ВКР Экономическая безопасность Альфа банка. ЭБ+Альфа-банка. Экономическая безопасность кредитной организации современное состояние и перспективы укрепления (на примере ао альфаБанк)

• Название: Экономическая безопасность кредитной организации современное состояние и перспективы укрепления (на примере ао альфаБанк)
• Анкор: ВКР Экономическая безопасность Альфа банка
• Дата: 03.12.2022
• Размер: 248.81 Kb.
• Имя файла: ЭБ+Альфа-банка.docx
• Тип: Документы; #825696
• страница: 4 из 4

Заключение

Слабость системы экономической и финансовой безопасности, отсутствие конструктивных методов защиты кредитных организаций предопределяют ее неустойчивость. Тем не менее, научно обоснованной концепции и механизма обеспечения финансовой безопасности банковской деятельности пока не сложилось.

Среди проблем защиты кредитной организации от угроз внешнего и внутреннего характера все более актуальны необходимость обеспечения охраны финансовых ресурсов, защита информации, имущества и персонала коммерческого банка, создание механизмов финансовой защиты банковской системы и др.

Экономическая безопасность кредитной организации – это состояние защищенности финансово-кредитного института от недобросовестной конкуренции, противоправной деятельности криминальных формирований и отдельных лиц, негативного влияния внешних и внутренних угроз, дестабилизирующих факторов. Обеспечение устойчивого стабильного функционирования и развития организации, реализация основных коммерческих интересов и целей уставной деятельности, а именно оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам с целью получения прибыли. Экономическая безопасность кредитной организации – это состояние наиболее эффективного использования ресурсов для предотвращения угроз и обеспечения стабильного ее функционирования.

1. С экономической точки зрения кредит – это стоимостная экономическая категория, элемент товарно-денежных отношений, выражающая систему экономических отношений между экономическими субъектами, возникающих в процессе мобилизации временно свободных денежных средств и их эффективного размещения на основе опреденных принципов. Кредит как экономическая категория имеент несколько форм.

В настоящее время существуют следующие формы кредита: коммерческий, банковский, потребительский, ипотечный, государственный, международный, межбанковский.

2. Потребительское кредитование, в сущности, является формой удовлетворения нужд населения в кредитных ресурсах. Потребительский кредит имеет двоякую функцию с одной стороны, с увеличением товарооборота растет объем кредита, поскольку спрос на товары порождает спрос на кредиты, с другой стороны рост кредитования начеления усилиает платежеспособный спрос, что, в свою очередь, стимулирует развитие производства.

3. Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

4. 
   Чистая ссудная задолженность банка увеличился на 468022575 тыс. руб. к 2014 году. Пассивы увеличились на 27,46% к 2014 году. В целом наблюдается рост по всем экономическим показателям деятельности банка, что является положительной тенденцией в работе АО Альфа-Банк. Динамика кредитного портфеля физических лиц в отделе по работе с корпоративными клиентами позволяет сделать вывод о повышении эффективности политики, проводимой в области кредитования физических лиц, что подтверждается значительным ростом объема кредитования населения (в 1,33 за анализируемый период). В структуре кредитного портфеля физических лиц находятся кредиты наличными и кредитные карты. Удельный вес просроченной задолженности в общем объеме кредитного портфеля имеет устойчивую тенденцию к росту.
   

5. Основным нормативным документом отдела по работе с корпоративными клиентами в АО Альфа-Банк по кредитованию физических лиц являются:

1. Порядок оформления и обслуживания кредита наличными,

2. Порядок оформления и обслуживания кредитных карт.

6. Проблемами развития потребительского кредитования являются:

- высокие ставки кредитования,

- высокий риск невозвратности,

- рост просроченных кредитов,

- боязнь наличия «скрытых» комиссий и процентных ставок даже у корпоративных клиентов,

- высокий уровень «закредитованности» населения,

- значительная величина «серых» зарплат.

7. Сущность и цели банковской работы существенно зависят от конкуренции в финансовых рынках и изменяющихся взаимоотношений среди Банком и клиентурой. Продуктовая стратегия Банка подразумевает в первую ориентацию не в собственный продукт, а на реальные потребности клиентуры при кропотливом изучении рынка, рассмотрении изменяющихся предрасположенностей, вкусов и предпочтений покупателей банковских услуг. Продуктовая стратегия ориентирована на реализацию банковской стратегии, т. к. присутствие того или иного продукта зависит с того, как позиционирует себя банк. Главная задача политики банка по взаимоотношению к клиентам — это наибольшая прибыль при наименьшем риске.

Потребность улучшения финансовой безопасности АО Альфа-Банк определена дальнейшим эффективным формированием и повышением эффективности деятельности и стабильности функционирования банка.

Такие условия, как усовершенствование качества корпоративного управления, производительности риск менеджмента, усовершенствование взаимоотношений организаций управления Банка, акционеров и заинтересованных персон, в существенной степени имеют все шансы содействовать достижению цели. Основной мишенью предоставления экономической безопасности исследуемого банка считается результат наибольшей устойчивости функционирования, а кроме того формирование основы и возможностей увеличения вне зависимости от справедливых и субъективных угрожающих факторов. В настоящих условиях непрогнозируемой экономической конъюнктуры это особенно важно.

Список использованных источников

1. 
   Конституция Российской Федерации // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
   
2. 
   Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть 1: Федеральный закон № 51-ФЗ от 30.11.1994 // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
   
3. 
   О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
   
4. 
   О банках и банковской деятельности: Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
   
5. 
   Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
   
6. 
   О потребительском кредите (займе): Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
   
7. 
   О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: Федеральный закон № 151-ФЗ от 02.07.2010 // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
   
8. 
   Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Ва­ленцева; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 8-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2011. – 768 с.
   
