Финансы и кредит. практика 2. Отчет по преддипломной практике содержание
 Скачать 132.43 Kb.
|
|
ОТЧЕТ ПО ПРЕДДИПЛОМНОЙ ПРАКТИКЕ Содержание Введение 2 1. Организационно-правовая характеристика банка. 4 2. Экономическая характеристика банка. 14 3. Организация работы финансовой службы банка. 21 4. Потребительское кредитование в кредитной организации. 25 Заключение 31 Список использованных источников 33 Приложение 36 ВведениеОдним из важнейших элементов подготовки качественного специалиста на этапе его обучения в вузе является преддипломная практика, поскольку именно в ее ходе происходит закрепление полученных ранее знаний, умений навыков, а также приобретение новых. Банковская деятельность в данном случае не является исключением. В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Кредитно-финансовый сектор, в том числе такое его элемент как банки, является существенным инфраструктурным комплексом, который содействует укреплению и полному развитию рыночной экономики. В целом, банки - это основная составная часть кредитно-финансовой системы страны, которые создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства. В процессе прохождения практики необходимо научиться собирать, систематизировать и анализировать качественные и количественные характеристики внутренних и внешних экономических процессов, влияющих на финансовую состоятельность предприятия в условиях современной рыночной экономики. Также при прохождении практики необходимо будет закрепить и углубить полученные в университете теоретические знания. Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. В данной работе содержится информация об организации деятельности, структуре работы, результатах работы и финансовых показателях Почта Банк. Целью прохождения преддипломной практики является ознакомление с нормативными источниками и деятельностью предприятия, углубление и закрепление теоретических знаний. Задачи для прохождения практики являлись: рассмотреть историю возникновения банка; изучить организационную структуру и правление в банке; изучить спектр услуг, оказываемых банком; изучить и проанализировать структуру и объем актива и пассива баланса; изучить и проанализировать показатели отчета о прибылях и убытках; изучить финансовые инструменты, используемые банком; изучить принципы построения информационно-правовых баз данных, применяемых на практике, а также приобретение практического опыта их применения; проанализировать дополнительный материал публикуемы в периодической печати, с целью актуализации знаний полученных в процессе обучения. Предметом является нормативные источники и деятельность банка. 1. Организационно-правовая характеристика банка. Полное наименование на русском языке - Публичное акционерное общество «Почта Банк». ПАО «Почта Банк» создан решением учредителей-пайщиков от 28 сентября 1990 года. Дата регистрации Банка Госбанком РСФСР с первоначальным наименованием Коммерческий банк «Бежица-банк»: 31 октября 1990 г. Решением собрания учредителей от 27 октября 1992 г. Коммерческий банк «Бежица- банк» реорганизован в форме преобразования в акционерное общество открытого типа с наименованием коммерческий акционерный банк «Бежица-банк», регистрационный номер Банка, присвоенный ему Госбанком РСФСР 31 октября 1990 г., т.е. до государственной регистрации реорганизации Банка в форме преобразования, оставлен без изменений. Дата перерегистрации Банка ГУ ЦБ РФ по Брянской области: 11 ноября 1992 г. С 2012 года Банк является дочерней организацией ВТБ 24 (ПАО) и входит в состав участников банковской группы, головной организацией которой является Банк ВТБ (ПАО). В 2012 году в результате ребрендинга Банк был переименован в ОАО «Лето Банк» и изменил место нахождения на г. Москва. Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, которая насчитывает более 20 кредитных и финансовых компаний в Российской Федерации и за рубежом, которая предоставляет своим клиентам комплексное обслуживание в странах СНГ, Европы, Азии и Африки. На российском банковском рынке группа ВТБ занимает второе место по всем основным показателям. В соответствии с требованиями законодательства РФ решением единственного акционера Банка № 01/15 от 02 февраля 2015 года полное и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк», соответственно, о чем 16 марта 2015 года внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В январе 2016 года состоялась продажа 50% минус 1 акция в уставном капитале Банка новому собственнику, аффилированному с ФГУП «Почта» - ООО «Почтовые финансы». В рамках развития партнерских отношений группы ВТБ и ФГУП «Почта» в январе 2016 году произошло переименование ПАО «Лето Банк» в ПАО «Почта Банк» и активное развитие сети продаж Банка в отделениях почтовой связи. 