Теория дкб. ДКБ теория (2) (1) (копия). 1. Охарактеризуйте роль Банка России как кредитора последней инстанции
 Скачать 2.2 Mb.
|
1. Охарактеризуйте роль Банка России как кредитора последней инстанции.Кредитор последней инстанции – центральный государственный банк, который выполняет функции по поддержанию кредитных учреждений в кризисных ситуациях, у которых случился значительный отток средств. Предоставляя стабилизационные кредиты, ЦБ поддерживает стабильность банковской системы, которая была бы нарушена в случае банкротств банков. Предотвратив крах конкретного банка, ЦБ тем самым защищает интересы вкладчиков и акционеров. Банки – участники нижнего уровня банковской системы могут получать займы со стороны участника верхнего уровня для поддержания резерва или для крупных или внеплановых выплат. Поэтому ЦБ называют кредитором последней инстанции – так как это учреждение на уровень выше. Кроме того, согласно банковскому законодательству, Центральный Банк может кредитовать только кредитные организации нижнего уровня для поддержания ликвидности. Последние, в свою очередь, за счет полученных средств будут предоставлять ссуды физическим лицам и компаниям. Итого, распределение денег идет от самого верхнего уровня – до целевого получателя. Также ЦБ называют «кредитором в критической ситуации»: то есть, когда другие кредиторы отказали банку в предоставлении ссуды. Будучи кредитором последней инстанции, ЦБ влияет на следующие факторы, от которых зависит стабильность денежно-кредитной политики государства: - Влияет на резервы, монетарную политику и необходимый уровень денежной массы, - Предотвращение банковской паники. - Обеспечение коммерческих банков резервами, если они не могли получить их в другом месте. - Решение проблемы неликвидности или неплатежеспособности банка, сохранение его активов Исходя из утверждения, что кредитование со стороны ЦБ – это элемент поддержки банковского сектора путем временного предоставления ликвидных активов кредитным организациям в критической для них ситуации, можно выделить следующие инструменты воздействия на ликвидность: -фондовые интервенции (интервенции на фондовых рынках); -валютные интервенции (интервенции на валютных рынках); -депозитно-кредитные интервенции (интервенции на рынках ссудного капитала); -резервные требования. Различают две основных концепции кредитора последней инстанции: 1) Концепция мезокредитора последней инстанции (по отношению к банковскому сектору в целом). Полагается, что центральный банк должен оказывать поддержку всем без исключения кредитным организациям, переживающим нехватку ликвидности. 2) Концепция микрокредитора последней инстанции (по отношению к отдельным кредитным организациям). Считается, что микрокредитор последней инстанции должен финансировать только те кредитные организации, банкротство которыхможет негативно отразиться на состоянии экономики. Следовательно, такой ситуации нельзя допустить. Итого, концепция микрокредитования предполагает, что финансирование в критической ситуации рассчитано только на значимые неплатежеспособные кредитные организации на индивидуальной основе. 2. Теоретические основы организации банковской системы России. Определите особенности современного этапа ее развития.Банковская система Российской Федерации — это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и банковское законодательство. Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. 1 уровень представлен Центральным банком РФ. 2 уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности. Источниками банковского законодательства РФ являются: Конституция РФ; нормы международного банковского права и международные договоры РФ; решения Конституционного Суда РФ; Гражданский кодекс (ГК) РФ; Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»; Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; подзаконные нормативные правовые акты Центральный̆ банк –особый публично-правовой институт России, главный банк первого уровня. ЦБ -государственный банк, осуществляющий̆ централизованное кредитование, организующий̆ и контролирующий̆ денежное обращение. Уставный̆ капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной̆ собственностью. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, а не финансируется за счет бюджета. При этом получение прибыли не является целью деятельности Банка России (50% прибыли перечисляет в федеральный бюджет, остальную – направляет в резервы и фонды различного назначения). ЦБ РФ подотчетен Государственной думе, которая назначает и освобождает Председателя Банка и членов Совета директоров (12 членов на 4 года). Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой, в которую входят центральный аппарат, территориальные учреждения, отделения на местах (не имеют статуса юридического лица). Коммерческий банк- кредитное учреждения, осуществляющее банковский операции для юридических и физических лиц. Основная цель деятельности - получение прибыли, которая образуется из разности процентов, взимаемых с клиентов и выплачиваемых им по банковским операциям, а также за счет комиссионных сборов за оказываемые услуги. В настоящее время банковская отрасль столкнулась со значительным количеством проблем, банковская система переживает масштабный кризис в связи с постоянным изменением курса валют, а также наличной денежной массы. Одной из основных целей, которые стоят перед банковской системой сегодня: повышение общеэкономической эффективности, укрепление доверия к банкам, повышение конкурентоспособности кредитных организаций. |