ОТЧЕТ о прохождении учебной практики: практики по получению первичных профессиональных умений и навыков, в том числе первичных. Отчёт по практике. Ано во российский новый университет

• Название: Ано во российский новый университет
• Анкор: ОТЧЕТ о прохождении учебной практики: практики по получению первичных профессиональных умений и навыков, в том числе первичных
• Дата: 28.09.2022
• Размер: 3.09 Mb.
• Имя файла: Отчёт по практике.rtf
• Тип: Отчет; #702503
• страница: 2 из 4

2 Производственный этап
2.1. Общие положения о кредитном отделе банка
Главным источником дохода и обеспечения стабильного развития для ПАО «Сбербанк» является кредитование. Поэтому роль отдела кредитования более чем очевидна. Оптимальный механизм работы такого подразделения возможен при обеспечении правильной организации работы.

Главными функциями кредитного отдела ПАО «Сбербанк» являются:

- оформление заявок на получение кредита;

- рассмотрение заявлений потенциальных заемщиков и принятие решения по каждому из них;

- подписание кредитного договора и непосредственная выдача кредита клиенту.

За каждую стадию отвечают конкретные сотрудники.

Учитывая специфику такого направления банковской деятельности, как кредитование физических и юридических лиц, нетрудно догадаться, что кредитный отдел отличает высокая степень ответственности за принимаемые решения. Требовательность к заемщику и проверка его финансовой платежеспособности должны оставаться «за кадром». Стратегией многих банков является высокое качество обслуживания и положительные эмоции, предусмотренные так называемыми Кодексами корпоративного поведения.

Таким образом, можно сделать вывод, что работа кредитного подразделения - не только оперативность и профессионализм, но еще и душа, которая превращает услугу предоставления кредита в настоящее искусство.

Рассмотрим обязанности менеджера по продажам ПАО «Сбербанк» в отделении в г. Моршанске.

Задачи:

- продажа банковских продуктов в компаниях-партнерах Банка.

Обязанности:

- продажа банковских продуктов в компаниях-партнерах Банка (2-3 выезда в день), в торговых центрах и других местах массового скопления людей (целый день);

- выполнение нормативов продаж;

- помощь клиентам в оформлении документов;

- предоставление отчетов по результатам работы.

Требования:

- среднее профессиональное/неполное высшее (студенты 2-3 курса заочной формы обучения)/высшее образование;

- готовность к разъездному характеру работы (80% - выезды на предприятия, 20% - работа в офисе);

- опыт работы в сфере продаж приветствуется (торговым представителем, страховым агентом, продавцом-консультантом, промоутером), но не обязателен. Главное - желание активно продавать банковские продукты и зарабатывать;

- владение стандартным ПО Microsoft Office.

Личные качества:

- легкость в общении с незнакомыми людьми;

- отсутствие страха проводить презентации перед аудиторией;

- способность достигать поставленных целей;

- готовность преодолевать сложности, справляться со стрессовыми ситуациями;

- умение создавать комфортные взаимоотношения с окружающими, выстраивать долгосрочные отношения.

Условия:

- трудоустройство по ТК РФ;

- пятидневная рабочая неделя (с 09:00 до 18:00);

- заработная плата (оклад + ежемесячная премия, зависящая от объема продаж + годовая премия);

- регулярное корпоративное обучение;

- возможность построить карьеру в крупнейшем банке России и Европы; социальный пакет+ ДМС; льготные условия на продукты Банка и компаний-партнеров; спортивные мероприятия, конкурсы, тимбилдинги, праздники.

2.2. Применяемые в организации-месте практики конкретные нормы и нормативы, регулирующие бюджетные, налоговые, валютные отношения в области страховой и банковской деятельности (ПК-22-У-1, ПК-22-У-2)

Сбербанк России - универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления деятельности Банка:

 кредитование российских предприятий;

 кредитование частных клиентов;

 вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;  осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников:

- средства акционеров;

- вклады частных клиентов;

- средства юридических лиц;

- другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

Основным видом деятельности ПАО Сбербанка является корпоративные и розничные банковские операции. Данные операции включают в себя привлечение средств во вклады и предоставление коммерческих кредитов, в свободно конвертируемых валютах и местных валютах стран, где банки осуществляют свои операции, а также в российских рублях, конверсионные операции, торговлю ценными бумагами и производственными инструментами.