17 марта 2016 года Федеральная налоговая служба внесла изменение в Единый государственный реестр юридических лиц новое наименование Банка - ПАО «Почта Банк». ПАО «Почта Банк» – это уникальрная филиальная сеть, занимающая большую территорию нашего государства. География Банка включает в себя как широкие, развитые, например, так и небольшие мегаполисы. Региональная сеть Банка является второй по размеру на российском банковском рынке. Региональная сеть Банка за отчетный период увеличилась более чем в 10 раз, до 6310 точек присутствия в 61 субъекте Российской Федерации. Она охватила 2152 населенных пункта (66% из них - в сельской местности), ежемесячно банк открывал по 160 новых клиентских центров в отделениях почтовой связи. Сеть Банка состоит из 335 клиентских центров, 1601 клиентского центра в отделениях Почты и 4113 окон продаж с сотрудником Почты и POS-терминалом. Помимо традиционной филиальной сети, продажа кредитных продуктов Банка осуществляется в 261 стойки продаж в торговых центрах и в более чем 38 000 POS-точек. Продуктовое предложение Банка включает в себя нецелевые потребительские кредиты, выдаваемые в собственной сети отделений, кредиты на покупки в торговых организациях-партнерах, кредитные карты, сберегательные счета и вклады, а также обслуживание зарплатных клиентов. Посредством каналов дистанционного обслуживания (интернет-банк и мобильное приложение) и банкоматной сети предоставляются услуги по платежам и переводам денежных средств. Банк также предлагает специальные условия для пенсионеров и онлайн-покупателей. Деятельность Банка ориентирована на максимально качественное банковское обслуживание клиентов. В рамках утвержденной стратегии развития Банк разрабатывает и совершенствует линейки продуктов и услуг для клиентов - физических лиц, преимуществами которых являются выгодные условия кредитования, высокое качество клиентского обслуживания, технические возможности банкинга и индивидуальный подход к заемщикам. Банк является коммерческой организацией. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется: Конституцией РФ; ФЗ «О банках и банковской деятельности»; ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке)»; ФЗ «Об акционерных обществах»; Другими федеральными законами; Иными нормативными правовыми актами РФ; Нормативными актами Банка. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Почта Банка. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства. Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка. Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений. На сегодняшний день, Почта Банк, является лидеров в банковском секторе Российской Федерации. Спектр услуг и операций, предоставляемых банком разнообразен, и отвечает современным требованиям населения. Организационная структура банка достаточно расширена, к тому же расширение структуры исходит из акционеров. Следовательно, банк не в полной степени зависит от государства. Акционеры вносят свой определенный вклад в развитие той или иной деятельности. В данном случае акционеры внесли вклад в первоначальный капитал при открытии, и соответственно прибыль распределяется между акционерами в равных долях. В целом организационная структура банка представлена на рисунке 1 (см. в приложении). По итогам 2020 года Почта Банк открыл 18 тыс. точек обслуживания в 83 регионах РФ. Более 80% географии присутствия приходится на небольшие города и сельскую местность. Число клиентов банка в 2020 году достигло 10 млн человек. К 2023 году банк планирует нарастить клиентскую базу до 21 млн человек и войти в ТОП-3 ведущих банков России по этому показателю. В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж с сотрудником банка или с сотрудником Почты России. Почта Банк работает без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных средств. Почта Банк является единственным банком в России, сеть банкоматов которого (более 4800 машин) полностью состоит из таких устройств. Снять средства и пополнить баланс карты также можно в тех отделениях Почты России, где установлены POS-терминалы Почта Банка (50 тыс. штук). Банк осуществляет следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдачу банковских гарантий; переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике. Банк осуществляет операции с платежными картами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и в порядке, установленным Банком. Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц. Почта Банк помимо банковских операций осуществляет следующие сделки: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме. доверительной управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. Почта Банк все банковские операции и сделки осуществляет в рублях и иностранной валюте в соответствии с федеральными законами. Также Почта Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами. Основные услуги Почта Банка можно классифицировать, в зависимости от категории клиента: для физических и юридических лиц, данные представлены в таблице 1 (см. в приложении). Основная стратегия Почта Банка, в области обслуживания клиентов и оказания услуг, - развитие удаленных каналов обслуживания. Одна из тенденций Банка - радикальное изменение формата взаимодействия клиента с кредитной организацией. Если раньше для совершения большинства транзакций клиент был вынужден посещать банк, то теперь он может использовать различные каналы. Сейчас Почта Банк работает над минимизацией количества видов транзакций, для совершения которых требуется физическое присутствие клиента в отделении Почта Банка. Другая тенденция - отделения Почта Банка постепенно превращаются в место, где клиенту помогают принять то или иное решение, а также могут обучить определенным навыкам. Например, пользоваться банкоматом. Объем операций через удаленные каналы превысил 78%, тем самым был выполнен пятилетний показатель, заложенный в стратегии развития Почта Банка. В конце 2018 года количество активных клиентов Почта Банк Онлайн превысило 5 млн, а количество клиентов мобильного банка и пользователей смс-банкинга -- 10 млн. Почта Банк продолжает активно развивать удаленные каналы продаж, в частности, расширяя сеть устройств самообслуживания: количество банкоматов увеличилось с 44,6 до 53,4 тыс., платежных терминалов - с 29,4 до 35,7 тыс. Развитие удаленных каналов обслуживания не только обеспечивает более широкий доступ клиентов к банковским услугам, но и сокращает очереди в офисах.. Совместно с Яндекс.