Мошенничество в сфере страхования

• Название: Мошенничество в сфере страхования
• Дата: 30.03.2019
• Размер: 91.22 Kb.
• Имя файла: VKR.docx
• Тип: Документы; #71992
• страница: 6 из 8

2.2. Разграничение мошенничества в сфере страхования и мошенничества при получении выплат

Федеральным законом от 29.11.2012 «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»³⁷ содержание статьи 159 УК РФ было изменено, а именно была введена законодательная дифференциация мошенничества на семь различных составов (один из которых был позднее включён обратно в ст. 159 как квалифицированный). Среди прочих, законодателем выделены в качестве двух самостоятельных составов мошенничество при получении выплат и мошенничество в сфере страхования.

В соответствии со ст. 159.2 УК РФ мошенничество при получении выплат есть хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат.

Путем обобщения родовых признаков понятия «социальная выплата», Л. М. Прозументов и А. Архипов формулируют следующее его определение: это предусмотренные законами или иными нормативными правовыми актами меры социальной защиты, заключающиеся в производстве из федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и бюджетов муниципальных образований на безвозмездной и безвозвратной основе денежных выплат физическим лицам, в целях предупреждения или смягчения негативных последствий для человека и его семьи определенных социально значимых обстоятельств, а также сохранения приемлемого уровня их материального и социального благополучия³⁸.

В научной литературе законодательная новелла подвергается обоснованной критике, в частности, среди спорных выделяется конкуренция таких составов, как мошенничество в сфере выплат и мошенничество в сфере страхования³⁹. На практике нередко возникают спорные ситуации, при которых затруднительно дать однозначную юридическую квалификацию деликту.

Случаи злоупотребления правом на страховую выплату зачастую содержат в себе признаки преступления, предусмотренного ст. 159.2 или ст. 159.5 УК РФ. В каждом конкретном случае необходимо установить наличие всех элементов состава преступления для правильной квалификации преступного деяния.

Говоря о квалификации преступлений, предусмотренных ст. 159.5 УК РФ, следует снова обратиться к признакам, которые выделил В.А. Маслов – объект, субъект и способ совершения преступления⁴⁰.

В соответствии с ч. 1 ст. 159.2 УК РФ мошенничество при получении выплат – это хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путём представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путём умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат.

Следовательно, предметом преступления, предусмотренного ст. 159.2 УК РФ, являются установленные законами и иными нормативными правовыми актами пособия, компенсации, субсидии и иные социальные выплаты.

Так, действуя совместно с подчиненными сотрудниками, используя свое служебное положение, генеральный директор хозяйственного общества систематически оформлял поддельные документы для получения выплат из бюджета по целевой программе безвозмездной организации временного трудоустройства и дополнительной поддержки занятости населения, в связи с чем его действия были квалифицированы по ч. 3 ст. 159 УК РФ. Однако в последующем, до вступления приговора в законную силу, Федеральным законом N 207-ФЗ от 29 ноября 2012 года в УК РФ внесены изменения, которые улучшают положение осужденного по ст. 159 УК РФ генерального директора. При таких обстоятельствах с учетом положений ст. 10 УК РФ и Постановления Конституционного Суда Российской Федерации N 4-П от 20 апреля 2006 года по ходатайству осужденного наказание смягчено, его действия переквалифицированы с ч. 3 ст. 159 УК РФ на ч. 3 ст. 159.2 УК РФ, из описательно-мотивировочной части приговора исключено указание суда о совершении им тяжкого преступления, признано, что им совершено преступление средней тяжести⁴¹.

В другом деле в возбуждении уголовного дела в отношении уволенного сотрудника по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.2 УК РФ, отказано в связи с истечением срока давности привлечения к уголовной ответственности, но материалами проверки установлено, что в целях получения денежных средств в качестве возмещения расходов на проезд к месту отпуска и обратно сотрудник представлял в бухгалтерию для оплаты поддельные авиабилеты; с него на основании ст. 243 Трудового кодекса РФ в пользу работодателя взыскана выплаченная на проезд компенсация⁴².

Указание на конкретный предмет преступного посягательства – денежные средства или иное имущество при получении выплат – является одним из главных отличий рассматриваемой нормы от иных норм Особенной части УК РФ, устанавливающих ответственность зза мошенничество.

