестрикционная денежно-кредитная политика направлена на ограничение денежно-кредитной эмиссии, т.е. на сокращение денежной массы в обращении. Это так называемая политика дорогих денег, которая обычно проводится в периоды высокой инфляции. Экспансионистская денежно-кредитная политика сопровождается расширением денежно-кредитной эмиссии, т.е. увеличением денежной массы в обращении. Это так называемая политика дешевых денег, она проводится обычно в периоды экономического спада в целях обеспечения условий для расширения кредитования предприятий, стимулирования инвестиционной активности. Таким образом, особую сложность для органов денежно-кредитного регулирования представляют собой ситуации, когда спад производства сопровождается интенсивными инфляционными процессами. Такая ситуация требует от регулирующих органов выбора системы взаимосвязанных инструментов денежно-кредитного, финансового и других направлений экономического регулирования и четкого взаимодействия в проведении экономической политики во всех ее аспектах. За реализацию денежно-кредитной политики государства отвечают специальные финансовые организации – их называют регуляторами. В России это Центральный банк. Они обладают определенной автономностью, поэтому защищены от давления госструктур и политических институтов. Монетарная политика проводится в русле экономической стратегии государства и не должна противоречить ей. Ежегодно регуляторы совместно с правительством утверждают ее основные направления и публикуют в свободном доступе. В арсенале финансовых регуляторов есть несколько инструментов воздействия на экономические процессы. Как правило, они применяются комплексно и дополняют друг друга: Ключевая процентная ставка, Регулирование официальных резервных требований, Операции государства на «открытом» рынке. Помимо трех основных инструментов есть еще несколько дополнительных: 1. купля-продажа валюты для стабилизации курса рубля; 2. введение ограничений по операциям кредитных организаций; 3. выпуск облигаций Центробанка; 4. установка финансовых индикаторов и отслеживание их динамики; 5. рефинансирование кредитных организаций. |