Финграмотность. Курс финграмотности. Личный финансовый план

• Название: Личный финансовый план
• Анкор: Финграмотность
• Дата: 26.01.2020
• Размер: 0.87 Mb.
• Имя файла: Курс финграмотности.docx
• Тип: Документы; #105814
• страница: 1 из 12

РАЗДЕЛ 1. ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

 

Содержание:

 

1. Что такое личный финансовый план

2. Как составить ЛФП?

1.  Шаг 1: Определение финансовых целей

2.  Шаг 2: Расчет будущей стоимости

3.  Шаг 3: Выбор скорости движения к цели

1. Определение риск-профиля

2. Расчет ежемесячных вложений

3. Частые ошибки при составлении плана

1. Ошибки в постановке целей

2. Неверная оценка доходов

3. Отсутствие финансовой дисциплины

4. Видео к уроку

5. Тест

 

ЧТО ТАКОЕ ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН?

 

В каком бы возрасте ни находился человек, каков бы ни был состав его семьи, у него и у его близких всегда существует множество желаний: поездка в отпуск, свадьба, новый автомобиль, образование, квартира, получение пассивного дохода и т.д. Они могут быть краткосрочными и долгосрочными, требующими больших или меньших материальных затрат, но важно то, что это именно те материальные и нематериальные желания, которые очень важны именно для вас.

Каждый день люди зарабатывают и тратят деньги. В среднем за 20 лет трудовой деятельности через семейный бюджет проходит более 14 миллионов рублей (при условии двух работающих членов семьи и средней заработной плате 30 тысяч рублей).

Становится ли что-то от этих средств активами семьи или все средства расходуются на текущие цели, определяется личным финансовым планированием.

Личный финансовый план — это документ, отражающий текущее финансовое положение семейного бюджета и активов, личные финансовые цели, а также реалистичный план их достижения. Это Ваша личная финансовая стратегия, индивидуальный план движения к Вашим целям.

Финансовый план может составляться как для одного человека, так и для домохозяйства с неограниченным количеством членов семьи. Может учитывать одну вашу финансовую цель, а может – ваши планы на долгосрочную перспективу. Он обязательно должен быть записан и чем точнее карта, тем увереннее будет ваш путь к целям.

Персональный финансовый план – инструмент подвижный, он будет подстраиваться под значимые изменения с вашей помощью. Главное, с ним вы никогда не потеряете ориентира, он будет вашей путеводной звездой в финансовом море.

 

КАК СОСТАВИТЬ ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН?

Для того чтобы сделать самому себе персональный финансовый план, не нужно иметь высшего образования и дорогостоящего консультанта, нужно всего лишь сделать 3 простых действия:

1. 
   Определить свои финансовые цели;
   
2. 
   Посчитать их будущую стоимость;
   
3. 
   Найти подходящий темп движения к целям.
   

 

Шаг 1. Определение финансовых целей

Пожалуй, наиболее важным этапом составления финансового плана является определение финансовых целей. Несмотря на кажущуюся простоту, этот этап может оказаться основным препятствием к составлению плана. Необходимо обдумать свои желания в перспективе всей жизни, учесть мнения членов семьи, прийти к согласию в расстановке приоритетов – ведь зачастую начать двигаться ко всем целям сразу не представляется возможным.

На каждом этапе нашего жизненного пути перед нами будут открываться новые важные задачи, меняться приоритеты. Ниже приведем список самых частых финансовых целей:

• 
  Машина
  
• 
  Квартира, загородный дом, недвижимость за границей
  
• 
  Рождение ребенка, его обучение
  
• 
  Пенсионное обеспечение
  
• 
  Путешествие, свадьба, юбилей
  
• 
  Собственный бизнес
  
• 
  Пассивный доход
  

Прежде чем принимать решение, связанное с финансами, необходимо все мечты «превратить» в финансовую цель - очень четко материализовать ее, используя три простых показателя:

1. 
   Стоимость
   
2. 
   Желаемый срок достижения
   
3. 
   Регулярность повторения цели.
   

Для того чтобы финансовый план был максимально точным, важно учесть перспективу. Может быть, пока, в свои 35, цель «обеспечение пенсии» не кажется вам актуальной, но начав к ней двигаться в 45, вы потеряете возможность сделать пенсионные накопления с минимальной нагрузкой на бюджет.

Важно начинать заботиться о своих финансовых целях заранее, тогда идти к ним будет легче.

 

ШАГ 2. Расчет будущей стоимости



В нашей жизни существует такое явление, как инфляция, которая не только способна со временем увеличивать стоимость нашей повседневной жизни, но и влиять на стоимость наших финансовых целей в будущем.