Реферал по дисциплине «Международный бизнес» на тему «Роль кредита в экономике». Роль кредита в экономике 2022. Роль кредита в экономике
 Скачать 0.93 Mb.
|
|
РЕФЕРАТ по дисциплине «Международный бизнес» на тему «Роль кредита в экономике» ОглавлениеВведение 3 Глава 1. Экономическое значение роли кредита. 5 1.1. Метод роли кредита 5 1.2. Практические результаты анализа роли кредита в экономике 6 Глава 2. Особенности кредитных отношений. 13 2.1. Доверие к русской экономике и деловой среде 13 2.2. Анализ результатов доверия населения экономической роли кредита 16 Заключение 18 Список источников 22 Введение Более шестидесяти лет промышленная система России, состоящая из сотен тысяч узкоспециализированных предприятий, поддерживалась в равновесии за счет централизованного перераспределения ресурсов. Резкий переход к рыночной экономике привел к значительным трудностям, которые увеличились вплоть до основных макроэкономических показателей. Однако, несмотря на активизацию мер, предпринимаемых на различных уровнях управления, в развитии промышленного сектора экономики существует ряд факторов, сдерживающих его развитие. В связи с этим представляется актуальным исследование основных тенденций и перспектив развития промышленного сектора экономики и обоснование рекомендаций по повышению его функциональности в современных экономических условиях. В статье рассмотрены основные показатели экономического развития Российской Федерации. Проведен анализ динамики кредитов, выданных по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств в период 2009–2012 гг. В работе проведена оценка динамики индекса промышленного производства, с детальным анализом объема всех видов промышленного производства России. Уточнены объемы кредитования различных областей экономики. Российская экономика в настоящее время сталкивается с долгосрочными системными вызовами, отражающими как мировые тенденции, так и внутренние препятствия развитию. Среди них усиление глобальной конкуренции, новая волна методов производства, исчерпание модели развития, основанной на экспорте сырья и т. д. Поэтому модернизация промышленной системы видится очень важной в настоящий момент. Российская экономика развивается как важная часть евразийского экономического пространства, как ключевой член БРИКС и ШОС. Интеграция экономик, построение экономических связей требует здоровой и устойчивой бизнес-среды, доброжелательной ко многим сторонам, участвующим в его работе. Дружелюбная среда – термин, набирающий популярность в деловых кругах. Институциональная среда формируется, как правило, стихийно, и контролировать сверху процесс создания дружественной институциональной среды крайне сложно. Это почти невозможно. Доверие является основой для создания дружественной институциональной среды, базовым институтом, который в принципе необходим для взаимодействия любых субъектов. Доверие стало темой Петербургского международного экономического форума в 2018 году. Причина этого в том, что для российской экономики проблема доверия является одной из важнейших. Революционные экономические преобразования, произошедшие в 1990-е гг., полностью нарушили существовавшие хозяйственные связи, изменили личностный состав субъектов и допустимые формы взаимодействия. За годы, прошедшие с тех пор, ростки доверия появились, но они пока не являются основой для построения долгосрочных партнерских отношений. Цель статьи - оценить взаимосвязь показателей доверия в экономике России с основными экономическими показателями. Глава 1. Экономическое значение роли кредита. 1.1. Метод роли кредита В международном сообществе процесс модернизации рассматривается с точки зрения времени и страны. Говоря о модернизации российских промышленных отраслей, обычно имеют в виду «догоняющий» тип развития, основанный на отборе, заимствовании и адаптации передовых институциональных и производственных подходов, доказавших свою эффективность в зарубежной среде с учетом различий народное хозяйство. В отдельных случаях модель догоняющей модернизации может дать положительные результаты. В первую очередь это касается обеспечения быстрого экономического роста путем адаптации заимствованных технологий. Поскольку осваивать и распространять готовые знания значительно дешевле, чем разрабатывать новые знания и внедрять их в серийное и массовое производство, заимствование инноваций позволяет оптимизировать использование ресурсов и обеспечить более быстрое развитие. Однако необходимо определить главную цель догоняющей модернизации, заключающуюся в сокращении отставания в эффективности и конкурентоспособности модернизируемых экономик. Поскольку повышение конкурентоспособности промышленной продукции российских компаний, безусловно, важно, наиболее острыми проблемами являются моральный и физический износ основных фондов, несбалансированность отраслевой структуры и низкая инновационная активность в отрасли. 1.2. Практические результаты анализа роли кредита в экономике Основные фонды российской промышленности требуют срочного полномасштабного обновления. Например, данные Федерального Служба статистики показывает, что процент полностью изношенных основных фондов в производственных предприятиях составляет около 13-14%, а в подземных добывающих отраслях – 20%. Более того, в некоторых других отраслях промышленности эти характеристики еще хуже. Так, например, 22 % компаний, производящих транспортные средства и соответствующее оборудование, выработали свой ресурс, а среди компаний, производящих электротехническое и химическое оборудование, эти значения составляют 16,9 % и 15,8 % соответственно. Оценка динамики промышленного производства на основе индекса промышленного производства (табл. 1) свидетельствует о достаточно медленном восстановлении экономических потерь по сравнению с докризисным 2008 г. (Колмыкова Т.С., 2008).
