дипломная работа Сорокина В.В. (1) есть современная практика. Основные данные о работе Версия шаблона

• Название: Основные данные о работе Версия шаблона
• Дата: 05.03.2022
• Размер: 166.16 Kb.
• Имя файла: дипломная работа Сорокина В.В. (1) есть современная практика.docx
• Тип: Реферат; #383558
• страница: 5 из 6

Заключение

Переход России к рыночной экономике, преодоление кризиса и возобновление экономического роста, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Итак что такое кредит, кредит это займ денег в товарной или денежной форме, предоставляемая при условии возвратности и с выплатой процентов за использование денег. Кредит всегда выдается под процент, процент этот называют ссудным. Процентные ставки бывают фиксированные и с плавающей ставкой. Так же бывают простые и сложные проценты. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

По мнению Егорова А.Е. «Кредитование физических лиц рассматривается как важная составная часть целостной системы кредитных отношений. Основная цель кредитования физических лиц - способствовать более полному удовлетворению потребительских нужд населения. При этом следует подчеркнуть, что сущностной чертой кредитования физических лиц выступают отношения кредитора (банка) и заемщика (физического лица)».

Зарубежный опыт кредитования по своей структуре мало отличается от кредитования в России. Отличие только в более тщательном подходе по всем этапам кредитования. Но также как и в России, самым важным при кредитовании на протяжении всего действия кредитных отношений с заемщиком является анализ кредитоспособности. При анализе зарубежного опыта кредитования можно сделать вывод, что самые перспективные виды кредита (ипотечное, вексельное, пластиковые карточки) и методики анализа кредитоспособности ссудозаемщиков уже широко применяются в учреждениях Сберегательного банка. Так что Сберегательный банк приблизительно стоит на одной ступени развития вместе с зарубежными банками
Делая анализ портфеля кредитования физических лиц можно сказать, что потребительский кредит открывает широкие возможности для воплощения желаний физических лиц. Потребительское кредитование является универсальной возможностью получения необходимой ссуды на приобретение товаров и оплату услуг. В рамках потребительского кредитования предусмотрена возможность получения ссуды на обучение, на отдых, на лечение, не говоря уже о возможности финансирования покупок. Условия, которые предлагают банки, позволяют подобрать наиболее выгодный кредитный продукт.

Рассматривая характеристики различных видов ОАО Альфа-Банка можно отметить, что Альфа-Банка преобладает на Российском рынке и стремительно развивается. По данным отчётности банка по стандартам МСФО на 31 декабря 2011 года совокупный капитал банка составил $3,4 млрд (рост на 11,6 % по сравнению с 31 декабря 2010 года), активы — $31,4 млрд (рост на 10,1 %), чистая прибыль за 2011 год выросла до $641 млн.

Совокупная ссудная задолженность корпораций составила $20,4 млрд ($15,9 млрд на конец 2010 года), физических лиц — $2,8 млрд ($2,3 млрд в 2010 году)

В настоящее время база клиентов Альфа-Банка составляет порядка 82 тыс. компаний и 9.1 миллиона физических лиц. ОАО Альфа-банк развивается по разным направлениям, таким как ипотечное кредитование, автокредитование, потребительское, ссуда а также по выдаче банковских карт, стоит заметь что ОАО «Альфа-Банк» предоставляет Широкий ассортимент кредитных карт Альфа-Банка позволяет любому желающему выбрать продукт с учетом своих предпочтений. Стоит отметить, что Альфа-Банк первым в России начал выпускать женскую и мужскую кредитные карты, учитывая интересы мужчин и женщин по отдельности

Так же не мало важен в банковской системе скоринг, сущность его заключается; понижение уровня издержек, а также операционного риска, так как ответ о выдаче кредита формируется автоматически; рост динамики рассмотрения заявлений; быстрое принятие решения о кредите; управление принятием кредитных решений из единого центра, а также сведение к нулю присутствия человеческого фактора в данном процессе; обнаружение и борьба с разного рода злоумышленниками. Есть и минусы скоринга это оценка кредитоспособности клиента, она оценивает не существующего в действительности человека, а лишь набор определённых данных.

Исследование факторов риска, связанных с заемщиком, позволило прийти к выводу, что имеется сильная зависимость платежеспособности частных лиц от внешних по отношению к ним факторов - состояния и стабильности функционирования макроэкономической среды. В общем, что такое кредитный риск это риск неисполнения дебитором своих обязательств перед поставщиком товаров или провайдером услуг, то есть риск возникновения дефолта дебитора. В рамках данного определения носителями кредитного риска являются в первую очередь сделки прямого и непрямого кредитования (прямой риск) и сделки купли-продажи активов без предоплаты со стороны покупателя.

Данное обстоятельство обусловлено тем, что выплаты по кредиту осуществляется преимущественно за счет заработной платы, процентов или ренты, получаемых заемщиком от внешних по отношению к нему источников. Вместе с тем, в работе отмечается первостепенность роли параметров социально-личностного портрета физического лица в определении его кредитоспособности.

Также на российском рынке существует большая конкуренции рынок растет и росту рынка будут способствовать ряд факторов, в числе которых продолжающийся рост экономики страны, сопровождаемый ростом доходов населения, появление на рынке новых игроков и новых кредитных продуктов. Еще одним перспективным и важным направлением в конкурентной борьбе, является улучшение сервисных функций банков, то есть предоставление продуктов и услуг с использованием высокотехнологичных инструментов: интернет-банкинг, мобильный банк, киоски самообслуживания, банкоматы. Банки будут бороться за качественного заемщика, поэтому в 2008 году начали распространяться программы лояльности для повторно обратившихся клиентов с положительной кредитной историей. Таким клиентам банк может пойти навстречу и предложить более низкую процентную ставку по кредиту или сократить объем представляемых документов. Иностранные банки в отличие от многих российских обладают крупными капиталами и активами,

поэтому конкуренция будет неравной.

В России и за рубежом открыто свыше 400 точек обслуживания и продаж. Для держателей карт установлено более 2 тысяч собственных банкоматов. Таким образом, по отрасли посреднического кредитования, а именно экспресс-кредиты в торговых сетях, конкурентное преимущество у иностранного банка. В посткризисном периоде интерес к высокомаржинальному pos-кредитованию проявили крупные универсальные и государственные банки.