Разветвленная филиальная сеть Банка определяет необходимость сохранения четырехзвенной структуры: центральный аппарат - территориальные банки - отделения - филиалы и агентства. Сбербанк осуществляет свою деятельность, как на российском, так и на международных рынках.

По состоянию на 31 декабря 2016 года Сбербанк совершает свои операции через свои территориальные банки, которых 14, через 79 отделений территориальных банков и 15016 филиалов, а также основные дочерние компании, расположенные в Российской Федерации:

 АО «Сбербанк Лизинг»;

- ООО « Сбербанк Капитал;

- ООО « Сбербанк Капитал»;  Компании бывшей группы компаний « Тройка Диалог»;

- АО Негасударственный Пенсионный Фонд Сбербанка;

- ООО Страховая компания «Сбербанк Страхования жизни;  ООО Страховая компания «Сбербанк страхование»;

- ООО «Сбербанк Факторинг»;

- «Сетелем Банк».

Нормативное регулирование кредитного процесса – это совокупность правовых норм, регулирующих отношения в сфере кредитования между кредитными организациями, Центробанком, заемщиками. Базовые правовые нормы содержатся в Гражданском кодексе РФ (глава 42 «Заем и кредит»), ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ФЗ «О кредитной кооперации», ФЗ «О ломбардах». Деятельность кредитных организаций регулируется также множеством инструкций и указаний Центробанка РФ. Кроме того, на уровне каждого кредитного учреждения действуют внутренние локальные акты (положения, инструкции, регламенты), регулирующие процесс кредитования в конкретной организации.

2.3. Применяемые в организации-месте практики инструменты нормативного регулирования бюджетных, налоговых, валютных отношений в области страховой и банковской деятельности (ПК-22-У-3)

Основной целью деятельности банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций, и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Банк обеспечивает потребность каждого клиента, в числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надежности, давая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Традиционно, основой ресурсной базы сбербанка являются средства физических лиц. Вместе с тем, в первые годы после акционирования, банк практически сразу приступил к операциям с юридическими лицами, включая расчетно-кассовое обслуживание и кредитование.

Целевая ориентация на потребности клиента требует расширения возможного спектра организационных форм на уровне «отделение - филиал». Наряду с отделениями и филиалами, которые будут выполнять функции предложения стандартного набора услуг клиентам, будут выделяться специализированные филиалы, ориентированные как на комплексное и индивидуальное обслуживание клиентов, так и на развитие отдельных направлений бизнеса.

Основной целью деятельности дополнительного офиса 8594/0302 Сбербанка России является привлечение денежных средств от физических лиц, осуществление кредитно-расчетных и банковских операций и сделок с физическими лицами. Он осуществляет следующие банковские операции:

- привлекает денежные средства физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывает и ведет банковские счета физических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

- инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических лиц;

- покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

- выдает банковские гарантии;

- осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Основные услуги дополнительного офиса 8594/0302 ПАО «Сбербанк» являются:

- Зона самообслуживания 24 ч;

- Обслуживание физических лиц;

- Обслуживание юридических лиц;

- Обслуживание массового высокодоходного сегмента;

- Обслуживание ВИП сегмента;

- Переводы в рублях;

- «Колибри» (внутренние);

- «Колибри» (международные);

- Открытие и ведение банковских счетов клиентов в рублях;

- Открытие и ведение банковских счетов клиентов в иностранной валюте;

- Открытие УДБО;

- Сберегательные сертификаты Банка;

- Блиц-оплата (ф.190);

- Платежи в пользу ЮЛ;

- Операции с наличной иностранной валютой;

- Кредитные карты;

- Банковские карты (дебетовые);

- Потребительские кредиты – оформление (прием документов);

- Потребительские кредиты – оформление и выдача;

- Военная ипотека – оформление и выдача;

- Ипотечные (жилищные) кредиты – консультирование (прием заявок);

- Обезличенные металлические счета;

- Аккредитивы;

- Услуги НПФ Сбербанка;

- Страхование.

