Микрокредитование. 1. Теоретические основы микрокредитования 4 Понятие и история микрокредитования 4
 Скачать 51.5 Kb.
|
2. Современна практика микрокредитования на примере ПАО «Сбербанк»2.1 Характеристика ПАО «Сбербанк»Сбербанк сегодня – это команда, в которую входят более 260 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня. Основные направления видов деятельности ОАО «Сбербанк России» представлены в таблице 1. Таблица 1 - Основные направления видов деятельности ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 01.01.2016 г. [составлено автором по данным сайта www.cbr.ru]
Как видно из таблицы, наибольшую часть занимают кредитные линии – 28%, немного поменьше – 26% - расчетные кредиты типа «Овердрафт». Наименьший процент занимают просроченные кредиты (3%), что является положительным моментом. Таблица 2 - Основные показатели доходов и расходов ПАО «Сбербанк России», тыс. руб. [рассчитано автором по данным сайта www.cbr.ru]
Несмотря на существенное ухудшение макроэкономических показателей в 2016 году Группе Сбербанка удалось показать достойные финансовые результаты. Чистая прибыль по МСФО составила 290,3 млрд. руб., снизившись по отношению к уровню 2015 года из-за резкого роста стоимости ресурсов и увеличения отчислений в резервы.5 Основная часть доходов Банка приходится на процентные и комиссионные доходы. Объем процентного дохода вырос по сравнению с 2015 годом на 24,1% до 1 661,9 млрд. руб. главным образом за счет кредитования клиентов. Доход от комиссионных операций увеличился на 27,6% до 241,1 млрд. руб. благодаря различным направлениям, но более всего за счет операций с банковскими картами. В 2016 год расходы Банка на формирование резерва по ссудам составили 279,6 млрд. руб., что в 7 раз превышает показатель за 2015 год (39,7 млрд. руб.). Рост расходов на резервы по ссудам обусловлен следующими факторами: увеличение кредитного портфеля потребовало создания резервов по новым выдачам в рамках действующих подходов по резервированию; снижение курса рубля потребовало досоздания резервов по валютным кредитам без ухудшения качества по ним; общее для рынка ухудшение качества кредитного портфеля как корпоративных, так и розничных клиентов на фоне текущей макроэкономической ситуации; разовое создание резервов по нескольким относительно крупным заемщикам; создание резервов по украинским заемщикам в связи со сложной ситуацией на Украине. Большой объем расходов на резервы стал основной причиной снижения прибыли Банка. Прибыль до налогообложения снизилась по сравнению с 2015 годом на 14,6% и составила 429,2 млрд. руб. Прибыль после налогообложения снизилась на 17,6% до 311,2 млрд. руб. Таблица 3 - Основные экономические показатели деятельности ПАО «Сбербанк России», % [рассчитано автором по данным сайта www.cbr.ru]
Таким образом, мы видим снижение прибыльности активов за анализируемый период 2014-2016 гг. на 1,36 пунктов или на 38,53%. Так же наблюдается снижение прибыльности капитала на 14,65 пунктов или на 44,29%. Прибыльность основных операций уменьшилась за три года на 0,62 пунктов или на 11,33%. Уровень расходов по кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам юридических лиц (в процентах годовых) увеличился на 0,55 пунктов или на 15,54% Таким образом, можно сделать вывод об ухудшении финансового положения ПАО «Сбербанк России», однако банку удалось обеспечить рентабельность собственных средств на достаточно высоком уровне – 14,8%. По показателю рентабельности активов Группа входит в десятку лидеров стран Центральной и Восточной Европы и стран БРИКС. |