Финграмотность. Курс финграмотности. Личный финансовый план
 Скачать 0.87 Mb.
|
ОСНОВЫ УСТОЙЧИВОСТИ БЮДЖЕТАПодушка безопасности Важный шаг для обеспечения стабильности бюджета - формирование «подушки финансовой безопасности». Минимальный ее размер составляет не меньше трехмесячной нормы ваших расходов, но вы можете, исходя из ваших жизненных условий, увеличить его до 6 или даже до 12-месячной суммы расходов вашей семьи. Храните ее на депозите и при открытии вклада помните: банк должен быть участником системы страхования вкладов АСВ. Тогда, в случае проблем, по застрахованному вкладу вы сможете вернуть до 1 400 000 рублей. Если нужно накопить средства, то выбирайте депозит с возможностью пополнения, а частичное снятие без потери процентов позволит изъять деньги в случае форс-мажора.
Покрытие рисков Для дополнительной защиты вашего финансового положения, подумайте о том, как на вашу жизнь повлияют потенциальные негативные события, такие как потеря работы или трудоспособности, болезнь, потеря или порча дорогостоящего имущества, принадлежащего вам (например, автомобиль). Если вам кажется, что вероятность возникновения одной или нескольких ситуаций велика, то подумайте о приобретении страховой защиты, которая может защитить от подобных рисков. Категории рисков: • Связанные с жизнью и здоровьем человека. Если основной источник дохода семьи - заработная плата, то уход из жизни или потеря трудоспособности основного кормильца может привести к финансовой катастрофе, поэтому защитите тех, кто приносит основной вклад в бюджет семьи. • Связанные с имуществом и активами. Имущество для нас является залогом уверенности в завтрашнем дне, а также часто и источником дохода (рентная недвижимость, автомобиль), поэтому так важны гарантии его сохранности. • Связанные с действиями, которые могут причинить ущерб другим людям или имуществу (например, затопление, пожара).
РАЗДЕЛ 3. ИНВЕСТИЦИИ И РИСКИСодержание:1. Цель инвестирования 2. Риски и доходность 3. Основные типы инвестиционных инструментов 1. Акции, облигации, ОФЗ-н 2. ИИС 3. ПИФы 4. ОМС 5. Инвестиции с защитой капитала 6. Forex 4. Как инвестировать для достижения целей 5. Признаки финансовой пирамиды 6. Видео к уроку 7. Тест КАКОВА ЦЕЛЬ ИНВЕСТИРОВАНИЯКак правило, у большинства людей основной источник доходов – это денежное вознаграждение, получаемое от работодателя. Работая и получая зарплату, мы можем сберегать ее часть, превращая ее в сбережения, но сбережения, складываясь на протяжении длительного времени, подвержены риску обесценивания в силу инфляции, финансовых или экономических кризисов и иных факторов. В этих условиях мы должны защитить и увеличить свои сбережения. Каким образом? Сбережения являются источником инвестиций. Термин «инвестиции» происходит от латинского слова "investio", что означает «вкладывать». Инвестирование – это разумное и доходное вложение сбережений в финансовые инструменты. По своей сути инвестирование – это отсрочка вознаграждения. Инвестируя, вы отказываетесь от того, что можете получить прямо сейчас, ради более значительных выгод в будущем. Инвестировать необходимо для того, чтобы: Преумножить свой капитал Обеспечить надёжное финансовое положение в будущем Реализовать планы покупок и расходов, которые требуют длительного накопления средств (покупка автомобиля, квартиры, оплата обучения детей, пенсия) Защитить накопленный капитал от влияния инфляции. Цель инвестирования – найти и определить такой способ вложения капитала, при котором обеспечивался бы минимальный риск и требуемый уровень доходности. Но гарантии возврата и доходности на вложенный капитал дают только банки: гарантированная доходность по депозитам обеспечивается более высокой доходностью по кредитам. Государство в этом случае защищает ваши интересы, предоставив дополнительную гарантию возврата вкладов в сумме до 1 400 тысяч рублей через систему страхования. Когда же вы инвестируете, например, вкладывая деньги в акции, здесь принципиально другая природа отношений: управляющая компания по закону не может взять у инвестора деньги под один процент, чтобы вложить под другой (как, по сути, действует банк). Она только