Индекс промышленного производства в 2011 году составил 104,7%, в обрабатывающей промышленности – 106,5%. К концу 2011 года обрабатывающая промышленность была восстановлена до докризисного уровня, что в сочетании с ростом горнодобывающей промышленности обусловило общее восстановление производственных мощностей. Когда российская экономика вышла на докризисный уровень, в период 2011-2012 гг. она начала проявлять признаки замедления. Потенциал ростостимулирующих факторов был практически исчерпан. В 2012 году индекс промышленного производства снизился до 102,6% в связи с резким замедлением роста обрабатывающих производств до 104,8%, горнодобывающей промышленности – до 101,1%, производства и распределения электроэнергии, газа и воды – до 101,2%. Добыча недр остается бюджет образующей отраслью экономики и важным инструмент внутренней и внешней политики. Добыча ресурсов стоит на втором месте по экономической эффективности рейтинг промышленных отраслей России, под редакцией агентства AK&M. В период с 2010 по 2012 год мы наблюдаем непрерывное сокращение добычи основных ресурсов за исключением топливно-энергетических. Высокое место в рейтинге занимает добыча топливно-энергетических ресурсов, представляющая собой один из базовых сегментов промышленного сектора России. Индекс промышленного производства по данной группе в 2012 г. составил 100,7%. В период с 2005 по 2012 г. динамика объема добычи оставалась стабильной. С 2010 года сегмент «Производство транспортных средств» явный лидер среди производителей промышленности с показателем 112,7% в 2012 году. Динамика производства машин и оборудования, электрооборудования, электронного и оптического оборудование было очень нестабильным в течение последних четырех лет. Например, в 2010 г. показатели выпуска в этих отраслях определялись низким базовым значением предыдущего года. Низкая динамика данного показателя в 2011–2012 гг. объясняется сокращением внутреннего спроса на соответствующую продукцию. В 2012 году производство машин и оборудования сократилось на 15,5%, производство электрооборудования – на 8,7% по сравнению с 2008 г. Несмотря на хороший прогресс в производстве транспортных средств, машиностроение в целом не достигло докризисного состояния, что является одним из факторов, тормозивших восстановление смежных отраслей промышленности (Колмыкова Т.С., Ситникова Е.В., 2013). Развитие металлургии и производства готовых металлических изделий играет важную роль в общем росте промышленность. Богатые рудные месторождения страны позволяют российской металлургии прочно стоять на международном рынке. Следует отметить высокие темпы роста производства продуктов питания. В текстильной и швейной промышленности, кожевенном и обувном производстве темпы роста снизились на 4,6% и 18,7% соответственно в 2012 году. Таким образом, российская промышленность завершила 2012 год с небольшим ростом индекса производства. Развитие отрасли в 2013 году характеризуется следующими основными тенденциями. Застой в производстве. По данным Росстата, в целом по итогам 2013 года объем производства составил 100,4%, от уровня предыдущего года. Если в 2012 г. промышленное производство выросло на 2,6%, то в 2013 г. – всего на 0,4%. Основной причиной снижения темпов роста промышленного производства является падение инвестиционного спроса в стране. Инвестиции в основной капитал в 2013 г. составили 13 трлн 220,5 млрд руб. рублей и снизился на 0,3% в годовом исчислении, тогда как годом ранее этот показатель рос. К концу 2012 г. инвестиции в основной капитал увеличились на 6,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигли 12 трлн 279 млрд руб. рублей. Ухудшение финансового состояния отраслей, что проявляется в снижении рентабельности. В промышленности рентабельность продаж в 2013 г. снизилась до 11,6% (от себестоимости) по сравнению с 13,7% годом ранее (в экономике - до 7,7% с 9,7%) (РИА Рейтинг). Также негативное влияние на результаты российской промышленности в 2013 г. оказало ухудшение конъюнктуры на мировом рынке. товарный рынок. Произошло снижение цен на все виды товаров, экспортируемых из России, в том числе на нефть и газ. Особенно сильно снизились цены на черные и цветные металлы, в результате чего некоторые российские металлургические предприятия стали убыточными и были частично или полностью закрыты. Поэтому модернизация и инновационное развитие являются единственным решением для возрождения промышленного производства. Это следует отметить, что внедрение инноваций в производственный сектор напрямую связано с кредитованием (кредитованием), которое является источником пополнения затраченного финансового капитала.   Рисунок 1Структура источников финансирования инвестиций в основной капитал, млрд. руб. рублей. Следует отметить, что увеличение значения собственного капитала в источниках финансирования инвестиций происходит не столько за счет прибыли, сколько за счет прочего собственного капитала (в основном за счет амортизации) - по итогам 2013 г. на прочие собственные источники приходилось 28,6% от общего объема инвестиций (CMASTF, 2013). Следует отметить, что уменьшение привлеченных средств в 2013 году произошло в основном за счет сокращения средств головных организаций. С 2008 г. роль этого источника в структуре инвестиций возросла – в значительной степени за счет этого источника обеспечивается рост привлеченных средств в 2010 – 2011 гг. При положительной динамике основных макроэкономических показателей (табл. 2) объем кредитов по отраслям и области расходов постепенно растет (таблица 3).
