Банковское ответы. 1. Понятие и место банковского права в правовой системе Российской Федерации

• Название: 1. Понятие и место банковского права в правовой системе Российской Федерации
• Дата: 09.04.2021
• Размер: 293.17 Kb.
• Имя файла: Банковское ответы.docx
• Тип: Закон; #193027
• страница: 17 из 19

Так, вне очереди за счет конкурсной массы исполняются текущие обязательства кредитной организации.

В первую очередь удовлетворяются:

требования физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также осуществляется компенсация морального вреда;

требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического ли ца, если такие счета открыты в связи с указанной деятельностью,

требования Банка России, перешедшие к нему в соответствии С законом в результате осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физичес ких лиц в банках Российской Федерации.

После завершения расчетов с кредиторами, согласования ликвида ционного баланса, конкурсный управляющий обязан представить в ар битражный суд отчето результатах проведения конкурсного производ ства. После рассмотрения арбитражным судом отчета конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства, а в случае погашения требований кредиторов в соответствии со статьей определение о прекращении производства по делу о банкротстве, которые направляются конкурсному управляющему и в Банк России.
64. Меры по предупреждению банкротства кредитной организации

Банк России, в случае возникновения соответствующих оснований, вправе:

– потребоватьот кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению;

– потребоватьот кредитной организации осуществления её реорганизации;

– назначить временную администрацию.

Данные меры являются мерами по предупреждению банкротства кредитных организаций¹⁴.

Требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации не направляется в случае, когда Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

К основаниям для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации относятся:

1. 
   Кредитная организация не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних 6 месяцев требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до 3 дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.
   
2. 
   Кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 3 дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.
   
3. 
   Кредитная организация допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России.
   
4. 
   Кредитная организация нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала) – Н1, установленный Банком России.
   
5. 
   Кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации – Н3, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10%.
   
6. 
   Кредитная организация допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации¹⁵.
   

2.2.1 Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации:

В целях финансового оздоровления кредитной организацией могут осуществляться следующие меры:

1. 
   Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами.
   
2. 
   Изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации.
   
3. 
   Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала).
   
4. 
   Изменение организационной структуры кредитной организации.
   
5. 
   Иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.
   

Финансовая помощь кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами может быть оказана в формах:

• 
  размещения денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее 6 месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования Банка России;
  
• 
  предоставления поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;
  
• 
  предоставления отсрочки и (или) рассрочки платежа;
  
• 
  перевода долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;
  
• 
  отказа от распределения прибыли в качестве дивидендов и направления ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;
  
• 
  дополнительного взноса в уставный капитал данной кредитной организации;
  
• 
  прощения долга кредитной организации;
  
• 
  новации, способствующие устранению причин, вызвавших необходимость принятия мер по финансовому оздоровлению.
  

Денежные средства на банковских счетах и во вкладах в кредитной организации могут быть использованы ее кредиторами для увеличения уставного капитала кредитной организации.

Решение о формах и об условиях оказания финансовой помощи кредитной организации принимается самой кредитной организацией и лицом, оказывающим ей финансовую помощь.

Изменение структуры активов и пассивов кредитной организации может предусматривать меры, приведенные в таблице 1.

Таблица 1.

Изменение структуры активов и пассивов как меры по финансовому оздоровлению кредитной организации

Активы

Пассивы

улучшение качества кредитного портфеля, включая замену неликвидных активов ликвидными активами; приведение структуры активов по срочности в соответствие со сроками обязательств, обеспечивающее их исполнение; сокращение расходов кредитной организации, в том числе на обслуживание долга, и расходов на управление; продажа активов, не приносящих дохода, а также активов, продажа которых не будет препятствовать выполнению банковских операций; иные меры по изменению структуры ее активов.

увеличение собственных средств (капитала);  снижение размера и (или) удельного веса текущих и краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов;  увеличение удельного веса среднесрочных и долгосрочных обязательств в общей структуре пассивов;  иные меры по изменению структуры ее пассивов.

Процедуры приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) применяются в отношении кредитных организаций, величина собственных средств которых становится ниже размера уставного капитала¹⁶.

В этом случае территориальное учреждение Банка России направляет кредитной организации предписание с требованием о приведении в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала).

Таблица 2.

Основания для приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала)

Основание	Величина собственных средств (капитала) < Уставный капитал		Величина собственных средств (капитала) < Минимальный размер уставного капитала
Период	по итогам отчетного месяца		по окончании второго и каждого последующего финансового года
Обязанность кредитной организации	привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств (капитала)		Принять решение о ликвидации. В случае непринятия кредитной организацией в течение трех месяцев со дня окончания финансового года решения о своей ликвидации Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о ликвидации данной кредитной организации.
	увеличить величину собственных средств (капитала) до размера уставного капитала	снизить размер уставного капитала до величины собственных средств (капитала) - в случае невозможности увеличения

Уменьшение размера уставного капитала может быть произведено путем:

1. 
   Сокращения общего количества акций (долей) кредитной организации путем погашения части акций - допускается, если такая возможность предусмотрена уставом кредитной организации.
   