профессионально управляет вашими денежными средствами на рынке и получает вознаграждение за управление. В этом случае, в отличие от банковского депозита, все риски и результат инвестиций полностью принадлежат инвестору, то есть ВАМ. РИСКИ И ДОХОДНОСТЬИнвестиции характеризуются двумя взаимосвязанным параметрами: риском и доходностью. Риск – это вероятность возникновения убытков или неполучения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом. Доходность – это отношение прибыли, полученной инвестором за время владения активом, к затратам на его приобретение (выражается в процентах за определенный временной период, например, в процентах годовых). Можно выделить три основных риска, которые несет частный инвестор: Рыночный – это риск того, что в определенный момент времени стоимость инвестиций может измениться не только в большую, но и в меньшую сторону. К примеру, вы можете вложить свои деньги в банк, который гарантирует вам 10% годовых, а можете – в паевой фонд, который способен заработать для вас и 30% годовых, но ничего не гарантирует и даже не исключает убытков. Валютный риск – это риск того, что обменный курс валюты может стать причиной снижения стоимости инвестиций. Если курс валюты, в которой номинированы инвестиции, растет, стоимость таких вложений увеличивается. И наоборот, снижение обменного курса валюты сказывается на стоимости вложений неблагоприятно. Риск компании – риск снижения стоимости инвестиций (например, в ценные бумаги) в случае неблагоприятной ситуации для компании-эмитента (ухудшения финансовых результатов её деятельности, потери конкурентоспособности, неспособности выполнять обязательства и т.д.) Современная теория портфельного управления утверждает: чем больший уровень риска принимает инвестор, тем большую доходность он желает получить. Риск присутствует всегда, в том числе и тогда, когда вы не предпринимаете никаких действий. И чем выше уровень ожидаемой доходности, тем выше мера риска. Инвестируя, нельзя избежать риска, но им можно управлять. Управление рисками основано на следующих принципах: Определите для себя уровень желаемого дохода от инвестиций и выбирайте инвестиционные инструменты с уровнем риска, соответствующим поставленным вами финансовым целям. Выбирайте инструменты для инвестирования, которые соответствуют вашему личному комфортному уровню терпимости. Принимайте решение об инвестировании только после тщательного изучения информации о деятельности компании, которой хотите доверить свои деньги – как она вкладывает средства, куда, сколько, каковы её активы, срок деятельности и т. д. Обращайте внимание на компании и организации, функционирующие на инвестиционном рынке достаточно длительное время и имеющие высокие рейтинги. Вкладывайте ваш капитал в несколько инвестиционных инструментов одновременно. Как говорится в известной поговорке: «не кладите все яйца в одну корзину».
На этом пункте остановимся чуть подробнее: диверсификация – распределение финансов между несколькими видами инвестиций. Инвесторы используют диверсификацию, чтобы снизить вероятность убытков при инвестировании капитала крупных размеров. Основное правило диверсификации – направления инвестирования не должны быть связаны, зависеть друг от друга или пересекаться. Исходя из этого можно выделить несколько видов диверсификации рисков инвестиционного портфеля: Валютная: использование и хранение денег в разных валютах (например, доллары, евро, рубли) Инструментальная: распределение капитала по нескольким видам активов (ценные бумаги, недвижимость, банковские депозиты) Институциональная: распределение средств между различными организациями Видовая: распределение капитала между различными областями деятельности (торговля, промышленность, финансовый сектор).
Диверсификация портфеля является стратегией, которая подходит практически для всех инвесторов. Независимо от того, использует ли инвестор агрессивный или консервативный подход, он может стремиться минимизировать риск и повышать доходность, включая в портфель различные инвестиции. Соблюдение разумных правил позволяет свести риски инвестирования к минимуму и получать существенный доход. |