Следует отметить, что структура кредитов по отдельным отраслям экономики и направлениям расходов существенных изменений не претерпела. По-прежнему наибольший объем финансовых ресурсов направляется на кредитование торговли (22,3% в 2012 г.) (рисунок 2). Доля кредитов на прочую экономическую деятельность снизилась на 3,8%. В 2009 г. она составляла 20,0%, в 2012 г. снизилась до 16,2%. Снизилась и доля кредитов сельскому хозяйству: с 2,5% в 2009 г. до 2,3% в 2012 г. На 10% снизилась доля производства и распределения электроэнергии, газа и воды. В 2009 г. она составляла 3,4%, в 2012 г. – 2,4%. Доля кредитов производственным предприятиям уменьшилась в 3,5 раза: с 17,4% в 2009 году до 13,4% в 2012 году.  Рисунок 2. Динамика кредитования отдельных отраслей экономики и направлений расходования.  Следует отметить, что в секторах экономики корпоративные заемщики были разделены на стабильных и проблемных заемщиков. В большинстве отраслей соотношение прибыльных и убыточных предприятий вышло на докризисный уровень периода до 2008 г. Исключение составляют только производство транспортных средств, деревообработка и гражданское строительство (Тихомирова Е.В., 2012). В абсолютном выражении растет кредитование добычи подземных ресурсов. Однако доля этого сегмент в общем объеме кредитов в реальный сектор сократился с 3,8% в 2009 году до 2,9% в 2012 году. В целом увеличилась доля кредитов на гражданское строительство (на 1,1% за указанный период), а также на транспорт и связи (рост доли на 1,2%) и операциям с недвижимым имуществом (рост доли на 0,8%) (Свеженцева И.Н., 2012). Глава 2. Особенности кредитных отношений. 2.1. Доверие к русской экономике и деловой среде Доверие рассматривается как условие развития предпринимательской деятельности. Предпринимательская деятельность является одним из двигателей экономического роста. В свою очередь предпринимательская (инвестиционная) деятельность становится возможной в условиях благоприятных потребительских ожиданий. Поэтому в данном исследовании в качестве индексов доверия будут использоваться не только индексы, отражающие ожидания предпринимателей, но и индексы потребительских ожиданий. Показатели уверенности предлагается исследовать наряду с показателями доверия. Объектом исследования является экономика России. В выборку включены временные ряды максимально возможной длительности. Индексы потребительского доверия и кредитного доверия доступны за период 2008 (2009) - 2018 гг. Индекс предпринимательского доверия доступен за период 2005 - 2017 гг. В качестве индикаторов доверия будут использоваться пять индексов: потребительское доверие, кредитное доверие, доверие потребителей, текущее личное финансовое положение, изменение личного финансового положения за год, ожидаемые изменения личного финансового положения через год, благоприятные условия для крупных покупки, выгодные условия для сбережений, предпринимательская уверенность. Первые два индекса были рассчитаны ВЦИОМ. Остальные показатели были рассчитаны Росстатом. На рис. 1 представлена динамика индексов потребительского доверия и кредитного доверия.  Рисунок 3. Динамика индексов потребительского доверия и кредитного доверия. Источник: Данные предоставлены Всероссийским центром изучения общественного мнения ВЦИОМ (2018а, 2018б). Индекс потребительского доверия показывает, насколько благоприятным россияне считают текущее время для совершения крупных покупок. Индекс рассчитывается на основе вопроса: "Подходит ли сейчас время для крупных покупок или нет?" Ответу «Скорее хорошо» присваивается коэффициент 0,9, ответу «Скорее плохо» - 0,1, «Затрудняюсь ответить» - 0,5. Индекс измеряется в пунктах и может варьироваться от 10 до 90. Чем выше значение индекса, тем более благоприятным россияне считают текущий момент для крупных приобретений. Индекс кредитного доверия показывает, насколько благоприятным россияне считают текущее время для кредитования. Индекс рассчитывается на основе вопроса: «Хорошо ли сейчас брать кредиты или нет?» Для построения модели используется следующая методика: рассчитываются коэффициенты парной корреляции между указанными индексами доверия и основными экономическими показателями. В качестве экономических показателей используются следующие показатели: ВВП в текущих ценах, ВВП в фиксированных ценах, доля инновационных предприятий, инвестиции в основной капитал, уровень безработицы, численность населения с доходами ниже прожиточного минимума, численность зарегистрированные преступления. Все показатели доступны на сайте Росстата. Расчеты также будут включать корреляции с временной задержкой. 