Финграмотность. Курс финграмотности. Личный финансовый план
 Скачать 0.87 Mb.
|
РАЗДЕЛ 2. ВЕДЕНИЕ БЮДЖЕТАСодержание:1. Зачем вести бюджет? 2. Способы ведения учета 3. Основные принципы составления бюджета 4. Принятие осознанных финансовых решений 5. Влияние рекламы 6. Снижение расходов и увеличение доходов 7. Основы устойчивости бюджета 8. Видео к уроку 9. Тест ЗАЧЕМ ВЕСТИ БЮДЖЕТ?Наверняка замечали, что семьи с одинаковым уровнем дохода могут жить совершенно по-разному. Кто-то умудряется на свои доходы вырастить детей, построить дом, регулярно отдыхать на море, а другие (зарабатывая столько же) – еле сводят концы с концами. Что же необходимо сделать для того, чтобы улучшить качество жизни? Прежде всего, научиться более эффективно распоряжаться своими финансами. А эффективное управление финансами домохозяйства (личными и/или семейными) начинается с понимания самых элементарных принципов семейной экономики, а также с совершения простых действий по контролю над теми деньгами, которые проходят через руки человека каждый день. Сначала разберемся с основными определениями. Домохозяйство – это экономический термин, описывающий вас, вашу семью и других близких вам людей, в случае если вы объединены общим денежным бюджетом и местом проживания. Денежные потоки, с которыми каждый из нас имеет дело, двигаются в двух направлениях: к нам (это наши доходы) и от нас (это расходы). Доходы – это сумма полученных денежных средств за определенный период: зарплата, проценты по вкладам, доходы от сдачи в аренду недвижимости. Доходы бывают: • регулярные, которые, согласно ожиданиям, сохранятся в будущем • нерегулярные, то есть пополняют ваш кошелек лишь разово. Расходы – сумма средств, направленных домохозяйством на собственные нужды. Расходы делится на: • Обязательные — это коммунальные платежи, продукты питания, оплата транспортных услуг, выплаты по кредитам и страховкам, если такие имеются, образование, одежда, медикаменты. Обязательные платежи должны покрываться доходами семьи!
• Желательные — это может быть новый телефон, развлечения, косметика, кафе, предметы роскоши, товары для поддержания имиджа. Каждый может самостоятельно оценить, что отнести к расходам, без которых можно обойтись, если семейный бюджет переходит в режим экономии. Но при наличии достаточных средств эти статьи могут исполняться. На них можно существенно экономить! Если расходы равны доходам, то финансы сбалансированы. Не занимаются деньги в долг, но и не делаются сбережения. Если доходы больше, чем расходы, то можно делать сбережения. Сбережения — это разница между доходами и расходами, которую мы постепенно накапливаем. Когда сумма сбережений окажется достаточно большой, можно потратить эти деньги. Так зачем нужно вести личный (семейный) бюджет? Ответы на этот вопрос могут быть, например, такими: • Чтобы видеть структуру своих расходов, понимать, меняется ли она и почему • Чтобы видеть, куда на самом деле уходят деньги • Чтобы найти «лишние» расходы и понять, на чем можно сэкономить, а что можно себе позволить • Чтобы в семейных финансах был порядок • Так удобнее планировать и вовремя осуществлять регулярные расходы • Чтобы уменьшить свои расходы. В самом начале пути по ведению своего бюджета основными идеями часто бывают «понять», «навести порядок», «сэкономить». Со временем, по мере приобретения опыта управления личными финансами, понимание цели ведения бюджета усложняется. Благодаря ведению личного (семейного) бюджета: • Становится легче себя самоорганизовать • Получилось избавиться от «вредных привычек», как только стало понятно, сколько на это уходит денег • Можно быть уверенным в завтрашнем дне • Можно улучшить свое финансовое положение • Повышается мотивация больше зарабатывать, ставить себе более амбициозные цели и добиваться их. Фактически, ведение личного (семейного) бюджета позволяет в конечном итоге, благодаря пониманию подходов к управлению своими финансами и практическому владению ими повысить качество своей жизни. Осознанно ведя личный (семейный) бюджет, вы получаете