Так, за представление фиктивных документов о количестве надоев молока с целью незаконного получения из федерального бюджета с последующим обращением в пользу сельскохозяйственного кооператива субсидий на содержание высокопродуктивного поголовья коров руководитель и сотрудник кооператива осуждены по ст. 159.2 УК РФ, по иску прокурора в пользу Российской Федерации с осужденных в солидарном порядке в доход федерального бюджета взыскано возмещение материального ущерба, причиненного преступлением⁴³.

В другом деле Барабова А.П. совершила мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая и размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом и договором страхователю и иному лицу, совершенное группой лиц по предварительному сговору⁴⁴.

Таким образом, на наш взгляд, обман при мошенничестве выступает в двух формах: относительно наступления страхового случая; относительно размера причитающего лицу страхового вознаграждения. Разница между ними заключается только в наличии (во второй ситуации) или в отсутствии (в первой ситуации) страхового случая. При отсутствии страхового случая лицо не имеет право на страховое возмещение, но при фальсификации, подделывании документа о наступлении страхового случая получает это возмещение.

Согласно ч. 1 ст. 159.5 УК РФ мошенничество в сфере страхования представляет собой хищение чужого имущества путём обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Следовательно, предметом объективной стороны указанного состава необходимо понимать имущество в виде денежных средств, подлежащих выплате страхователю или иному лицу (застрахованному, выгодоприобретателю) в связи с наступлением страхового случая (страховая выплата или страховое возмещение в личном страховании).

При этом анализ объективной стороны обеих норм свидетельствует о том, что криминальными признаются приблизительно одинаковые действия. Так, при мошенничестве в сфере выплат объективная сторона состоит в предоставлении заведомо ложных или недостоверных сведений о фактах, влекущих предоставление соответствующих выплат.

При этом может искажаться может как сам факт наступления случая, влекущего предоставление выплат, так и обстоятельства и характер такого случая (влекущие неправомерное увеличение размера полагающихся выплат). Объективная сторона выражается в виде активного, инициативного поведения субъекта в виде намеренного введения в заблуждение, фальсификации и предоставлении заведомо ложных документов. Необходимо отметить, что законодателем выделяется случай, когда возможно совершение преступления путём пассивного поведения, а именно путём несообщения об обстоятельствах, влекущих прекращение предоставления выплат⁴⁵.

Сказанное проиллюстрируем примером из судебной практики.

По гражданскому иску военного прокурора в интересах войсковой части с осужденного по ч. 1 ст. 159.2 УК РФ к выплате штрафа и впоследствии амнистированного военнослужащего частично взыскано возмещение причиненного преступлением имущественного ущерба, так как незаконно получивший компенсацию за поднаем жилья осужденный военнослужащий являлся собственником другого жилого помещения в близлежащем к месту дислокации воинской части населенном пункте и не мог претендовать на выплату денежной компенсации⁴⁶.

По другому делу, участники устойчивой, сплоченной единым преступным умыслом группы с распределением ролей из корыстной заинтересованности на протяжении длительного времени по отработанной схеме совершали преступления и осуждены по ст. 159.5 УК РФ. В состав группы входил сотрудник правоохранительных органов. Наряду с хищением чужого имущества они совершили другие незаконные действия, связанные со злоупотреблением должностными полномочиями из корыстной заинтересованности⁴⁷.

Так, Гружевский совершил мошенничество при получении выплат, то есть хищение денежных средств при получении субсидий, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное в крупном размере при следующих обстоятельствах. Являясь индивидуальным предпринимателем ИП Гружевский А.В. с основным видом деятельности – техническое обслуживание и ремонт автотранспортных средств в автоцентре «Форсаж» по адресу: Белгородская область, гор. Старый Оскол, проспект Алексея Угарова, строение № «А», Гружевский зарегистрирован в Межрайонной ИФНС России №4 по Белгородской области, имеет свидетельство о постановке на учет в налоговом органе 31 № от 30.04.2002 года, зарегистрирован в едином государственном реестре юридических лиц, свидетельство 31 № от 05 мая 2012 года⁴⁸.