2.2. Анализ результатов доверия населения экономической роли кредита Усредненные значения индексов доверия рассчитаны по годам на основе квартальных данных (рис. 2 и 3). Между всеми индексами на данный момент есть некоторая общность: доверие и уверенность имеют схожую динамику, с двумя локальными минимумами (в 2009 и в 2015). По ряду показателей докризисный уровень 2008 года еще не достигнут. На рис. 3 представлена динамика индекса доверия предпринимателей к производственным предприятиям, также рассчитанного по данным Росстата.  Рисунок 4. Динамика показателей, характеризующих доверие потребителей. Источник: рассчитано авторами по данным Росстата (2018а).  Рисунок 5. Динамика индекса предпринимательской уверенности в производственных предприятиях. Источник: рассчитано авторами по данным Росстата (2018б). Корреляционный анализ проводился без учета временного лага и с учетом временного лага в один год. Индексы, отражающие настроения населения (потребителей и предпринимателей), могут быть следствием изменения экономической ситуации в стране. Следовательно, реакция населения может быть несколько запоздалой. Выборкой для расчета корреляции между индексами доверия/ доверия и ВВП в текущих ценах служили квартальные значения за период с 1 квартала 1999 г. по 1 квартал 2018 г. Здесь временной лаг составляет один квартал. Это решение было принято для увеличения выборки. Во всех остальных случаях выборкой служат годовые данные за тот же период в связи с отсутствием квартальной статистики экономических показателей. Заключение Модернизация в России прежде всего направлена на улучшение производства и реального сектора экономики. Без национальной промышленной и научно-технической базы невозможно создать инновации и превратить их в продукции, востребованной на мировом рынке. Эта проблема особенно актуальна в условиях вхождения России во Всемирную торговую организацию. Это требует комплексного подхода к управлению технологическим и структурным перевооружением промышленного комплекса. Следует отметить, что ее дальнейшее развитие напрямую связано с инновационным направлением, требующим определенного объема финансирования, в частности выраженного банковского кредитования. Как правило, кредит является инструментом государственного регулирования, обеспечивающим обслуживание национальных инновационных интересов. В настоящее время инновационная деятельность требует значительных финансовых возможностей предприятий для расширения финансовой базу, что непосредственно возможно за счет многократного увеличения мощности отечественной банковско-инвестиционной системы. Заинтересованность в кредитовании должна основываться не только на стороне реального сектора экономики, но и на банковских учреждениях. Основой развития инновационного банковского кредитования выступает единство финансово-кредитных отношений, несущих в себе цели рыночной экономики и обеспечивающих использование совокупности финансового инжиниринга для решения задач инновационного развития экономики. Организационный аспект проблемы рассматривает инновации банковского кредитования как целостную систему, которая развивается под влиянием рыночных сил и стоящих перед ней задач. Можно предположить, что ключевыми факторами роста кредитных инноваций на данный момент являются: - растущий спрос на кредиты со стороны предприятий различных сфер деятельности; - повышение уровня кредитоспособности и платежеспособности предприятий различных отраслей экономики; - появление новых банковских продуктов для предприятий: разработка специальных программ, расширение видов кредитования; - расширение клиентской базы (за счет юридических лиц); - увеличение иностранных инвестиций в российские банки, как за счет прямых, так и в форме долгосрочных заимствований. Существует видение того, что дальнейшее развитие инновационной кредитной деятельности будет зависеть: во-первых, от позиции субъекта в различных уровнях экономики; во-вторых, конкретные цели привлечения кредитных средств (текущие или инвестиционные); в-третьих, сроки размещения: краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные; в-четвертых, в зависимости от уровня, на котором внедряется нововведение, будет меняться кредитор. Как отмечалось ранее, двигатель роста кредитования инноваций и, соответственно, объем финансирования деятельности компания в нынешних условиях экономики должна быть государственной. Правительству необходимо активно разрабатывать программы, связанные с инфраструктурными проектами, которые будут способствовать