ОТЧЕТ о прохождении учебной практики: практики по получению первичных профессиональных умений и навыков, в том числе первичных. Отчёт по практике. Ано во российский новый университет
 Скачать 3.09 Mb.
|
|
| Страна | Виды банков | Регулятор и функции регулирования |
| США | - Национальные банки Федерального подчинения; - Сберегательные банки; - Локальные (провинциальные) банки отдельных штатов; - Кредитные объединения. | 1. Федеральное правительство и Федеральные законы: а) Система Федеральных Резервов: -монетарная политика; - надзор и регулирование банков; б) Комиссия по ценным бумагам и биржам; в) Управление по валютному контролю Министерства финансов (ОСС); г)Федеральная корпорация по страхованию депозитов. 2.Локальные законы |
| Германия | - Частные коммерческие банки - Государственные банки - Кооперативные банки | 1.Все типы банков на принципах саморегуляции в соответствии с законом и секторальными соглашениями 2. Министерство финансов расширило суммарный объем гарантий по вкладам в немецких банках, компенсируемых правительством страны |
| Япония | Центральный банк - Коммерческие общенациональные банки: •Городские банки •Трастовые банки •Региональные банки • Банки долгосрочного кредитования •Иностранные банки - Другие кредитные учреждения: • Государственные почтово-сберегательные | 1. Центральный банк: регулировка процентных ставок по кредитам коммерческих банков, надзор за банковской деятельностью 2. Министерство финансов: -Регулярные контрольные проверки банков; -Монетарная политика; -Схема защиты депозитов. 3. Корпорация по гарантированию банковских вкладов |
| Россия | - Центральный банк; - Сберегательный банк; - Государственные коммерческие банки; - Частные коммерческие банки. | Центральный банк РФ: 1. Регулирование коммерческих банков; 2. Государственные резервы золота и иностранных валют; 3. Лицензирование банков. |
Центральными банками 11 европейских стран был подписан договор, в котором они добровольно отказались от использования национальной валюты в пользу новой денежной единицы — евро.
Разработка и реализация денежно-кредитной политики осуществлялась и осуществляется по сей день Европейским центральным банком (ЕЦБ), входящим в состав Европейского Союза центральных банков (ЕСЦБ).
ЕСЦБ — это международная банковская система, состоящая из наднационального Европейского центрального банка и Национальных центральных банков (НЦБ) государств — членов Европейского Экономического Сообщества. Существование этой системы является неотъемлемой частью процесса образования Европейского экономического и валютного союза. Стоит отметить, что после создания Европейского валютного союза, евро становится важной составляющей во всей мировой валютной системе. Большое количество стран приняло евро как национальную волюту, что не могло не отразиться на влияние доллара на мировой финансовый рынок.
С 1999 года доминирование доллара США начало снижаться. Доля евровалюты начинает возрастать, так как банки ищут возможности диверсификации своих резервов, и торговля стран еврозоны увеличивается. Основной целью создания Европейской системы центральных банков, в соответствии со статьей 2 Устава ЕСЦБ и ЕЦБ, является поддержание стабильности цен. Для достижения этой цели ЕСЦБ решает определенные задачи, прописанные в 3 статье его Устава:
1. Определяет и проводит единую денежно-кредитную политику.
2. Хранит и управляет официальными валютными резервами стран-участниц, а также проводит валютные операции.
3. Обеспечивает правильное функционирование платежно-расчетных систем. Европейская система ЦБ обладает рядом функций, которые она использует при выполнении этих задач:
- Эмиссия банкнот и монет. Европейский Центральный Банк — это единственная организация, у которой есть право на разрешение эмиссии банкнот, выраженных в евро.
- Сотрудничество в области банковского надзора. Роль ЕСЦБ в осуществлении банковского надзора достаточно ограничена. ЕСЦБ играет далеко не главную роль в осуществлении банковского надзора — она оказывает содействие в организации и проведении соответствующих мероприятий, а также предлагает свои рекомендации по сферам действия применимого здесь законодательства и порядка его применения.
- Консультативные функции.
- Сбор статистических данных. Если сравнивать Европейскую систему центральных банков с Федеральной резервной системой США, то можно отметить некоторые сходства. ФРС США состоит из 13 банков, во главе которых The Bank Of New-York, и выполняет роль Центробанка страны.
