диплом по страхованию. дипломчик родной. Особенности страхования жизни как финансовый инструмент страховой компании по долгосрочному планированию продаж
 Скачать 420.3 Kb.
|
|
2 Анализ рынка страхования жизни 2.1 Обзор основных тенденций развития страхования жизни на российском страховом рынке за период 2016-2018 г. Активное развитие рынка страхования жизни продолжается, однако страховщики полагают, что пик пришелся на 2016 год, и далее темп роста не будет таким интенсивным. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) является основным драйвером роста рынка страхования жизни, однако большинство респондентов считают, что популярность данного продукта в ближайшие 2–3 года пойдет на спад. По причине имеющихся неопределенностей в выплатах по полисам ИСЖ регулятор предлагает некоторые меры, направленные на ужесточение регулирования данного сегмента, которые неоднозначно были восприняты страховщиками. Наиболее негативную реакцию вызвало обязательное категорирование потенциальных потребителей ИСЖ перед предложением продуктов. Основной точкой роста страхового рынка осталось страхование жизни, увеличившее за 2017 год сборы на 54%, что в два раза превысило прошлогодний прогноз респондентов. На фоне снижения сборов по автострахованию и страхованию имущества страхование жизни наращивает долю рынка, и в конце 2018 года, согласно ожиданиям респондентов, почти треть подписанных премий будут относиться к этому виду страхования. По мнению страховщиков, в течение ближайших двух лет страхование жизни будет показывать ежегодные темпы роста на уровне 30 % и выше. Как и в предыдущие годы, динамичные темпы роста обеспечивает ИСЖ, полисы которого начинают продавать все больше и больше игроков. В 2018 году процент компаний, планирующих наращивать продажи продуктов инвестиционного страхования жизни, уменьшился. При этом более половины опрошенных респондентов полагают, что высокий темп роста (выше 30% в год) данного сегмента продлится еще 1–2 года, после чего интерес потребителей к ИСЖ пойдет на спад. Существующие неопределенности относительно. При этом, по мнению опрошенных руководителей страховых компаний, ежегодный уровень расторжений полисов ИСЖ составил в среднем 4,6 %. Причиной для столь низкой доли пролонгаций могла стать неудовлетворенность потребителями полученной доходности, которую получат держатели полисов ИСЖ, с одной стороны, продолжают привлекать покупателей, а с другой – могут негативно сказаться на рынке в случае несоответствия ожиданий выгодоприобретателей реальности. Ожидания по росту страхового рынка России улучшены. По сравнению с прогнозом «Страховой рынок в 2016 году вырастет на 8%: все сегменты, кроме автокаско, покажут положительную динамику» от 4 марта 2016 года АКРА повысило прогнозные оценки роста страхования жизни и ОСАГО, тогда как ожидания по рынку автокаско были пересмотрены с понижением. Страхование жизни будет расти с опережением других сегментов — главным образом за счет инвестиционного страхования жизни, развитию которого будут способствовать активное участие банков в продажах полисов и снижение процентных ставок по депозитам. Хотя после 2016 года рост продаж инвестиционного страхования замедлится, оно станет определяющим фактором повышения доли страхования жизни на рынке страхования с 13% в 2015 году до 23% в 2020 году. Продажи автокаско в 2016 году вновь сократятся, продолжив тенденцию, начавшуюся годом ранее. Продажи автомобилей ожидаются на уровне 50–60% от объемов 2012 года, и, по нашим прогнозам, к 2020 году медленное восстановление авторынка приведет к снижению доли автокаско до 17% по сравнению с 23% в 2013 году. При этом премии по ОСАГО вырастут благодаря ожидаемому увеличению доли застрахованных автомобилей. Темпы роста страхового рынка превзойдут средние показатели по экономике, что окажет благоприятное влияние на кредитные профили страховщиков. В целом пересмотр прогноза по рынку в сторону повышения является позитивным с точки зрения оценки кредитоспособности страховых компаний. Проведем обзор данных российского рынка страхования смотреть таблицу 2.1 по видам страхования за 2016-2020 гг. Таблица 2.1 - Прогноз объемов страховых премий на период с 2016 - 2020гг.
Данная таблица показывает, что наибольший показателей по видам страхования в страховых премиях это страхование жизни, а наименьший показатель это имущество юридического лица. 1) Произведем расчеты темпа смотреть рисунок 2.1 по собранным страховым премиям за период 2015 – 2016 гг. по формуле: Тр=Т-П где: Тр - темп роста. тек. год – текущий год пред. год – предыдущий год 1) Страхование жизни: 216-130=86 млрд р. 2) ДМС: 138-129=9 млрд р. 3) Автокаско: 171-187=16 млрд р. 4) Осаго: 234-219=15 млрд р. 5) Страхование имущества юридичеких лиц: 107-100=7 млрд р. 6) Прочие виды страхования: 315-259=56 млрд р. 7) Итого: 1181-1024=157 млрд р. Произведеные данные рассмотрим на рисунке 2.1  Рисунок 2.1 – темпы роста по видам страхования за 2015-2016 Данный рисунок показывает,что наибольший темп роста в видах страхования по страховым премиям приходиться на страхование жизни а наимеший темп роста приходиться на ДМС. 2) Произведем расчеты темпа роста смотреть рисунок 2.2 по собранным страховым премиям за период 2016 – 2017 гг. по формуле: Тр=Т-П где: Тр - темп роста. тек. год – текущий год пред. год – предыдущий год 1) Страхование жизни: 269-216=53 млрд р. 2) ДМС: 142-138=4 млрд р. 3) Автокаско: 175-171=4 млрд р. 4) Осаго: 255-234=21 млрд р. 5) Страхование имущества юридичеких лиц: 114-107=7 млрд р. 6) Прочие виды страхования: 328-315= 13 млрд р. 7) Итого: 1284-1181= 103 млрд р. Произведеные данные рассмотрим на рисунке 2.2   Рисунок 2.2 – темпы роста по видам страхования за 2016-2017 Данный рисунок показывает,что наибольший темп роста в видах страхования по страховым премиям приходиться страхование жизни, а наимеший темп роста приходиться ДМС и автокаско. Произведем расчеты темпа роста смотреть рисунок 2.3 по собранным страховым премиям за период 2017 – 2018 гг. по формуле: Тр=Т-П где: Тр - темп роста. тек. год – текущий год пред. год – предыдущий год 1) Страхование жизни: 329-269= 60 млрд р. 2) ДМС: 150-142=8 млрд р. 3) Автокаско: 195-175= 20 млрд р. 4) Осаго: 281-255=26 млрд р. 5) Страхование имущества юридичеких лиц: 119-114=5 млрд р. 6) Прочие виды страхования:349-328=21 млрд р. 7) Итого: 1432-1284= 148 млрд р. Произведеные данные рассмотрим на рисунке 2.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||