При мошенничестве в сфере страхования объективная сторона состоит в предоставлении страховой организации, осуществляющей выплату страхового возмещения, заведомо ложной или искажённой информации о факте наступления страхового случая, обстоятельствах его наступления, характере понесённого ущерба или размере средств, необходимых к возмещению. При этом мошенничеством в сфере страхования также могут признаваться случаи, когда лицо сообщает заведомо ложные, неверные или невалидные сведения о платёжных реквизитах для выплаты страхового возмещения, что влечёт невозможность его своевременной выплаты, в результате чего в дальнейшем суд обязывает страховую организацию выплачивать штраф или неустойку по неисполненному обязательству.

Так, Куценко Михаил Геннадьевич, своими умышленными действиями совершил преступление, предусмотренное ч. 1 ст. 159.5 УК РФ, мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая⁴⁹.

Большинство государственных пособий, выплат, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат осуществляется из средств государственных страховых фондов.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1999 № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» под обязательным социальным страхованием понимается «часть государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с федеральным законом страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам»⁵⁰.

Статья 3 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» определяет понятие обязательного пенсионного страхования как «систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка, получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения»⁵¹.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» «обязательное медицинское страхование – это вид обязательного социального страхования, представляющий собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на обеспечение при наступлении страхового случая гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи за счёт средств обязательного медицинского страхования в пределах территориальной программы обязательного медицинского страхования и в установленных настоящим Федеральным законом случаях в пределах базовой программы обязательного медицинского страхования»⁵².

Так, приговором мирового судьи Л. осуждена по ч. 1 ст. 159 УК РФ за совершение мошенничества при следующих обстоятельствах. Л., являясь дочерью умершего кормильца Б., законно обратилась в региональный Фонд социального страхования РФ с заявлением о назначении ей страховой выплаты по случаю потери кормильца, предъявив справку о том, что она учится по очной форме обучения в <…> университете. Л. была назначена страховая выплата в возмещение вреда, причиненного смертью кормильца на период ее обучения в указанном учебном заведении. В дальнейшем Л. была переведена на заочную форму обучения указанного учебного заведения, о чем Л. должна была безотлагательно известить региональный Фонд социального страхования РФ, так как ею было утеряно право на дальнейшее получение страховой выплаты по случаю потери кормильца. Л., осознавая, что не имеет законного права на получение страховой выплаты по случаю потери кормильца, умышленно скрыла от сотрудников регионального отделения Фонда социального страхования РФ факт ее перевода на заочную форму обучения⁵³.

Подводя итоги о критериях отграничения ст. 159.2 и ст. 159.5 УК РФ следует сказать, что разграничить данные преступления не является возможным даже при определении признаков предмета и как справедливо отмечает Р.Н. Боровских: «отграничение данных преступлений следует осуществлять только при комплексном анализе всех признаков составов данных преступлений и, прежде всего, признаков объективной стороны»⁵⁴.

Согласно официальным статистическим данным, мошенничество, совершаемое страхователями, застрахованными лицами, выгодоприобретателями, является в настоящее время самым распространенным преступлением в сфере страхования. Одним из распространенных способов совершения мошенничества со стороны страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей выступает страхование автомобиля «по фотографии». Приговором Автозаводского районного суда г. Ниж. Новгорода А. осужден по ч. 3 ст. 159 УК РФ (в ред. ФЗ от 07.03.2011 г.) за совершение мошенничества в крупном размере при следующих обстоятельствах⁵⁵.

Другим не менее распространенным способом мошенничества является страхование «аналогичного авто».

Приговором Московского районного суда г. Ниж. Новгорода К. и Ш. осуждены по ч. 3 ст. 30 и ч. 4 ст. 159 УК РФ за совершение покушения на мошенничество в особо 212 крупном размере, группой лиц по предварительному сговору при следующих обстоятельствах⁵⁶.

Практике хорошо известны случаи инсценировки страхового случая путем умышленного поджога застрахованного имущества. Приговором Успенского районного суда Краснодарского края С. осужден по ч. 1 ст. 159.5 УК РФ за совершение мошенничества в сфере страхования при следующих обстоятельствах⁵⁷.