2. 
   Уменьшение номинальной стоимости акций (долей) кредитной организации.
   

По итогам уменьшения размера уставного капитала кредитной организации совокупная номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25% от размера уставного капитала.

Изменение организационной структуры кредитной организации может осуществляться:

1. 
   Изменением состава и численности сотрудников.
   
2. 
   Изменением структуры, сокращением и ликвидацией структурных подразделений, а также иными способами.
   

Меры финансового оздоровления кредитной организации осуществляются как по ходатайству кредитной организации, так и по требованию Банка России.

Руководитель кредитной организации в случае возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, в течение 10 дней с момента их возникновенияобязан обратиться в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации, с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или с ходатайством о реорганизации кредитной организации при условии, что причины не могут быть устранены исполнительными органами.

После получения ходатайства совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации должен принять решение по направленному ходатайству в течение 10 дней с момента его направления и проинформировать о принятом решении Банк России.

При непринятии решения по ходатайству Советом директоров руководитель кредитной организации направляет ходатайство об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации в Банк России.

В случаях появления оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организацииБанк России вправе направить в кредитную организацию требование об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению.

Со дня получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению до дня получения соответствующего разрешения Банка России кредитная организация не вправе:

• 
  принимать решения о распределении прибыли между ее учредителям (участниками);
  
• 
  выплачивать дивиденды;
  
• 
  распределять прибыль между ее учредителями (участниками), выплачивать им дивиденды;
  
• 
  удовлетворять требования учредителей (участников) кредитной организации о выделе им доли или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной организации.
  

Банк России также вправе потребовать от кредитной организации разработки и осуществления плана мер по финансовому оздоровлению.

План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации должен содержать:

• 
  оценку финансового состояния кредитной организации;
  
• 
  указание на формы и размеры участия учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц в ее финансовом оздоровлении;
  
• 
  меры по сокращению расходов на содержание кредитной организации;
  
• 
  меры по получению дополнительных доходов;
  
• 
  меры по возврату просроченной дебиторской задолженности;
  
• 
  меры по изменению организационной структуры кредитной организации;
  
• 
  срок восстановления уровня достаточности собственных средств (капитала) и текущей ликвидности кредитной организации.
  

В течение 5 дней со дня получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации руководитель кредитной организации обязан обратиться в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации и (или) ходатайством о ее реорганизации.
65. Финансовое оздоровление кредитной организации

В рамках финансового оздоровления может быть оказана финансовая помощь кредитной организации, ее учредителями или участниками, а также иными лицами. Финансовая помощь может выражаться в следующем:

· в размещении денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее шести месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России;

· в предоставлении поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;

· в предоставлении отсрочки и (или) рассрочки платежа;

· в переводе долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

· в отказе от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направления ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;

· в дополнительных взносах в уставный капитал данной кредитной организации;

· в прощении долга кредитной организации.

Финансовое оздоровление также может быть выражено в изменении структуры активов и пассивов кредитной организации:

· улучшение качества ее кредитного портфеля за счет замены неликвидных активов ликвидными;

· установление баланса структуры активов по срочности и сроков обязательств, обеспечивающее их исполнение;

· сокращение расходов кредитной организации, например за счет расходов на ее управление;

· продажу активов, не приносящих дохода или же не играющих значительной роли при выполнении кредитной организацией банковских операций;

· увеличение собственного капитала кредитной организации;

· снижение доли текущих и краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов кредитной организации;

· увеличение объемов среднесрочных и долгосрочных обязательств в общей структуре пассивов банка.

Также в рамках финансового оздоровления применяется приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины собственных средств (капитала) кредитной организации, а также изменение организационной структуры кредитной организации, означающие, например, изменение состава и численности сотрудников кредитной организации, сокращение и ликвидацию обособленных подразделений кредитной организации
66. Временная администрация кредитной организации

Банк России вправе назначить временную администрацию, если:

1) кредитная организация не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов;

4) кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;

5) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Сообщение о назначении и прекращении временной администрации в "Вестнике Банка России".

Временная администрация назначается Банком России на срок не более девяти месяцев. (с проблением не более чем на 3)

Руководителем временной администрации назначается служащий Банка России, (иногда служащий Государственной корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций)

Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев. Действие моратория распространяется на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации.

В течение срока действия моратория:

-не начисляются неустойки (штрафы, пеня)

-не допускается взыскание по исполнительным и иным документам, взыскание по которым производится в бесспорном порядке;

-приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям

-запрещается удовлетворение требований учредителя (участника) кредитной организации о выделе ему доли (вклада) в уставном капитале кредитной организации в связи с его выходом из состава ее учредителей (участников).

Действие моратория не распространяется:

-на требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;

- по выплате вознаграждений по авторским договорам;

- оплате организационно-хозяйственных расходов, необходимых для деятельности кредитной организации.

Временная администрация отчитывается перед Банком России в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации:

в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения;

при передаче дел арбитражному управляющему;