Микрокредитование. 1. Теоретические основы микрокредитования 4 Понятие и история микрокредитования 4

• Название: 1. Теоретические основы микрокредитования 4 Понятие и история микрокредитования 4
• Дата: 24.03.2022
• Размер: 51.5 Kb.
• Имя файла: Микрокредитование.docx
• Тип: Реферат; #412834
• страница: 1 из 5

Содержание

Введение 2

1. Теоретические основы микрокредитования 4

1.1. Понятие и история микрокредитования 4

1.2.Виды микрокредитов их плюсы и минусы 7

2. Современна практика микрокредитования на примере ПАО «Сбербанк» 11

2.1 Характеристика ПАО «Сбербанк» 11

2.2 Анализ структуры и динамики потребительских кредитов в ПАО «СБЕРБАНК» 15

2.3. Проблемы и перспективы микрокредитования в России 21

Заключение 25

Библиографический список 28

Введение

Актуальность темы данного исследования. На сегодняшний день микрокредитование получило особую актуальность и значимость для развития малого бизнеса в России. Выполняя важные социальные функции, оно дает возможность широким слоям населения реализовать свою предпринимательскую инициативу. Совершенствование законодательства в сфере поддержки малого бизнеса входит в программу антикризисных мер Правительства РФ, а также в концепцию развития страны до 2020 г.

Многие государства в последнее время добились значительных успехов в обеспечении малого бизнеса финансовыми ресурсами благодаря развитию микрокредитования. Система микрофинансирования уже помогла улучшить качество жизни миллионов людей. Они получили больший доступ к кредитам, сбережениям, системе страхования, переводам денежных средств и другим финансовым услугам, которые в иных условиях были бы для них недоступны.

Но в России пока более половины предпринимателей не имеют полноценного доступа к финансированию.

Развитие сектора микрокредитования в России и развитие рынка финансовых услуг требует теоретического обоснования и разрешения практических вопросов, которые связаны с организацией рычагов финансового взаимодействия государственного и частного секторов экономики, развитием нормативно-правовой базы и государственного регулирования.

Цель исследования. Целью исследования является выявление особенностей микрокредитования в банках России

Предмет исследования Современное состояние микрокредитования в России

Объект исследования. Практика микрокредитования в ПАО «Сбербанк»

Задачи исследования

Проанализировать понятие микрокредитования

Рассмотреть виды микрокредитования

Раскрыть плюсы и минусы микрокредитования

Проанализировать практику микрокредитования в ПАО «Сбербанк»

Теоретическая и методологическая база исследования включает общенаучные методы и подходы и основана на работах зарубежных и отечественных учёных в области микрокредитования.

Информационная база исследования была сформирована на основе законодательства и нормативно-правовых актов Российской Федерации, Банка России, международных организаций, информации рейтинговых агентств, аналитических материалов консалтинговых и аудиторских компаний, отчётности микрофинансовых организаций, отчётов конференций, посвященных проблеме микрокредитования, а также Интернет - ресурсов.

1. Теоретические основы микрокредитования

1.1. Понятие и история микрокредитования

Микрокредитование – это ссуды, выдаваемые лицам, владеющим малыми предприятиями (или микропредприятиями). Многие люди не зарабатывают столько, сколько могли бы, только потому, что не имеют доступа к финансовой помощи. Микрокредиты предоставляют людям, у которых нет других вариантов, возможность получить деньги.

Микрокредиты предназначены для тех, кто не соответствует требованиям для получения кредита в классических финансовых учреждениях. Условия предоставления кредитов разработаны таким образом, чтобы помочь тем, кто нуждается лишь в небольшой сумме денег для развития своего микропредприятия.¹

Часто понятие микрокредиты относится к «солидарным группам» или «групповому кредитованию». Эти объединения состоят из лиц, проживающих в одном населенном пункте и нуждающихся в микрокредитах. Цель таких групп заключается в создании ощущения общности, предоставлении средств для поддержки и обсуждения и поручительства друг за друга в рамках выплат по кредитам. Поскольку для получения микрокредита не требуются привычные гарантии, члены такой группы выступают в качестве неких гарантов относительно ссуды другого члена группы—если кто-то не в состоянии выплатить кредит, члены группы делают это за него. Обычно ни один член солидарной группы или участник программы группового кредитования не может получить новую ссуду, пока все члены группы не выплатят свои первоначальные кредиты.

Некоторые организации, предлагающие микрокредиты, также предоставляют другие финансовые услуги, например, сберегательные планы, страховку и обучение по ведению бизнеса. Подобно микрокредитам такие услуги разработаны для того, чтобы помогать владельцам микропредприятий добиваться роста и успеха в бизнесе.

Разработка концепта микрокредитования обычно приписывается Мухаммеду Юнусу, профессору экономики из Бангладеш. В 1976 году он посетил местную деревню в поисках элементарных способов разрешения проблемы бедности. Он познакомился с женщиной по имени Суфия, которая занималась производством и продажей стульев, чтобы обеспечивать свою семью. Для покупки материалов она занимала деньги под высокий процент у местных ростовщиков. Из-за таких суровых условий заема она никак не могла улучшить свое положение. Придя к пониманию, что ситуация Суфии не уникальна, Юнус одолжил 856 так—около 27 американских долларов—42 владельцам микропредприятий. Получатели этих ссуд не только в скором времени выплатили их, но и смогли получить большую прибыль и развить свой бизнес. Относительно этого первого опыта Юнус сказал: «Если у меня получилось сделать счастливыми столь многих людей за такую небольшую сумму, почему бы не расширить идею?»

И он действительно ее расширил, начав тем самым всемирную революцию в сфере микрокредитования. В 1983 году с целью предоставления микрокредитов большему количеству людей Юнус основал банк Грамин. В наши дни этот банк обслуживает свыше двух миллионов человек в более 80 тысячах деревнях. В 2006 году Юнус и банк Грамин были удостоены Нобелевской премии мира за огромный вклад в мировое микрокредитование.

О проделанной Юнусом работе в сфере микрокредитования старейшина М. Рассел Баллард сказал: «Меня воодушевляет мысль о том, что, когда Мухаммед Юнус основал очень нетипичный для Бангладеш банк, он был руководим Святым Духом. Дух Господа несомненно направлял его благородные старания» ("Becoming Self-Reliant—Spiritually and Physically," Ensign , Mar 2009, 53).

Со времени основания концепции микрокредитования во всем мире появились тысячи микрокредитных организаций. В 2007 году микрокредиты получили 100 млн. наибеднейших семей. Становясь частью современного мира, микрокредитование представляет собой мощный инструмент, помогающий людям «найти достойный выход из бедственного положения».

Президент Гордон Б. Хинкли говорил о потенциале микрокредитования. Он сказал, что такие ссуды «могут по-настоящему изменить будущее [тех, кому они выдаются]. Получив такие кредиты, люди становятся предпринимателями, в них просыпается гордость за свою работу и они вырываются из цепей, которые сковывали их предков на протяжении многих поколений. От хлебной лавки в Гане до деревообрабатывающего предприятия в Гондурасе, мы открываем людям возможность овладеть навыками, о которых они даже не мечтали, и поднять уровень их жизни на высоту, прежде недостижимую²