2.4. Применяемый в организации-месте практики зарубежный опыт в области регулирования учета и контроля страховой и банковской деятельности (ПК-22-У-4)
В связи с вступлением в силу с 1 июля 2014 года Закона США «О налогообложении иностранных счетов» (FATCA) Сбербанк России (далее – Банк) заключил соглашение с Налоговой службой США (IRS), предполагающее, помимо прочего, сбор информации о налогоплательщиках США. FATCA направлен на предотвращение уклонения налогоплательщиков США (юридических и физических лиц) от уплаты налога в США на доходы, получаемые от инвестирования в финансовые институты за пределами США. Банк осуществил регистрацию в IRS в статусе финансового института, соблюдающего требования FATCA (Participating financial institution not covered by an IGA). Индивидуальный идентификационный номер (GIIN): JPCJ0H.00028.ME.643. В целях соблюдения пункта 3 статьи 2 Федерального закона от 28.06.2014 №173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» утверждены критерии отнесения клиентов Банка к категории иностранных налогоплательщиков и способы получения информации для их отнесения к налоговым резидентам США.

Критерии отнесения клиентов – физических лиц к категории иностранных налогоплательщиков:

- клиент – физическое лицо является гражданином США;

- клиент – физическое лицо имеет разрешение на постоянное пребывание (вид на жительство) в США (например, карточка постоянного жителя США, форма I-551, «Green Card»);

- клиент – физическое лицо соответствует критериям долгосрочного пребывания в США, то есть клиент находился на территории США не менее срока, установленного законодательством США для признания данного клиента налогоплательщиком – налоговым резидентом США;

- клиент – физическое лицо отказывается от предоставления информации и / или документов, необходимых для отнесения к категории иностранных налогоплательщиков.

Клиент – физическое лицо не может быть отнесен Банком к категории клиента – иностранного налогоплательщика в том случае, если такой клиент является гражданином Российской Федерации и не имеет одновременно с гражданством Российской Федерации второго гражданства в иностранном государстве (за исключением гражданства государства – члена Таможенного союза) или вида на жительство в иностранном государстве (разрешения на постоянное пребывание в иностранном государстве).

Критерии Банка отнесения клиентов – юридических лиц и клиентов – кредитных организаций к категории иностранных налогоплательщиков:

- страной регистрации / учреждения клиента – юридического лица является США;

- существенными собственниками клиента – юридического лица являются физические лица, которые признаются иностранными налогоплательщиками на основании критериев;

- клиент – юридическое лицо является иностранным финансовым институтом;

- клиент – юридическое лицо отказывается от предоставления информации и / или документов, необходимых для отнесения к категории иностранных налогоплательщиков;

Клиент – юридическое лицо не может быть отнесен Банком к категории клиента – иностранного налогоплательщика в том случае, если такой клиент создан в соответствии с законодательством Российской Федерации, более 90% акций (долей) уставного капитала которого прямо или косвенно контролируются Российской Федерацией и (или) гражданами Российской Федерации, в том числе имеющими одновременно с гражданством Российской Федерации гражданство государства – члена Таможенного союза, и которые не имеют одновременно с гражданством Российской Федерации гражданство иностранного государства (за исключением гражданства государств-членов Таможенного союза) или вида на жительство в иностранном государстве.