Все страны-участницы ЕСЦБ имеют равные условия, за исключением Дании, Греции и Швеции. Национальные банки этих стран имеют специальный статус — они не имеют права на участие в принятии решений, которые касаются ведения единой денежной политики для еврозоны, а также не имеют права реализовывать подобные решения.
В статьях с 17 по 24 Устава ЕСЦБ прописаны инструменты денежной политики и операции, проведение которых способствует решению имеющихся задач. К главным инструментам денежной политики относятся:
- проведение операций на открытом рынке; • регулирование дисконтной ставки;
- установление минимальных резервных требований для кредитных институтов. Регулирование дисконтной ставки происходит путем проведения депозитно-ссудных сделок.
Одинаковые для всех стран-участниц «зоны евро» условия проведения этих операций дают информацию участникам денежного рынка об основных направлениях денежно-кредитной политики Европейского экономического и валютного союза и обеспечивают ее единство.
При анализе регулирования банковской деятельности в современных условиях стоит рассмотреть такое явление как исламский банкинг. Исламский банкинг — способ ведения банковских дел, который согласуется с религиозными правилами ислама. Правила, по которым функционирует исламский банкинг:
- общий запрет на ссудные проценты;
- запрет на спекуляцию — использования неких обстоятельств, либо чужих затруднений в своих интересах (например, спекуляция на политических затруднениях);
- запрет на азартные игры (лотерея и т.п.). Так как немалая часть исламских банков ведет свою работу в западных государствах, нормальное функционирование исламской банковской системы возможно лишь при разработке специального законодательства, в котором описываются условия деятельности.
К таким условиям можно отнести предоставление лицензий, допустимые модели финансирования, правовые способы и нормы регулирования. Дополнительно указывается, какие именно организации могут называться исламскими банками и осуществлять свою деятельность по исламским законам.
Подведя итоги, можно сказать, большинство стран в настоящий момент имеет двухуровневую банковскую систему с большим количеством финансовых посредников, каждый их которых выполняет свои определенные функции. В одних странах хорошо развита система оффшорных банков, в других — ипотечных, в-третьих — сберегательных.
Одно можно сказать точно: каждая система по-своему индивидуальна и является основой кредитной системы страны, без которой просто невозможно ее существование. По причине ускорения глобальных процессов в мировой экономике, которые провоцируют непрерывные перемены экзогенного фона банковской деятельности, так же, как и посткризисных изменений, представляется очевидным тот факт, что как мировая, так и локальные банковские системы нуждаются в глубоких преобразованиях, а также тщательном контроле со стороны государства и его поддержке.
В мировой практике существуют разные модели институционного построения системы банковского регулирования и надзора, однако для них очень важно, чтобы регулятивно-надзорные органы имели все необходимые полномочия для эффективного выполнения поставленных перед ними задач. Кроме того, эти полномочия должны быть предусмотрены на законодательном уровне.
К основным полномочиям регулятивно-надзорных органов принадлежат такие:
- регулирование доступа к банковской системе. Это означает, во-первых, возможность определять необходимые требования и условия, которые являются обязательными для получения лицензии на право осуществлять банковскую деятельность, и, во-вторых, осуществлять надзор за соблюдением этих требований и условий;
- обеспечение разумного регулирования деятельности банков, то есть такого регулирования, которое, с одной стороны, не ограничивает их самостоятельности в поддержке финансовой стабильности, а с другой - предусматривает определенные требования к банкам (например, относительно адекватности капитала, ликвидности, соблюдения нормативов, которые регламентируют банковские риски);
- регулярное получение от банков отчетности и проведения инспекционных проверок в банках;
- применение мероприятий принудительного влияния относительно проблемных банков, в частности, запрещение объявления и выплаты дивидендов, наложения штрафов и тому подобное;
- контроль над неплатежеспособными банками, назначение временной администрации в такие банки, прекращение их деятельности, реорганизация и ликвидация банков.
Заключение
Учебная практика: практика по получению первичных профессиональных умений и навыков, в том числе первичных умений и навыков научно-исследовательской деятельности, проходила в ПАО «Сбербанк».
Выданное студенту задание, рассмотреть деятельность ПАО «Сбербанк» выполнено.
Полученные теоретические знания по дисциплинам помогли выполнить выданное индивидуальное задание по практике.
Во время прохождения практики были закреплены и расширены теоретические знания по профильным дисциплинам, а также были получены умения и навыки в области экономики и финансов для дальнейшей практической деятельности.
