ДИПЛОМ КАПИКЯН. Банковское кредитование малого и среднего бизнеса состояние и тенденции развития
 Скачать 0.85 Mb.
|
3.2 Оценка экономической эффективности разработанныхмероприятийПри формировании пакетного предложения АО «Банк Интеза» «Бизнес-лайт» необходимо учесть простоту, комплексность услуг и эффективность. Пакетное предложение «Бизнес-лайт» должно обеспечить максимальное удобство пользованием расчетного счета. Пакетное предложение «Бизнес-лайт» будет предлагаться при заключении кредитной сделки всем субъектам малого и среднего бизнеса АО «Банк Интеза». Стоимость пакетного предложения «Бизнес-лайт» будет формироваться в зависимости от выбранных в пакете услуг заемщиком. Минимальная стоимость услуг данного пакета для всех регионов России будет составлять 1000 рублей. При открытии пакетного предложения «Бизнес-лайт» всем заемщикам будет открыт бесплатно расчетный счет и доступ в «Банк-онлайн». Обязательными услугами пакетного предложения «Бизнес-лайт» будут являться ведение расчетного счета, бесплатные платежи в бюджетные и внебюджетные фонды, бесплатное пользование мобильным банком и осуществление десяти бесплатных рублевых платежей, бесплатное оформление зарплатного проекта. С одиннадцатого рублевого платежа стоимость составит 50 рублей за каждый последующий платеж. Стоимость дополнительных услуг пакетного предложения «Бизнес-лайт» составят: 0,3 % от суммы внесения денежных средств на расчетный счет с минимальным размером 200 рублей, 0,5 % от суммы снятия наличных денежных средств с расчетного счета, 100 рублей за выдачу выписки или справки по расчетному счету, 250 рублей за дополнительный выпуск бизнескарты. Комиссия за пользование пакетным предложением «Бизнес-лайт» будет сниматься с расчетного счета ежемесячно, не зависимо от движения денежных средств по данному счету. Переход на тарифный план «БИЗНЕС Лайт» возможен при условии, что баланс денежных средств, находящихся на Лицевом счете абонента, равен или больше суммы, необходимой для снятия абонентской платы согласно условиям тарифа и платы, за изменение тарифного плана. В результате внедрения пакетного приложения «Бизнес-лайт» увеличатся кредитные сделки с субъектами малого и среднего бизнеса на 2 %, что принесет банку дополнительную прибыль. Анализ изменения прибыли АО «Банк Интеза» после внедрения пакетного приложения «Бизнес-лайт» представлен в таблице 4 Таблица 4 – Анализ изменения прибыли АО «Банк Интеза» после внедрения пакетного приложения «Бизнес-лайт»
Преимуществами использования пакетного предложения «Бизнес-лайт» для субъектов малого и среднего бизнеса будут являться минимальная стоимость пакета, снижение расходов на банковское обслуживание, возможность выбора комбинации услуг, простота применения. Преимуществами реализации пакетного предложения «Бизнес-лайт» для АО «Банк Интеза» будут являться прогнозирование получения комиссионных доходов, повышение рентабельности работы с субъектами малого и среднего бизнеса, увеличение лояльности клиентов, снижение кредитных рисков. Влияние пакетного предложения «Бизнес-лайт» на внутрибанковские проблемы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса АО «Банк Интеза» представлены на рисунке 12            Рисунок 12 Влияние пакетного предложения «Бизнес-лайт» на внутрибанковские проблемы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса АО «Банк Интеза» На основании рисунка 12 можно прийти к выводу, что использование пакетного предложения «Бизнес-лайт» позволит решить внутрибанковские проблемы. В результате проведения анализа изменения прибыли АО «Банк Интеза» после внедрения пакетного приложения «Бизнес-лайт» выявлено, что прибыль возрастет на 17,06 млрд. руб. или 1,99 %. Таким образом, внедрение пакетного предложения «Бизнес-лайт» позволит АО «Банк Интеза» легко конкурировать с другими коммерческими банками на экономическом рынке. ЗАКЛЮЧЕНИЕВ ходе написания выпускной квалификационной работы можно сделать вывод о том, что понятие «банковское кредитование малого бизнеса» неразрывно связано с понятиями «предпринимательство» и «малый бизнес». Кредитование малого бизнеса это особый элемент кредитной системы банка. Данный бизнес имеет ряд особенностей, которые осложняют получение им кредита. Прежде всего, это связано с тем, что их финансовая отчетность не всегда отражает реальное положение дел и банку приходится опираться в основном на кредитную историю заемщика. Малый и средний бизнес в Российской Федерации играет значимую роль на экономическом рынке, и являются связующим звеном между государством, обществом и предпринимательской деятельностью. Кредитование малого и среднего бизнеса в российских коммерческих банках представляет собой передачу капитала для временного использования на условии возвратности под процент. При кредитовании субъектом малого и среднего бизнеса российские коммерческие банки должны соблюдать процедуру и принципы кредитования. Основными видами кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в российских коммерческих банках являются: микрокредиты, овердрафт, коммерческая ипотека, кредит на открытие бизнеса, кредит индивидуальным