9. 
   Бадалов Л.А. Становление рынка потребительского кредитования в России и его современное состояние / Л.А. Бадалов // Банковские услуги, 2010. - № 2. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
   
10. 
    Бархатов И.А. Методы прогнозирования рисков розничных портфелей / И.А. Бархатов // Банковский ритейл, 2012. - № 1. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
11. 
    Белоглазова Г.Н. Банковское дело: учебник /Г.Н. Белоглазова Г.Н., Л.П. Кроливецкая, Н.А. Савинская. М.: Финансы и статистика, 2003. – 592 с.
    
12. 
    Белозерова В.В. Риски рынка розничных кредитов – насколько показательна цифра просроченных долгов? / В.В. Белозерова // Банковский ритейл, 2007. - № 4. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
13. 
    Брюков В.Г. Доходность розничного кредитования по итогам 2011 года / В.Г. Брюков // Банковский ритейл, 2012. - №1. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
14. 
    Брюков В.Г. Оптимизация линейки розничных кредитных продуктов банка / В.Г. Брюков // Банковский ритейл, 2013. - №1. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
15. 
    Буздалин А. Новые горизонты ипотеки / А. Буздалин // Банки и деловой мир, 2010. - № 12. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
16. 
    Викулин А.Ю. Тенденции розничного кредитования: о чем говорят итоги ушедшего года? / А.Ю. Викулин // Банковский ритейл, 2013. - № 1. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
17. 
    Викулин А.Ю. Тенденции розничного кредитования: рост просроченной задолженности и рисков невозврата / А.Ю. Викулин // Банковский ритейл, 2013. - № 2. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
18. 
    Викулин А.Ю. Потребительское кредитование: траектория торможения / А.Ю. Викулин // Банковский ритейл, 2014. - № 1. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
19. 
    Даниленко С.А. Комисарова М.В. Банковское потребительское кредитование: Учебно-практическое пособие / С.А. Даниленко, М.В. Комисарова // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
20. 
    Дьяконова М. Л. Финансы и кредит / М.Л. Дьяконова, Т.М., Т.Н. Кузьменко Ковалева. Кнорус, 2010. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
21. 
    Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник / Г.Г. Коробова. ИНФРА-М, 2012. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
22. 
    Костюченко Н.С. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко/ СПб.: Скифия, 2010. – 440 с.
    
23. 
    Криворучко С.В., Тенетник О.С. Тенденции развития розничной платежной инфраструктуры / С.В. Криворучко, О.С. Тенетник // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2011. - № 5. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
24. 
    Криволецкая Л.П., Тихомирова Е.В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. М.: КНОРУС, 2009. – 405 с.
    
25. 
    Кредитование в России — 2014. Что изменилось? — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://global-finances.ru/kreditovanie-v-rossii-2014/ (дата обращения: 31.10.2014). 
    
26. 
    Лаврушин О.И. Банковская система в современной экономике: учебное пособие / О.И. Лаврушин. Кнорус, 2013. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
27. 
    Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин. Кнорус, 2013. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
28. 
    Мелованова Е. Ипотека в условиях экономической нестабильности становится дороже — 30.10.2014. — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http: //rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimo st/ipoteka_stati_2014/ipoteka_v_uslov iyah_ekonomicheskoj_nestabil_nosti/ (дата обращения: 31.10.2014). 
    
29. 
    Новиков А.И., Солодкая Т.И. Теория принятия решений и управление рисками в финансовой и налоговой сферах: Учебное пособие. / А.И. Новиков, Т.И. Солодкая / М.: Дашков и К, 2013. – 343 с.
    
30. 
    Потребкредиты перестали стимулировать экономику — 24 июля 2014 — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://expert.ru/2014/07/24/potrebkredityi-perestali-stimulirovat-ekonomiku/ (дата обращения: 10.10.2014). 
    
31. 
    Развитие банковского рынка в 2014—2015 годах — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://raexpert.ru/researches/banks/banks_2014/part2/ (дата обращения: 31.10.2014). 
    
32. 
    Рейтинги банков — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.banki.ru/banks/ratings/agency/ (дата обращения: 31.10.2014).
    
33. 
    Самиев П. Обозначить красную зону / П. Самиев // Банки и деловой мир, 2013. - № 1 – 2. //Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
34. 
    Саркисянц А. Банковская розница и нормативы резервирования / А. Саркисянц // Бухгалтерия и банки, 2013. - № 1. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
35. 
    Саркисянц А. Российская банковская система: специфика развития / А. Саркисянц // Бухгалтерия и банки, 2013. - № 4. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
36. 
    Черкашенко В.Н., Шохин А.Е. Управление рисками кредитного портфеля / В.Н. Черкашенко, А.Е. Шохин // Банковское кредитование, 2013. - № 1. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
37. 
    Чернов С.А. Потребительский кредит / С.А. Чернов // Торговля: бухгалтерский учет и налогообложение, 2014. - № 8. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
38. 
    Чертопруд С. Кому давать кредиты? /С. Чертопруд // Банковское обозрение, 2013. - № 5. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
    
39. 
    Официальный сайт Центрального Банка России: www.cbr.ru.
    
40. 
    Консультант Плюс – Правовые ресурсы: http://www.consultant.ru/
    

1^ Составлено автором по: [39]

2² Составлено автором по: [39]

3

4³ Составлено автором по: [39]

^ Составлено автором по: [39]

5^ Составлено автором по: [39]

6^ Составлено автором по: [39]

7^ Составлено автором по: [39]