возможность правильно распорядиться ограниченным объемом средств в определенный момент времени, чтобы достигнуть максимального результата. И наоборот, отсутствие планирования и учета доходов и расходов может привести к ситуации, когда в самый неподходящий момент в наличии не окажется денег на самое необходимое. Чтобы избежать подобных проблем, желательно определить для себя систему правил и приемов обращения с деньгами и имуществом, которая позволит максимально эффективно распоряжаться своими активами. Совсем не про меня В самой малой степени про меня Нейтрально Очень на меня похоже В точности про меня! Пройдите тест и определите ваше отношение к деньгамСПОСОБЫ ВЕДЕНИЯ УЧЕТАУчет и контроль над деньгами – это основа управления личными финансами. Каким же образом лучше осуществлять учет на практике? Доходы, как правило, подсчитать нетрудно, а вот понять, на что расходуются деньги, -значительно сложнее. Каждый день у человека есть необходимость и возможность потратить деньги: перекусить, оплатить проезд и т.д. В конце дня можно увидеть, что денег в бумажнике стало меньше, но нелегко суметь вспомнить точные суммы всех трат. Необходимо выработать привычку записывать сумму трат в конце дня. Все расходы стоит разносить по нескольким основным категориям, например, питание, транспорт и так далее. Также рекомендуется учитывать и ежемесячные расходы, которые, возможно, совершаются безналичным путем: оплата коммунальных услуг, мобильного телефона и т.д. 1. Одним из инструментов учета расходов в этом случае может быть банковская пластиковая карта. Для учета расходов можно завести специальную дебетовую карту, класть на нее определенную сумму и по банковским отчетам анализировать структуру расходов. Чем еще удобна банковская карта как инструмент учета расходов: • Вы можете подключить услугу SMS-уведомлений о совершении операций по ней. В этом случае, вы сможете восстановить все ваши расходы по SMS-сообщениям, хранящимся в телефоне. • Современные системы интернет-банкинга, также позволяют видеть все операции и даже автоматически разбивать их на категории в зависимости от места покупки. Обязательно сверяйте зафиксированные данные с реальным количеством денег на руках, особенно в первый месяц ведения учета. Лучше это делать еженедельно, чтобы избежать больших расхождений. В конце месяца обязательно стоит подвести баланс расходов и доходов. Возможно, результаты удивят вас, поскольку мы часто не осознаем, сколько денег тратим на разные мелочи. Вы получите большое количество объективной информации для размышлений и дальнейших решений – наверняка вы захотите уменьшить или увеличить какие-либо категории расходов в будущем. 2. Блокнот и ручка. Каждый день собирайте все чеки, квитанции и прочие документы. Если чека нет — записывайте на бумажке. Периодически данные с чеков и бумажек заносите в программу, электронную или бумажную таблицу (лучше ежедневно). Чеки старайтесь не выбрасывать, а складывать в конверт - потом могут возникнуть вопросы или необходимость уточнений. 3. Он-лайн программы и приложения. Найдите в Интернете различные готовые решения по учету личных финансов. Их три основные категории: • Программы для телефонов (смартфонов) • Программы для установки на компьютер • Он-лайн сервисы (сайты) в интернете.
Для того, чтобы выбрать подходящую программу, нужно обратить внимание на следующие требования: • Простой и удобный интерфейс, упрощающий ввод данных и работу с системой • Гибкая система отчетов • Возможность составления бюджета на разные сроки и сравнения плана и факта • Поддержка разных валют • Учет вложения на депозиты и инвестиции и расчет доходности • Наличие кредитного калькулятора. 4. Одним из самых удобных способов ведения учета и бюджета в электронном виде является программа Microsoft Excel или ее близкие аналоги (OpenOffice Calc, Corel Quattro Pro и др.). На основе такого рода программ можно самостоятельно создать удобную именно для вас систему, но придется потратить время на изучение выбранной программы и разработку системы таблиц. |