С., имея умысел на хищение денежных средств путем предоставления ложных сведений о факте самовозгорания застрахованного по Каско в страховой организации автомобиля, принадлежащего А., которым он фактически распоряжался и управлял по доверенности, остановил автомобиль во время движения по территории автодороги. Осознавая общественную опасность своих действий и желая наступления общественно опасных последствий, С. достал заранее приготовленную пластиковую бутылку емкостью 1,5−2 литра с керосином,

Мошенники при совершении преступления нередко используют сложные схемы обмана нескольких страховых организаций, инсценируя дорожно-транспортные происшествия, активно вовлекая в орбиту преступной деятельности других лиц, в том числе непосвященных в их преступный замысел, прибегая к «услугам» сотрудников ГИБДД, о чьей возможности оказать содействие в фальсификации ДТП они осведомлены заранее. Приговором Центрального районного суда г. Челябинска Р. и Б. осуждены по ч. 3 ст. 30 и ч. 4 ст. 159 УК РФ за совершение покушения на мошенничество в сфере страхования в особо крупном размере, группой лиц по предварительному сговору при следующих обстоятельствах⁵⁸.

В практике существуют примеры, когда оценщики и иные лица, вовлеченные в орбиту отношений страхования, охотно соглашаются стать соучастниками преступления, в совершении которого затем принимают активное участие. Приговором Павловского городского суда Нижегородской области А. и П. осуждены по ч. 3 ст. 30 и ч. 3 ст. 159 УК РФ за совершение покушения на мошенничество в сфере страхования в крупном размере группой лиц по предварительному сговору при следующих обстоятельствах⁵⁹.

Автомобиль марки «Ф.», принадлежащий А. на праве собственности, участвовал в ДТП, в результате которого получил значительные механические повреждения. На момент ДТП А. не имел полиса добровольного страхования Каско на данный автомобиль. Действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного получения страховой выплаты, А. познакомился с универсальным экспертом по осмотру филиала ООО «А.» П., которому предложил за денежное вознаграждение похитить денежные средства страховой организации.

Таким образом, можно заключить, что обе приведённые статьи, за некоторыми изъятиями, обуславливаемыми спецификой полагающихся выплат, криминализуют аналогичное поведение в аналогичных сферах правоотношений, а именно прямое или косвенное представление органу, осуществляющему страховые выплаты, заведомо ложных, неточных, неполных или иным образом искажающих объективную действительность фактов с целью получения материальной выгоды⁶⁰.

Однако стоит отметить, что несмотря на то, что статьями действительно регулируется схожий круг правоотношений, а именно деликтные правоотношения в сфере страхования, есть значительное различие в предметной направленности законодательной охраны.

Так, обе статьи Уголовного Кодекса охраняют имущество государства и негосударственных фондов или только негосударственных фондов и частных страхователей. Обе статьи также охраняют имущественные или иные неимущественные отношения вне зависимости от формы их выражения.

Так, государственная социальная поддержка может предоставляться в виде бесплатных санаторных услуг, а также предоставлении квартиры или льготном получении определённых услуг (например, снижении процентных ставок по ипотеке или софинансировании некоторых кредитных обязательств); страховое возмещение может выражаться как в выплате денежной суммы, так и в безвозмездном предоставлении товаров и услуг (например, ремонте автомобиля при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств)⁶¹.

В этой связи нельзя установить, что разграничение объекта посягательства данных статей происходит по особой охране того или иного вида собственности. Более того, такое положение прямо противоречило бы Конституции.

Видится, что специфическим объектом охраны являются правоотношения, складывающиеся именно в сфере социальной поддержки населения, что объясняет самостоятельность состава, сформулированного в ст. 159.2 УК РФ.

Таким образом, как справедливо отмечают Л.М. Прозументов и А.В. Архипов, совершенные соответствующим способом хищения средств, выплата которых осуществляется из государственного или муниципального бюджета, государственных внебюджетных фондов в рамках общественных отношений в сфере социального обеспечения, урегулированных правом социального обеспечения, должны квалифицироваться по ст. 159.2 УК РФ, а хищения денежных средств, выплачиваемых из фондов юридических лиц (страховщиков) в качестве страхового возмещения на основании гражданско-правового договора страхования, должны квалифицироваться по ст. 159.5 УК РФ. В основном по такому пути в настоящее время идет судебная практика.