развитию смежных отраслей. Подводя итоги, следует отметить, что дальнейшее развитие кредита как инструмента финансирования инновационного предприятия в современных условиях экономики будет зависеть от сохранения положительных тенденций, связанных с динамикой кредитных операций и стабилизации ситуации в российском банковском секторе. Ясно также, что без активной государственной политики по созданию стимулов для расширения кредитования коммерческими банками инновационной деятельности предприятий различных отраслей, реально определяющих возможности модернизации российской экономики, вряд ли можно ожидать в этой сфере существенных изменений. Как мы видим, основные направления промышленность России Модернизация должна быть следующей: - обновление научно-технического и производственного потенциала на основе адаптации перспективных отечественных и зарубежные наукоемкие технологии; - создание инфраструктуры для обеспечения продвижения и коммерциализации результатов исследований, а также повышения заинтересованность промышленных компаний в инновационной деятельности; - создание федеральных и региональных информационных систем научно-технических достижений, организация маркетинговых исследований; - стимулирование промышленных компаний и наукоемких отраслей промышленности к сохранению, созданию и развитию собственные научно-исследовательские отделы, поддержка новых прогрессивных способов интеграции исследований в промышленные организации. Основу управления процессом модернизации составляют принципы инновационного развития, которые должны опираться на сочетание рыночного и государственного регулирования с постепенным переходом к более сильному рыночному влиянию, но с обязательным участием государства. Они включают: программно-целевое планирование развития науки и техники; прямое и косвенное регулирование научно-технической сферы; правовое регулирование научно-технической сферы; организационно-структурная модернизация в научной и инновационной сферах. В период структурных изменений научно-техническая политика России должна быть направлена не только на развитие и поддержку фундаментальных исследований, но прежде всего на разработку и внедрение наукоемких инноваций в различные отрасли экономики, особенно в промышленную. Необходимо создать условия для развития инновационной деятельности и прикладных исследований в отрасли, разработать эффективные методы государственной поддержки технологических инноваций и повысить инновационный потенциал промышленного сектора. В ходе работы, были рассмотрены функции и виды кредита, принципы, формы и роль кредита в современной экономике. Составив данную работу, проанализировав данные множества источников, я могу сделать вывод, что кредит играет немаловажную роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Проведя анализ кредита в экономике, можно сделать вывод, что именно кредит представляет собой экономическую форму удовлетворения временной необходимости организаций в средствах, вне его вовлечения в оборот временно свободных средств. На нынешний день существует тенденция к росту кредитных вкладов банковских учреждений в экономику России. Однако невозможно не упомянуть, что в России есть кое-какие трудности в кредитной сфере. Список источников Edelman, 2018. Edelman Trust Barometer [онлайн] Хаканен и др., 2016. Создание межличностного доверия в бизнес-сетях: возможности и препятствия, Журнал бизнес-моделей, том. 4, нет. 1, стр. 45-62 Росстат, 2018а. Потребительские ожидания в России. ВЦИОМ, 2018а. Индекс потребительского доверия [Индекс потребительского доверия] [онлайн] ВЦИОМ, 2018б. Индекс кредитного оптимизма (доверия) (Кредитный оптимизм) ЦБ РФ, 2000-2014, Центральный банк Российской Федерации. www.cbr.ru, Дата обращения: 02.05.2022. Колмыкова Т.С., Ситникова Э.В. (2013). Роль инвестиционного потенциала в обеспечении стабильного роста Промышленность региона. Предприятия, 4, (128–134) Кочетков А.А. Экономическая теория: учебник для бакалавров / под общей ред. А.А.Кочеткова. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2016. - 696 с. Буров М.П. Экономика России: методическое пособие / М.П.Буров. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2017. - 134 с. Балакина А.П. Финансы :учебник / под ред., проф. А.П.Балакиной и проф., И.И.Бабленковой. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2017. - 384 с. Войтов А.Г. Экономическая теория: Учебник для бакалавров / А.Г.Войтов. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2018. - 392 с. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||