Туров Курсовая 1. Курсовая работа по дисциплине Оценка и управление рисками в системе экономической безопасности

• Название: Курсовая работа по дисциплине Оценка и управление рисками в системе экономической безопасности
• Дата: 22.04.2023
• Размер: 0.54 Mb.
• Имя файла: Туров Курсовая 1.docx
• Тип: Курсовая; #1080968
• страница: 7 из 8

3.2 Рекомендации по совершенствованию управления рискамиСПАО «ИНГОССТРАХ»

Выявление и идентификация факторов риска - одна из наиболее важных задач обеспечения экономического процветания СПАО «Ингосстрах».

В рамках анализа системы управления рисками, которые были отражены в параграфе 2.2, можно заключить, что в целом данная система не гибкая. Политика может быть усовершенствована. На рисунке 8 представим этапы, которые могут быть включены в такую политику.

Определение стратегической цели является ключевым звеном в экономической деятельности компании, и как правило она связана с финансовой устойчивостью.





Рисунок 8 – Этапы управления рисками

Финансовой устойчивости будет способствовать снижение суммы заемного капитала и увеличение суммы собственного капитала, включая увеличение страховых резервов.

Комплексный финансовый анализ предполагает проведение бухгалтерского баланса.

СПАО «Ингосстрах» предлагается ежемесячно осуществлять мониторинг ключевых факторов риска и производить расчет их количественных показателей. Это позволит своевременно определять точку возникновения любого риска, поскольку это укажет на ослабленную область в общей системе функционирования страховой компании. Изучить подобные точки рисков позволят финансовый и / или факторный анализ, а также другие стратегические методы управления.

Создание каналов для обмена информацией внутри структуры будет способствовать повышению эффективности управления рисками и снижению вероятности их возникновения. Это обеспечит незатруднительное деление возможных рисков по источникам их возникновения, что в свою очередь, распределит их по уровням управления.

Сегодня в СПАО «Ингосстрах» отчеты об управлении рисками направляют раз в полгода в головной офис. Это не отражает полноту картины в ежедневно меняющихся рыночных условиях. Подобные отчеты целесообразно направлять в адрес головного руководства ежеквартально чтобы в сроки вырабатывать оптимальные ращения по отношению к потенциальным угрозам.

Разработка и внедрение методологии управления рисками должны разрабатываться исходя из особенностей возникших рисков в компании. Политику в области управления рисками можно использовать в качестве образца, однако необходима разработка этапов управления рисками для каждой конкретной ситуации.

Политика в области управления рисками СПАО «Ингосстрах» должна содержать в себе нормативные значения уровня рисков. Рассмотрим их в таблице 9.

Таблица 9 – Предлагаемые нормативные значения уровня риска

Риски	Показатели	Характеристиказначения показателя	Диапазонзначений показателя
Рискпотерифинансовой устойчивости	Долясобственного капиталавпассивах	Оптимальное	К>0,19
	Уровеньпокрытиястраховых резервов собственнымкапиталом	Оптимальное	1<К<1,5
		Недопустимое	0,95 <К<0,95
	Изменениеразмера страховыхрезервовза отчетныйпериод	Оптимальное	0.05<К>0.3
		Допустимое	-0,10,05
		Недопустимое	К<-0,1

Продолжение таблицы 9 – Предлагаемые нормативные значения уровня риска

Риски	Показатели	Характеристиказначения показателя	Диапазонзначений показателя
Риск неплатежеспособности/ снижения ликвидности	Текущая платежеспособность страховойкомпании	Оптимальное	К>1
		Недопустимое	0,85 <К<1
	Долянаиболее ликвидных активов в общем объеме активов	Оптимальное	0,2< К>1
		Недопустимое	К<0,05
	Коэффициенттекущей ликвидности	Оптимальное	0,05 0,3
		Допустимое	-0,050,05
		Недопустимое(ниже)	К<-0,05
Риск снижения рентабельности	Рентабельность собственногокапитала	Оптимальное	10,15
		Допустимое	-0,010,01

Эффективность предлагаемых нормативных значений уровней рисков заключается во всеобщем их использовании в рамках страховой компании. Так, каждый сотрудник, занимающийся заключением договоров и оценкой объектов страхования, сможет самостоятельно производить оценку надежности клиентов. Сегодня в СПАО «Ингосстрах» это осуществляет только отдел андеррайтинга. Отдел не имеет возможности выявлять риски относительно каждого клиента.

Неполнота доступа к рискам капитала может образоваться вследствие предоставления необходимой финансовой информации не в срок. В связи с этим СПАО «Ингосстрах» целесообразно предусматривать возможность обмена информацией между компанией и органами страхового надзора. Вся профильная информация должна быть получена главами подразделений заблаговременно, а также непосредственно работниками, занимающихся страхованием.

На рисунке 9 представим предлагаемую структуру информационного обмена.



Рисунок 9 – Предлагаемая структура информационного обмена СПАО «Ингосстрах»

Предлагаемая структура будет способствовать равноценному обмену актуальной информацией в страховой компании, что позволит своевременно реагировать на риски.

Но стоит отметить, что такая структура предполагает следующие мероприятия:

• 
  регулярное проведение совещаний;
  
• 
  контроль за ведением, хранением и оборотом страховой документации филиала;
  
• 
  обеспечение своевременного ввода информации в общую базу данных;
  
• 
  проведение своевременной переподготовки персонала для повышения эффективности работы отдельных филиалов;
  
• 
  регулярное повышение квалификации сотрудников.
  

Особенность работы сотрудников СПАО «Ингосстрах» заключается в том, что они работают с информацией и информационными базами / ресурсами. Поэтому для устранения угрозы утечки акустической и видовой информации предлагается организовать на объектах комнату для переговоров, где будут проводиться собеседования для кандидатов на трудоустройство и переговоры с сотрудниками организации на различные темы.

Соблюдение правил информационной безопасности возможно регламентировать в заключаемых договорах о неразглашении данных.

Создание условий, не позволяющих действовать работникам страховой компании в целях своей выгоды и регулярные отчёты о проделанной работе, позволят избежать угрозы использования ресурсов компании в собственных целях.

Формирование лояльности и долгосрочной мотивации ликвидирует дисциплинарные нарушения, умышленное нарушение системы кадровой безопасности.

Таким образом, можно заключить, что в целях минимизации рисков целесообразно использовать комплекс предложенных инструментов. Так финансовой устойчивости будет способствовать снижение суммы заемного капитала и увеличение суммы собственного капитала, включая увеличение страховых резервов.

Предлагается ежемесячно осуществлять мониторинг ключевых факторов риска и производить расчет их количественных показателей, что позволит своевременно определять точку возникновения любого риска, которая укажет на ослабленную область в общей системе функционирования страховой компании.

Эффективность предлагаемых нормативных значений уровней рисков заключается во всеобщем их использовании в рамках страховой компании. Так, каждый сотрудник, занимающийся заключением договоров и оценкой объектов страхования, сможет самостоятельно производить оценку надежности клиентов. Сегодня в СПАО «Ингосстрах» это осуществляет только отдел андеррайтинга.

Предлагаемая структура информационного обмена структура будет способствовать равноценному обмену актуальной информацией в страховой компании.

Поскольку кадры – ключевая ценность компании, необходимо на постоянной основе обеспечивать поддержание и повышение их лояльности. Риск утечки информации представляет собой ключевой отраслевой риск, управляем посредством установки камер видеонаблюдения в определенных отделах, организации на объектах комнаты переговоров и др.