Сегодня невозможно быть успешной компанией на мировом рынке без соблюдения критериев ESG. Мы намерены развивать социальную и экологическую повестку в Сбере и совершенствовать практики управления, чтобы эффективно управлять ESG-факторами. Организации, которые строят свои стратегии на основе создания долгосрочной ценности, значимой для широкого круга заинтересованных сторон, в итоге демонстрируют лучшие финансовые результаты, привлекают и удерживают лучших сотрудников, получают долгосрочные конкурентные преимущества. Осознавая свою уникальную роль и возможности, Сбер стремится стать лидером в области ESG и устойчивого развития как в финансовой отрасли, так и в стране в целом. Для этого Сбер следует принятым на глобальном уровне принципам, положениям международных и национальных стандартов, внедряет новые подходы и механизмы деятельности в данной сфере, учитывает, применяет и распространяет лучшие мировые и отраслевые практики.

Политика в области социальной и экологической ответственности, корпоративного управления и устойчивого развития (далее — Политика) является основным документом Сбера, систематизирующим подходы к деятельности в области ESG и устойчивого развития. Политика разработана с учетом миссии Сбербанка, Стратегии развития Сбера 2023, Кодекса корпоративного управления и Кодекса корпоративной этики, а также других внутренних документов Сбербанка, регулирующих различные аспекты, связанные с ESG и устойчивым развитием, включая управление ESG-рисками. Политика в полной мере соответствует основным ценностям Сбербанка: «Я — лидер», «Мы — команда», «Всё — для клиента», содействует достижению миссии Банка: «Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты», а также реализации основной цели бизнес-стратегии Сбера до 2023 года — стать доверенным помощником и навигатором в стремительно меняющемся мире, помогая людям, бизнесу и стране стабильно развиваться. Стратегия 2023 в области ESG подразумевает бизнес-ориентиры высокого уровня в области ESG-трансформации бизнеса, поддержки трансформации клиентов и совершенствования отраслевых и международных стандартов по вопросам ESG и устойчивого развития. Политика обеспечивает достижение целей бизнес-стратегии группы Сбер до 2023 года, закрепляет основные принципы и конкретизирует направления и задачи в области ESG и устойчивого развития.

Политика обязательна к соблюдению всеми сотрудниками Сбера при планировании и осуществлении своей деятельности в части, затрагивающей взаимодействие с заинтересованными сторонами, разработке внутренних нормативных документов (политик, регламентов, методик, технологических схем, стандартов и пр.), распространении информации и других видов коммуникации.

Политика устанавливает цели, принципы, направления и задачи деятельности в области ESG и устойчивого развития. Политика устанавливает единые принципы деятельности в области ESG для всех компаний группы Сбер, независимо от их местонахождения. Компании группы Сбер могут разработать собственные внутренние документы в области ESG на основе единых положений данной Политики с учетом оценки существенности выделенных направлений и задач, применимых стандартов корпоративного управления и законодательства. Настоящая Политика является публичным документом, доступным на информационных ресурсах Сбера. Данные, представленные в Политике, актуальны на момент ее утверждения. Политика может актуализироваться и пересматриваться с учетом происходящих изменений, а также при обновлении стратегических документов, но не реже чем один раз в три года.

Политика сформирована с применением целостного методологического подхода с учетом результатов анализа ряда авторитетных источников, закрепляющих основные принципы, требования и положения в сфере ESG и устойчивого развития, применимые для Сбера, в том числе глобальных инициатив, к которым присоединился Сбер, взяв на себя добровольные дополнительные обязательства. К этим инициативам относятся в первую очередь Принципы Глобального договора ООН (Principles of the UN Global Compact) и Принципы ответственной банковской деятельности Финансовой инициативы ЮНЕП (Principles for Responsible Banking UNEP FI). Политика учитывает нормы российского и применимого зарубежного законодательства, регуляторные требования в сфере ESG и не противоречит им. При разработке Политики учтены рекомендации и требования, существующие на момент написания документа, в том числе в рамках трех групп источников:

1. 10 международных актов, стандартов и инициатив в области устойчивого развития;

2. 3 руководства по международным принципам в области ответственного финансирования;

3. требования 3 ESG-рейтингов.

Основные положения Политики были уточнены по итогам консультаций с заинтересованными сторонами.
3 Аналитический этап