Деньги запущен сервис пополнения Яндекс.кошельков наличными денежными средствами через банкоматы и терминалы. Развивается услуга «Мобильный банк», которая доступна всем жителям России. Количество клиентов, пользующихся этой услугой, превысило 60 млн чел. Более 14,9 млн клиентов являются активными пользователями смс-банкинга, совершая переводы, платежи и запрашивая информацию о своих финансах. Клиенты оплачивают сотовую связь и совершают денежные переводы по номеру телефона: количество платежей за сотовую связь превысило 1,2 млн/день, объем переводов достиг 100 млн руб./день. Успешно развивается другая удаленная услуга - Почта Банк Онлайн. Количество ее активных пользователей за год возросло с 5,8 до 9,3 млн клиентов. Выпущена обновленная веб-версия с более простым и удобным интерфейсом. Появился сервис, позволяющий детально анализировать статьи расходов клиента и устанавливать цели, открывая специальные счета, например, ремонт или отпуск. Логины и пароли для входа в систему могут быть установлены самим клиентом. Глобально переработан каталог платежей: контекстный поиск обеспечивает удобный выбор организации из 50 тыс. получателей. Основным продуктом коммерческого банка являются кредиты. Почта Банк предоставляет различные виды кредитов для физических лиц: потребительские, кредиты военнослужащим, ипотечные кредиты, образовательные. Почта Банк имеет разнообразную линейку вкладов для клиентов: от «классических» сберегательных книжек до открытия вкладов «Онлайн» с повышенной процентной ставкой. При обращение в Контактный центр большинство вопросов и проблем клиентов могут быть решены в режиме диалога без визита в офис банка. К примеру, если у сотрудника нет возможности предоставить клиенту ответ из-за отсутствия информации или технической возможности, то составляется заявка в электронном виде и в дальнейшем клиент получает ответ по факту ее рассмотрения. Особое внимание Банк уделяет развитие дистанционного сервиса: мобильного банка и Почта Банка, которые находятся на уровне международного банковского сервиса. 4. Описание каналов взаимодействия банка с клиентами В сегодняшнем Почта Банке почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Почта Банк является лидером в банковском секторе и отвечает всем международным требованиям, а также современным технологиям. Для Почта Банка подобное устройство сможет повысить свой имидж, увеличить доходы и предложить своим клиентам новый вид кредитования. Так как, подобная форма несет высокий риск мошенничества, процедура кредитования должна происходить следующим образом: 1. Оформить кредит можно любому клиенту, имеющему банковскую карту Почта Банка и подключенную к ней услугу мобильного банка. С учетом, что количество эмитированных банковских карт превышает 30 млн. практически каждый сможет подать заявку на кредит. 2. Клиент прикладывает паспорт к считывающему устройству для проверки данных. Паспортные данные обязательно должны совпадать с теми, которые указаны в банке. 3. После успешной проверки паспортных данных происходит сканирование лица клиента. Соответственно, внешние данные должны совпадать с фотографией клиента в паспорте. 4. Далее клиент указывает необходимую сумму на покупку товара в магазине. 5. Клиенту поступает исходящий звонка с Банка на номер телефона, подключенный к мобильному банку. Сотрудник банка задает вопросы о намерении кредитования, цене покупки и по персональным данным клиента. 6. После успешной процедуры идентификации клиента банк рассматривает заявку клиента. В случае одобрения, денежные средства безналичным путем перечисляются на счет организации, в которой клиент совершает покупку. Ему распечатывается договор, на котором стоит электронная подпись (вводом пин-кода по банковской карте). Для оценки эффективности внедрения подобного расчета был сделан экономический расчет, представленный в таблице 3. Расчет был произведен на один календарный год, с тем учетом, что в среднем 10 человек в день оформляют кредит. Базовая процентная ставка - 35% годовых. Средняя стоимость банкомата и его установка были взяты на сайтах в сети Интернет. Риск неплатежей основан на данных, публикуемых Центральным Банком на 2019 год. Стоимость привлеченных средств банка была вычислена по средней ставки депозитов для физических лиц на 1 год в Почта Банк. Таким образом, банк, предоставляя клиентам, возможность оформить кредит в торговой точке, получает процентный доход около 19 млн. рублей, проект имеет рентабельность 45% и тем самым является экономически выгодным. Расчет экономической эффективности, покупки банкомата для выдачи кредитов в Почта Банк таблица 2 (см. в приложении). Кроме того внедрение данного устройства, позволит банку привлечь новый сегмент клиентов, ориентированных на кредитование с целью покупок потребительских товаров, а также увеличить свои доходы. Таким образом, после изучения деятельности Почта Банка в целом, анализа его финансового состояния и перечня электронных банковских услуг, можно подвести итог по второму разделу выпускной квалификационной работы. Почта Банк является лидером в банковской сфере Российской Федерации, его финансовые показатели и нормативы соответствуют требованиям Банка. За последние годы банк стал развиваться в области электронных банковских услуг, предлагая своим клиентам различные способы проведения операции: через банкоматы, терминалы, мобильные телефоны и интернет. |