Был сделан вывод о том, что Сбербанк России - универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.
Основные направления деятельности Банка:
кредитование российских предприятий;
кредитование частных клиентов;
вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России; осуществление операций на комиссионной основе.
Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников:
- средства акционеров;
- вклады частных клиентов;
- средства юридических лиц;
- другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.
Основным видом деятельности ПАО Сбербанка является корпоративные и розничные банковские операции. Данные операции включают в себя привлечение средств во вклады и предоставление коммерческих кредитов, в свободно конвертируемых валютах и местных валютах стран, где банки осуществляют свои операции, а также в российских рублях, конверсионные операции, торговлю ценными бумагами и производственными инструментами.
Разветвленная филиальная сеть Банка определяет необходимость сохранения четырехзвенной структуры: центральный аппарат - территориальные банки - отделения - филиалы и агентства. Сбербанк осуществляет свою деятельность, как на российском, так и на международных рынках.
В процессе прохождения практики были освоены компетенции, формирующие программу практики.
При прохождении практики были рассмотрены обязанности менеджера по продажам ПАО «Сбербанк» в отделении в г. .
Задачи:
- продажа банковских продуктов в компаниях-партнерах Банка.
Обязанности:
- продажа банковских продуктов в компаниях-партнерах Банка (2-3 выезда в день), в торговых центрах и других местах массового скопления людей (целый день);
- выполнение нормативов продаж;
- помощь клиентам в оформлении документов;
- предоставление отчетов по результатам работы.
Требования:
- среднее профессиональное/неполное высшее (студенты 2-3 курса заочной формы обучения)/высшее образование;
- готовность к разъездному характеру работы (80% - выезды на предприятия, 20% - работа в офисе);
- опыт работы в сфере продаж приветствуется (торговым представителем, страховым агентом, продавцом-консультантом, промоутером), но не обязателен. Главное - желание активно продавать банковские продукты и зарабатывать;
- владение стандартным ПО Microsoft Office.
Таким образом, получены и освоены на практике необходимые для экономиста знания, умения и навыки по основным видам профессиональной деятельности.
Список использованных источников
Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СПС «Консультант-плюс» (дата обращения: 02.05.2021)
Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант-плюс» (дата обращения: 02.05.2021)
Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39-ФЗ (в ред. от 27.12.2018 N 514-ФЗ) // СПС «Консультант-плюс» (дата обращения: 02.05.2021)
Белоглазова, Г. Н. Бухгалтерский учет в коммерческих банках. Учебное пособие / Г.Н. Белоглазова. - М.: Юрайт, 2015. - 479 c.
Бессарабова, Ирина Коммерческие банки в экономике РК, РФ и США / Ирина Бессарабова. - М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. - 709 c.
Горловская И. Г., Марченко Я. В. // Коммерческие банки как финансовые и торговые посредники на рынке ценных бумаг // Фундаментальные исследования. - 2018. - № 12 - С. 29-32
Варламова, М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: Риор, 2018. - 144 c.
Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 480 c.
Кошечкина Ю. И. Деятельность коммерческих банков как профессиональных участников рынка ценных бумаг // Молодой ученый. - 2019. - №6. - С. 127-129.
Кропин, Ю.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю.А. Кропин. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 364 c.
Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки. Учебник / Е.И. Кузнецова. - М.: КноРус, 2016. - 288 c.
Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / О.И. Лаврушин. - М.: КноРус, 2018. - 256 c.
Меркулова, И.В. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / И.В. Меркулова, А.Ю. Лукьянова. - М.: КноРус, 2015. - 94 c.
Наточеева Н. Н. // Банковское дело. Учебник для бакалавров. - Уч.-М.: Оригинал-Макет, 2016. 272 с.
Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. - СПб.: Питер, 2017. - 245 с.
Сергеева, А.П. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / А.П. Сергеева. - М.: КноРус, 2019. - 448 c.
Стихиляс, И.В. Деньги, кредит, банки (практикум) / И.В. Стихиляс. - М.: Русайнс, 2016. - 15 c.
Тютюнник, А. В. Банковское дело / А. В. Тютюнник, А. В. Турбанов. - М.: Финансы и статистика, 2016.-124 с.
Официальный сайт Сбербанка России https://www.sberbank.ru
Центральный банк Российской Федерации // Интернет-ресурс // URL: http://cbr.ru
Приложения