курсавая рсхб. 1 Теоретические аспекты банковского кредитования населения 4 1 Сущность банковского кредитования населения 4
 Скачать 107.04 Kb.
|
3.2 Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Российской ФедерацииКредит является одной из важнейших категорий экономической науки, играющей уникальную роль как в хозяйственном обороте, так и в национальной и мировой экономике. Отношения, основанные на кредите, с давних пор признаны существенным явлением в жизни социума в целом. Они могут проявляться в различных видах, начиная с житейско-бытового уровня до уровня международного. В условиях современности развитие кредитования выступает одним из главных условий функционирования банковской системы в целом, а также оказывает влияние на экономическое развитие России. Несмотря на существование множества форм кредитования, объектом данного исследования стало потребительское кредитование, наиболее удобное для населения. Потребительское кредитование, будучи одним из видов банковского кредитования, играет значительную роль в повышении благосостояния населения. Испытывая недостаток денежных средств, физические лица вынуждены обращаться к банкам и брать потребительские кредиты для удовлетворения своих потребностей. Наряду с этим рост потребительского кредитования дает толчок развитию потребительского рынка и банковского сектора, что в свою очередь влияет на развитие экономики страны, улучшается уровень жизни населения. По данным Центрального Банка можно оценить рост или падение уровня потребительского кредитования в целом по стране. На рисунке 1 отражены объемы потребительского кредитования в период с 2013 по 2017 год.  Рисунок 1 – Объем потребительского кредитования в России в период с 2013 по 2017 гг. Таким образом, можно увидеть, что после долгого спада на рынке потребительского кредитования в 2013-2014 году началось оживление. Главные темпы прироста наблюдаются в 2015 году, и по сравнению с 2017 годом показатель является рекордным. Исследуя финансовый рынок, можно выделить лидеров рынка потребительского кредитования в России. Таблица 5 – Объем выданных потребительских кредитов (без просроченных)
Основываясь на данных таблицы 5, можно сказать, что наиболее значимыми участниками рынка потребительского кредитования в России являются АО «Сбербанк» и «ВТБ 24». В таблице 6 рассмотрен уровень ставок по потребительскому кредитования. Таблица 6 – Ставки по потребительскому кредитованию за 2017 год
Как следует из таблицы 6, самую минимальную ставку предлагает Россельхозбанк, однако, несомненным лидером потребительского кредитования продолжает оставаться Сбербанк, несмотря на высокую процентную ставку. Сбербанк за первые семь месяцев 2016 года выдал потребительских кредитов на общую сумму свыше 420 млрд руб., что более чем в 1,5 раза превышает выдачи аналогичного периода 2015 года. Такой рост объемов кредитования связан со снижением ставок по кредитам. Что касается банка ВТБ 24, то отметим, что в июле 2016 года объем потребительское кредитование в 1,7 раза вырос по сравнению с 2015 годом. Однако по статистическим данным рынок кредитования начал восстанавливаться после спада. В свою очередь рынок потребительского кредитования начал восстанавливаться на фоне сохранения объемов просрочки по платежам, с 2014 года заметны значительные темпы роста просрочки, что можно увидеть в таблице 7. Согласно таблице 7 в предоставленных банках наблюдается рост объема просроченных потребительских кредитов. В настоящее время очень важно, чтобы этот показатель не достигал рекордных сумм, так как по причине увеличения просроченной задолженности банки вынуждены значительно наращивать резервы и прибегать к сокращению прибыли. Таблица 7 – Объем просроченных потребительских кредитов, млн. руб.
Увеличение просрочки может проявляться в основном из-за снижения реальных располагаемых доходов населения, вследствие чего отсутствует возможность обслуживать свои долги, а потом и вовсе претендовать на получение банковского кредита. Потребительское кредитование можно считать наиболее удобной формой кредитования населения для приобретения различных товаров или услуг, но в данный момент существует множество проблем, из-за которых население меньше прибегает к кредитам, возрастает прострочка по платежам. Можно выделить следующие негативные тенденции в развитии потребительского кредитования в России: усложнение процедуры получения потребительского кредита; рост процентных ставок; увеличение портфеля микрозаймов; увеличение просроченной задолженности. Данные показатели являются неблагоприятными для отечественных банков и для национальной экономики. По этой причине для предотвращения угрозы кризиса банковской системы необходимо совершенствовать кредитную систему и нивелировать негативные тенденции. Таким образом, перспективы развития потребительского кредитования в России неоднозначны. Необходимо принять меры для создания благоприятных условий для развития кредитования: нормализовать политический и экономический климат, упорядочить хозяйственное законодательство. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||