Финансы и кредит. практика 2. Отчет по преддипломной практике содержание
 Скачать 132.43 Kb.
|
3. Организация работы финансовой службы банка.Продуктовое предложение Банка включает в себя нецелевые потребительские кредиты, выдаваемые в собственной сети отделений, кредиты на покупки в торговых организациях-партнерах, кредитные карты, сберегательные счета и вклады, а также обслуживание зарплатных клиентов. Посредством каналов дистанционного обслуживания (интернет-банк и мобильное приложение) и банкоматной сети предоставляются услуги по платежам и переводам денежных средств. Банк также предлагает специальные условия для пенсионеров и онлайн-покупателей. Деятельность Банка ориентирована на максимально качественное банковское обслуживание клиентов. В рамках утвержденной стратегии развития Банк разрабатывает и совершенствует линейки продуктов и услуг для клиентов - физических лиц, преимуществами которых являются выгодные условия кредитования, высокое качество клиентского обслуживания, технические возможности банкинга и индивидуальный подход к заемщикам. Процесс кредитования физических лиц представлен на рисунке 2 (см. в приложении). По состоянию на 1 января 2020 года уставный капитал Банка составлял 310 146 000 рублей (01 января 2019 – 214 977 000 рублей), весь объем источников собственных средств – 13 967 641 тыс. рублей (01 января 2019 – 9 169 023 тыс. рублей). В 2016 году Банк показал значительный рост. По состоянию на 01 января 2021 активы Банка составили 109 433 880 тыс. рублей, что на 78,9% больше величины активов на 01 января 2020 (61 183 950 тыс. рублей). Доля Банка на рынке POS-кредитования составила 8,0% (+1,0 п.п. за 2020 год), на рынке кредитов наличными - 2,4% (+1,1 п.п. за 2019 год). Общее число клиентов на конец года – более 3 млн человек. Средства на счетах клиентов за отчетный период выросли в 13 раз и на 01 января 2019 составили 35 441 012 тыс. рублей (01 января 2020 – 2 736 618 тыс. руб.). До 2023 года планируется создание широкой сети продаж. Клиентская база банка к 2023 году достигнет 21 миллиона человек. Она будет формироваться за счет привлечения клиентов с рынка и активных клиентов Почты России. Стратегия предусматривает открытие 26 тысяч точек банка по всей стране, в том числе в Дальневосточном федеральном округе и на Северном Кавказе. Банк планирует активное наращивание депозитного портфеля, а также существенное укрепление позиций на рынке кредитования населения. Клиентская база Банка на 01.01.2020 состояла из клиентов – физических лиц общей численностью более 3,0 млн. человек. По состоянию на 01.01.2020 средства кредитных организаций на счетах в Банке составили 55 350 000 тыс. рублей, что на 21,6% больше, чем на начало года (01.01.2019 – 7 45 500 000 тыс. рублей). При этом 100% всех средств кредитных организаций были привлечены от ВТБ 24 (ПАО). ПАО «Почта Банк» осуществляет расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и юридических лиц. 1.2.Кассовые операции в ПАО «Почта Банк» осуществляются на основании «Положения о порядке ведения кассовых операций в валюте Российской Федерации в ПАО «Почта Банк»», утвержденного Приказом России. Осуществление безналичных расчетов, как по распоряжению клиентов, так и по собственным операциям, является одним из направлений деятельности Почта Банк. Почта Банк осуществляет расчеты по собственным и клиентским операциям через корреспондентский счет, открытый в Главном управления Банка по Центральному федеральному округу г. Москва, через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях. Порядок отражения расчетных операций по корреспондентскому счету в Банке России осуществляется исходя из требований, установленных Банком России: операции, отраженные в выписках по корреспондентскому счету, должны быть включены в баланс Почта Банк днем их проводки по корреспондентскому счету. Зачисление и списание денежных средств по счетам клиентов производится на основании расчетных документов, послуживших основанием для совершения этих операций. При осуществлении расчетов через корреспондентские счета, открытые в банках – корреспондентах, Почта Банк руководствуется Положением Банка России от 26.06.2012 № 384-П «О платежной системе Банка России», Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», а для правильности отражения этих расчетов в бухгалтерском учете – Положением № 579-П. Прямые корреспондентские отношения с другими банками устанавливаются путем заключения двухсторонних договоров. Размер кредитного портфеля физических лиц до резервов по состоянию на 01.01.2021 составил 69,4 млрд. рублей, увеличившись за год на 18,8 млрд. рублей или в 1,37 раза. В том числе кредитный портфель кредитов наличными продемонстрировал рост в 1,36 раз и составил более 52,7 млрд. рублей, портфель POS-кредитов вырос в 1,24 раз и составил 12,9 млрд. рублей, портфель кредитных карт вырос в 2,48 раза и составил 3,7 млрд. рублей. Объем выданных кредитов в течение 2015 года достиг 37,9 млрд. рублей, в том числе кредитов наличными- 21,1 млрд. рублей, кредитов на покупки в магазинах- 13,5 млрд. рублей, кредитных карт — 3,3 млрд. рублей. Чистая ссудная задолженность по кредитам физическим лицам на 01.01.2020 составила 49,6 млрд. рублей против 41,3 млрд. рублей на 01.01.2015 (рост на 19,9%). Доля чистой ссудной задолженности в активах Банка 81,1%. Средства, привлеченные от кредитных организаций, выросли на 10,4% и составили по итогам 2019 года 45 500 000 тыс. рублей. Указанные средства привлечены от ВТБ 24 (ПАО). В структуре кредитного портфеля физических лиц по состоянию на 01.01.2019 года ссуды I и II категории качества составили 45,41 млрд. руб. или 65,4% от ссудной и приравненной к ней задолженности, на 01.01.2020 года этот показатель составлял 69,4%. По состоянию на 01.01.2019 года сомнительная, проблемная и безнадежная задолженность по ссудам физическим лицам составила 23,99 млрд. руб. или 34,6% к общему объему кредитного портфеля физических лиц, на 01.01.2019 года этот показатель составлял 30,6%. Одним из ключевых элементов кредитной политики Банка является создание надежной системы резервов под риск невозврата ссуд. В целях обеспечения защиты от возможных потерь по ссудной и приравненной к ней задолженности Банком создан в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» на 01.01.2020 года в размере 19,8 млрд. руб. Фактически созданный размер резерва на возможные потери по ссудам составляет 100% от величины расчетного резерва. Банком устанавливаются процентные ставки, приемлемые для развития и обеспечения доходности Банка. Кредитный риск минимизируется соблюдением установленных в Банке правил, порядка и процедур рассмотрения обращений на получение кредитов, «определения кредитоспособности Заемщика, лимита риска на кредитный продукт, группы риска по внутрибанковским методикам оценки уровня кредитного риска и принятия решений о предоставлении кредитов. |