ДКБ Экзамен. 2. Причины и предпосылки появления денег. Дискуссионные вопросы происхождения денег 3
 Скачать 1.3 Mb.
|
Эмитенты и обеспечение современных денегВиды неполноценных денег: банкноты, монеты, депозитные деньги и электронные деньги. Банкнота может быть с полным покрытием (она имеет прямой размен на золото в неограниченном размере), с частичным покрытием (она имеет двойное обеспечение, а именно металлами и векселями), банкнота без покрытия (не имеют обеспечения и обмен на монеты не производится). Сущ-ет 2 вида бумажных денег: 1. банкноты (эмитент ЦБ, являются кредитными деньгами, выпускается в обращение для кредитования народного хозяйства страны под прирост международных валютных резервов); 2. казначейские билеты (запрещены законодательством, выпускаются минфином или казначейством, цель: покрытие бюджетного дефицита или гос..расходов). Бумажные деньги. К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Казначейские билеты обязательны к приему для платежей, в том числе за товары, услуги и др. Казначейские билеты, выпускавшиеся в оборот, не имели золотого обеспечения. Такие денежные знаки обычно выпускались в нашей стране органами казначейства с начала нэпа до 1925 г. Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). В связи с этим, поскольку выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства), становится возможным чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности. Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег. Кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.). Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.). Выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.
Платежная система представляет собой совокупность институтов, инструментов, банковских процедур и межбанковских систем денежных переводов, которые обеспечивают обращение денежных средств между экономическими агентами. Структура платежной системы включает следующие основные элементы: – участников системы — институты-посредники, осуществляющие переводы денег и расчетные операции (центральные и коммерческие банки, небанковские кредитно-финансовые организации и т.д.). Участник платежной системы может выполнять в ней функции расчетного агента, т.е. осуществлять переводы денежных средств по открытым у него счетам других участников, неся при этом ответственность за своевременность расчетов, а также за обеспечение ликвидности системы[27]. Его активы используются для расчетов по обязательствам окончательного платежа участников системы; – законодательную базу и контрактные соглашения между участниками системы, определяющие их права и обязанности и регламентирующие порядок перевода денег, совершения расчетов и другие процедуры. Основу функционирования платежных систем составляют банковское законодательство и нормативные акты о порядке использования отдельных платежных инструментов. В рамках действующих в стране правовых документов собственники платежных систем устанавливают правила их функционирования, которые закрепляются в контрактных соглашениях между участниками систем; – коммуникационные системы перевода денежных средств и платежных сообщений ― почтовая связь, телефонная связь, телетрансмиссионные средства, электронная почта, система S.W.I.F.T. и другие; – инструменты платежей ― наличные деньги, а также расчетные документы, аккредитивы, векселя, чеки, банковские пластиковые карточки и т.д. Основным предназначением платёжной системы является обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота. Как любой экономический институт платёжная система выполняет следующие функции:
Основными нормативными правовыми актами, непосредственно регулирующими отношения в указанной сфере, являются: • Гражданский кодекс РФ; • Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1; • Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»; • Федеральный закон от 27.06.2011 № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе»; • Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»; • Положение Банка России от 29.06.2012 № 384-П «Положение о платежной системе Банка России»; • иные правовые акты Банка России, принятые в развитие закона № 161-ФЗ. |