Вопросы и ответы к экзамену по экономике. Экономика экз. Оглавление Общественное производство основа жизни человеческого общества. Факторы общественного производства
 Скачать 271.41 Kb.
|
40. Кредитно-денежная система государства. Банковская система. Центральный банк и его функции.Кредитно-денежная система представляет собой совокупность институтов, организующих денежное обращение в стране, включающих банковские структуры, страховые, инвестиционные, кредитные и другие учреждения, включённых в процесс обмена финансовыми активами как внутри страны, так и за её пределами. Современной рыночной экономике присуща 2-хуровневая банковская система: 1. Верхний уровень представлен Центральным банком, который непосредственно не кредитует фирмы и домохозяйства, но выдаёт ссуды коммерческим банкам и осуществляет денежную эмиссию (наделён монопольным правом выпуска банкнот). 2. Нижний уровень составляют универсальные коммерческие банки, занятые размещением кредитов среди различных экономических агентов. ЦБ – государственное учреждение, являющееся центром денежно-кредитной системы. В соответствии с принятым в нашей стране законодательством Центральный банк РФ выполняет следующие основные функции: Во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организовывает их обращение. Хранит золотовалютные резервы страны. Является финансовым агентом правительства: предоставляет кредиты и выполняет расчётные и переводные операции для правительства. Аккумулирует и хранит обязательные резервы коммерческих банков. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывает систему рефинансирования. Устанавливает правила осуществления расчётов в стране, проведения банковских операций, бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы. Проводит государственную регистрацию кредитных организаций и осуществляет надзор за их деятельностью. Регулирует прохождение валюты, определяет порядок расчётов с иностранными государствами. Даёт консультации и предоставляет финансовую информацию. 41. Коммерческие банки. Функции коммерческих банков. Основные операции. Формирование прибыли коммерческих банков.Коммерческий банк – это юридическое лицо, которое на основании лицензии Центробанка имеет исключительное право осуществлять банковские операции для юридических и физических лиц, целью является получение прибыли за оказание банковских услуг. Услуги, которые предоставляют коммерческие банки юридическим лицам: расчётно-кассовое обслуживание; кредитование юридических лиц, в т. ч. малого бизнеса; выпуск корпоративных пластиковых карт и зарплатные проекты; проведение документарных операций и валютный контроль; другие специализированные операции, в т. ч. факторинг, лизинг и пр. Услуги коммерческих банков для физических лиц: расчётно-кассовое обслуживание; выпуск пластиковых карт; размещение срочных вкладов и депозитов; кредитование, в т. ч. выдача потребительских, автокредитов, ипотечных займов. К основным функциям коммерческих банков относятся: мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; - кредитование предприятий, государства и населения; осуществление расчётов и платежей в хозяйстве; выпуск и размещение ценных бумаг; создание кредитных денег; консультирование, предоставление экономической и финансовой информации. Доход банков складывается из двух основных составляющих: разницы между ценой привлечения и размещения денежных средств и комиссией за предоставляемые услуги. Помимо того, не основной, но значимой статьёй дохода являются штрафы и пени (например, за просрочки платежей по предоставленным ссудам). Прибыль банков – часть прибавочной стоимости, созданная промышленными капиталистами и переданная банкирам за их услуги. 42. Предложение денег в национальной экономике. Структура денежной массы. Кредитно-денежная политика государства.Предложение денег — количество денег, находящихся в обращении в экономике страны. Размер предложения денег выступает важнейшим фактором, определяющим масштабы расходов в народном хозяйстве. В современной рыночной экономике предложение денег обеспечивается банковской системой: центральным и коммерческими банками страны. Центральный банк выпускает в обращение бумажные деньги разного достоинства и монеты. Коммерческие банки участвуют в денежном обращении, предоставляя ссуды бизнесу и населению. Предложение денег контролирует центральный банк путём денежной эмиссии и регулирования выдачи денег в ссуду коммерческими банками через установление учётной ставки (ставки рефинансирования) центрального банка. Предложение денег (Ms) включает в себя наличность (С) вне банковской системы и депозиты (D), которые экономические агенты при необходимости могут использовать для сделок (фактически это агрегат Ml) Денежный мультипликатор – это отношение предложения денег к денежной базе. Чаще всего в структуре денежной массы выделяют четыре следующих агрегата: M0 - банкноты и монеты, находящиеся в обращении вне банковской системы (наличные деньги); M1 - наличные деньги плюс вклады в коммерческих банках до востребования без депозитов органов государственного управления, которые быстро можно превратить в наличные деньги; M2 - сумма M1 и среднесрочных (до 4 лет) вкладов в коммерческих банках, которые нельзя быстро превратить в наличные (депозиты в иностранной валюте…); M3 - сумма M2 и долгосрочных вкладов в коммерческих банках, акции, облигации (квази-деньги). Денежно-кредитная политика (монетарная политика) — это совокупность мер государственного воздействия на состояние денежного и кредитного рынков для достижения определённых макроэкономических целей и регламентирующих деятельность рынка ссудных капиталов, порядок безналичных расчётов с целью достижения ряда общеэкономических целей: стабилизации цен, темпов экономического роста, укрепления денежной единицы. Основные цели кредитно-денежной политики государства: Сдерживание инфляции Обеспечение полной занятости Регулирование темпов экономического роста Смягчение циклических колебаний в экономике Обеспечение устойчивости платёжного баланса В России денежно-кредитную политику, согласно Федеральному закону № 86-ФЗ от 27 июня 2002 года «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», определяет и проводит ЦБ. Закон определяет основные инструменты и методы, которые могут использоваться: 1) процентные ставки по операциям Банка России; 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); 3) операции на открытом рынке; 4) рефинансирование кредитных организаций; 5) валютные интервенции; 6) установление ориентиров роста денежной массы; 7) прямые количественные ограничения; 8) эмиссия облигаций от своего имени. |