лабораторная работа. Методические рекомендации по созданию и эффективной деятельности сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (скпк) под общей редакцией И. В. Палаткина. Пенза, 2007. 172 с
 Скачать 1.65 Mb.
|
1.2. ОАО «Россельхозбанк» - СКПК: вопросы - ответыЧто такое сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (СКПК) и в чем его отличие от других организаций? В настоящее время в связи с отсутствием доступа фермеров, мелких предпринимателей и владельцев личных подсобных хозяйств к финансовым ресурсам все большее распространение получает новая форма организации финансовой взаимопомощи на селе — сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК), основной деятельностью которых является мобилизация сбережений членов кооператива, привлечение заемного капитала и использование этих средств для выдачи займов членам кооператива. Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив — это добровольное объединение граждан и (или) юридических лиц, основанное на членстве и объединении их имущественных паев, в целях сбережения денежных средств членов кооператива и выдачи им займов. Кооператив находится в непосредственной близости от места жительства и экономической деятельности своих членов и выдает займы с использованием простых и понятных процедур; члены кредитного кооператива объединены общими кооперативными интересами и совместной кооперативной собственностью, они являются не только клиентами кооператива, а его равноправными совладельцами. Это объединение людей, а не объединение капиталов (как в банке, фонде или другой коммерческой организации); количество членов ограничено численно и качественно — это люди, знающие друг друга, займы они дают только друг другу и, как правило, под обеспечение. Как образуется паевой фонд СКПК? Паевой фонд образуется за счет паевых взносов членов и ассоциированных членов в размере, определенном учредителями, и служит для обеспечения деятельности кооператива. Из чего состоят паевые взносы членов СКПК? Паевые взносы состоят из: обязательных паевых взносов членов кооператива, которые равны для всех членов кооператива, и дополнительных паевых взносов членов кооператива сверх размера обязательного паевого взноса. Размер дополнительного пая определяется по соглашению между членом кооператива и кооперативом; взносов ассоциированных членов. Размер взносов, сроки их внесения и условия выплаты дивидендов по ним определяются уставом кооператива и договором между кооперативом и ассоциированным членом. Какие услуги СКПК может предоставлять своим членам? Кооператив принимает в виде займов сбережения членов кооператива и ассоциированных членов, по которым выплачивает проценты, и выдает займы членам кооператива, взимая с них проценты. Размер процентов за привлекаемые и выдаваемые кооперативом займы устанавливается в соответствии с учредительными и внутренними нормативными документами СКПК. Из чего состоят ресурсы СКПК? Ресурсы СКПК состоят из следующих источников: паевой фонд; все виды займов членов и ассоциированных членов; капитализированная прибыль; проценты по предоставленным займам и прочим размещениям; привлечения средств извне — кредитные ресурсы банков, бюджетные средства разных уровней (федерального, регионального, муниципального). Каковы виды, цели и базовые условия кредитования СКПК? 1. Кредит на создание материально-технической базы предоставляется вновь созданным кооперативам первого уровня на срок до 5 лет, в сумме не более 250 тыс. рублей. Данный кредит предоставляется для совершения затрат на аренду (приобретение) и техническое оснащение помещения офиса, приобретение офисной техники, программного обеспечения, средств связи, транспортных средств. Условием предоставления данного кредита является бизнес-план (план развития), утвержденный общим собранием членов СКПК, и наличие гарантии субъектов РФ. 2. Долгосрочные (сроком до 5 лет) и краткосрочные (до 2 лет) кредиты предоставляются вновь созданным и действующим кооперативам первого уровня на целевые займы их членам. Цели кредитования — на приобретение семян, минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов, средств санитарии, топлива и горюче-смазочных материалов, сельхозинвентаря, средств малой механизации, запчастей для сельскохозяйственной техники, сельскохозяйственной техники, оборудования, мини-перерабатывающих комплексов и технологических модулей, племенного скота и животных для создания материнского стада, земельных участков сельскохозяйственного назначения, проведение работ по повышению плодородия земель, строительство, реконструкцию, модернизацию и оборудование помещений для производства и хранения кормов, содержания сельскохозяйственных животных, другие цели, связанные с сельскохозяйственным производством Максимальная сумма кредита не может превышать трехкратной величины валюты баланса. Лимит кредита — в пределах наличия ликвидного залога или соответствующего поручительства (гарантии). 