предпринимателям, кредит на покупку основных средств, кредит на развитие бизнеса, проектное финансирование, коммерческий кредит, товарный кредит, инвестиционное кредитование, венчурное финансирование и партнерский кредит[20]. В целом банковское кредитование малого бизнеса это льготное взаимодействие между коммерческими банками и заемщиками по поводу предоставления кредитов с учетом отраслевого профилирования, моделирования рисков, финансовой оценки заемщиков. Многие российские коммерческие банки затрудняются выдавать кредиты субъектам малого и среднего бизнеса под проекты из-за высоких рисков и отсутствия залогового обеспечения. С целью совершенствования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса АО «Банк Интеза» необходимо учитывать влияние политических и экономических факторов, а также внутрибанковские проблемы и проблемы на уровне заемщиков. Современной тенденцией кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в коммерческих банках стало введение пакетных предложений. Пакетные предложения включают в себя не только тарифные планы, но и расчетно-кассовые услуги, консультационные услуги, дополнительное проведение операций по внешнеэкономической деятельности и другое. Комплексное обслуживание позволяет привлечь клиентов, а также максимально удовлетворить их потребности. С целью совершенствования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса для АО «Банк Интеза» разработано пакетное предложение «Бизнес-лайт». Использование пакетного предложения «Бизнес-лайт» позволит решить внутрибанковские проблемы. Преимуществами использования пакетного предложения «Бизнес-лайт» для субъектов малого и среднего бизнеса будут являться минимальная стоимость пакета, снижение расходов на банковское обслуживание, возможность выбора комбинации услуг, простота применения. Подводя итог проделанной работе, необходимо отметить, что задачи поставленные в начале работы были достигнуты. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВКредитование малого и среднего бизнеса в России. Рейтинговое агентство «Эксперт. [Электронный ресурс]. − Режим доступа: http://raexpert.ru/ratings/ bank/frb_2022. (Дата обращения 11.05.2022) Мордвинкин, А.Н. Кредитование малого бизнеса. Практическое пособие / А.Н. Мордвинкин. - М.: РИОР, Инфра-М, 2018. 316 c. Девятаева, Н.В., Трифонова И.В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России // Молодой ученый. – 2018. – №6. – С. 317–320. Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» Редакция от 02.07.2021(с изм. и доп., вступ. в силу с 13.07.2021) Вдовин, А. Использование потенциала малого и среднего бизнеса в реорганизации топливно-энергетического комплекса России / А. Вдовин. - М.: КноРус, 2017. - 785 c. Костыкова, М.Ю. Кредитование малого бизнеса как ключевой элемент стратегии развития активных операций отечественных коммерческих банков / М.Ю. Костыкова // Научно−практический журнал «Современная экономика: проблемы и решения». – 2019. − №4(52). – С. 62−73. Пащенко, Е.В. Кредитование малого бизнеса / Е.В. Пащенко. М.: Финансы и статистика, 2018. 192 c. Агафонов, А.А., Иванченко И.С. Анализ факторов, влияющих на динамику банковского кредитования малого бизнеса в России // Научное обозрение. – 2018. − № 8. – С.312−317. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14 – ФЗ (ред. от 01.07.2021г. № 295-ФЗ) Воеводская, П.О. Современные тенденции развития банковских рисков / П.О. Воеводская // Банковские услуги. – 2018. − № 7. – С.25−30 Сафронова, Е.Г. Комментарий к Федеральному закону от 24 июля 2007 г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»: постатейный; по состоянию на 5.05.2018 г. / Е.Г. Сафронова. - М.: Юстицинформ, 2018.498 c Широкова, Г.В. Выход на международный рынок российских фирм малого и среднего бизнеса: интегративный подход к анализу / Г.В. Широкова. М.: Синергия, 2017. 311 c Ручкина, Г.Ф. Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства. Совершенствование правового регулирования. Монография / Г.Ф. Ручкина. - М.: Русайнс, 2017. 714 c. Официальный сайт Банка «Интеза» [Электронный ресурс]. – URL: https://www.bancaintesa.ru/ru/businesses/loans/(Дата обращения 11.05.22). Официальный сайт Анализ Банка [Электронный ресурс] URL: https://analizbankov.ru/bank.php. BankId=inteza-2216& Bank Menu = nadezhnost (Дата обращения 11.05.2022) Давыденко, И.Г. Концептуальные подходы к оценке финансовой устойчивости коммерческого банка: сравнительный анализ / И.Г. Давыденко // Экономика и упр. – 2018. – № 5. – С. 50 − 54 Яценко, А.Н. Кредитование малого и среднего бизнеса как один из путей развития российской экономики // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук, 2019. – № 5. – С. 199- 201 Лапуста М.Г., Мазурина Т.Ю. // «Проблемы Кредитования малого бизнеса в России»// Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук, 2019. №18 C. 14-16 Дрындина, А.В. Совершенствование механизма кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в условиях кризиса / Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2019. - № 8. – С.137- 142. Нестеренко Ю.М. Банки в России: учебник. – СПб.: Питер, 2017 – 159 с.  ПРИЛОЖЕНИЕ А |