3. Долгосрочные (сроком до 5 лет) и краткосрочные (до 2 лет) кредиты предоставляются кооперативам второго уровня для выдачи займов СКПК первого уровня. Возможный размер кредита — в пределах сумм гарантий, залогов, залоговой стоимости прав требования по договорам займа с кооперативами первого уровня. Лимит кредита — в пределах наличия ликвидного залога или соответствующего поручительства (гарантии). Что может быть включено в обеспечение возврата кредитов? 1. Залог ликвидного имущества членов СКПК (здания, сооружения, техника, оборудование, прочие материальные ценности). 2. Залог ликвидных объектов гарантийного (залогового) фонда субъектов Российской Федерации, муниципальных образований (при наличии таковых в регионах). 3. Гарантии субъектов Российской Федерации (защищенные бюджетом соответствующего года и решением законодательного органа субъекта Российской Федерации о пролонгации на каждый последующий год в течение срока действия кредитных договоров; поручительства финансово-устойчивых третьих (юридических) лиц, предпочтительно из числа клиентов Банка или контрагентов кооператива (поставщиков материально-технических ресурсов, потребителей сельскохозяйственной продукции, реализуемой кооперативом). Каковы базовые параметры деятельности СКПК, требуемые для вхождения Банка в его состав в качестве ассоциированного члена? Банк может участвовать в действующих (более 1 года) и вновь созданных (до 1 года) СКПК при соблюдении ими следующих условий. СКПК первого уровня: СКПК должен быть создан и осуществлять свою деятельность в соответствии с ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации"; количество участников кооператива — в соответствии с ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации"; разработка и соблюдение параметров бизнес-плана, предусматривающего обеспечение эффективности деятельности СКПК; ведение счетов в ОАО "Россельхозбанк". Дополнительные критерии для СКПК, действующих более 1 года: наличие опыта неоднократной выдачи и возврата займов; отсутствие просроченных займов; отсутствие просроченной задолженности внешним кредиторам, а также по платежам в бюджет; наличие аудиторских заключений по финансовой отчетности. Каковы условия вхождения Банка в состав СКПК в качестве ассоциированного члена? Внесение Банком паевого взноса в качестве ассоциированного члена возможно при соблюдении следующих условий. В действующих СКПК первого уровня: СКПК должен быть создан и осуществлять свою деятельность по ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации"; доля малых сельскохозяйственных товаропроизводителей и ЛПХ среди членов кооператива — не менее 70%; доля малых сельскохозяйственных товаропроизводителей и ЛПХ в заемном портфеле кооператива — не менее 70%; размер паевого взноса Банка как ассоциированного члена — 3-кратный паевой фонд; обязательность формирования резервного фонда путем внесения дополнительных (целевых) взносов членов кооператива для ускоренной капитализации кооператива; при соблюдении вышеуказанных условий размер дивидендов по паевому взносу ассоциированного члена — 1/2 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Во вновь создаваемых кооперативах первого уровня: доля малых сельскохозяйственных товаропроизводителей и ЛПХ среди членов кооператива — не менее 90%; доля малых сельскохозяйственных товаропроизводителей и ЛПХ в заемном портфеле кооператива — не менее 90%; размер паевого взноса Банка в качестве ассоциированного члена — 5-кратный паевой фонд; при соблюдении вышеуказанных условий размер дивидендов по паевому взносу ассоциированного члена — 1/2 ставки рефинансирования ЦБ РФ; обязательность формирования резервного фонда путем внесения дополнительных (целевых) взносов членов кооператива для ускоренной капитализации кооператива. Кто будет информировать и консультировать сельское население по вопросам кредитования и развития системы сельскохозяйственной кредитной кооперации? Подробную информацию и консультации о порядке оформления кредита и необходимых для этого документах можно получить в региональных филиалах ОАО "Россельхозбанк", находящихся в административных центрах субъектов Российской Федерации, и его дополнительных офисах на территории муниципальных образований. Всю информацию по вопросам развития сельскохозяйственной кредитной кооперации можно получить в региональных филиалах и дополнительных офисах ОАО "Россельхозбанк", а также в органах управления АПК. Какова роль региональных органов управления в развитии и функционировании сельскохозяйственной кредитной кооперации? Региональные органы управления: оказывают административную поддержку; разрабатывают региональные программы развития сельской кредитной кооперации; информируют, консультируют, проводят организационные мероприятия. |